Sau khi đạt mức thấp lịch sử, tỷ lệ thế chấp lại một lần nữa tăng lên. Nhưng những chủ nhà đang tìm cách tái cấp vốn vẫn có thể nhận được một khoản lớn. Tái cấp vốn thế chấp chắc chắn có thể giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn trong túi nhưng bạn cần cân nhắc ưu và nhược điểm trước khi ký vào đường chấm. Nếu bạn đang băn khoăn không biết bây giờ có phải là lúc để vay một khoản mua nhà mới hay không, thì đây là ba lý do tại sao khoản vay này lại có ý nghĩa tài chính tốt.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tái cấp vốn có hợp lý với tôi không?
Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn với tỷ lệ thấp hơn là điều không cần bàn cãi nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền. Nó có khả năng cắt hàng nghìn đô la khỏi khoản vay của bạn. Thay vì ném số tiền khó kiếm được vào lãi suất, bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được để tăng cường quỹ khẩn cấp, nâng cấp ổ trứng về hưu hoặc trả tiền sửa nhà để tăng giá trị vốn chủ sở hữu của mình.
Liên quan:Tìm hiểu về Tái cấp vốn cho Trang chủ
Nếu lý do chính mà bạn muốn tái cấp vốn là để nhận được mức lãi suất thấp hơn, bạn nên kiểm tra các số điện thoại trước khi gọi cho người cho vay để đảm bảo rằng điều đó thực sự sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Việc vay tiền mua nhà mới thường bao gồm việc thanh toán những thứ như phí khởi tạo khoản vay, phí thẩm định, phí đăng ký và các khoản phí khác có thể tiêu tốn một phần đáng kể khoản tiết kiệm của bạn.
Nói chung, bạn nên đặt mục tiêu giảm tỷ lệ của mình xuống ít nhất một điểm phần trăm để tận dụng tối đa việc tái cấp vốn. Tùy thuộc vào số tiền bạn đã trả cho chi phí đóng cửa, có thể mất vài năm thanh toán thế chấp để đạt đến điểm hòa vốn, do đó, việc tái cấp vốn có thể không đáng giá nếu bạn không định ở lại lâu dài.
Trước khi bong bóng nhà đất sụp đổ, các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh là một lựa chọn phổ biến với nhiều chủ nhà cũng như người cho vay. Vấn đề với loại cho vay này là rất dễ bị ru ngủ vào cảm giác an toàn sai lầm khi lãi suất thấp. Các khoản thanh toán có vẻ có thể quản lý được nhưng nếu lãi suất tăng lên, bạn có thể bất tỉnh khi khoản vay điều chỉnh.
Bài viết liên quan:Sự thật đáng ngạc nhiên về lãi suất thế chấp cố định trong 30 năm
Chuyển đổi ARM sang khoản vay có lãi suất cố định rất hợp lý nếu bạn đang tìm kiếm sự ổn định hơn trong tài chính của mình. Giữ ở một tỷ lệ cố định có nghĩa là các khoản thanh toán của bạn sẽ không thay đổi, trừ khi bạn quyết định tái cấp vốn sau này. Bạn có thể thấy nhiều khoản tiết kiệm hơn trong ngắn hạn với khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh nhưng chuyển sang lãi suất cố định sẽ có lợi cho lợi nhuận cuối cùng của bạn về lâu dài.
Các khoản vay thế chấp truyền thống được thiết kế để trả dần trong một thời gian dài hơn, có nghĩa là bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn nhưng khoản thanh toán của bạn sẽ thấp hơn mỗi tháng. Nếu ý tưởng trả hết căn nhà của bạn trong một vài thập kỷ nghe có vẻ không hấp dẫn, thì việc tái cấp vốn cho thời hạn thế chấp ngắn hơn có thể giúp bạn trả hết nhanh hơn.
Bài viết liên quan:Giải quyết các Dự án Cải thiện Nhà này Trước khi Bạn Tái cấp vốn
Trước khi tái cấp vốn cho khoản vay 30 năm thành kỳ hạn 15 năm, bạn cần xem xét tác động đến ngân sách của mình. Việc rút ngắn thời hạn vay đồng nghĩa với việc số tiền phải trả hàng tháng của bạn sẽ cao hơn. Vì vậy, bạn cần đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ khả năng chi trả ngay bây giờ và trong tương lai. Bạn nên tự hỏi mình liệu bạn có thể thanh toán nếu bạn bị mất việc làm hoặc phải nghỉ làm vì khủng hoảng sức khỏe hay không.
Nếu bạn lo lắng về khả năng không thể thực hiện các khoản thanh toán, bạn có thể muốn xem xét tái cấp vốn với tỷ lệ thấp hơn với cùng kỳ hạn và chỉ cần trả trước khoản thế chấp của mình. Ngay cả khi chỉ thanh toán thêm một lần mỗi năm cho khoản tiền gốc của bạn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể. Thêm vào đó, bạn có thể linh hoạt hơn với thời hạn cho vay ngắn hơn.
Có rất nhiều lý do để tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn nhưng không phải tất cả chúng đều tốt. Ví dụ:tái cấp vốn để lấy vốn chủ sở hữu ra khỏi nhà của bạn có thể là một cách tốt để hợp nhất nợ hoặc trả tiền sửa chữa nhà nhưng không phải là không có nhược điểm của nó. Cuối cùng, bạn nên suy nghĩ về mục tiêu dài hạn của mình để tái cấp vốn là gì và nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến bức tranh tài chính tổng thể của bạn trước khi bạn kích hoạt.
Bài viết liên quan:5 lý do không nên tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com/Squaredpixels, © iStock.com/alexskopje, © iStock.com/BrianAJackson