Sở hữu một ngôi nhà là giấc mơ của nhiều người Mỹ, nhưng nó có thể rất khó đạt được. Chi phí hàng tháng, có thể bao gồm thanh toán thế chấp, thuế và bảo hiểm, tổng cộng trung bình là $ 1,082 trên toàn quốc, theo Cục điều tra dân số. Và đó là sau khi thanh toán các chi phí trả trước của một ngôi nhà, bao gồm cả khoản trả trước. Hầu hết những người không vay FHA hoặc khoản vay phù hợp đều trả trước 20% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, ở một số thành phố, có thể mất nhiều thời gian hơn để trả trước so với những thành phố khác.

Trong nghiên cứu này, SmartAsset đã kiểm tra số năm làm việc cần thiết để có thể chi trả 20% cho căn nhà trung bình ở mỗi thành phố trong số 50 thành phố lớn nhất ở Hoa Kỳ. Để thực hiện điều này, chúng tôi sử dụng số liệu thu nhập trung bình và giả định rằng người lao động sẽ tiết kiệm được 20 % thu nhập của họ mỗi năm. Để biết chi tiết về các nguồn dữ liệu của chúng tôi và cách chúng tôi tổng hợp tất cả thông tin lại với nhau để tạo thứ hạng cuối cùng, hãy xem phần Dữ liệu và Phương pháp bên dưới.

Đây là lần xem xét thứ tư của SmartAsset về việc phải mất bao nhiêu năm làm việc để có đủ tiền trả trước. Đọc bảng xếp hạng năm 2019 tại đây .

Phát hiện chính

• Mất nhiều thời gian nhất ở California. Trong số 10 thành phố hàng đầu trong nghiên cứu của chúng tôi, sáu thành phố nằm ở California:Los Angeles, San Francisco, Long Beach, Oakland, San Jose và San Diego. Giá trị nhà trung bình trên tất cả sáu thành phố này là hơn $ 803,000 và số năm mà một hộ gia đình trung bình cần phải làm việc và tiết kiệm để có đủ tiền trả trước là 9,58 năm.
• Ít phải chờ đợi hơn ở các thành phố miền Trung Tây và miền Nam. Tất cả 10 thành phố trong nghiên cứu của chúng tôi, nơi một hộ gia đình trung bình sẽ phải làm việc ít thời gian nhất để tiết kiệm cho khoản trả trước 20% đều ở các bang miền Trung Tây và miền Nam. Giá trị nhà trung bình ở các thành phố này - từ Tulsa, Oklahoma đến Detroit, Michigan - là 137.260 đô la. Số năm trung bình cần thiết để làm việc và tiết kiệm cho một khoản trả trước cho một ngôi nhà ở các thành phố này là 2,81 năm.

1. Los Angeles, CA

Los Angeles, California là thành phố của Hoa Kỳ, nơi sẽ mất nhiều thời gian làm việc nhất để có thể trả trước - gần 11 năm. Giá trị nhà trung bình ở Los Angeles là 682.400 đô la, tức là khoản thanh toán giảm 20% tổng cộng hơn 136.000 đô la.

Cư dân Los Angeles, những người cần trợ giúp thêm về quản lý tài chính để chuẩn bị cho việc sở hữu nhà có thể muốn tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính địa phương.

2. San Francisco, CA

Sử dụng thu nhập trung bình và giá trị nhà, chúng tôi ước tính rằng một hộ gia đình ở San Francisco, California trung bình sẽ cần tiết kiệm trong 10,64 năm để có thể trả trước, với giả định tỷ lệ tiết kiệm là 20% thu nhập trước thuế mỗi năm. Giá trị nhà trung bình trong thành phố là $ 1,195,700, cao nhất trong nghiên cứu. Khoản thanh toán trước 20% cho căn nhà này là khoảng $ 239,000. San Francisco xếp sau Los Angeles vì ​​thu nhập trung bình cao hơn. Thu nhập trung bình của hộ gia đình ở San Francisco năm 2018 là 112.376 đô la so với 62.474 đô la ở Los Angeles.

Những người mua nhà tiềm năng sống ở San Francisco nhưng chưa sẵn sàng ngừng thuê nhà có thể cân nhắc tìm bạn cùng phòng, vì hoàn cảnh sống này giúp người thuê nhà tiết kiệm nhất so với bất kỳ thành phố nào khác.

3. New York, NY

Thành phố New York được xếp hạng là thành phố thứ ba có số năm làm việc trung bình cao nhất cần thiết để trả trước. Có lẽ không có gì ngạc nhiên khi nó xếp thứ 3, vì đây là một trong những thành phố nơi các hộ gia đình trung bình có khả năng mua nhà ít nhất. Với ước tính của Cục điều tra dân số là 63.799 đô la là thu nhập trung bình của hộ gia đình và giả định khả năng tiết kiệm 20% (hoặc khoảng 12.760 đô la) mỗi năm, thì một hộ gia đình trung bình sẽ cần phải làm việc hơn 10 năm để trả bớt khoản tiền trả trước trong thành phố. Khoản thanh toán này sẽ là 129.020 đô la, bằng 20% ​​giá trị trung bình của ngôi nhà, 645.100 đô la.

4. Bãi Dài, CA

Thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Long Beach, California là $ 61,610. Giá trị nhà trung bình trong thành phố gấp khoảng 10 lần con số đó, ở mức 600.700 đô la. Giả sử rằng một hộ gia đình trung bình tiết kiệm hàng năm 20%, tương đương khoảng 12.300 đô la, thì sẽ mất chín năm tám tháng làm việc để có đủ khoản trả trước 120.140 đô la (20% giá trị nhà trung bình).

Phụ nữ ở thành phố này đang tìm kiếm một công việc mới để giúp họ đạt được mục tiêu sở hữu nhà có thể muốn biết rằng Long Beach là một trong những thành phố tốt nhất cho phụ nữ trong lĩnh vực công nghệ.

5. Oakland, CA

Oakland, California có giá trị nhà trung bình cao thứ tư trong nghiên cứu của chúng tôi, ở mức $ 717,700. Thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Oakland, 76.469 đô la, xấp xỉ 11% trong số đó. Nếu một hộ gia đình trung bình ở thành phố có thể tiết kiệm khoảng 20% ​​thu nhập mỗi năm - tổng cộng khoảng 15.294 đô la, tương đương khoảng 294 đô la mỗi tuần - thì sẽ phải mất 9,39 năm làm việc mới đủ tiền trả trước.

6. San Jose, CA

Ở San Jose, California, một hộ gia đình trung bình sẽ cần phải làm việc khoảng 8 năm rưỡi để tiết kiệm đủ chi phí trả xuống 20% ​​cho một ngôi nhà có giá trị trung bình trong thành phố. Giá trị nhà trung bình ở San Jose là $ 968,500, cao thứ hai trong tất cả 50 thành phố trong nghiên cứu của chúng tôi. Tuy nhiên, San Jose cũng có thu nhập hộ gia đình trung bình cao nhất trong nghiên cứu, ở mức $ 113.036, có nghĩa là số tiền tiết kiệm được trung bình có thể cao hơn.

7. Miami, FL

Tại Miami, Florida, khoản trả trước cho một ngôi nhà trung bình trong thành phố sẽ tổng cộng khoảng 70.000 đô la (tương đương 20% ​​của 350.400 đô la). Nếu tổng số tiền tiết kiệm hàng năm của một hộ gia đình trung bình ở Miami là 8.364 đô la - khoảng 20% ​​thu nhập hộ gia đình trung bình là 41.818 đô la - thì họ cần 8,38 năm để có thể trả trước cho căn nhà đó.

8. San Diego, CA

Ở mức 654.700 đô la, giá trị nhà trung bình ở San Diego, California cao hơn khoảng 10.000 đô la so với giá trị nhà trung bình ở Thành phố New York, nhưng thu nhập trung bình của hộ gia đình ở đó (gần 80.000 đô la) cao hơn gần 16.000 đô la so với New York. Với thu nhập cao hơn là một yếu tố góp phần, sẽ mất gần hai năm ở San Diego - khoảng 8,22 năm - để một hộ gia đình trung bình có thể chi trả khoản tiền thấp hơn 20% cho căn nhà có giá trị trung bình trong thành phố so với ở New York.

9. Seattle, WA

Với giá trị căn nhà trung bình ở thành phố là 758.200 đô la ở Seattle, Washington, khoản thanh toán giảm 20% cho căn nhà đó vượt quá 150.000 đô la. Nếu một hộ gia đình trung bình có thể tiết kiệm 20% thu nhập, hoặc khoảng 18.700 đô la một năm (1.558 đô la mỗi tháng), thì sẽ chỉ cần hơn tám năm để có thể trả trước.

10. Boston, MA

Với giá trị nhà trung bình là $ 575,200, khoản thanh toán trước 20% ở Boston, Massachusetts sẽ tổng cộng $ 115,040. Cho rằng thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Boston là khoảng 71.800 đô la, một hộ gia đình trung bình sẽ cần phải làm việc trong 8,01 năm để tiết kiệm đủ cho khoản trả trước này, giả sử tỷ lệ tiết kiệm trên thu nhập trước thuế là 20% mỗi năm.

Những người thuê nhà ở Boston, những người vẫn chưa chuẩn bị để chuyển sang chế độ sở hữu nhà có thể được giúp đỡ trong việc xây dựng khoản tiết kiệm của họ:Trong những năm gần đây, tiền thuê nhà ở Boston đã trở nên hợp lý hơn.

Dữ liệu và Phương pháp luận

Để xếp hạng các thành phố mà một hộ gia đình trung bình sẽ cần tiết kiệm lâu nhất để có thể trả trước, chúng tôi đã phân tích dữ liệu về 50 thành phố lớn nhất ở Mỹ. Chúng tôi đặc biệt xem xét hai phần dữ liệu:

• Giá trị nhà trung bình năm 2018.
• Thu nhập trung bình của hộ gia đình năm 2018.

Dữ liệu cho cả hai yếu tố đều lấy từ Khảo sát cộng đồng người Mỹ kéo dài 1 năm năm 2018 của Cục điều tra dân số.

Chúng tôi bắt đầu bằng cách xác định khoản tiết kiệm hàng năm cho các hộ gia đình bằng cách giả định rằng họ sẽ tiết kiệm 20% thu nhập trước thuế trung bình hàng năm. Tiếp theo, chúng tôi xác định khoản trả trước 20% cho căn nhà trung bình ở mỗi thành phố sẽ có giá là bao nhiêu. Sau đó, chúng tôi chia số tiền chi trả ước tính ở mỗi thành phố cho số tiền tiết kiệm ước tính hàng năm. Kết quả là số năm tiết kiệm ước tính cần thiết để có đủ khả năng trả trước, giả sử bắt đầu tiết kiệm bằng 0. Cuối cùng, chúng tôi đã tạo ra bảng xếp hạng cuối cùng của mình bằng cách sắp xếp thứ tự các thành phố từ số năm cần thiết nhiều nhất đến số năm cần thiết ít nhất.

Mẹo quản lý thế chấp của bạn

• Đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng. Từ các khoản thanh toán trước đến các chi phí thế chấp và bảo trì hàng tháng, trở thành chủ nhà có những thách thức về tài chính. Nếu bạn đang nghĩ đến việc thực hiện một bước nhảy vọt, hãy chắc chắn rằng vấn đề tiền bạc của bạn sẽ tăng lên. Bạn đã chuẩn bị mua ngay bây giờ, hay bạn nên thuê một thời gian nữa? Máy tính cho thuê so với mua của chúng tôi có thể giúp bạn tìm ra cách tốt nhất.
• Xem xét tái cấp vốn. Nếu bạn chưa sẵn sàng để bán nhưng cần quản lý tốt hơn các khoản thanh toán của mình, hãy xem xét tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn. Điều này có thể đặc biệt có lợi nếu lãi suất giảm kể từ thời điểm bạn mua nhà. Hãy xem hướng dẫn tái cấp vốn của chúng tôi để biết thêm thông tin.
• Lời khuyên cấp cao nhất. Để có chiến lược mạnh mẽ hơn về cách bạn có thể cần phải sửa đổi các kế hoạch dài hạn của mình để chuẩn bị cho một quyết định lớn như mua nhà, điều cực kỳ quan trọng là tìm kiếm lời khuyên tài chính tốt nhất, tốt nhất là từ một chuyên gia. Không quá khó để tìm được cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn. Công cụ miễn phí của SmartAsset sẽ giúp bạn kết nối với các cố vấn tài chính trong khu vực của bạn sau 5 phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được kết hợp với các cố vấn địa phương sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.

Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ [email protected]

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Ivan-balvan