Nợ nần là một đề tài hóc búa. Ký vào một khoản thế chấp hợp túi tiền là một chuyện. Sắp xếp nợ thẻ tín dụng khi mua hàng không cần thiết? Hoàn toàn khác. Bất kỳ lúc nào bạn vay tiền, bạn đều đặt tài chính của mình vào tình thế rủi ro. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi cam kết với khoản nợ mới. Nếu bạn không chắc có nên vay tiền hay không, hãy đọc danh sách những việc nên làm và không nên làm của chúng tôi. Và nếu bạn cần trợ giúp thực hành để quản lý đời sống tài chính của mình, hãy cân nhắc liên kết với một cố vấn tài chính.
Đang nghĩ đến việc vay tiền? Đừng chỉ tìm nguồn tín dụng đầu tiên mà bạn có thể tìm thấy. Tìm kiếm một khoản vay đáp ứng các yêu cầu của bạn và để lại cho bạn các khoản thanh toán hàng tháng mà bạn thực sự có thể chi trả. Nếu bạn không hài lòng với những gì người cho vay đang cung cấp cho bạn, tốt nhất bạn nên dành thời gian để xây dựng điểm tín dụng của mình và sau đó thử lại.
So sánh các khoản vay không chỉ đơn giản là tìm kiếm mức lãi suất thấp nhất mà bạn có thể nhận được. Chú ý đến các dấu hiệu đỏ như hình phạt trả trước. Tránh xa các khoản vay cá nhân đi kèm với các tiện ích bổ sung bảo hiểm đắt tiền như bảo hiểm nhân thọ tín dụng. Các hợp đồng bảo hiểm này, đặc biệt nếu bạn quyết định tài trợ cho chúng bằng cách chuyển chúng vào khoản vay của mình, sẽ làm tăng lãi suất thực tế đối với khoản tiền bạn vay. Tiếp cận các khoản vay chờ ngày lĩnh lương và các khoản vay trả góp một cách hết sức thận trọng.
Nợ tốt là khoản nợ mà bạn có thể trả được và bạn sẽ sử dụng vào việc gì đó sẽ đánh giá cao. Đó có thể là một ngôi nhà trong khu phố đáng mơ ước hoặc một nền giáo dục từ một tổ chức uy tín sẽ giúp ích cho khả năng kiếm tiền trong tương lai của bạn. Tất nhiên, bạn không thể chắc chắn 100% rằng ngôi nhà của bạn sẽ đánh giá cao hoặc bằng cấp cao của bạn sẽ được đền đáp nhưng bạn có thể có những bước nhảy vọt dựa trên nghiên cứu kỹ lưỡng.
Nợ tiêu dùng thường được coi là nợ xấu. Tại sao? Bởi vì đó là món nợ được lấy ra cho một thứ không được đánh giá cao. Bạn sẽ tiêu tiền và nhận được sự thích thú thoáng qua nhưng bạn sẽ phải trả lãi trong nhiều tháng hoặc nhiều năm. Nói cách khác, nói chung, tốt hơn hết là nên tiết kiệm cho máy tính bảng mới hoặc kỳ nghỉ hơn là tài trợ cho khoản nợ tiêu dùng.
Thực tế nói:Bất cứ ai có nợ nên có ngân sách. Ngân sách là tuyệt vời cho tất cả mọi người, nhưng những người nợ tiền cho người cho vay là những ứng cử viên hàng đầu cho một ngân sách khả thi. Bắt đầu bằng cách theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn trong một tháng. Vào cuối tháng đó, hãy ngồi xuống và xem lại những gì bạn đã ghi lại. Bạn có thể cắt giảm ở đâu? Bạn không thể chắc chắn mình có thể thanh toán đúng hạn trừ khi bạn đang theo dõi chi tiêu của mình - và luôn kiểm tra.
Nói về việc thanh toán đúng hạn:Thanh toán trễ trên một hóa đơn mà bạn có thể đủ khả năng thanh toán không chỉ là bất cẩn. Đó cũng là một sai lầm đắt giá. Thanh toán trễ làm giảm điểm tín dụng của bạn và tăng lãi suất bạn phải trả. Họ cũng có thể khiến người cho vay của bạn áp dụng hình phạt trả chậm và tăng lãi suất của bạn, làm cho khoản vay của bạn đắt hơn trong thời gian bạn phải trả hết nợ.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ của mình hoặc bạn không chắc chắn về cách giải quyết một số khoản nợ khác nhau, hãy tìm kiếm sự trợ giúp từ một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Một nhân viên tư vấn tín dụng sẽ ngồi lại với bạn và xem xét điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn. Người đó sẽ giúp bạn sửa bất kỳ sai sót nào trên báo cáo tín dụng của bạn. Sau đó, bạn sẽ làm việc cùng nhau để thiết lập một kế hoạch trả nợ. Điều đó có nghĩa là bạn thực hiện thanh toán cho nhân viên tư vấn tín dụng của mình, sau đó họ sẽ thay mặt bạn thanh toán cho người cho vay.
Tại sao một nhân viên tư vấn tín dụng phi lợi nhuận? Vâng, có rất nhiều người và công ty ngoài kia muốn bạn ném tiền tốt sau xấu. Họ có thể cung cấp lời khuyên hoặc họ có thể cố gắng bán cho bạn các khoản vay tín dụng xấu. Tốt nhất, họ sẽ tính phí cho bạn một cánh tay và một chân để được tư vấn về cách trả nợ mà bạn có thể nhận được miễn phí. Tệ nhất, chúng có thể khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần chồng chất.
Nếu bạn có những khoản nợ phải trả thì tự động hóa có thể là bạn của bạn. Thiết lập chuyển khoản tự động cho các hóa đơn và khoản thanh toán khoản vay của bạn sẽ loại bỏ cám dỗ chi tiêu quá mức, chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu hoặc hoàn toàn bỏ qua một khoản thanh toán. Nếu bạn có đủ khả năng chi trả, hãy thiết lập tiết kiệm tự động khi bạn đang ở đó. Bạn càng sớm bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu thì càng tốt. Chỉ vì bạn vẫn đang trả hết các khoản vay sinh viên của mình không có nghĩa là bạn nên trì hoãn khoản tiết kiệm hưu trí của mình cho đến tuổi trung niên.
Hầu hết chúng ta sẽ vay tiền vào một thời điểm nào đó khi trưởng thành. Ngày nay, việc vay tiền trực tuyến và trả nợ nhanh chóng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Các lựa chọn mà chúng ta đưa ra về thời gian, cách thức và khoản vay bao nhiêu? Những thứ đó có thể tạo ra hoặc phá vỡ tài chính của chúng ta. Trước khi nhận nợ, điều quan trọng là phải tự hỏi bản thân xem khoản nợ đó có cần thiết hay không và bạn sẽ trả nó bằng cách nào. Chúc bạn vay vui vẻ!
Nếu bạn muốn được trợ giúp thêm về quyết định này và những vấn đề khác liên quan đến sức khỏe tài chính của bạn, bạn có thể cân nhắc thuê cố vấn tài chính. Không quá khó để tìm được cố vấn tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn. Công cụ miễn phí của SmartAsset sẽ giúp bạn kết nối với các cố vấn tài chính hàng đầu trong khu vực của bạn sau 5 phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được kết hợp với các cố vấn địa phương sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / secureidusanimus, © iStock.com / Justin Horrocks, © iStock.com / Squaredpixels