Trước đây, nếu bạn cần một khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh hoặc tài trợ cho đám cưới, bạn phải đến ngân hàng. Nhưng trong những năm gần đây, một lựa chọn mới đã xuất hiện và làm thay đổi ngành cho vay. Cho vay ngang hàng giúp người tiêu dùng dễ dàng đảm bảo tài chính và cung cấp cho các nhà đầu tư một loại tài sản khác để thêm vào danh mục đầu tư của họ. Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư vào thứ gì đó ngoài cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi để trở thành nhà đầu tư trong các khoản vay ngang hàng.
Kiểm tra công cụ tính khoản vay cá nhân của chúng tôi.
Cho vay ngang hàng là việc vay và cho vay tiền thông qua một nền tảng mà không cần sự trợ giúp của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Thông thường, một công ty trực tuyến tập hợp những người đi vay cần tài trợ và các nhà đầu tư đưa tiền mặt cho các khoản vay để đổi lấy các khoản thanh toán lãi suất.
Nhờ cho vay ngang hàng, những cá nhân cần thêm tiền có thể tiếp cận các khoản vay cá nhân trong vài ngày (hoặc trong vài giờ trong một số trường hợp). Ngay cả khi họ có điểm tín dụng xấu, họ có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn mức mà các ngân hàng truyền thống có thể cung cấp cho họ. Trong thời gian chờ đợi, các nhà đầu tư có thể kiếm được lợi nhuận kha khá mà không cần phải quản lý tích cực các khoản đầu tư của mình.
Bạn không nhất thiết phải là một triệu phú hoặc một người thừa kế để bắt đầu đầu tư vào các khoản vay ngang hàng. Trong một số trường hợp, bạn cần có tổng mức lương hàng năm ít nhất là 70.000 đô la hoặc giá trị tài sản ròng ít nhất 250.000 đô la. Nhưng các quy tắc khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và trang web bạn chọn để đầu tư.
Ví dụ:nếu bạn đang đầu tư thông qua trang web Prosper, bạn hoàn toàn không thể đầu tư nếu bạn sống ở Arizona hoặc New Jersey. Tổng cộng, chỉ người dân ở 30 bang mới có thể đầu tư thông qua Prosper và chỉ người dân ở 45 bang mới có thể đầu tư thông qua đối thủ cạnh tranh của nó, Lending Club.
Một số trang web, như Upstart và Funding Circle, chỉ mở cửa cho các nhà đầu tư được công nhận. Để trở thành một nhà đầu tư được công nhận, SEC cho biết bạn cần có giá trị ròng trên 1 triệu đô la hoặc mức lương hàng năm trên 200.000 đô la (trừ khi bạn là giám đốc công ty, giám đốc điều hành hoặc bạn là một phần của quan hệ đối tác chung). Các trang web khác hợp tác với các nhà đầu tư cho vay cá nhân bao gồm SoFi, Peerform và CircleBack Lending.
Hãy nhớ rằng có thể có những hạn chế về mức độ mà bạn có thể đầu tư. Theo trang web của Prosper, nếu bạn sống ở California và chi tiêu 2.500 đô la (hoặc ít hơn) cho các ghi chú của Prosper, thì khoản đầu tư đó không được nhiều hơn 10% giá trị thực của bạn. Lending Club có các hạn chế giống nhau, ngoại trừ giới hạn 10% áp dụng cho tất cả các tiểu bang.
Chọn hồ sơ rủi ro của bạn.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu do trang web mà bạn muốn đầu tư đặt ra (cùng với bất kỳ hướng dẫn nào khác của tiểu bang hoặc địa phương), thì việc thiết lập hồ sơ trực tuyến của bạn là một miếng bánh. Bạn có thể đầu tư thông qua tài khoản truyền thống hoặc tài khoản để tiết kiệm khi nghỉ hưu, nếu trang web bạn đang truy cập cung cấp cho bạn tùy chọn đó.
Sau khi tạo tài khoản, bạn sẽ có thể điền vào danh mục đầu tư của mình với các loại ghi chú khác nhau. Những ghi chú này là một phần của các khoản vay mà bạn sẽ phải mua để bắt đầu đầu tư. Bản thân các khoản vay có thể là khoản vay toàn bộ hoặc khoản vay phân đoạn (các khoản vay). Khi người đi vay trả hết các khoản vay cá nhân của họ, các nhà đầu tư được trả một số tiền nhất định mỗi tháng.
Nếu không muốn chọn ghi chú theo cách thủ công, bạn có thể thiết lập tài khoản của mình để tài khoản tự động chọn ghi chú cho bạn dựa trên mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái nhất. Lưu ý rằng có thể sẽ có một ngưỡng tối thiểu mà bạn phải đáp ứng. Với Lending Club và Prosper, bạn có thể đầu tư chỉ với 25 đô la. Với một trang web như Upstart, bạn phải sẵn sàng chi ít nhất 100 đô la cho một ghi chú.
Đầu tư vào các khoản vay cá nhân có vẻ giống như một khái niệm nước ngoài. Tuy nhiên, nếu bạn đủ điều kiện để trở thành nhà đầu tư, thì điều đó có thể đáng để thử.
Đối với một, đầu tư vào các khoản vay cá nhân không phải là khó khăn. Những người cho vay trực tuyến sàng lọc những người đi vay tiềm năng và đảm bảo rằng các khoản vay trên trang web của họ tuân thủ các quy tắc của họ. Các nhà đầu tư có thể duyệt qua các ghi chú và mua chúng.
Nhờ tính năng đầu tư tự động mà nhiều trang web cung cấp, bạn có thể ngồi lại và để một nền tảng trực tuyến quản lý tài khoản đầu tư cho bạn. Đó có thể là một điểm cộng nếu bạn không có nhiều thời gian rảnh. Ngoài ra, bằng cách đầu tư thông qua tài khoản hưu trí, bạn có thể chuẩn bị cho tương lai và tận hưởng các lợi ích về thuế khi chuyển tiền của bạn vào IRA truyền thống hoặc Roth.
Vì các khoản đầu tư, các khoản cho vay cá nhân ít rủi ro hơn so với cổ phiếu. Thị trường chứng khoán giảm dần theo thời gian và không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ thấy lợi tức từ các khoản đầu tư của mình. Bằng cách đầu tư vào khoản vay ngang hàng, bạn sẽ không phải đối mặt với quá nhiều biến động và bạn có nhiều khả năng nhận được lợi nhuận tích cực. Ví dụ, các nhà đầu tư của Câu lạc bộ cho vay đã có lợi nhuận từ 5,26% đến 8,69%.
Bài viết liên quan:Sử dụng khoản vay cá nhân để đầu tư có phải là bước đi thông minh?
Nhưng đầu tư vào các khoản vay ngang hàng không phải dành cho tất cả mọi người. Công ty trực tuyến mà bạn đang đầu tư có thể phá sản. Những người đứng ra vay các khoản vay mà bạn đầu tư có thể trả chậm hoặc ngừng thanh toán hoàn toàn.
Tất cả những điều đó có nghĩa là bạn có thể mất tiền. Và vì những khoản vay này không có bảo đảm, bạn không thể đòi lại bất cứ thứ gì hoặc làm gì nhiều để bù đắp tổn thất của mình.
Bạn có thể giảm rủi ro đầu tư của mình bằng cách đầu tư vào các khoản vay khác nhau. Bằng cách đó, nếu ai đó vỡ nợ, bạn vẫn có thể thu lợi từ các khoản thanh toán khoản vay mà những người đi vay khác thực hiện. Nhưng nếu bạn không có đủ các khoản vay trong danh mục đầu tư của mình, bạn đang đặt mình vào tình thế khó khăn rủi ro hơn.
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách để thêm một số sự đa dạng vào danh mục đầu tư của mình, thì việc đầu tư vào các khoản vay ngang hàng có thể là điều cần suy nghĩ. Có rất nhiều lợi ích mà bạn có thể gặt hái với hình thức đầu tư này. Tuy nhiên, trước khi thiết lập tài khoản, điều quan trọng là phải nhận thức được những rủi ro mà bạn sẽ phải gánh chịu.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / bymuratdeniz, © iStock.com / M_a_y_a, © iStock.com / sirius_r