Đầu tư là mua một tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu và cổ phiếu hoặc tài sản, với hy vọng thu được lợi nhuận tiềm năng lớn hơn khả dụng nếu bạn giữ tiền trong tài khoản ngân hàng. Lợi nhuận đầu tư thường không được đảm bảo và như vậy, bạn có nhiều khả năng bị mất một phần hoặc toàn bộ số tiền của mình. Khi bạn đầu tư tiền của mình, bạn đang cố gắng cân bằng rủi ro liên quan với khả năng nhận được phần thưởng lớn hơn.
Khi bạn giữ tiền của mình bằng tiền mặt, mặc dù nó có thể được đảm bảo an toàn, nhưng sức mua của tiền mặt sẽ bị xói mòn do tác động của lạm phát (giá cả tăng) theo thời gian. Bạn có lựa chọn đảm bảo mức lãi suất cao hơn cho tiền của mình bằng cách khóa nó trong một thời gian dài hơn (tức là bằng cách sử dụng tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn cố định) nhưng lợi tức cao hơn này có thể vẫn thấp hơn tỷ lệ lạm phát lịch sử ( là từ 2-3% mỗi năm).
Một điều cần nhớ là lợi nhuận đầu tư tiềm năng càng cao thì mức rủi ro đầu tư bạn sẽ phải gánh chịu càng lớn. Rủi ro cao hơn này có thể khiến bạn mất một phần hoặc toàn bộ khoản đầu tư ban đầu của mình.
Hầu hết các nhà đầu tư thường đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu của công ty. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm hơn có thể đầu tư vào các tài sản khác như hàng hóa (tức là vàng) hoặc tài sản. Trong bài viết này, tôi sẽ tập trung vào hai loại tài sản chính mà bạn có thể sẽ đầu tư vào; cổ phiếu và trái phiếu. Bạn có thể đầu tư trực tiếp vào những tài sản này, có nghĩa là bạn mua và sở hữu chúng riêng lẻ hoặc bạn đầu tư vào chúng một cách gián tiếp, thông qua quỹ.
Cổ phiếu về cơ bản là một phần nhỏ của công ty được bán với giá dao động theo thời gian thực tùy thuộc vào nhu cầu của nhà đầu tư đối với cổ phiếu. Nhu cầu về cổ phần có thể bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố như hiệu quả hoạt động của công ty, thu nhập, lợi nhuận, triển vọng hoặc các ảnh hưởng kinh tế rộng hơn.
Trái phiếu được phát hành bởi các chính phủ và tập đoàn khi họ muốn huy động tiền. Bằng cách mua trái phiếu, bạn đang cho công ty phát hành một khoản vay và họ đồng ý trả lại cho bạn mệnh giá của khoản vay vào một ngày cụ thể và trả cho bạn các khoản thanh toán lãi suất định kỳ, được gọi là phiếu giảm giá. Trái phiếu được giao dịch trên thị trường trái phiếu và giá có thể dao động trở lại do cung và cầu.
Quỹ là một tập hợp tiền từ một số nhà đầu tư khác nhau (thường là hàng nghìn người khác nhau) và số tiền này được đầu tư bởi một nhà quản lý quỹ trong việc lựa chọn các khoản đầu tư nhằm mục đích phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận tốt hơn. Về cơ bản, các quỹ tạo ra một danh mục đầu tư vào một loại tài sản, lĩnh vực hoặc vị trí địa lý nhất định. Các quỹ đang hoạt động được quản lý bởi một nhà quản lý quỹ theo một ủy quyền đã thỏa thuận và các nhà đầu tư phải trả một khoản phí hàng năm để đầu tư vào quỹ. Các quỹ thụ động được điều hành bởi các thuật toán máy tính và thường theo dõi một chỉ số như FTSE 100, là chỉ số tiêu đề cho cổ phiếu của Vương quốc Anh. Quỹ là cách thông thường mà hầu hết các nhà đầu tư DIY đầu tư tiền của họ vì nó tiết kiệm chi phí, dễ thực hiện và cho phép bạn xây dựng danh mục đầu tư đa dạng trên nhiều loại tài sản.
Khi bạn muốn tích lũy tiền tiết kiệm, lựa chọn đầu tiên là gửi tiền mặt của bạn vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc tổ chức xây dựng để vừa mang lại sự an toàn và dễ dàng truy cập khi cần thiết. Tuy nhiên, khi bạn đang lập kế hoạch cho dài hạn (hơn 5 năm), bạn nên thử và thu được lợi nhuận tốt hơn từ khoản tiết kiệm của mình. Tiết kiệm tiền mặt sẽ không thành công khi tỷ lệ lạm phát được xem xét và sức mua của khoản tiết kiệm của bạn sẽ giảm dần theo thời gian.
Vì vậy, bắt đầu đầu tư dài hạn là hoàn toàn hợp lý và điều đáng nhớ là nếu bạn là thành viên của chương trình lương hưu của công ty thì bạn đã đầu tư tiền để mang lại thu nhập khi nghỉ hưu, có thể bạn chưa nhận ra điều đó. Để cung cấp cho bạn một số bối cảnh, cổ phiếu trong lịch sử đã tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm cao hơn 5% so với lạm phát. Tất nhiên, điều đó che khuất một số dao động lớn - cả lên và xuống.
Đầu tư không còn là mục tiêu chỉ dành cho những người có nguồn lực lớn và giờ đây tất cả mọi người đều có thể tiếp cận được nhờ sự phong phú của các dịch vụ đầu tư trực tuyến. Các nhà đầu tư có thể mở một tài khoản trực tuyến chỉ trong vài phút, bắt đầu với số tiền hàng tháng thấp hoặc một khoản tiền mặt nhỏ. Chúng tôi giải thích thêm về các dịch vụ như vậy bên dưới.
Khi bạn muốn bắt đầu đầu tư, trước tiên bạn nên tận dụng các khoản giảm thuế có sẵn trong các sản phẩm đầu tư nhất định, vì những khoản giảm nhẹ này sẽ giúp khoản đầu tư của bạn tăng trưởng nhanh hơn. Tôi giải thích ngắn gọn từng sản phẩm đầu tư bên dưới. Nhưng giả sử rằng bạn đã là thành viên của chương trình lương hưu của chủ sử dụng lao động thông qua đăng ký tự động và đang tối đa hóa sự đóng góp của chủ lao động thì đối với hầu hết mọi người, ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu sẽ là nơi họ muốn bắt đầu đầu tư. Hãy nhớ rằng lương hưu hoặc ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu chỉ là một ô trống với các lợi thế về thuế mà bạn đặt các khoản đầu tư của mình vào (tức là các quỹ).
Có 4 loại ISA có sẵn; ISA tiền mặt, ISA cổ phiếu &cổ phiếu, ISA tài chính đổi mới và ISA trọn đời. Không có giảm thuế đối với các khoản đóng góp vào ISA nhưng không có thuế đối với việc rút tiền (không giống như lương hưu). Mỗi năm thuế, bạn có thể đầu tư tiền vào một trong từng loại ISA nói trên với tổng số tiền tối đa là 20.000 bảng Anh. Bạn cũng có thể đầu tư riêng tiền cho con cái của bạn vào một Junior ISA. Dưới đây là tóm tắt ngắn gọn về cách hoạt động của từng loại ISA.
Không phải trả thuế đối với tiền lãi trong ISA tiền mặt và không phải trả thuế thu nhập hoặc thuế lợi tức vốn từ các khoản đầu tư vào cổ phiếu và ISA cổ phiếu.
Bạn phải từ 18 tuổi đến dưới 40 tuổi và chỉ có thể trả £ 4.000 vào ISA trọn đời trong mỗi năm tính thuế cho đến khi 50 tuổi. Chính phủ sẽ trả 25% tiền thưởng cho các khoản đóng góp của bạn và bạn có thể rút khoản đầu tư của mình để mua tài sản đầu tiên hoặc vì bất kỳ lý do nào khác khi bạn đã bước qua tuổi 60. Nếu bạn rút tiền của mình vì bất kỳ lý do nào khác, bạn sẽ phải chịu một hình phạt.
Bạn có thể đầu tư lên đến £ 9,000 mỗi năm thuế vào Junior ISA cho một đứa trẻ nếu bạn là cha mẹ hoặc người giám hộ. Trẻ em tự động nắm quyền sở hữu khoản đầu tư ở tuổi 18. Để biết thêm chi tiết, hãy đọc bài viết "ISA và cổ phiếu trẻ em tốt nhất" của chúng tôi.
Nếu bạn đóng góp vào một khoản lương hưu, bạn đủ điều kiện để được giảm thuế đối với những khoản đóng góp này với thuế suất cận biên của bạn. Ví dụ:nếu bạn là người đóng thuế theo tỷ lệ cơ bản và đầu tư £ 80 mỗi tháng vào lương hưu thì nhà cung cấp lương hưu của bạn sẽ nhận được thêm £ 20 từ chính phủ để nạp vào lương hưu của bạn. Nếu bạn là người nộp thuế có tỷ lệ cao hơn hoặc cao hơn thì bạn sẽ được giảm thuế thêm khi hoàn thành tờ khai thuế hàng năm của mình. Khoản đóng góp tối đa mà bạn thường có thể trả vào lương hưu trong một năm tính thuế nhất định là mức thấp hơn 40.000 bảng Anh hoặc thu nhập chịu thuế của bạn.
Giả sử bạn đã chọn sản phẩm đầu tư của mình (tức là ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu), bây giờ bạn cần chọn những gì để đưa vào nó (tức là những khoản đầu tư nào). Là một người mới bắt đầu muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán, tôi khuyên bạn nên đầu tư vào các quỹ. Như đã đề cập, một quỹ gom tiền của các nhà đầu tư để mua các tài sản đầu tư như cổ phiếu hoặc trái phiếu. Khi bạn đầu tư vào một quỹ, tiền của bạn sẽ mua các đơn vị trong quỹ đó, giá của các đơn vị đó sẽ dao động theo giá của các tài sản cơ bản trong quỹ đó. Lợi ích chính của việc đầu tư vào quỹ là bạn đang đầu tư vào một danh mục tài sản thay vì một tài sản đơn lẻ và điều này sẽ làm phân tán rủi ro đầu tư.
Chúng tôi đã thiết kế một máy tính danh mục đầu tư có thể hiển thị cho bạn một danh mục đầu tư mẫu về cách tài sản của bạn có thể được phân bổ trên nhiều loại tài sản và số tiền có thể được đầu tư vào mỗi loại. Nó không phải là lời khuyên và chỉ để hướng dẫn. Để tiếp cận với một tài sản như cổ phiếu châu Âu, vốn có thể được niêm yết, bạn có thể mua một quỹ tín thác đơn vị vốn cổ phần châu Âu chẳng hạn. Tương tự, để có được quyền truy cập vào cổ phiếu của Vương quốc Anh, bạn có thể phân bổ một số tiền cho một quỹ cổ phần của Vương quốc Anh.
Cho dù bạn biết quỹ / tài sản nào bạn muốn mua hay không vào thời điểm này, về cơ bản, bạn có hai lựa chọn, GSI (nhờ ai đó đầu tư cho bạn) hoặc DIY (tự làm). Tôi giải thích các tùy chọn này trong phần tiếp theo.
Khi bạn đầu tư tiền của mình, bạn phải quyết định xem bạn có muốn ai đó sử dụng tiền của bạn trong khi bạn ngồi lại và thư giãn hay tự mình làm việc đó. Dưới đây, tôi xem xét cả hai tùy chọn:
Tuyến đường này là lựa chọn dễ dàng nhất và ngày càng trở nên phổ biến. Bạn để quyền lựa chọn tài sản đầu tư và việc mua quỹ cho người khác có công việc và chuyên môn là đầu tư tiền thay cho khách hàng của họ. Trong lịch sử, lựa chọn này chỉ dành cho những cá nhân giàu có với nhiều tiền để đầu tư. Nhưng nhờ công nghệ và sự cạnh tranh gia tăng, giờ đây, bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu đầu tư với số tiền ít nhất là 1 bảng Anh và có được chất lượng chuyên môn và lựa chọn đầu tư tương tự như những người giàu có. Các dịch vụ trực tuyến mới này, đã mở ra đầu tư cho đại chúng, được gọi là cố vấn robot.
Các dịch vụ tư vấn robot như Wealthsimple cho phép bạn theo dõi tất cả các khoản đầu tư của mình thông qua một ứng dụng. Wealthsimple đăng ký miễn phí và bạn có thể có một danh mục đầu tư được thiết kế cho mình mà không có nghĩa vụ đầu tư. Bạn có thể đọc bài đánh giá đầy đủ của tôi về dịch vụ tại đây, trong đó tôi cũng phân tích hiệu suất của Wealthsimple. Wealthsimple sẽ quản lý miễn phí tới 10.000 bảng Anh trong năm đầu tiên, mặc dù bạn phải đầu tư tối thiểu 5.000 bảng Anh. Dịch vụ này rất đơn giản, mang lại giá trị đồng tiền và nhắm đến những người muốn bắt đầu đầu tư nhưng không biết làm thế nào. Ngoài ra còn có các dịch vụ tương tự khác và bạn có thể xem tổng hợp các dịch vụ này cùng với xếp hạng của chúng tôi trong bảng mua hàng tốt nhất của chúng tôi.
Nếu bạn muốn tự mình chọn các khoản đầu tư của mình thì bạn cần một nền tảng đầu tư, đó là nơi bạn chọn các quỹ và theo dõi hiệu suất của chúng cũng như giao dịch chúng. Quyền sở hữu của các đơn vị trong mỗi quỹ vẫn là của bạn và được tin tưởng và bảo vệ theo Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính lên tới 85.000 bảng Anh với mỗi tổ chức. Mỗi nền tảng đầu tư sẽ tính phí giữ các khoản đầu tư của bạn và khi bạn mua và bán tiền, các khoản phí này khác nhau giữa các nền tảng, vì vậy bạn nên kiểm tra các khoản phí này trước khi bạn cam kết với một nền tảng. Tôi khuyên bạn nên đọc bài viết toàn diện của chúng tôi - "So sánh các nền tảng ISA đầu tư rẻ nhất (và tốt nhất)" - nếu bạn muốn đi theo lộ trình DIY.
Có rất nhiều thông tin có sẵn để giúp bạn chọn tiền cho danh mục đầu tư của mình với nhiều nền tảng đầu tư cung cấp một loạt các công cụ và bài viết, đây là nguồn tài nguyên tuyệt vời để giúp bạn bắt đầu. Tôi cũng khuyên bạn nên đọc bài viết toàn diện của chúng tôi - "Các quỹ hoạt động tốt nhất để đầu tư ngay bây giờ" - nhưng cũng có thể xem xét dịch vụ Nhà đầu tư 80-20 của chúng tôi.
Trước khi cân nhắc đầu tư, bạn nên trả hết các khoản nợ ngắn hạn trước. Lãi suất của những khoản nợ này thường sẽ cao hơn nhiều so với lợi nhuận có thể đạt được từ việc đầu tư. Bạn cũng nên xây dựng một quỹ khẩn cấp (lý tưởng là thu nhập từ 3 đến 6 tháng) để trang trải mọi chi phí phát sinh ngoài dự kiến để cuối cùng bạn không phải thanh lý bất kỳ khoản đầu tư nào để chi trả cho những khoản này.
Đầu tư cho tương lai là một hoạt động lâu dài, vì vậy bạn chỉ nên đầu tư số tiền mà bạn không cần tiếp cận trong ít nhất 5 năm tới. Các khoản đầu tư của bạn có thể đi xuống cũng có thể tăng lên, vì vậy nếu điều này xảy ra, bạn sẽ cần một khoảng thời gian phù hợp để cho phép chúng quay trở lại tăng trưởng.
Nếu bạn đang xem xét đầu tư lần đầu tiên thì tôi cũng khuyên bạn nên bắt đầu đọc về cách hoạt động của đầu tư và hiểu những gì ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán. Tìm các mục kiếm tiền trên tờ báo bạn đã chọn hoặc trên mạng và bắt đầu đọc chúng thường xuyên. Bạn có thể thấy một số khái niệm khó nắm bắt nhưng hãy tiếp tục và mọi thứ sẽ ổn thỏa. Ngoài ra, hãy đăng ký bản tin hàng tuần của chúng tôi, nơi chúng tôi đánh dấu các phần tiền và tài sản tốt nhất từ một loạt các tờ báo Chủ nhật cũng như tổng hợp tất cả các bài báo về Tiền của chúng tôi cho các bài Thánh lễ từ tuần đó.
Tôi cũng khuyên bạn nên nghe podcast hàng tuần và các chương trình YouTube mà chúng tôi sản xuất: