Đối mặt với sự mất mát của một người thân yêu là một điều khó khăn. Khi bạn thương tiếc, bạn sẽ không may phải nghĩ về những tác động tài chính đi kèm với cái chết. Bên cạnh việc tự hỏi chi phí tang lễ là bao nhiêu, bạn có thể thắc mắc về loại bảo hiểm nhân thọ mà bạn bè hoặc người thân của bạn có. Bạn cũng có thể đang nghĩ về khoản nợ bị bỏ lại và ai sẽ là người chịu trách nhiệm về nó bây giờ.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Loại thẻ tín dụng nào tốt nhất cho tôi?
Nếu người bạn hoặc thành viên gia đình đã qua đời của bạn nợ người cho vay bất kỳ khoản tiền nào, nói chung khoản nợ sẽ được thanh toán bằng tài sản từ di sản của người đó trước khi bất kỳ ai nhận được những gì họ đã hứa trong di chúc. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không phải quá lo lắng về việc kế thừa nợ. Một số trường hợp ngoại lệ là các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân.
Các khoản vay sinh viên liên bang biến mất khi ai đó qua đời, nhưng nếu người đó đã qua đời có khoản vay sinh viên tư nhân, bạn có thể phải trả khoản vay đó. Nếu bạn đồng ký một khoản vay dành cho sinh viên tư nhân hoặc nếu bạn là vợ / chồng của người có khoản vay sinh viên tư nhân trong một tiểu bang tài sản cộng đồng, bạn có thể chịu trách nhiệm thanh toán các khoản vay. Chúng tôi sẽ chuyển đến trạng thái tài sản của cộng đồng sau.
Các hóa đơn thẻ tín dụng chưa thanh toán thường không ám ảnh bạn. Bởi vì người qua đời đã mở tài khoản thẻ tín dụng, người đó là người duy nhất chịu trách nhiệm pháp lý về việc thanh toán khoản nợ đó. Ngay cả khi không có đủ tài sản để trả tất cả các khoản nợ, chủ nợ - phần lớn - sẽ phải vượt qua điều đó, trừ khi bạn là người đồng ký tên trên tài khoản thẻ tín dụng hoặc bạn ' là vợ / chồng trong tình trạng tài sản cộng đồng.
Một số tài sản không thể được sử dụng để trả cho các khoản nợ còn lại. Ví dụ:nếu người thân của bạn tình cờ để lại tài khoản hưu trí chẳng hạn như 401 (k), số tiền trong kế hoạch sẽ chuyển thẳng đến người thụ hưởng được chỉ định. (Nếu người thân của bạn không chỉ định người thụ hưởng, số tiền trong 401 (k) sẽ chuyển vào tài sản và có thể được sử dụng để trả nợ).
Quy tắc miễn trừ các tài khoản có người thụ hưởng được chỉ định thu nợ cũng áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ và nó có thể áp dụng cho IRA, tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống. Nhiều tiểu bang cũng cho phép chồng và vợ giữ mái ấm gia đình thay vì sử dụng nó để trang trải các khoản vay. Nhưng nếu chứng thư nhà chỉ có tên người đã khuất trên đó, thì một chủ nợ có thể cố lấy nó.
Có luật để bảo vệ các thành viên trong gia đình khi họ đang giải quyết nợ nần sau cái chết. Thông qua Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng, các công ty phát hành thẻ tín dụng và các doanh nghiệp thu nợ khác không thể lừa mọi người thanh toán khoản nợ ban đầu không phải của họ. Đạo luật Thẻ Tín dụng năm 2009 yêu cầu các khoản nợ phải được xử lý càng nhanh càng tốt. Trong khi người thi hành hoặc quản lý di sản của người thân yêu của bạn cố gắng tìm cách thanh toán tất cả các hóa đơn, luật quy định rằng không thể thêm phí bổ sung vào số dư chưa thanh toán. Đó là một sự nhẹ nhõm, phải không?
Đây là nơi mà mọi thứ bắt đầu trở nên mờ nhạt đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, các bậc cha mẹ đã mở tài khoản với con cái của họ và chủ tài khoản chung. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) có các quy tắc, nhưng các chi tiết cụ thể về những gì bạn nên làm có thể khác nhau tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống và một số yếu tố khác.
Nếu bạn đồng ký vào một thẻ tín dụng và chủ thẻ kia đã chết, bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm đảm bảo rằng hóa đơn đó được thanh toán. Chủ nợ của bạn có thể thực hiện một số loại thỏa thuận nếu bạn biết rằng bạn sẽ không thể gánh thêm khoản nợ này.
Mặt khác, nếu bạn chỉ là người dùng được ủy quyền có thể mua sắm bằng thẻ bất kỳ lúc nào thì bạn thật may mắn. Công ty phát hành thẻ tín dụng đó có thể sẽ không mong đợi nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào từ bạn. Điểm tín dụng của bạn rất có thể là an toàn (ít nhất là trong trường hợp này), mặc dù tốt nhất bạn nên tránh sử dụng thẻ cụ thể đó trong tương lai. Điều quan trọng nữa là đọc kỹ bảng sao kê thẻ tín dụng để tìm hiểu cách bạn gắn với thẻ.
Dựa trên các nguyên tắc của FTC, nếu bạn sống trong một tiểu bang tài sản cộng đồng (ví dụ bao gồm California, Alaska và Texas), bạn có thể phải chịu trách nhiệm về khoản nợ thẻ tín dụng của người phối ngẫu đã qua đời của mình. Điều đó có thể xảy ra ngay cả khi người chồng hoặc người vợ đã qua đời có một tài khoản hoàn toàn riêng biệt mà bạn không hề hay biết. Trong các tiểu bang tài sản cộng đồng, bất kỳ khoản nợ nào phát sinh trong thời kỳ hôn nhân đều có thể được hai vợ chồng tự động chia sẻ ngay cả khi một thành viên qua đời. Tất nhiên, nó trở nên phức tạp vì ngay cả mỗi trạng thái tài sản cộng đồng cũng tuân theo các quy tắc khác nhau.
Nói chung, nếu ai đó bạn biết qua đời và có những hóa đơn thẻ tín dụng chưa bao giờ được thanh toán, đó không phải là vấn đề của bạn. Nhưng nếu vợ / chồng của bạn đã qua đời hoặc bạn mở tài khoản chung với người không còn sống nữa, bạn nên nói chuyện với luật sư để tìm hiểu chính xác trách nhiệm của mình.
Nguồn ảnh:© iStock.com / AlexSava, © iStock.com / djedzura, © iStock.com / Monkeybusinessimages