Khi nghĩ về lương hưu, thông thường bạn nên tập trung vào thu nhập mà bạn có thể xây dựng để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Tuy nhiên, với khoảng 19% nam giới và 12% nữ giới không đến tuổi 65, điều quan trọng là phải hiểu điều gì sẽ xảy ra với lương hưu của bạn khi bạn qua đời. Bài viết này sẽ giải thích điều gì sẽ xảy ra với lương hưu của bạn khi qua đời trong nhiều tình huống khác nhau.
Nếu bạn chết trước khi bạn đến tuổi Hưu trí cấp Tiểu bang, sẽ không có trợ cấp hưu trí nào dành cho người phụ thuộc của bạn. Nếu bạn đã đến tuổi Hưu trí cấp Tiểu bang thì có thể có tùy chọn chuyển một số trợ cấp lương hưu của bạn cho đối tác tùy thuộc vào các tiêu chí nhất định. Để hiểu thêm, hãy truy cập - Dịch vụ Tư vấn Hưu trí - Quyền lợi Tử vong.
Nếu bạn có một khoản lương hưu cá nhân và chết trước khi nghỉ hưu thì giá trị của khoản tiền lương hưu của bạn sẽ được chuyển cho những người thụ hưởng của bạn. Nếu bạn chết trước 75 tuổi thì tất cả các khoản trợ cấp được chuyển cho những người thụ hưởng của bạn sẽ được miễn thuế. Nếu bạn qua đời sau 75 tuổi thì trợ cấp hưu trí sẽ bị đánh thuế theo thuế suất biên của người nhận.
Điều gì xảy ra với lương hưu tại nơi làm việc của bạn nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu sẽ phụ thuộc vào loại lương hưu mà bạn có.
Có hai loại lương hưu tại nơi làm việc:
Lương hưu đóng góp được xác định là một trong đó các khoản trợ cấp lương hưu mà bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào giá trị của số tiền lương hưu của bạn tại thời điểm bạn nhận thu nhập từ lương hưu của mình. Nếu bạn chết trước khi bắt đầu rút tiền lương hưu thì giá trị của số tiền lương hưu của bạn sẽ được chuyển cho những người thụ hưởng được chỉ định của bạn. Cũng có thể có một cái chết trong phúc lợi dịch vụ có sẵn lên đến bốn lần tiền lương hàng năm của bạn, sẽ được miễn thuế nếu bạn chết trước 75 tuổi, để biết thêm thông tin, bạn sẽ cần nói chuyện với nhà cung cấp lương hưu hoặc người quản lý chương trình. Nếu bạn qua đời sau 75 tuổi thì tiền trợ cấp hưu trí sẽ bị đánh thuế theo thuế suất biên của người nhận
Một khoản lương hưu trợ cấp được xác định thường sẽ là một khoản lương hưu do người sử dụng lao động cung cấp trong đó lương hưu nhận được khi nghỉ hưu sẽ phụ thuộc vào mức lương và thời gian làm việc của bạn. Nếu bạn chết trước khi bắt đầu nhận lương hưu, một khoản lương hưu bị giảm sẽ được trả cho vợ / chồng, bạn đời hoặc con cái của bạn. Cũng có thể có một trường hợp tử vong trong phúc lợi dịch vụ có sẵn lên đến bốn lần tiền lương hàng năm của bạn, sẽ được miễn thuế nếu người chết dưới 75 tuổi, để biết thêm thông tin, bạn sẽ cần nói chuyện với nhà cung cấp lương hưu hoặc người quản lý chương trình. Nếu bạn vẫn đang tham gia chương trình lương hưu và qua đời sau 75 tuổi thì tiền trợ cấp hưu trí sẽ bị đánh thuế theo thuế suất biên của người nhận
Có thể đáng giải thích thêm một chút về cái chết trong quyền lợi dịch vụ vì có một số vấn đề bạn sẽ cần hiểu.
Nếu bạn chết trong thời gian nghỉ hưu, điều đó sẽ phụ thuộc vào việc bạn nhận được bất kỳ khoản thu nhập nào từ lương hưu của mình hay không và bằng cách nào.
Nếu bạn không nhận bất kỳ khoản thu nhập nào từ tiền lương hưu của mình thì giá trị của khoản tiền lương hưu của bạn sẽ được trả một lần cho những người thụ hưởng của bạn. Khoản tiền này sẽ được miễn thuế nếu người chết dưới 75 tuổi.
Nếu bạn là một phần của chương trình phúc lợi đã xác định thì trợ cấp hưu trí của bạn sẽ tự động bắt đầu khi bạn nghỉ hưu từ chủ lao động của mình.
Niên kim là một sản phẩm tài chính sẽ cung cấp thu nhập cho cuộc sống từ quỹ hưu trí của bạn. Nói chung, nếu bạn chết trong khi đang nhận thu nhập từ niên kim, thì thu nhập sẽ chấm dứt khi chết. Nếu bạn đã sắp xếp niên kim của mình để cung cấp thu nhập cho vợ / chồng hoặc con cái thì những khoản thanh toán này sẽ bắt đầu từ khi bạn qua đời.
Nếu bạn dưới 75 tuổi, thu nhập giảm lương hưu hoặc số tiền lương hưu của bạn sẽ được miễn thuế cho những người thụ hưởng của bạn. Nếu bạn trên 75 tuổi thì thu nhập giảm lương hưu hoặc số tiền lương hưu của bạn sẽ vẫn được chuyển cho người thụ hưởng của bạn nhưng sẽ phải chịu thuế thu nhập theo thuế suất biên của người nhận.
Trợ cấp hưu trí không tạo thành một phần di sản của bạn khi chết vì vậy sẽ được chuyển cho những người thụ hưởng của bạn miễn thuế thừa kế. Cần lưu ý rằng vì lương hưu của bạn không phải là một phần di sản của bạn nên nó sẽ không được bảo hiểm theo các điều khoản của bất kỳ di chúc nào mà bạn có. Do đó, bạn có thể chỉ định một người nào đó không phải là người thụ hưởng theo các điều khoản di chúc của bạn để nhận trợ cấp lương hưu của bạn.
Bạn có thể đưa ra đề cử với nhà cung cấp lương hưu về người sẽ nhận trợ cấp hưu trí của bạn khi qua đời và việc đề cử này nên được xem xét thường xuyên vì hoàn cảnh có thể thay đổi.
Để tìm hiểu thêm về thuế thừa kế, hãy đọc bài viết của chúng tôi - 10 cách tốt nhất để tránh thuế thừa kế
Điều quan trọng khi thảo luận về điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn khi chết là bạn phải đảm bảo rằng bạn có một ý chí phù hợp. Điều này sẽ đảm bảo rằng mong muốn của bạn được tuân thủ sau khi bạn qua đời. Để tìm hiểu thêm Điều đáng đọc bài viết của chúng tôi - Điều gì xảy ra nếu tôi chết mà không để lại di chúc?