Bạn muốn biết cách cải thiện điểm tín dụng của mình? Thật đơn giản:Trả hết nợ của bạn, không thêm bất kỳ mới nào nợ và để cho điểm tín dụng của bạn giảm dần cho đến khi nó hoàn toàn tuyệt chủng.
Không phải là câu trả lời bạn mong đợi? Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn có thể lắc đầu hoài nghi khi tự hỏi, Làm cách nào để cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách để nó biến mất? Và tôi không cần điểm tín dụng để mua nhà?
Tin tưởng chúng tôi:Không có điểm tín dụng là một điều tốt — một điều thực sự tốt! Và bạn hoàn toàn không cần điểm tín dụng để mua nhà. Hãy tiếp tục đọc và chúng tôi sẽ chia sẻ thêm về điều đó sau.
Lắng nghe:Đã đến lúc loại bỏ điểm tín dụng của bạn một lần và mãi mãi. Bạn có bị hấp dẫn không? Tốt. Hãy tiếp tục đọc và chúng tôi sẽ giải thích chính xác lý do tại sao bạn không cần phải lo lắng về điểm tín dụng của mình nữa.
Điểm tín dụng là một số có ba chữ số cho các ngân hàng và người cho vay biết khả năng bạn trả nợ. Một số điểm cao, thường là 800 hoặc cao hơn, được coi là đặc biệt bởi hầu hết các cơ quan giám sát tín dụng. Và điểm thấp hơn nhiều, thường là 579 trở xuống, được coi là kém và sẽ khó vay tiền hơn. 1
Con số này đến từ đâu? Chà, có nhiều cơ quan báo cáo tín dụng tạo nên điểm tín dụng của bạn — và điểm số của bạn sẽ hơi khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn xem xét. FICO và VantageScore là hai trong số phổ biến nhất.
Nhưng bất kể bạn đang xem điểm số nào, điểm tín dụng thực sự là điểm “Tôi thích điểm nợ”. Tại sao? Bởi vì điểm tín dụng của bạn thực sự chỉ là thước đo mức độ thoải mái của bạn khi gánh hàng núi (và hàng núi) nợ.
Hãy xem cách tính điểm này và bạn sẽ hiểu tại sao.
Việc tính điểm tín dụng của bạn có thể không phức tạp như thực hiện phép chia dài theo cách cũ (bạn biết đấy, với bút và giấy), nhưng nó thực hiện được liên quan đến một số yếu tố quan trọng.
Theo FICO, có năm điều có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn: 2
Đây là một cái nhìn sâu sắc về toàn bộ lịch sử tín dụng của bạn, có tính đến bất kỳ khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ, các khoản nợ trong bộ sưu tập hoặc nếu bạn đã nộp đơn phá sản.
Hóa ra, các văn phòng tín dụng không thích điều đó khi bạn sử dụng quá nhiều tín dụng (hoặc không đủ). Nếu bạn đang sử dụng gần hết hạn mức tín dụng trên các tài khoản của mình, các cơ quan có thể xử lý bạn chỉ vì họ nghĩ rằng bạn đang ở trên đầu của mình.
Cơ quan kiểm tra xem bạn đã có tài khoản của mình trong bao lâu. Danh mục này bao gồm thời gian tài khoản của bạn đã được thiết lập, tuổi của chúng và khoảng thời gian đã trôi qua kể từ khi bạn sử dụng chúng.
Các văn phòng tín dụng xem xét điều này vì họ muốn biết bạn đã mở bao nhiêu tài khoản mới gần đây. Nếu bạn không có lịch sử tín dụng lâu dài, họ sẽ coi đây là một điều tồi tệ và làm giảm điểm số của bạn.
Đây là sự kết hợp của các loại tài khoản mà bạn nắm giữ. Văn phòng tín dụng xem xét loại nợ bạn có:khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, khoản thế chấp và hơn thế nữa. Hóa ra, họ không thực sự quan tâm đến loại nợ của bạn — họ chỉ thích tọc mạch về nó.
Bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu, không có điểm gì cho thấy bạn rất giỏi về tiền bạc. Điểm tín dụng không tính đến những yếu tố quan trọng (như mức độ bạn cân đối sổ séc, giữ ngân sách hay đầu tư vào quỹ tương hỗ). Điểm tín dụng thực sự làm là giám sát mức độ tốt của bạn trong việc vay tiền (gánh nợ) và trả lại trong suốt cuộc đời của bạn.
Nếu bạn tình cờ có điểm tín dụng ở phía bắc 800, các chủ nợ có thể đối xử với bạn như tiền bản quyền và tung ra thảm đỏ ngay lập tức. Nhưng đây là điểm nổi bật:Điểm số “vượt trội” của bạn không có cách nào, hình dạng hay hình thức nào chỉ ra rằng bạn thực sự giỏi trong việc xử lý tiền. Nó chỉ có nghĩa là bạn có khả năng vay nhiều tiền (và trả lại đúng hạn)!
Nếu bạn muốn biết cách tăng điểm tín dụng của mình theo cách “truyền thống”, đây là những điều mà phòng tín dụng muốn xem:
Nhưng hãy nhớ rằng, tất cả những gì họ quan tâm là độn túi. Họ biết rằng bằng cách đeo một con số có ba chữ số vào mặt bạn và nói với bạn rằng thế giới của bạn nên xoay quanh nó, họ có thể khiến bạn mắc kẹt trong vòng quay nợ nần.
Chúng tôi đã nói điều đó trước đây và chúng tôi sẽ nói lại lần nữa:Cách tốt nhất để thực sự tăng điểm tín dụng của bạn là từ bỏ hoàn toàn tín dụng. Bình yên, điểm tín dụng — bạn đã bị loại! Đừng nói với phòng tín dụng điều này, nhưng thành công tài chính của bạn phụ thuộc vào các con số trong tài khoản ngân hàng của bạn, chứ không phải các con số trên báo cáo tín dụng của bạn. Điên rồ phải không? (Không quá nhiều.)
Cách duy nhất để thực sự cải thiện điểm tín dụng của bạn là trả hết nợ và thực hiện lối sống không mắc nợ ngay bây giờ. Không cho vay nữa. Không còn thẻ tín dụng. Không còn vay tiền cho những thứ bạn không đủ khả năng chi trả.
Khi bạn xây dựng sự an toàn tài chính của mình, bạn có thể thấy điểm tín dụng của mình bắt đầu giảm dần. Nhưng đừng lo lắng. . . Đó thực sự là lúc đến lúc ăn mừng. Và một khi những con số đó biến mất hoàn toàn , điều đó có nghĩa là bạn đã làm được. Thước đo thực sự của thành công tài chính sẽ là khi điểm số của bạn là không xác định được và bạn có tiền trong ngân hàng, tài khoản hưu trí của bạn được cấp vốn đầy đủ và bạn đang sống và cho đi không giống ai. Chào mừng bạn đến với cuộc sống tự do nợ và an toàn tài chính mới của bạn.
Ồ, và đừng lo lắng về điểm tín dụng khi đến lúc mua một ngôi nhà mới. Bạn cũng không cần một điểm tín dụng tồi tệ cho điều đó (bất chấp những gì mọi người có thể nói với bạn). Có một quy trình được gọi là bảo lãnh phát hành thủ công xem xét đầy đủ bức tranh về sự ổn định tài chính của bạn, thay vì chỉ là điểm tín dụng của bạn. Nhìn thấy? Bạn có thể dễ thở.
Mặc dù các con số trên báo cáo của bạn sẽ mất hết ý nghĩa, nhưng bạn vẫn muốn theo dõi tín dụng của mình. Trừ khi bạn đã chôn tất cả tiền mặt của mình ở sân sau (đừng làm vậy), hành vi trộm cắp danh tính và gian lận thẻ ghi nợ vẫn có thể khiến bạn mất cảnh giác. Điều quan trọng là phải đọc báo cáo tín dụng của bạn mỗi năm một lần để đảm bảo rằng không ai cố gắng lấy bất cứ điều gì lén lút đối với bạn. Nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn hàng năm từ một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng chính — Equifax, Experian và TransUnion — để kiểm tra bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào.
Vì vậy, thay vì tự hỏi làm thế nào để tăng điểm tín dụng của bạn lên một vài điểm, hãy bắt đầu tập trung vào việc xây dựng sự giàu có và đảm bảo sự ổn định tài chính cho tương lai ước mơ của bạn. Đó là một cách tốt hơn nhiều để dành thời gian của bạn. Đây là cách thực hiện:
Thay vì khắc phục những điều bạn không thể làm mà không có điểm tín dụng (như nợ nần), hãy nghĩ về những điều bạn có thể thực hiện khi cuối cùng bạn không phải trả tiền hàng tháng và không có nợ. Bạn đã luôn muốn thực hiện một chuyến du lịch ba lô ở miền Nam nước Pháp? Bạn đã bao giờ muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán để có thể nghỉ hưu theo cách bạn muốn? Hay bạn đã nghĩ đến việc tiết kiệm cho việc học đại học của con mình chưa?
Chà, khi bạn không gửi một phần ba (hoặc nhiều hơn) tiền lương của mình cho các chủ nợ cho tất cả các khoản vay mà bạn đã vay, bạn có thể tự do làm bất cứ điều gì bạn muốn với thu nhập của mình — và điều đó bao gồm đầu tư cho tương lai và cho .
Spoiler:Cải thiện điểm tín dụng của bạn không liên quan đến việc mở tài khoản thẻ tín dụng khác hoặc vay một khoản rủi ro trên một chiếc ô tô mới tinh. Hãy nhớ rằng, nếu bạn đang muốn cải thiện điểm tín dụng của mình, điều tốt nhất bạn có thể làm là trả hết các khoản nợ và tạm biệt hoàn toàn điểm số của mình.
Từ bỏ điểm tín dụng của bạn chỉ là một bước trên hành trình hướng tới sự bình yên về tài chính. Không chắc chắn về cách thức hoặc bắt đầu từ đâu? Kiểm tra Đánh giá Bắt đầu của chúng tôi. Chúng tôi sẽ giúp bạn tìm ra nguồn tiền hiện tại để bạn có thể đạt được vị trí mình muốn:quản lý tiền của bạn như một chuyên gia! Sau đó, đi sâu vào Đại học hòa bình tài chính . Đó là khóa học chín bài học của chúng tôi về cách trả nợ, tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và kiểm soát tiền của bạn một lần và mãi mãi.