Khi nói đến nợ, chúng tôi có một triết lý đơn giản:Nợ là chết.
Một số người đánh giá thấp đống nợ của họ bởi vì họ nghĩ rằng "nợ tốt" không thực sự có giá trị đối với họ. Nhưng đây là thỏa thuận:không có cái gọi là nợ "tốt".
Bất kể mọi người cố gắng phủ nhận nó như thế nào, bất cứ khi nào bạn nợ tiền bất kỳ ai, đó là món nợ. Văn hóa của chúng ta có thể nói rằng một số hình thức vay nợ nhất định không được coi là nợ thực - nhưng điều đó không đúng.
Nợ có thể tăng lên dưới nhiều hình thức, vì vậy, thật tốt nếu biết các cách khác nhau để mô tả khoản nợ:
Nợ có bảo đảm
Nợ không có bảo đảm
Lãi suất cố định
Lãi suất thay đổi
Thời hạn thanh toán cố định
Thời hạn hoàn trả thay đổi
Bạn có thể đã nghe nói rằng các khoản thế chấp là khoản nợ “tốt”. Mọi người sẽ nói rằng bạn đang “tận dụng” khoản nợ của mình bởi vì bạn có thể giảm bớt tiền lãi cho các khoản thuế và ngôi nhà được đánh giá cao về giá trị!
Nhưng đây là thỏa thuận:nếu bạn định vay mua nhà, bạn nên tuân theo một số nguyên tắc vững chắc (chẳng hạn như vay thế chấp lãi suất cố định 15 năm với khoản thanh toán hàng tháng không quá 25% số tiền mua nhà của bạn trả tiền).
Nhưng ngay cả khi đó, bất kỳ khoản thế chấp nào vẫn tiềm ẩn rủi ro. Giá trị ngôi nhà của bạn có thể giảm xuống và khiến bạn phải ở dưới nước. Bạn có thể phải đối mặt với một thảm họa và không thể trả tiền thế chấp của mình.
Vì vậy, nếu bạn có thể vung tiền, đặt 100% tiền mặt luôn là lựa chọn lý tưởng nhất.
Chúng tôi yêu những chiếc xe của mình, phải không? Chúng tôi yêu họ đến nỗi chúng tôi đi bộ lên nhiều ô tô và lái xe bằng những chiếc xe mới tinh — và những khoản vay mua ô tô khổng lồ.
Nhiều người sẽ cố gắng nói rằng bạn không thể mua một chiếc ô tô nếu không có khoản vay kèm theo và rằng ô tô mới là lựa chọn “an toàn” duy nhất. Vì vậy, các khoản vay mua ô tô lớn trở thành khoản nợ có thể chấp nhận được. Đó chỉ là một phần của việc “bình thường”, phải không? Và nếu bạn có thể quản lý khoản thanh toán 600 đô la hàng tháng, thì vấn đề lớn là gì?
Nhưng hãy cân nhắc điều này:giá trị của một chiếc ô tô tăng lên chỉ bằng cách đẩy nó đi rất nhiều và sau đó giảm thêm 60% sau 5 năm đầu tiên! (1) Khi bạn tính đến việc lãi suất thường khá cao và thời gian cho vay ngày càng dài, đột nhiên điều đó có vẻ không thông minh cho lắm.
Bỏ qua chiếc xe mới và trả tiền mặt cho một chiếc đã qua sử dụng tốt, đáng tin cậy sẽ đưa bạn đi từ điểm A đến điểm B.
Các khoản vay của sinh viên là một ví dụ khác về những gì nhiều người coi là khoản nợ đáng giá. Nhưng sự thật là, các khoản vay dành cho sinh viên gây tổn hại nhiều hơn bạn tưởng.
Trên thực tế, họ là rào cản lớn nhất đối với thành công tài chính của thế hệ này. Khoản nợ vay sinh viên trung bình cho mỗi sinh viên là khoảng $ 37,000, (2) và tổng số dư nợ cho sinh viên đang tồn đọng đã lên tới 1,41 nghìn tỷ đô la. (3)
Những người tuổi 20 ngày nay lớn lên khi nghe những điều như:“Bạn không thể vào đại học mà không mắc nợ. Khoản vay sinh viên là một khoản đầu tư cho tương lai của bạn. Bạn không thể tiến xa nếu không có một nền giáo dục ưa thích! ”
Kết quả đáng tiếc? Nhiều sinh viên đại học vay tiền mà không hiểu rằng họ đã nhảy xuống hố sâu với một cái thắt lưng khó chịu. Đột nhiên, họ đang nhìn vào món nợ cả đời khiến việc mua nhà, kết hôn hoặc lập gia đình trở nên khó khăn hơn bình thường. Cảm ơn vì không có gì, khoản vay sinh viên.
Nếu bạn có khoản vay sinh viên, hãy tăng tốc để bắt đầu trả dần nợ. Và nếu bạn đang cân nhắc vay mới, hãy bỏ qua. Tin hay không thì tùy, bạn có thể tốt nghiệp đại học mà không cần khoản vay sinh viên treo cổ. Tiết kiệm và thanh toán tiền mặt, xin học bổng và trợ cấp liên bang, hoặc làm việc theo cách của bạn thông qua trường học.
Chúng tôi có thể nghe thấy bạn bây giờ! Chà, đây là điều tôi không đồng ý với Dave. Tôi sử dụng thẻ tín dụng của mình, trả dần mỗi tháng và nhận các phần thưởng lớn. Có, chúng tôi thấy các bình luận trên Facebook của bạn.
Cảm ơn bạn vì đã thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Nhưng sự thật là đa số mọi người không làm như vậy. Cục Dự trữ Liên bang đã phát hiện ra rằng người Mỹ đang đạt mức nợ thẻ tín dụng 1 nghìn tỷ đô la. (4) Những con số không nói dối — không phải ai cũng “trả hết mỗi tháng”. Trên thực tế, một hộ gia đình Mỹ trung bình có nợ thẻ tín dụng có số dư là 14.564 đô la. (5)
Nợ là nợ. Áo phông miễn phí và số dặm bay của bạn thực sự tuyệt vời và tất cả, nhưng chúng sẽ không giúp bạn trở thành triệu phú. Học cách quản lý tiền và thanh toán mọi thứ bằng tiền mặt? Bây giờ đó sẽ.
Lần cuối cùng bạn cần mua đồ nội thất, có lẽ bạn đã nghe một lời rao bán hàng đại loại như sau: Mua ngay hôm nay và không phải trả lãi suất trong cả năm! Chín mươi ngày giống như tiền mặt!
Đó không phải là nợ, phải không? Không phải nếu bạn trả hết tiền đặt phòng ăn trước khi tiền lãi bắt đầu? Sai. Nhân viên bán hàng đó không ở đó để làm ơn cho bạn. Họ biết cơ hội bạn sẽ thanh toán đầy đủ trước 90 ngày là không có. Cửa hàng đang kinh doanh để kiếm tiền. Khi bạn đăng nhập vào đường chấm, họ đang tham gia vì lợi nhuận.
Vì vậy, lần tới khi nhân viên bán hàng cố gắng thu hút bạn vào một trong những giao dịch này, hãy đưa ra mức giá thấp hơn giá chào bán và thanh toán bằng tiền mặt. Bạn sẽ nhận được giá tốt hơn và tránh nợ nần.
Bạn không chắc chắn về khoản nợ thực sự của mình là bao nhiêu? Bạn không cô đơn. Theo một nghiên cứu gần đây, người Mỹ đánh giá thấp khoản nợ thẻ tín dụng của họ trung bình khoảng 37% và khoản vay sinh viên của họ khoảng 25%. (6)
Nhiều người không biết họ nợ bao nhiêu vì họ quá ngại mở các hóa đơn, không hiểu cách hoạt động của tất cả hoặc đơn giản là không dành thời gian để cộng lại tất cả. Điều đó không giúp được gì cho bạn trong việc giảm nợ. Việc chúi đầu vào cát cũng không làm cho tất cả biến mất một cách kỳ diệu. Xét cho cùng, kiến thức là sức mạnh.
Bạn có thể sử dụng công cụ tính nợ đơn giản của chúng tôi để xác định bạn có bao nhiêu nợ và mất bao lâu để trả hết. Sau đó, bắt đầu làm việc để trả hết nợ của bạn bằng cách sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết. Điều đó có thể làm được và chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách thực hiện!
Sẵn sàng thoát khỏi nợ một lần và mãi mãi? Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua kế hoạch từng bước, đã được kiểm chứng của chúng tôi để lập ngân sách tổng thể, trả hết nợ, tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của bạn. Bắt đầu với bản dùng thử Ramsey + miễn phí ngay hôm nay!