Trả hết nợ có thể quá sức. Nhưng nó không nhất thiết phải như vậy. Phương thức trả nợ phù hợp sẽ cung cấp cho bạn một con đường rõ ràng, dễ hiểu để trở nên không mắc nợ. Có hai phương pháp phổ biến mà mọi người sử dụng để không mắc nợ:tuyết lở và quả cầu tuyết.
Dưới đây là ảnh chụp nhanh của cả hai phương pháp và giải thích lý do tại sao một phương pháp hoạt động tốt hơn phương pháp kia.
Tuyết lở, còn được gọi là chồng chất nợ, là khi bạn trả hết các khoản nợ của mình theo thứ tự từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất, bất kể số dư là bao nhiêu.
Đây là một tình huống thực tế:Giả sử bạn có số dư thẻ tín dụng là 20.000 đô la với lãi suất 20% và khoản vay sinh viên là 10.000 đô la với lãi suất 5%. Những người sử dụng phương pháp khoanh nợ sẽ cố gắng trả khoản nợ thẻ tín dụng 20.000 đô la trước khi họ giải quyết khoản nợ vay sinh viên. Họ nghĩ rằng họ sẽ tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách trả hết nợ với lãi suất cao nhất trước. Tuy nhiên, như chúng tôi sẽ giải thích ở phần sau, bắt đầu với lãi suất cao nhất là một sai lầm.
Nó không. Và các bước là một chút mơ hồ. Nhưng nói cho vui thôi, chúng ta hãy giải quyết kịch bản tuyết lở nợ tốt nhất có thể.
Những người sử dụng phương pháp tuyết lở hiểu rằng nợ là xấu và sẽ đánh cắp tương lai của bạn. (Tất cả chúng ta đều ở trên cùng một trang với trang đó.) Vì vậy, bước đầu tiên để giải quyết cơn tuyết lở nợ là:Ngừng chồng chất thêm nợ. Cuộc gọi tốt, tuyết lở. Gọi là thoát khỏi nợ nần là điều mà tất cả chúng ta đều có thể đạt được.
Tiếp theo, ghi tất cả các khoản nợ, ưu tiên các khoản nợ từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất. Và hãy nhớ rằng, nợ là bất cứ thứ gì bạn nợ với bất kỳ ai khác. Điều đó có nghĩa là các khoản vay cá nhân, khoản vay cho sinh viên, tiền giấy mua xe, số dư thẻ tín dụng, hóa đơn y tế — một lần nữa, bất cứ thứ gì bạn nợ bất kỳ ai khác. Món nợ duy nhất bạn không nên bao gồm trong vụ lở nợ là khoản thế chấp của bạn. (Nợ thế chấp sẽ được giải quyết sau trong hành trình tài chính của bạn.)
Vì vậy, vụ lở nợ của bạn sẽ trông như thế này:
Vì vậy, với ví dụ này, những người sử dụng phương pháp tuyết lở nợ bắt đầu thanh toán số dư thẻ tín dụng 20.000 đô la trước tiên. Sau đó, họ sẽ xếp hạng các chi phí theo lãi suất và tấn công khoản nợ với lãi suất cao nhất trước tiên trong khi thanh toán các khoản thanh toán tối thiểu cho mọi thứ khác. Sau khi trả hết lãi suất cao nhất, họ sẽ chuyển sang khoản nợ có lãi suất thấp nhất.
Từ đây, các bước trong vụ lở nợ trở nên mờ nhạt. Một số người nói rằng bạn nên cố gắng giảm lãi suất thẻ tín dụng của mình bằng cách chuyển số dư (chuyển thẻ tín dụng của bạn sang một ngân hàng khác). Nhưng phải mất thời gian và nỗ lực mua sắm xung quanh để tìm ra mức lãi suất thấp nhất — và mức lãi suất này sẽ không thay đổi theo thời gian. Chúc may mắn với điều đó!
Bạn cũng phải siêng năng đọc bản in đẹp để không bị bỏng sau này. Thành thật mà nói, điều này nghe có vẻ phức tạp. Tốt hơn hết là bạn nên tập trung vào việc xóa nợ thay vì chỉ chuyển nó từ thẻ này sang thẻ khác. Và đó là lý do mà quả cầu tuyết nợ xuất hiện.
Với phương pháp quả cầu tuyết, bạn sẽ trả nợ theo thứ tự từ số dư nhỏ nhất đến lớn nhất, bất kể lãi suất là bao nhiêu. Bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho mọi thứ trừ khoản nợ nhỏ nhất và tấn công người đó với một sự báo thù. Khi hóa đơn đó được thanh toán, bạn chuyển sang hóa đơn nhỏ nhất tiếp theo và lặp lại cho đến khi giải quyết xong khoản nợ của mình.
Lợi thế của quả cầu tuyết nợ là nó buộc bạn phải cố ý thanh toán từng hóa đơn một cho đến khi bạn không còn nợ. Cách thanh toán các hóa đơn này giúp bạn có quyền lực đối với khoản nợ của mình. Khi xóa hóa đơn đầu tiên đó và chuyển sang hóa đơn tiếp theo, bạn sẽ thấy rằng mình chịu trách nhiệm về số tiền của mình. Và điều đó thật là động lực!
Vụ tuyết lở và quả cầu tuyết nợ có một mục tiêu giống nhau:giúp bạn không mắc nợ. Nhưng quả cầu tuyết mang lại cho bạn động lực, và động lực là nước sốt bí mật giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn! Khi bạn trả hết món nợ nhỏ nhất đó trước tiên, bạn sẽ được nếm mùi chiến thắng. Và cảm giác thành công đó là động lực bạn cần để giải quyết món nợ tiếp theo bằng cách trả thù.
Với tình trạng nợ nần chồng chất, bạn sẽ không có được cảm giác hoàn thành trong một thời gian dài. Bạn có thể hụt hơi và bỏ cuộc rất lâu trước khi trả hết món nợ đầu tiên! Chắc chắn, về mặt toán học có thể hợp lý khi bắt đầu với khoản nợ có lãi suất cao nhất, nhưng — hãy thành hiện thực — nếu chúng tôi tập trung vào toán học, ngay từ đầu chúng tôi đã không mắc nợ.
Hơn 5 triệu người đã sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết để trả nợ. Nếu bạn đã sẵn sàng để tìm hiểu thêm về nó — và bắt đầu tạo của riêng bạn — hãy đăng ký dùng thử Ramsey + miễn phí. Nó sẽ cung cấp cho bạn phương pháp tiếp cận chuyên sâu, được cá nhân hóa để giúp bạn lăn bóng. Bắt đầu bước đầu tiền vào hôm nay!