Đó là ngày mà bạn đã chờ đợi. Bạn bước qua sân khấu, đội mũ và áo lễ phục tốt nghiệp, gia đình bạn vỡ òa trong niềm tự hào trước khán giả. Một người nào đó trao cho bạn bằng tốt nghiệp khó kiếm được của bạn, và có một tràng pháo tay và một lễ kỷ niệm.
Nhưng sau đó một mảnh giấy khác đến, có thể trước cả khi bạn có thời gian để đóng khung bằng cấp của mình. Chỉ có điều lần này là chắc chắn không có tiếng vỗ tay hay ăn mừng. Đúng, đúng vậy. Đó là cuộc gọi cho các khoản vay sinh viên của bạn và ai đó muốn trả lại tiền của họ.
Nếu giấc mơ đại học của bạn đã trở thành một cơn ác mộng sau khi tốt nghiệp, bạn không đơn độc. Các con số mới nhất cho thấy khoản nợ vay của sinh viên hiện đã lên tới hơn 1,7 nghìn tỷ đô la. 1 Vâng, đó là t như trong nghìn tỷ . Và khoản nợ vay dành cho sinh viên trung bình vào khoảng $ 39,000. 2
Mặc dù không có thẻ xóa nợ nào để loại bỏ các khoản vay sinh viên của bạn, nhưng hợp nhất khoản vay sinh viên có thể là một cách giúp bạn có được ít nhất một vài con khỉ. Nhưng đó có phải là sự lựa chọn phù hợp với bạn và hoàn cảnh của bạn? Hãy đi sâu vào chi tiết và xem.
Mục tiêu của hợp nhất khoản vay sinh viên rất đơn giản:chuyển tất cả các khoản thanh toán khoản vay sinh viên khác nhau của bạn thành một khoản thanh toán một lần. Lý tưởng nhất là điều này sẽ giúp bạn có lãi suất thấp hơn và thời hạn ngắn hơn.
Về mặt kỹ thuật, các khoản vay sinh viên duy nhất có thể được “tổng hợp” là các khoản vay sinh viên liên bang. Mọi thứ khác — vì vậy, riêng tư cộng với chỉ liên bang hoặc tư nhân — phải được tái cấp vốn. Chúng tôi sẽ đạt được điều đó chỉ sau một phút.
Đây là thỏa thuận:Khoản vay hợp nhất dành cho sinh viên là duy nhất hình thức hợp nhất Dave Ramsey đề xuất — nhưng trên cơ sở từng trường hợp cụ thể. Nó không phù hợp với tất cả mọi người. (Trong trường hợp hợp nhất không dành cho bạn, có một số hình thức hỗ trợ cho vay sinh viên khác có thể giúp bạn.)
Trước khi hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang của mình, có hai điều thực sự quan trọng bạn cần biết.
Bất cứ điều gì xảy ra với khoản hỗ trợ cho vay dành cho sinh viên của liên bang, chúng tôi sẽ cho bạn biết! Cho dù khoản cứu trợ kéo dài hay kết thúc, chúng tôi sẽ cho bạn biết các bước tiếp theo để thanh toán khoản vay sinh viên của bạn.
Bạn gần như chỉ nhận được một cú đánh khi hợp nhất khoản nợ cho vay sinh viên liên bang, vì vậy bạn cần phải có tất cả các con vịt của bạn liên tiếp. Trước khi thực hiện quy trình này, hãy đảm bảo rằng bạn nắm bắt kịp thời số lượng khoản vay bạn có cũng như lãi suất và điều khoản của chúng. Bạn không thể tổng hợp các khoản cho vay sinh viên tư nhân và chúng tôi sẽ hướng dẫn chi tiết vấn đề đó bên dưới.
Trong một số trường hợp, bạn có thể hợp nhất các khoản vay liên bang của mình một lần nữa. Nhưng nó thường không phải là một kịch bản tốt nếu điều đó đang xảy ra. Điều đó có nghĩa là một hoặc nhiều điều sau đây là đúng:bạn có các khoản vay mới không phải trong đợt đầu tiên, bạn đang bị vỡ nợ trong Khoản vay Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL) hoặc bạn đã đăng ký dịch vụ công chương trình xóa nợ. Rất tiếc — tệ, rất tệ và không, cảm ơn.
Chắc chắn, sự tha thứ cho vay nghe có vẻ tuyệt vời. Nhưng khi bạn xem xét tất cả những điều đó là bắt buộc và có bao nhiêu người thực sự kết thúc với khoản vay của họ được tha thứ, bạn có lẽ tốt hơn nên bỏ qua cơn đau ở cổ đó.
Một lời cho những người khôn ngoan, nếu bạn đã chuẩn bị tốt nghiệp đại học hoặc một bằng cấp khác trong tâm trí của mình, đừng vay nợ để theo đuổi nó! Không chỉ nợ nhiều hơn là một ý tưởng khủng khiếp, nhưng nếu bạn làm vậy, đừng đặt cược vào việc có thể gấp khoản vay đó thành khoản hợp nhất của bạn.
Lợi ích của việc tổng hợp các khoản vay liên bang của bạn là bạn chuyển từ việc có hai khoản vay trở lên thành chỉ một khoản vay. Bạn cũng có thể lấy bất kỳ tỷ giá thay đổi nào và biến chúng thành một tỷ giá cố định. Và điều đó chắc chắn có thể làm cho cuộc sống — và lập ngân sách — trở nên đơn giản hơn rất nhiều. Nhưng đừng tìm đến hợp nhất khoản vay dành cho sinh viên của liên bang để cung cấp cho bạn tấm vé chiến thắng với mức lãi suất thấp hơn. Điều xảy ra thường xuyên nhất với hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang là, vâng, bạn nhận được khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng đó là do bạn đã kéo dài thời hạn của khoản vay. Bạn đang trả ít hơn mỗi tháng nhưng lâu hơn, vì vậy bạn không tiết kiệm được tiền.
Trước khi chuyển đến ngân hàng địa phương của mình (hoặc bắt đầu tìm kiếm các công ty hợp nhất khoản vay), bạn cần biết mình có những khoản vay nào và liệu chúng có đủ điều kiện để hợp nhất hay không. Cảnh báo giả mạo:Chỉ các khoản vay liên bang của bạn mới có thể được tổng hợp miễn phí thông qua chính phủ. Điều đó có nghĩa là không cho phép các khoản vay tư nhân.
Nếu bạn có một số khoản vay dành cho sinh viên liên bang, bạn có thể đủ điều kiện để nhận khoản vay hợp nhất dành cho sinh viên miễn phí thông qua một dịch vụ của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp cho phép bạn chuyển tất cả các khoản vay liên bang của mình thành một khoản thanh toán theo lãi suất cố định mới (dựa trên mức trung bình có trọng số của lãi suất hiện tại của bạn và được làm tròn đến 1/8 gần nhất của một phần trăm). 3
Lợi ích của Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp là lãi suất cố định. Với một tỷ lệ cố định, bạn có thể chốt các khoản thanh toán hàng tháng đó vào ngân sách của mình và bắt đầu tấn công chúng bằng một đòn trả thù.
Nhưng hãy lưu ý:Không có giới hạn về lãi suất đối với Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp. Vì vậy, nếu bạn đang trả lãi suất cao cho các khoản vay của mình bây giờ, bạn có thể vẫn phải trả lãi suất cao sau khi hợp nhất. Và việc đảm bảo một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn cũng có thể có nghĩa là bạn sẽ thanh toán khoản vay của mình lâu hơn — thậm chí lên đến thời hạn 30 năm. Nói về một cơn ác mộng.
Nếu bạn có các khoản vay tư nhân, bạn không thể hợp nhất chúng với Khoản vay hợp nhất trực tiếp của liên bang. Nhưng một số người cho vay hoặc ngân hàng sẽ cho phép bạn kết hợp các khoản vay tư nhân của bạn thành một khoản trả một lần với một mức lãi suất. Bởi vì tỷ lệ của bạn thường được xác định bởi điểm tín dụng của bạn, một điểm thấp hơn xuất sắc có thể có nghĩa là bạn đang ở trong một chuyến đi gập ghềnh. Không chỉ vậy, lãi suất của họ cũng thường cao hơn so với hợp nhất trực tiếp các khoản vay liên bang của bạn. Tăng gấp đôi.
Có một lớp lót bạc mặc dù. Nếu bạn đang bị ảnh hưởng bởi các khoản vay có lãi suất thay đổi, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn về việc kết hợp các khoản vay của bạn theo một lãi suất cố định mới.
Nếu bạn giống như hầu hết các sinh viên sắp tốt nghiệp, bạn có thể có sự kết hợp của cả khoản vay tư nhân và khoản vay liên bang. Nếu đúng như vậy, bạn có thể đã biết khó khăn như thế nào để hợp nhất các loại khoản vay này với nhau thành một gia đình hòa hợp hạnh phúc. Nếu bạn đang tìm cách chuyển các khoản vay tư nhân hoặc kết hợp các khoản vay liên bang và tư nhân thành một, bạn sẽ phải thông qua một công ty cho vay tư nhân theo một quy trình được gọi là tái cấp vốn .
Cà chua, to-mah-toe, phải không? Sai . Khoản vay hợp nhất cho sinh viên và khoản tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên là hai việc hoàn toàn khác nhau. Hợp nhất lấy trung bình có trọng số của lãi suất cho các khoản vay của bạn và cuộn chúng thành một.
Với việc tái cấp vốn, bạn đang nhận các khoản vay tư nhân của mình (hoặc kết hợp cả các khoản vay liên bang và tư nhân) và về cơ bản bắt đầu trở lại từ hình vuông. Bạn sẽ cần một công ty hoặc công ty cho vay tư nhân để thực hiện việc này cho bạn.
Vì vậy, nếu lãi suất và điều khoản thanh toán của bạn đang giết bạn, tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Sau khi bạn tìm được người cho vay, họ sẽ trả hết các khoản vay hiện tại của bạn và trở thành người cho vay mới của bạn. Mục tiêu là đạt được mức lãi suất và thời hạn trả nợ tốt hơn.
Hãy nhớ rằng:Đừng quá tuyệt vọng với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn mà bạn đăng ký thời hạn trả nợ dài hơn hoặc một khoản có lãi suất cao hơn. Về lâu dài, bạn sẽ phải trả nhiều hơn. Ai muốn làm điều đó?
Và không bao giờ— không bao giờ— đồng ý với một mức lãi suất thay đổi. Tại sao? Bởi vì lãi suất biến đổi thay đổi dựa trên tỷ giá thị trường. Không có gì đảm bảo rằng mức lãi suất thấp tuyệt vời mà bạn đã chốt cho một vài khoản thanh toán đầu tiên của mình sẽ không tăng vọt sau sáu tháng. Hãy tự giúp mình và định hướng rõ ràng!
Nếu bạn đang chìm trong các khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng và đang cân nhắc hợp nhất khoản vay sinh viên, hãy lắng nghe kỹ:
Khi bạn giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình thông qua hợp nhất, bạn cũng đang kéo dài khoảng thời gian cần thiết để trả lại khoản vay (nếu bạn đang thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu). Và như bạn biết, bạn càng thực hiện nhiều khoản thanh toán theo thời gian, thì bạn càng trả được nhiều tiền hơn về lâu dài.
Bạn chỉ nên tổng hợp các khoản vay sinh viên của mình nếu:
Nếu bạn định củng cố, bạn không thể rời chân ga. Không đến một phút. Tập trung vào tia laser, có ngân sách và thanh toán khoản vay sinh viên của bạn nhanh nhất có thể . Sử dụng Máy tính hoàn trả khoản vay dành cho sinh viên để tính xem bạn có thể trả hết các khoản vay của mình bằng cách thanh toán thêm hay không.
Bất kể bạn tin tưởng điều gì khi vay nợ, bây giờ đã đến lúc nghiêm túc về việc loại bỏ chúng. Bắt đầu hành trình xóa nợ khoản vay sinh viên của bạn một cách tốt đẹp với Bài đọc nhanh 64 trang mới của Anthony ONeal, Hủy bỏ khoản nợ khoản vay dành cho sinh viên của bạn . Kế hoạch từng bước của Anthony dạy bạn cách lập ngân sách, tạo quỹ khẩn cấp và đẩy nhanh quả cầu tuyết nợ của bạn để trả các khoản vay sinh viên nhanh hơn .
13 công ty cho vay sinh viên tốt nhất để tái cấp vốn
Tôi Có Thể Hợp Nhất Các Khoản Vay Cho Sinh Viên Tư Nhân và Liên Bang của tôi không?
Cách hợp nhất hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên
Các khoản vay của sinh viên đã tàn phá cuộc sống của tôi như thế nào
Cách tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên