Đối với hầu hết sinh viên, các khoản vay sinh viên tốt nhất là những khoản có sẵn thông qua các chương trình cho vay sinh viên của liên bang. Các khoản vay sinh viên liên bang không yêu cầu thu nhập cao hoặc tín dụng tốt (đối với sinh viên chưa tốt nghiệp, không có kiểm tra tín dụng nào cả) và tất cả những người đi vay đều nhận được cùng một mức lãi suất cố định. Các khoản vay liên bang cũng đủ điều kiện cho các chương trình hoãn, miễn và tha thứ.
Dữ liệu của Experian cho thấy dư nợ trung bình cho sinh viên năm 2020 là 38.792 đô la. Tuy nhiên, có một giới hạn về số tiền bạn có thể vay từ các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang. Vào năm 2022, sinh viên đại học phụ thuộc chỉ có thể vay tối đa 31.000 đô la trong khoản vay liên bang và sinh viên đại học độc lập được phép vay tới 57.500 đô la trong khoản vay liên bang.
Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể hữu ích nếu bạn cần thêm tiền vượt quá giới hạn khoản vay liên bang của mình, không đủ điều kiện cho các khoản vay sinh viên liên bang hoặc đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn từ một công ty cho vay tư nhân. Một số lựa chọn cho vay sinh viên tư nhân hàng đầu cũng đi kèm với những lợi ích mà bạn sẽ không tìm thấy khi vay sinh viên liên bang, chẳng hạn như không có phí gốc. Dưới đây là tổng quan về một số lựa chọn vay sinh viên tư nhân hàng đầu.
Ở đây chúng tôi tập trung vào các khoản vay dành cho sinh viên đại học, nhưng nhiều người cho vay trong số này cũng cung cấp các khoản vay dành cho sinh viên đã tốt nghiệp và một số ít có chương trình cho vay dành cho các chương trình bootcamps.
Ascent nổi bật với ba lựa chọn cho vay dành cho sinh viên chưa tốt nghiệp. Bạn có thể đăng ký với một cosigner cho khoản vay dựa trên tín dụng, hoặc không có cosigner nếu bạn đã thiết lập tín dụng của mình và có thu nhập. Ngoài ra còn có một khoản cho vay không ký kết, dựa trên kết quả dành cho đàn em và đàn anh, những người mong đợi sẽ tốt nghiệp trong vòng chín tháng tới.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Chọn thời hạn vay và kế hoạch trả nợ của bạn | Sinh viên năm nhất và sinh viên năm thứ hai có thể cần một cosigner |
| Có sẵn các khoản cho vay không dựa trên tín dụng | Các khoản vay dựa trên kết quả có thể có lãi suất cao hơn |
| Có khả năng kiếm được 1% tiền hoàn lại sau khi tốt nghiệp | Giới hạn khoản vay tổng hợp (200.000 đô la) không dựa trên chi phí tham dự |
College Ave nêu bật quy trình đăng ký ngắn hạn — mà người cho vay cho biết có thể chỉ mất ba phút — và khả năng lựa chọn trong số bốn điều khoản trả nợ và bốn kế hoạch trả nợ. Nhưng người cho vay trực tuyến cũng nói rằng hầu hết các ứng viên đại học có thể sẽ cần một cosigner.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Chọn thời hạn vay và kế hoạch trả nợ của bạn | Có thể khó đủ điều kiện nếu không có cosigner |
| Cung cấp tùy chọn phát hành cosigner | Không thể đăng ký giải phóng cosigner cho đến khi bạn sắp hết thời hạn trả nợ |
| Miễn phí đăng ký hoặc vay vốn | Ít lợi ích hoặc chiết khấu hơn những người cho vay khác |
Earnest nổi bật vì mức lãi suất cho vay sinh viên tư nhân của nó bắt đầu thấp hơn nhiều công ty cho vay khác. Tỷ lệ và ưu đãi của bạn sẽ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn và liệu bạn có một người nhận tiền đáng tin cậy hay không. Bạn có thể kiểm tra phiếu mua hàng của mình mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Chọn thời hạn vay và kế hoạch trả nợ của bạn | Thời hạn thanh toán có thể bị giới hạn mà không có người tính tiền |
| Lãi suất được quảng cáo thấp | Trì hoãn và bỏ qua thanh toán có thể làm tăng tổng chi phí |
| Có thể bỏ qua thanh toán 12 tháng một lần |
MPOWER Finance tập trung vào việc cung cấp các khoản vay sinh viên tư nhân cho sinh viên quốc tế và sinh viên có trạng thái Hành động hoãn lại khi đến tuổi thơ (DACA). Mặc dù không có nhiều tùy chọn cho vay để lựa chọn, nhưng có thể khó đủ điều kiện cho bất kỳ khoản vay nào dành cho sinh viên nếu bạn không phải là công dân Hoa Kỳ và không có người cư trú là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Chấp nhận sinh viên quốc tế và DACA mà không cần người theo học | Chỉ khả dụng nếu bạn theo học một trong vài trăm trường ở Hoa Kỳ và Canada |
| Không yêu cầu lịch sử tín dụng hoặc cosigner | Chỉ có một thời hạn và kế hoạch hoàn trả |
| Ba lần chiết khấu lãi suất có thể giảm tổng cộng 1,5% lãi suất của bạn | Có phí xuất phát |
SoFi cung cấp nhiều khoản vay và sản phẩm ngân hàng khác nhau, đồng thời cho phép khách hàng tiếp cận với các loại lợi ích và phần thưởng khác nhau. Ví dụ:có huấn luyện nghề nghiệp miễn phí cho các thành viên hiện tại. Và chương trình bảo hộ thất nghiệp có thể cung cấp cho bạn khoản vay lên đến 12 tháng nếu bạn vô tình mất việc.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Chọn thời hạn và kế hoạch trả nợ của bạn | Số tiền cho vay tối thiểu cao |
| Nhiều lợi ích cho khách hàng vay | Các ứng viên có thể cần một cosigner |
| Miễn phí đăng ký hoặc vay vốn | Ít chiết khấu lãi suất hơn một số người cho vay |
Chọn một công ty cho vay sinh viên có thể là một quá trình khó khăn. Xem lại các câu hỏi dưới đây để giúp bạn xác định câu hỏi nào phù hợp với bạn.
Một số người cho vay nổi bật vì các ưu đãi cho vay tiềm năng, chiết khấu, lợi ích hoặc tiêu chí đủ điều kiện. Tuy nhiên, các đề nghị cho vay mà bạn nhận được có thể không khớp với tất cả các tùy chọn được quảng cáo, vì số tiền cho vay, thời hạn trả nợ và lãi suất có thể phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn. Bạn có thể muốn đăng ký các khoản vay sinh viên từ nhiều bên cho vay để xem bên nào cung cấp cho bạn mức giá và điều khoản tốt nhất.
Các yêu cầu về trình độ cho một khoản vay sinh viên tư nhân sẽ phụ thuộc vào người cho vay và hình thức cho vay. Những người cho vay có thể có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, chỉ cung cấp các khoản vay cho cư dân của một số tiểu bang nhất định hoặc yêu cầu sinh viên phải đăng ký ít nhất nửa thời gian tại một trường đủ điều kiện. Đối với các khoản vay sinh viên tư nhân đại học, sinh viên thường không có lịch sử tín dụng lâu dài hoặc điểm tín dụng tốt, đó là lý do tại sao nhiều người nộp đơn cần một người có uy tín tín dụng (chẳng hạn như cha mẹ) để được vay.
Bạn có thể đăng ký khoản vay dành cho sinh viên tư nhân bằng cách so sánh các bên cho vay và gửi đơn sơ tuyển hoặc đơn đăng ký. Nhiều người cho vay có các ứng dụng trực tuyến và cho phép bạn kiểm tra tính đủ điều kiện cũng như các ưu đãi tiềm năng bằng cách kiểm tra tín dụng mềm — loại hình không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nhưng bạn có thể cần phải đồng ý với kiểm tra tín dụng cứng để hoàn thành đơn đăng ký.
Nếu bạn đang đăng ký một khoản vay dành cho sinh viên hoặc đang cân nhắc việc ký hợp đồng vay của người khác, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước để biết vị trí của bạn. Experian cung cấp cho bạn một FICO ® Điểm ☉ miễn phí dựa trên báo cáo tín dụng Experian của bạn. Bạn cũng sẽ nhận được thông tin chi tiết về những gì gây hại và giúp ích cho điểm số của bạn, bạn có thể sử dụng cái này để cải thiện điểm số của mình.
Tất cả thông tin liên quan đến các khoản vay Ascent, Earnest, MPOWER Finance và SoFi đã được Experian thu thập độc lập và chưa được nhà phát hành cung cấp hoặc xem xét. Chi tiết phiếu mua hàng có thể đã lỗi thời. Xem trang web của nhà phát hành để biết chi tiết hiện tại.