Câu chuyện phá sản của Dave
Nộp đơn xin phá sản có nghĩa là gì?
6 bước để tránh phá sản
Không ai nghĩ rằng nộp đơn phá sản là một ý tưởng tuyệt vời. Ngay cả những luật sư phá sản chất lượng cũng sẽ cho bạn biết đó là phương sách cuối cùng. Nỗi sợ hãi, sự xấu hổ, cảm giác tội lỗi — nó khiến thế giới của bạn bị đảo lộn.
Nếu bạn đang xem xét phá sản ngay bây giờ, đây là một vài điều bạn nên biết:Đầu tiên, bạn không phải là người xấu khi ở vị trí này. Thứ hai, phá sản không phải là điều dễ dàng xảy ra — vì vậy hãy tránh nó nếu bạn có thể (chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách thực hiện bên dưới). Và cuối cùng, bạn sẽ vượt qua được điều này. Nghiêm túc. Đó là lý do tại sao chúng tôi muốn bắt đầu bằng cách chia sẻ câu chuyện phá sản của chính Dave Ramsey.
Bạn có biết Dave Ramsey đã nộp đơn phá sản vào năm 1988? Đến năm 26 tuổi, anh ta đã có tài sản ròng hơn một triệu đô la, nhưng tất cả đã sụp đổ khi ngân hàng cho vay anh ta. Anh ấy bị bỏ lại hoàn toàn và hoàn toàn suy sụp.
Đó là bước ngoặt của Dave. Anh ấy nói không bao giờ nữa mất kiểm soát với tiền bạc, và anh ấy đã xoay chuyển cuộc sống tài chính của mình (và bắt đầu giúp những người khác làm điều tương tự).
Dù bạn đang ở đâu với số tiền của mình, bạn có thể vượt qua nó. Câu chuyện của Dave là bằng chứng. Tại thời điểm này hay thời điểm khác, mọi người thành công đều từng thất bại - nhưng thay vì được định nghĩa bởi nó, họ đã học được từ nó. Đó là cách bạn giành chiến thắng.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc phá sản, bạn cần biết nó thực sự là gì. Khi bạn nộp đơn phá sản, về cơ bản bạn sẽ đến trước thẩm phán và nói với họ rằng bạn không thể trả nợ. Sau đó, tùy thuộc vào tình huống của bạn, các khoản nợ của bạn sẽ được hủy bỏ hoặc bạn lập kế hoạch trả chúng.
Bây giờ, sau khi bạn nộp đơn, các chủ nợ phải ngừng thu tiền từ bạn — ít nhất là tạm thời. Hầu hết các chủ nợ không thể viết thư, gọi điện hoặc kiện bạn. Việc phá sản cũng có thể khiến bạn bị tịch thu nhà, chiếm lại tài sản hoặc bị trả lương.
Nhưng vấn đề ở đây là:Tuyên bố phá sản sẽ không xóa bỏ tất cả khoản nợ của bạn. Các khoản nợ không có bảo đảm như khoản vay sinh viên, tiền cấp dưỡng con cái và khoản nợ IRS không đủ điều kiện để phá sản. Và mặc dù nó sẽ ngừng hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 7 đến 10 năm, nhưng phá sản là một cú đấm tinh thần có thể đeo bám bạn lâu hơn nữa.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc phá sản, có thể bạn đã mất hy vọng. Có lẽ bạn không thể tìm thấy một lối thoát nào khác. Nhưng đừng bỏ cuộc — bạn có các lựa chọn.
Khi bạn đang cố gắng thoát khỏi nợ nần và tránh phá sản bằng mọi giá, điều đầu tiên cần làm là đảm bảo rằng bạn đang quan tâm đến cái mà chúng tôi gọi là Bốn bức tường: thực phẩm, tiện ích, nơi ở và phương tiện đi lại. Nếu bạn đang ở mức thấp, đừng trả tiền cho bất kỳ ai khác cho đến khi những điều cơ bản này được giải quyết. Giữ cho gia đình ăn, đèn sáng, trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp và bình xăng đầy đủ để bạn đi làm.
Bạn có tiền ở xung quanh dưới dạng đĩa DVD, TV, thuyền, quần áo, sách, đồ nội thất, công cụ, đồ dùng văn phòng, đồ thủ công, đồ chơi và hơn thế nữa. Loại bỏ mọi thứ bạn không làm ’ không cần. Nghe có vẻ quyết liệt, nhưng nộp đơn phá sản cũng vậy. Lấy số tiền bạn kiếm được và đặt nó vào việc cập nhật hóa đơn. Những khoản phí trả chậm đó chỉ khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn.
Bạn đang cố gắng tránh phá sản ở đây. Điều đó có nghĩa là ngân sách của bạn không có chỗ cho sự rườm rà. Không có dịch vụ phát trực tuyến, không có cáp, không có gói điện thoại di động lớn, không đi ăn tối và không có kỳ nghỉ cho đến khi bạn hết nợ. Mua thực phẩm thông thường, ăn đậu và gạo, và uống nước từ vòi. Uống cà phê bạn tự pha. Và phù hợp với ngân sách của bạn . Thời điểm quyết liệt đòi hỏi các biện pháp quyết liệt.
Ngày nay, không có gì lạ khi nghe nói về một người nào đó đang làm công việc thứ hai (hoặc thứ ba). Có thêm một nguồn thu nhập có thể giúp bạn tránh bị phá sản. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn đang dành thêm thu nhập để trả các khoản nợ của mình. Kiếm một công việc thứ hai đồng nghĩa với việc hy sinh thời gian cho gia đình và bạn bè và chúng tôi biết điều đó thật khó. Nhưng hãy nhớ rằng - tình huống này chỉ là tạm thời. Nói lại lần nữa:Tình trạng này là tạm thời. Bạn sẽ không phải sống như thế này mãi mãi.
Với việc giải quyết nợ, một công ty xóa nợ sẽ “hứa” đàm phán với các chủ nợ của bạn để giảm số nợ mà bạn mắc phải. Nghe có vẻ tuyệt vời, phải không? Rốt cuộc, một chút gì đó không đánh bại được gì. Bạn trả hết các khoản nợ đã giảm của mình và tiếp tục. Không quá nhanh. Thực tế là các công ty xử lý nợ này tính phí cao cho các dịch vụ của họ và không phải lúc nào cũng giao hàng sau khi bạn đã thanh toán trước cho họ. Thậm chí tệ hơn, bạn sẽ gặp khó khăn với nhiều khoản phí hơn, trả thêm lãi suất và rất nhiều điều hối tiếc. Hãy nhớ rằng, bạn đang ở một vị trí dễ bị tổn thương và có những người ngoài kia sẵn sàng tận dụng điều đó. Đừng trở thành con mồi của những người điều hành khéo léo, những người mong muốn hứa với bạn sẽ sửa chữa nhanh chóng.
Với hợp nhất nợ, “lời hứa” là bạn sẽ có thể trả hết các khoản nợ của mình bằng cách kết hợp chúng thành một khoản thanh toán hàng tháng (thấp hơn) với một mức lãi suất (thấp hơn). Và đó có vẻ là một lựa chọn tốt, nhưng khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn thực sự có nghĩa là bạn sẽ nợ lâu hơn. Thêm vào đó, nhiều công ty sẽ thu hút bạn bằng một mức lãi suất thấp và sau đó tăng lên theo thời gian — khiến bạn nợ nần chồng chất hơn nữa. (Quên điều đó đi!) Chúng tôi không khuyên bạn nên hợp nhất nợ. Nhưng nếu bạn đi theo con đường đó, hãy tiến hành một cách thận trọng. Tránh bất cứ điều gì nghe có vẻ quá tốt là đúng.
Đôi khi, tốt nhất là bạn nên ngồi xuống và nói chuyện với một huấn luyện viên tài chính khi bạn cần hướng dẫn về các vấn đề tiền bạc. Đừng để điều đó đe dọa bạn. Đúng, nói về tiền rất khó — nhưng bạn đang gặp khó khăn và bạn cần giúp đỡ. Bạn hoàn toàn có thể thừa nhận và có trách nhiệm tìm hiểu.
Khi tìm kiếm một huấn luyện viên tài chính, chỉ cần đảm bảo rằng bạn tìm được một người có tấm lòng của một người thầy, một người sẽ đi cùng bạn và hướng dẫn bạn trong suốt chặng đường — không phải ai đó đang tìm cách lợi dụng hoàn cảnh của bạn.
Phá sản thì không lối thoát duy nhất của bạn! Tránh phá sản và ổn định tài chính của bạn bằng cách liên hệ với một huấn luyện viên tài chính trong khu vực của bạn. Cùng nhau, bạn sẽ bước ra khỏi đống đổ nát tài chính này và một lần nữa đến với sự an toàn tài chính.