CẬP NHẬT:Kể từ ngày 30 tháng 9 năm 2020, Đạo luật CARES đã kết thúc. Nhưng theo lệnh hành pháp, Tổng thống Joe Biden đã gia hạn khoản cứu trợ khoản vay cho sinh viên ba lần — gần đây nhất là đến ngày 1 tháng 5 năm 2022. Đọc về nó đây .

Cho vay sinh viên. Hự . Chỉ nghĩ đến chúng thôi cũng có thể khiến bạn sợ hãi. Và bây giờ, khi chúng tôi tiếp tục điều hướng một đại dịch toàn cầu, bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn sẽ giữ thức ăn trên bàn, chứ đừng nói đến việc thanh toán các khoản vay sinh viên đó.

Có thể bạn đã nghe nói, nhưng bạn có thể không phải trả khoản vay sinh viên của mình ngay bây giờ vì coronavirus. Nhưng hãy đợi một chút — đừng bắt đầu bắn pháo hoa giấy.

Nếu có một điều bạn đã biết, đó là khoản vay dành cho sinh viên không phải là trò đùa. Và cũng không phải là virus này. Nhưng bạn muốn đảm bảo rằng bạn đã nắm được tất cả các dữ kiện và bạn đang suy nghĩ lâu dài trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính hấp tấp nào. Dưới đây là những điều bạn cần biết về Đạo luật CARES và đạo luật này ảnh hưởng như thế nào đến việc bạn thanh toán các khoản vay sinh viên.

Đạo luật CARES là gì?

Ngay sau khi mọi thứ bắt đầu ngừng hoạt động trong nỗ lực làm chậm sự lây lan của COVID-19, nền kinh tế bắt đầu bị ảnh hưởng lớn. Vì vậy, Tổng thống Trump đã ký Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế Coronavirus (hay còn gọi là Đạo luật CARES) vào tháng 3 năm 2020 như một cách để giúp giữ cho người Mỹ và các doanh nghiệp nổi lên khi chúng ta vượt qua đại dịch này.

Bạn biết rằng séc kích thích đã trúng vào tài khoản ngân hàng của bạn? Vâng, đó là một phần của Đạo luật CARES. Theo đạo luật, chính phủ đã chi 2,2 nghìn tỷ đô la để giúp giảm bớt phần nào thiệt hại tài chính do virus coronavirus. ¹ Phần lớn số tiền được chuyển đến cho các cá nhân người Mỹ đóng thuế, quỹ thất nghiệp, các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, thiết bị y tế cho các bệnh viện và chính quyền địa phương.

Nhưng Đạo luật CARES có nhiều điều hơn là chỉ phát séc — nó cũng đi kèm với một số thay đổi có lợi cho người đi vay, đặc biệt là những người có khoản vay sinh viên.

Đạo luật CARES nói gì về các khoản vay dành cho sinh viên?

Tin hay không thì tùy, có 42,9 triệu người đi vay, cộng lại, nợ khoản vay sinh viên liên bang khoảng 1,6 nghìn tỷ đô la. ² Wowza! Và những người gần đây bị mất việc làm quá bận rộn cố gắng trả các khoản thế chấp của họ và nuôi sống gia đình của họ để lo lắng về khoản thanh toán khoản vay sinh viên của họ ngay bây giờ.

Vì vậy, theo Đạo luật CARES, các khoản thanh toán cho các khoản vay dành cho sinh viên thuộc sở hữu liên bang sẽ tạm thời bị đình chỉ cho đến ngày 1 tháng 5 năm 2022.

Điều đó nghĩa là gì? Thông thường, bạn sẽ phải chứng minh rằng bạn không thể thực hiện thanh toán bằng thu nhập hiện tại của mình để được miễn hoặc hoãn khoản vay sinh viên. ( Nhẫn và hoãn lại chỉ là những từ hoa mỹ để mô tả việc giữ thanh toán của bạn. Sự khác biệt ở đây là lãi suất tiếp tục tăng lên với sự miễn cưỡng nhưng có thể có hoặc không khi hoãn lại.) Nhưng theo Đạo luật CARES, tất cả các khoản vay dành cho sinh viên liên bang đã tự động được đưa vào trạng thái cấm. Vì vậy, bạn sẽ không bị tính phí bất kỳ thứ gì đối với các khoản vay sinh viên của bạn cho đến tháng 5 năm 2022, thậm chí không phải trả lãi — nhưng bạn vẫn có thể tiếp tục thanh toán các khoản này nếu bạn muốn.

Nhưng đó không phải là tất cả. Theo Đạo luật CARES, hiện có lãi suất 0% cho tất cả các khoản vay dành cho sinh viên liên bang. Vì vậy, bất kỳ khoản thanh toán nào bạn thực hiện đối với các khoản vay đó ngay bây giờ sẽ được chuyển thẳng vào tiền gốc (số tiền ban đầu bạn đã vay) và khoản vay của bạn sẽ không tăng lãi suất.

Khoản vay nào đủ điều kiện?

Các khoản vay sinh viên liên bang thuộc sở hữu của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ được điều chỉnh theo Đạo luật CARES. Điều này bao gồm Khoản vay Nhân viên trực tiếp, Khoản vay PLUS Trực tiếp cho phụ huynh và sinh viên sau đại học, và Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp. Nó cũng bao gồm hai loại khoản vay sinh viên khác, nhưng chỉ khi chúng không thuộc sở hữu bởi các nhà cho vay thương mại:Các khoản cho vay của Liên bang Perkins và Khoản vay cho Chương trình Giáo dục Gia đình Liên bang (FFEL).

Bất kỳ khoản vay hoặc khoản vay tư nhân dành cho sinh viên nào không thuộc sở hữu liên bang đều không phải được bảo hiểm theo hành động. Vì vậy, rất tiếc, nhưng Sallie Mae vẫn sẽ mong đợi khoản thanh toán hàng tháng của cô ấy.

Nếu bạn không chắc ai sở hữu khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể kiểm tra tại đây. Nếu bạn thấy ED bên cạnh khoản vay, điều đó có nghĩa là khoản vay đó thuộc sở hữu của Bộ Giáo dục và được điều chỉnh theo Đạo luật CARES.

Nó sẽ tồn tại trong bao lâu?

Còn bây giờ, khoảng 26 tháng. Không cần thanh toán cho các khoản vay sinh viên liên bang từ ngày 13 tháng 3 năm 2020 cho đến ngày 1 tháng 5 năm 2022. Tương tự với lãi suất 0%. Nếu vì lý do nào đó, bạn đã bị tính phí sau ngày 13 tháng 3 năm 2020, thì khoản thanh toán đó sẽ tự động chuyển thành tiền gốc. Và miễn là tỷ lệ thất nghiệp và nền kinh tế vẫn đi đúng hướng, thì ngày 1 tháng 5 nên giữ nguyên.

Các khoản thanh toán của tôi có được tha thứ trong thời gian này không?

Không — chính phủ không thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn cho bạn trong thời gian này. Nó chỉ cho phép bạn trì hoãn các khoản thanh toán. Vì vậy, nếu bạn không trả bất kỳ khoản nào cho khoản vay sinh viên của mình cho đến tháng 5 năm 2022, bạn sẽ vẫn nợ đúng số tiền bạn đã nợ trước khi Đạo luật CARES có hiệu lực.

Và nếu bạn đang đăng ký Chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF), thì việc tạm ngưng này sẽ không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện của bạn. Nhưng việc tha nợ cho sinh viên không phải là điều bạn nên hy vọng. Tốt hơn hết bạn nên kiểm soát tương lai tài chính của chính mình, thay vì chờ đợi chính phủ cứu bạn.

Đạo luật CARES ảnh hưởng đến tín dụng của tôi như thế nào?

Nếu bạn chọn không trả các khoản vay sinh viên liên bang của mình trong thời gian này, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Các khoản vay sinh viên của bạn sẽ vẫn hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng miễn là bạn ở trạng thái tốt trước khi có Đạo luật CARES, việc tạm dừng này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Và nếu bạn đã không trả được nợ cho các khoản vay sinh viên liên bang của mình, thì có một số tin tốt cho bạn. Ngay bây giờ, các khoản vay của sinh viên đang tạm dừng. Điều đó có nghĩa là chính phủ không thể rút tiền từ phiếu lương, tờ khai thuế hoặc An sinh xã hội của bạn để đảm bảo bạn thanh toán. Nhưng nó không chính xác là một thẻ miễn phí — đây là cơ hội để bạn nhận các khoản thanh toán đó nếu bạn có thể và trở lại đúng hướng.

Nhưng có khủng hoảng toàn cầu hay không, hãy tránh bị cuốn vào việc thờ phượng tại bàn thờ FICO toàn năng. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc chăm sóc bạn và gia đình của bạn và thoát khỏi khoản nợ của bạn một cách tốt đẹp.

Tôi có nên tiếp tục thanh toán các khoản vay dành cho sinh viên của mình không?

Đây là những việc cần làm nếu bạn đang gặp khủng hoảng:

Nếu bạn đang rơi vào tình trạng khủng hoảng cá nhân (như mất việc, sắp sinh con hoặc có người nhà phải nhập viện), hãy tiếp tục và tạm dừng quả cầu tuyết nợ của bạn. Lưu ý rằng chúng tôi đã nói tạm dừng và không dừng lại — bạn sẽ muốn lấy lại động lực ngay khi mọi thứ trở lại bình thường.

Trong thời gian chờ đợi, hãy đảm bảo rằng bạn bao phủ Bốn Bức tường của mình:thực phẩm, tiện ích, nơi ở và phương tiện đi lại. Và dự trữ càng nhiều tiền mặt càng tốt để giúp bạn vượt qua cơn bão. Hãy nhớ rằng, điều này chỉ diễn ra trong một thời gian ngắn. Vì vậy, hãy bình tĩnh và bám sát kế hoạch!

Dưới đây là những việc cần làm nếu thu nhập của bạn ổn định:

Nếu bạn vẫn đang có một công việc và nghĩ rằng bạn sẽ có thể kiếm được tài chính thông qua đại dịch này, thì có — hãy tiếp tục thanh toán khoản vay cho sinh viên và thực hiện các bước của Baby. Bạn có thể không phải lo lắng về việc thực hiện một khoản thanh toán tối thiểu trong vài tháng tới, nhưng bạn càng lao vào các khoản vay sinh viên của mình ngay bây giờ, bạn càng sớm hết nợ. Trên thực tế, bây giờ là thời điểm tuyệt vời để trả càng nhiều càng tốt vì tất cả sẽ được chuyển thẳng vào tiền gốc! Chờ đến tháng 5 (khi lãi suất tăng trở lại) sẽ chỉ kéo dài thời hạn khoản vay của bạn và khiến bạn mắc nợ lâu hơn. Cắm các khoản thanh toán của bạn vào máy tính thanh toán khoản vay sinh viên với lãi suất 0% và xem bạn có thể thanh toán chúng nhanh như thế nào ngay bây giờ!

Hãy nhớ rằng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên ghi nợ tự động sẽ tạm dừng cho đến tháng 5. Vì vậy, nếu bạn đang dựa vào tính năng rút tiền tự động để thanh toán các khoản vay sinh viên liên bang của mình và bạn vẫn muốn trả chúng trong thời gian này, bạn sẽ phải gửi séc theo cách thủ công hoặc nói chuyện với người cho vay về các cách thanh toán điện tử. Bạn sẽ cần làm điều này mỗi khi bạn muốn thanh toán.

Đạo đức của câu chuyện:Đừng ngừng lăn cầu tuyết nếu bạn có thể giúp được! Mặc dù rất nhiều thứ đã thay đổi vì đại dịch này, nhưng bạn không muốn đánh mất bức tranh toàn cảnh — không mắc nợ!

“Thực tế là họ đã cho bạn một khoản tiền lãi chỉ làm tăng tốc độ bạn trả hết. Nó không có nghĩa là bạn ngừng trả tiền cho chúng ”. - Dave Ramsey

Lãi suất 0% có ảnh hưởng đến thứ tự của quả cầu tuyết nợ của tôi không?

Trong những trường hợp bình thường, chúng tôi dạy mọi người làm theo phương pháp quả cầu tuyết. Đó là khi bạn liệt kê tất cả các khoản nợ từ nhỏ nhất đến lớn nhất và trả dần theo thứ tự đó — bất kể lãi suất là bao nhiêu. Điều này mang lại cho bạn những chiến thắng nhỏ và giúp bạn giải quyết khoản nợ của mình với cường độ cao.

Nhưng trong trường hợp này, chắc chắn là một ngoại lệ hiếm hoi, bạn có một số lựa chọn:Bạn có thể tiếp tục thanh toán các khoản vay sinh viên liên bang của mình để lãi suất 0% có lợi cho bạn. Hoặc bạn có thể tạm dừng các khoản thanh toán đó và sử dụng tiền mặt dư thừa để thực sự đạt được khoản nợ nhỏ nhất trong quả cầu tuyết của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn làm điều này, đừng quên trả lại các khoản vay sinh viên đó vào quả cầu tuyết nợ của bạn vào tháng 5.

Và còn những khoản cho vay sinh viên tư nhân không nằm trong Đạo luật CARES thì sao? Hãy thử nói chuyện với người cho vay của bạn để xem có cách nào họ có thể giúp bạn trong thời gian này không, đặc biệt nếu bạn bị mất việc làm. Hoặc xem liệu tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn có phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn hay không.

Dù bạn quyết định làm gì, hãy nhớ suy nghĩ trước và đừng để nỗi sợ ngắn hạn làm xáo trộn kế hoạch dài hạn của bạn. Bạn đã hiểu!

Bạn có thể nhận séc hoàn trả khoản vay cho sinh viên không?

Có, bạn có thể. Trong nỗ lực giúp đỡ những người gặp khó khăn về tài chính, chính phủ đã chỉ đạo các công ty dịch vụ cho vay liên bang cho phép những người đi vay cần thêm tiền để nhận khoản hoàn trả cho bất kỳ khoản thanh toán nào cho các khoản vay sinh viên đủ điều kiện mà họ đã thực hiện vào hoặc sau ngày 13 tháng 3 năm 2020.

Chúng tôi có gợi ý không? Không. Không, trừ khi bạn đang gặp khó khăn khi đặt thức ăn lên bàn và séc hoàn tiền đó sẽ giúp bạn nuôi gia đình mình. Nhưng nếu mọi thứ tương đối bình thường với ngân sách của bạn hiện tại, bạn sẽ cướp mất tương lai của mình bằng cách yêu cầu hoàn lại tiền.

Tuy nhiên, như chúng tôi đã đề cập ở trên về khả năng tạm dừng quả cầu tuyết nợ, đôi khi thực sự khó khăn đòi hỏi các biện pháp bất thường và đó có thể là của bạn tình hình ngày nay. Nếu — và chỉ khi — điều này rất quan trọng đối với hoàn cảnh hàng ngày của bạn, dưới đây là các bước đơn giản để nhận khoản hoàn trả cho khoản thanh toán khoản vay sinh viên:

• Ghi lại số lượng khoản thanh toán cho các khoản vay sinh viên đủ điều kiện mà bạn đã thực hiện kể từ ngày 13 tháng 3 năm 2020 (không có khoản nào từ trước ngày đó đủ điều kiện để được hoàn lại).
• Cũng cần lưu ý ngày và số tiền của mỗi khoản thanh toán.
• Xin lưu ý rằng nếu bạn đã thanh toán trong thời gian trì hoãn cho nhiều nhân viên phục vụ khoản vay sinh viên, bạn sẽ cần liên hệ với từng người để được hoàn lại tiền.
• Trang web của mỗi nhà cung cấp dịch vụ bao gồm trang COVID-19 với các bước riêng của họ về cách nhận khoản tiền hoàn lại đó. Trong hầu hết các trường hợp, điều này chỉ có nghĩa là một cuộc gọi điện thoại để hoàn thành công việc.
• Bây giờ là lúc để chỉ định những tháng bạn muốn được hoàn lại các khoản thanh toán, cũng như hỏi họ rằng bạn sẽ đợi bao lâu để được hoàn lại tiền.
• Tiền hoàn lại sẽ chuyển đến cùng một tài khoản ngân hàng mà bạn đã sử dụng cho khoản thanh toán ban đầu hoặc các khoản thanh toán.

Cách Thoát Nợ Khoản Vay Sinh Viên

Không cần phải khủng hoảng để khiến bạn nhận ra khoản nợ vay sinh viên đang kìm hãm bạn khỏi cuộc sống mà bạn mong muốn. Nhưng nếu bạn cảm thấy mệt mỏi với việc trả tiền cho quá khứ, bạn có thể thoát khỏi nợ nần. Thay vì dành cả thập kỷ tiếp theo để trả cho tấm bằng bạn đã có từ nhiều năm trước, hãy đẩy nó vào lề đường — ngay bây giờ!

Bạn có thể học cách thanh toán các khoản vay sinh viên (và bất kỳ khoản nợ nào khác), tích lũy tiền tiết kiệm và chuẩn bị cho tương lai của mình với bản dùng thử miễn phí Ramsey +. Với các bài học video mà bạn có thể xem tại nhà cũng như các công cụ và tài nguyên tuyệt vời để giúp bạn lập ngân sách và theo dõi tiến trình của mình, đó là mọi thứ bạn cần để bắt đầu đạt được mục tiêu kiếm tiền của mình. Ngay cả trong những thời điểm không chắc chắn, bạn có thể lập kế hoạch cho tiền của mình và kiên trì thực hiện nó.