Được rồi, tất cả chúng ta đã ở đó. Bạn đang đứng ở quầy thanh toán, rút ​​ví và nhân viên thu ngân nói câu nổi tiếng đó:“Bạn có muốn tiết kiệm blah blah phần trăm hôm nay bằng cách mở thẻ tín dụng của cửa hàng không?”

Hiện tại, nó có vẻ là một ý tưởng tuyệt vời. Tiết kiệm tiền? Tôi vẫn muốn mua thứ gì đó?

Trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào ở đây, hãy nói về những đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng tại cửa hàng. Sau đó, bạn sẽ biết chúng hoạt động như thế nào để bạn có thể cảm thấy tự tin về cách mình tiêu tiền trong tương lai.

Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng cửa hàng và các thẻ tín dụng khác là gì?

Để bắt đầu, hãy nói về những điểm giống và khác nhau giữa thẻ tín dụng tại cửa hàng đó và các thẻ tín dụng khác.

Điểm chung của thẻ tín dụng cửa hàng và các thẻ tín dụng khác là gì?

• Cả hai đều yêu cầu phê duyệt trước.
• Cả hai đều tính lãi nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư của mình.
• Cả hai đều cung cấp phần thưởng và khuyến khích để giúp bạn tham gia và tiếp tục tính phí.
• Cả hai đều có thể khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần chồng chất.
• Cả hai đều ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

(Nhân tiện, tôi chống lại điểm tín dụng, nhưng tôi muốn bạn hiểu rằng bất kỳ loại thẻ tín dụng nào bạn đang xem sẽ ảnh hưởng đến số đó — lưu trữ thẻ tín dụng đi kèm.)

Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng cửa hàng và các thẻ tín dụng khác là gì?

• Việc được chấp thuận cho thẻ tín dụng tại cửa hàng thường dễ dàng hơn.
• Quy trình đăng ký thẻ tín dụng của cửa hàng thường nhanh hơn.
• Thẻ tín dụng tại cửa hàng thường có cao hơn lãi suất.
• Thẻ tín dụng thông thường có thể được sử dụng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cửa hàng thường chỉ được chấp nhận tại cửa hàng cụ thể đó (hoặc các cửa hàng đối tác của nó).

Đó là tổng quan nhanh, nhưng vẫn còn nhiều điều cần giải nén.

Thẻ tín dụng cửa hàng hoạt động như thế nào?

Tín dụng cửa hàng đã tồn tại trong một thời gian dài — thậm chí lâu hơn so với thẻ tín dụng thông thường. Chúng ta đang nói về đầu những năm 1900. Bạn có thể đặt mọi thứ trên tab của mình hoặc giao mã thông báo, mua hàng của bạn về nhà và thanh toán sau. Mọi thứ bây giờ có thể đã khác đi rất nhiều, nhưng tín dụng cửa hàng vẫn dựa trên cùng một ý tưởng này.

Sau khi đăng ký thẻ tín dụng của cửa hàng và được chấp thuận, khách hàng sẽ nhận được thẻ vật lý qua đường bưu điện. Giống như tôi đã nói trước đây, hầu hết các thẻ này chỉ có thể được sử dụng trong cửa hàng đó hoặc cửa hàng khác thuộc sở hữu của cùng một công ty. (Hãy nghĩ về Gap, Old Navy, Banana Republic và Athleta như một ví dụ ở đây. Tất cả họ đều là một phần của Gap Inc.)

Cửa hàng kiếm tiền mỗi khi bạn mua thứ gì đó, rõ ràng là vì bạn đang mua thứ gì đó từ họ . Và giống như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác, bạn sẽ nhận được hóa đơn hàng tháng và bạn có thể thanh toán đầy đủ — hoặc chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu và mang theo số dư. Và sau đó, cửa hàng sẽ kiếm được nhiều tiền hơn cho bạn vì bạn sẽ thu được nhiều lãi suất. (Chúng ta sẽ nói về mức lãi suất cao như thế nào đối với thẻ tín dụng tại cửa hàng sau một phút.)

Hãy nhớ lại khoảnh khắc đó tại quầy thu ngân mà tôi đã đề cập trước đó. Người thu ngân đó có lẽ đang hỏi bạn có muốn thẻ tín dụng của cửa hàng không vì họ nhận được phần thưởng hậu hĩnh khi thu hút mọi người đăng ký. Công ty sẽ không cung cấp phần thưởng hấp dẫn đó (hoặc giúp bạn dễ dàng đủ điều kiện) nếu thẻ đó không phải là người kiếm tiền giỏi cho cửa hàng.

Ngoài ra, bạn có biết rằng mỗi khi bạn quẹt thẻ tín dụng thông thường, ai đó sẽ trả phí? Chuẩn rồi! Hầu hết các công ty thẻ tín dụng đều tính phí giao dịch. Vì vậy, khi bạn đăng ký và vuốt cửa hàng thẻ tín dụng, bạn tiết kiệm cho họ khoản phí đó. Nhưng bạn có biết điều gì cứu mọi người từ việc trả phí giao dịch? Tiền mặt.

Thẻ tín dụng cửa hàng có phải là một ý tưởng tốt không?

Các bạn, tôi sẽ không chờ đợi một số tiết lộ lớn ở đây. Câu trả lời là không . Bởi vì thẻ tín dụng của cửa hàng không một ý kiến ​​hay. Tôi có rất nhiều lý do tại sao, nhưng đây là bốn lý do quan trọng nhất.

1. Thẻ tín dụng tại cửa hàng được khuyến khích để tiêu nhiều tiền hơn.

Được rồi, phần trăm giảm đó có vẻ như bạn sẽ chi tiêu ít hơn, nhưng hãy nghe tôi nói ở đây:Khi bạn luôn có động lực tiêu tiền, bạn sẽ tiêu tiền.

Khi bạn đang ở quầy thanh toán và được yêu cầu đăng ký, bạn đang nghĩ đến việc tiết kiệm một thứ mà bạn sắp mua. Nhưng email tiếp theo trong hộp thư đến của bạn sẽ là một thỏa thuận về điều gì đó mà bạn đã không định mua.

Nhưng có một thỏa thuận. Nhưng có một cuộc mua bán. Nhưng tôi được giảm giá thêm vì tôi là chủ thẻ.

Đây là tất cả những cách bạn sẽ hợp lý hóa việc mua rất nhiều thứ bạn không cần.

Những thẻ tín dụng của cửa hàng này không cố gắng tiết kiệm tiền cho bạn. Họ đang cố gắng khiến bạn tiêu nhiều tiền hơn. Và về lâu dài, họ có thể xử lý phần trăm đó vì họ biết bạn sẽ mua nhiều hơn theo cách này.

Đừng quên điều đó, các bạn. Đừng.

2. Một từ:lãi suất.

Nhiều người đăng ký bất kỳ loại thẻ tín dụng nào, tự hứa rằng họ sẽ trả hết số dư hàng tháng. Nhưng hãy lắng nghe — sự thật là những công ty thẻ đó sẽ không tạo ra bạn trả hết hàng tháng vì họ không muốn bạn làm như vậy.

Tại sao? Lãi suất!

Tôi biết rất nhiều cửa hàng thẻ tín dụng hứa không có lãi suất hoặc lãi suất 1% khi bắt đầu. Nhưng nó sẽ không tiếp tục như vậy. Hãy nói về những con số.

Tính đến tháng 10 năm 2021, lãi suất thẻ tín dụng trung bình là 17,13%. ¹ Nhưng hãy nhớ rằng, thẻ tín dụng lưu trữ thường chạy cao hơn. Tôi đã tìm thấy một trang có APR 25,99%! Các bạn, thật là nhiều. Nếu bạn chậm thậm chí một tháng, bạn sẽ phải trả quá nhiều cho những đôi giày bạn đã mua với mức “chiết khấu” bằng thẻ của mình. Tiết kiệm và thanh toán tiền mặt, mọi người. Hoặc sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Đừng rơi vào bẫy lãi suất.

Nói về việc thanh toán bằng tiền mặt hoặc ghi nợ. . .

3. Sở hữu tốt hơn là mắc nợ.

Này, tôi nói điều này mọi lúc vì nó rất đúng:Sở hữu tốt hơn là mắc nợ. Có rất nhiều sự hài lòng khi tiết kiệm và chi trả cho một thứ bạn muốn, thay vì nhận ngay bây giờ và trả dần một cách chậm chạp và đau đớn theo thời gian.

Tôi biết đó không phải là chuẩn mực, nhưng đã đến lúc có một chút kỳ lạ ở đây, được chứ? Hãy trở thành một nền văn hóa về sự hài lòng chậm trễ — không phải là thanh toán chậm trễ. Cách sống đó sẽ giúp bạn tạo ra một cuộc sống mãn nguyện thực sự.

4. “Lợi ích” của thẻ tín dụng cửa hàng không đáng có.

Chỉ vì thẻ tín dụng của cửa hàng có vẻ nhanh hơn và dễ dàng hơn so với thẻ tín dụng thông thường, điều đó không khiến nó trở thành một quyết định kiếm tiền thông minh. Ý tôi là, tất nhiên các cửa hàng muốn giúp bạn chuyển tiền cho họ nhanh hơn và dễ dàng hơn.

Và hãy nhớ rằng, thẻ này là cách họ khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn. Họ sẽ cung cấp cho bạn các ưu đãi giảm giá đặc biệt và ưu đãi dành cho chủ thẻ, nhưng không phải vì họ đang cố gắng nói lời cảm ơn vì đã mua sắm tại cửa hàng của họ. Theo đúng nghĩa đen, họ đang dựa vào tất cả những gì bạn mua hàng thôi thúc bởi vì họ đang cung cấp cho bạn một thỏa thuận.

Đây không phải là không về lợi ích cho bạn. Đó là về việc cửa hàng kiếm được nhiều tiền hơn.

Tín dụng trên cửa hàng trực tuyến

Tôi nghĩ điều đáng nói là khác loại tín dụng đang thực sự phổ biến. Phương pháp này tuyên bố sẽ giúp bạn quản lý tiền của mình bằng cách chia nhỏ chi phí thành "các khoản thanh toán phải chăng." Tôi đang nói về việc mua hàng trực tuyến ngay bây giờ, trả các gói trả góp sau.

Có thể bạn đã thấy một trong số chúng trong giỏ hàng trực tuyến của mình:AfterPay, Klarna, Affirm. Đừng để bị lừa — đây chỉ là những món nợ được đóng gói hơi khác một chút. Chúng không đi kèm với thẻ nhựa, nhưng chúng vẫn có cao lãi suất và khuyến khích bạn tiêu số tiền bạn không có.

Vì vậy, hãy bỏ qua nếu bạn thấy đề nghị thanh toán cho đôi giày đó qua “bốn lần thanh toán dễ dàng” khi thanh toán. Thực hiện một khoản thanh toán dễ dàng — đã thanh toán đầy đủ.

Cách tốt hơn để mua sắm

Tôi biết bạn có thể nghĩ rằng một thẻ tín dụng cửa hàng ở một nơi bạn đã mua sắm nghe có vẻ giống như một kế hoạch tài chính tuyệt vời. Nhưng thẻ tín dụng cửa hàng mang lại quá nhiều cám dỗ để mua những thứ bạn thậm chí không cần. Và tiền lãi không đáng là bao. Và bất kỳ loại thẻ tín dụng nào — lưu trữ hoặc cách khác — đặt tiền của bạn vào quyền kiểm soát của người khác.

Đã đến lúc cho bạn để kiểm soát chi tiêu và tiền bạc của bạn. Bạn bắt đầu từ đâu? Với Ramsey +. Tư cách thành viên này mở khóa phiên bản cao cấp của EveryDollar — ứng dụng lập ngân sách mà tôi sử dụng hàng ngày. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được phiên bản sách nói của cuốn sách mới nhất của tôi, Tự hiểu mình, biết kiếm tiền , cũng như khóa học theo yêu cầu đồng hành! Hãy dùng thử trong bản dùng thử Ramsey + miễn phí.

Và khi nhân viên thu ngân hỏi bạn có muốn thẻ tín dụng của cửa hàng không, hãy lịch sự nói:“Không, cảm ơn”. Sau đó, thanh toán bằng số tiền bạn có.