"Nợ là gì?" Bạn có thể đã nghe rất nhiều câu trả lời, ví dụ và lời khuyên khác nhau. . . Chà, với rất nhiều ý kiến, tất cả đều trở nên khó hiểu và thành thật mà nói thì hơi khó chịu.
Vâng, hãy cùng tìm hiểu rõ ràng đơn giản. Làm sao? Bằng cách chia nhỏ khoản nợ thực sự là và nó hoạt động như thế nào (bằng từ ngữ mà một con người thực sự có thể hiểu được).
Từ sự nhầm lẫn khó chịu đến sự rõ ràng tuyệt vời? Hãy làm điều này.
Nói một cách dễ hiểu, nợ là nợ bất kỳ ai vì bất kỳ lý do gì. Nhưng về mặt pháp lý thì sao?
“Nợ là một khoản nợ hoặc nghĩa vụ tài chính do một người, con nợ, đối với người khác, chủ nợ.” 1 Nói cách khác, nợ là khi ai đó vay tiền (con nợ) và có trách nhiệm trả lại cho người hoặc công ty đã cho họ vay số tiền đó (chủ nợ hoặc người cho vay).
Về cơ bản, một khoản vay là một loại nợ . Tất cả các khoản vay đều là nợ, nhưng không phải tất cả các khoản nợ đều dưới hình thức một khoản vay. Nó giống như cách một con rùa là một loại rùa . Tất cả các loài rùa đều là rùa, nhưng không phải tất cả các loài rùa đều là rùa cạn. Và nếu bạn không biết điều đó — bạn đã học được hai điều mới!
Khi chúng ta nói về các loại của nợ , chúng ta đang nói về cách hoạt động của khoản nợ hoạt động . Người cho vay có bắt bạn ký quỹ (thứ mà họ có thể lấy nếu bạn không trả) không? Khoản nợ là khoản vay trả một lần hay khoản nợ mở mà bạn có thể tiếp tục vay?
tất cả những thứ đó có ý nghĩa gì? Hãy phân tích các loại nợ và xem.
Nhân tiện, chúng tôi sắp sử dụng nhiều từ vựng về nợ, nhưng chúng tôi đã có một bảng thuật ngữ hữu ích về các điều khoản nợ được xác định nếu bạn cần mở xuống và xem nó!
Với khoản nợ có bảo đảm, bạn đang vay tiền được hỗ trợ bằng một món đồ vật chất. Nói cách khác, có tài sản thế chấp . Đó là rủi ro thấp hơn cho người cho vay vì họ nhận được tiền của bạn trong các khoản thanh toán hoặc họ lấy lại những gì bạn đã “mua” và bán nó. Vì vậy, nếu bạn có một khoản vay mua ô tô và ngừng thanh toán, người cho vay sẽ lấy lại xe của bạn và bán nó để lấy lại tiền của họ.
Với khoản nợ tín chấp, không có tài sản đảm bảo. Ví dụ, khoản nợ thẻ tín dụng là khoản nợ không có bảo đảm. Loại nợ này có rủi ro cao hơn đối với người cho vay vì họ không thể lấy bất cứ thứ gì nếu bạn không trả — do đó, nợ không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn để bù đắp cho người cho vay.
Nợ luân chuyển là một hạn mức tín dụng mở (giống như thẻ tín dụng hoặc thẻ tín dụng cửa hàng). Bạn có thể có một giới hạn vay đã định (được gọi là giới hạn tín dụng), nhưng nếu bạn thực hiện khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn, bạn có thể tiếp tục vay và chi tiêu. Nhưng nếu đó là tất cả bạn phải trả mỗi tháng, bạn sẽ phải lo lắng về lãi suất.
Nợ không giải quyết được là khi bạn thanh toán một lần (như thế chấp) và đồng ý với lãi suất và kế hoạch trả nợ.
Sẽ là sai lầm rõ ràng của chúng tôi nếu không đề cập đến khoản nợ lén lút. Đây là những thứ bạn có thể trả bằng tiền mặt nhưng thay vào đó, bạn được khuyến khích cung cấp tài chính — chẳng hạn như mua ngay bây giờ, trả các gói trả góp sau hoặc bất cứ thứ gì mà nhân viên bán hàng cho biết bạn có thể mang về nhà hôm nay và trả hết vào lúc khác . Họ có thể sử dụng các từ như “blah blah ngày giống như tiền mặt” hoặc “APR không phần trăm.”
Đó là một cách lén lút vì nó giống như một cách thanh toán bình thường. Trong thời điểm này. Nhưng hãy nhớ rằng, nợ là sở hữu bất kỳ khoản tiền nào cho bất kỳ ai vì bất kỳ lý do gì. Nếu bạn mang thứ gì đó về nhà bây giờ mà bạn đã hứa sẽ trả theo thời gian, đó là nợ.
Chú thích nhanh: Một số khoản nợ có thể phù hợp với nhiều hơn một loại. Ví dụ, bạn có thể có một khoản nợ có bảo đảm, không quay vòng như một khoản thế chấp. (Chúng tôi sẽ giải thích điều đó nhiều hơn trong phần thế chấp.)
Được rồi, chúng ta đã nói về các loại khác nhau của nợ. Nhưng chúng tôi không thể trả lời đầy đủ “nợ là gì” nếu không nói về các hình thức khác nhau hoặc loại cũng vậy. Nợ có đủ hình dạng, quy mô và số lượng. Nhưng đây là một số loại phổ biến nhất.
Định nghĩa cơ bản: Thẻ tín dụng là một miếng nhựa (hoặc kim loại, nếu nó đẹp mắt) cho phép chủ thẻ vay tiền để trả tiền mua sắm. Nợ thẻ tín dụng xảy ra khi chủ thẻ không thanh toán hết tổng số tiền họ đã tính vào thẻ vào cuối tháng. Tại thời điểm đó, chủ thẻ nợ số dư còn lại cộng với lãi suất.
Cách sử dụng: Thẻ tín dụng khá phổ biến. Theo nghiên cứu của chúng tôi, cứ 10 người Mỹ thì có 8 người có thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng nợ ? Cũng phổ biến. Nhìn chung, 45% người Mỹ có tổng số nợ thẻ tín dụng là 804 tỷ đô la. 2 , 3
Loại Nợ: Thẻ tín dụng thuộc loại nợ quay vòng và không có bảo đảm bởi vì một người có thể tiếp tục vay (miễn là họ đang trả khoản thanh toán tối thiểu và không vượt quá hạn mức tín dụng tối đa của mình) và người cho vay không có món hàng thực sự mà họ có thể lấy lại từ chủ thẻ nếu họ ngừng thanh toán. Đó là một lý do mà người cho vay xem xét thu nhập và điểm tín dụng của một người trước khi đặt ra một hạn mức tín dụng cụ thể. Bất kỳ ai có vẻ rủi ro sẽ được phép vay ít hơn hoặc trả lãi suất cao hơn.
Sở thích: Một phần quan trọng của thẻ tín dụng là lãi suất, hoặc phí mà các công ty phát hành thẻ tín dụng tính để sử dụng dịch vụ của họ. APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) trung bình trên thẻ tín dụng là 17,13% (tính đến mùa đông năm 2021). 4
Hãy làm một số phép toán về điều đó. Nếu bạn nhân 17,13% với 787 tỷ đô la Mỹ nợ, thì khoảng 134,81 tỷ đô la mà các công ty thẻ tín dụng sẽ kiếm được chỉ tính riêng lãi suất. Vì vậy, loại nợ này không chỉ phổ biến mà còn siêu lợi nhuận — đối với các công ty phát hành thẻ tín dụng.
Định nghĩa cơ bản :Khoản vay dành cho sinh viên là khoản tiền được vay để trang trải chi phí học lên cao.
Cách sử dụng: Các khoản vay dành cho sinh viên là khoản nợ tăng nhanh nhất ở Mỹ. Tính đến mùa đông năm 2021, tổng số nợ liên bang cho sinh viên vay ở Mỹ là 1,58 nghìn tỷ. 5 Vâng, nghìn tỷ. Đa số học sinh (69%) nghỉ học với ít nhất một số khoản nợ vay sinh viên. 6
Loại Nợ: Các khoản vay dành cho sinh viên có thể là khoản vay tư nhân hoặc liên bang, và cả hai đều là khoản nợ không có bảo đảm, không thể giải quyết. Tất nhiên, có những hình phạt nếu không trả được (hoặc không trả) các khoản vay sinh viên của bạn, nhưng không ai đến và lấy lại bằng cấp của bạn. Và nó không quay vòng bởi vì mặc dù ai đó có thể vay nhiều khoản cho sinh viên, nhưng mỗi khoản là khoản vay một lần cho một mục đích cụ thể.
Sở thích: Lãi suất khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay sinh viên mà bạn đang nói đến, nhưng lãi suất cho vay sinh viên trung bình là 5,8%. 7
Điều đó có vẻ không nhiều, cho đến khi bạn nhận ra rằng người đi vay trung bình có 38.792 đô la cho khoản vay sinh viên và mất 20 năm để trả hết. 8, 9
Chạy nhanh những con số đó thông qua Máy tính Khoản vay Sinh viên của chúng tôi cho thấy rằng 5,8% “không nhiều lắm” biến thành $ 26,936,89 được trả bằng chỉ riêng lãi suất hơn 20 năm đó. Tôi nghĩ tất cả chúng ta đều có thể đồng ý:Đó là rất nhiều.
Định nghĩa cơ bản: Khoản vay mua ô tô là khoản tiền ai đó vay để mua một chiếc ô tô.
Cách sử dụng: Nợ cho vay mua ô tô của Mỹ ở mức 1,44 nghìn tỷ đô la với mức trung bình là 31.758 đô la cho mỗi hộ gia đình (mùa đông năm 2021). 10, 11 , 12 , 13
Loại Nợ: Các khoản cho vay mua ô tô là khoản nợ không quay vòng, có bảo đảm vì đây là khoản vay một lần và ô tô đóng vai trò là tài sản thế chấp. Nếu bạn không thực hiện thanh toán trên ô tô, tạm biệt, ô tô. Người cho vay có thể lấy lại, bán đấu giá với giá rẻ và kiện bạn vì số tiền chênh lệch. Vâng, thực sự.
Sở thích: Lãi suất trung bình cho một chiếc xe mới là 4,09% và 8,66% cho một chiếc xe đã qua sử dụng. 14
Chúng tôi đã chạy những con số đó thông qua Máy tính thanh toán ô tô của mình. Nếu bạn mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng trị giá 31.142 đô la với lãi suất 8,66% với khoản vay mua ô tô trong 60 tháng, thì cuối cùng bạn sẽ chỉ phải trả 7.338 đô la chỉ bằng lãi suất. Thật tuyệt.
Định nghĩa cơ bản :Khoản vay cá nhân là khoản vay một lần từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến.
Cách sử dụng: Loại nợ này thường được sử dụng để trang trải một khoản chi phí cụ thể hoặc trong một nỗ lực (rủi ro) trong việc hợp nhất nợ. Nói cách khác, đôi khi người ta lấy một khoản vay cá nhân để trả các khoản vay khác. Hừm.
Hai mươi hai phần trăm (22%) người Mỹ trưởng thành có khoản vay cá nhân và nợ trung bình 16.458 đô la. 15
Loại Nợ: Các khoản cho vay cá nhân là khoản nợ không quay vòng, nhưng chúng có thể được bảo đảm hoặc không có thế chấp. Tất cả phụ thuộc vào các điều khoản cho vay, đó là bất cứ điều gì mà người cho vay muốn họ trở thành.
Sở thích: Lãi suất đối với các khoản vay cá nhân có thể thay đổi dựa trên mức độ đáng tin cậy của người cho vay. Nếu một người được coi là có rủi ro cao hơn trong việc không trả được nợ, họ sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn.
Định nghĩa cơ bản: Thế chấp là một khoản vay từ người cho vay để giúp bạn mua một ngôi nhà.
Cách sử dụng: Bốn mươi hai phần trăm hộ gia đình có thế chấp, với khoản thanh toán trung bình hàng tháng là 1.595 đô la và khoản nợ thế chấp trung bình cho mỗi hộ gia đình là 202.454 đô la (mùa hè năm 2021). 16, 17 , 18 , 19
Loại Nợ: Thế chấp được đảm bảo vì người cho vay có thể buộc bán nhà thông qua việc tịch thu nhà nếu chủ nhà không trả được nợ hoặc ngừng thanh toán. Họ cũng đang nợ nần chồng chất vì thế chấp là khoản vay một lần để mua nhà.
Sở thích: Vào năm 2021, lãi suất trung bình cho khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 15 năm (đây hoàn toàn là cách tốt nhất để thực hiện) ở mức thấp trong lịch sử — ở mức 2,15–2,39%. 20
Định nghĩa cơ bản: HELOC (hay còn gọi là hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà) là khi bạn vay trên vốn chủ sở hữu của ngôi nhà của bạn. Vốn chủ sở hữu là sự khác biệt giữa giá trị của căn nhà và giá trị mà bạn vẫn nợ khi thế chấp. Vì vậy, với HELOC, bạn đang từ bỏ vốn chủ sở hữu đã kiếm được và giao dịch nó để lấy thêm nợ. Một lần nữa, yuck.
Cách sử dụng: Có hơn 4,7 triệu HELOC (tổng trị giá 349 tỷ đô la) ở Mỹ và một hộ gia đình Mỹ trung bình mắc loại nợ này nợ 73.685 đô la. 21 , 22
Loại Nợ: Vì nhà của bạn có thể bị lấy đi nếu bạn không thanh toán bằng HELOC của mình, đó là một khoản nợ có bảo đảm. Vì đây là một hạn mức tín dụng, HELOC đang quay vòng nợ.
Sở thích: Lãi suất cố định với HELOC là siêu hiếm, vì vậy hãy hy vọng chúng sẽ tăng theo ý thích của người cho vay.
Được rồi, chúng tôi đang sử dụng rất nhiều món nợ. Dưới đây là một số định nghĩa rõ ràng về các điều khoản nợ chung.
APR: THÁNG 4 là viết tắt của tỷ lệ phần trăm hàng năm. Một số người nghĩ rằng nó giống như lãi suất, nhưng APR là lãi suất cộng với phí . Hãy thả chút kiến thức đó vào bữa tiệc tiếp theo của bạn và khiến bạn bè của bạn phải trầm trồ. (Kết quả có thể khác nhau tùy thuộc vào bạn bè của bạn.)
Phá sản: Phá sản là quá trình pháp lý để nói với thẩm phán rằng bạn không thể trả hết nợ của mình. Nếu tòa án đồng ý sau khi xem xét kỹ lưỡng, họ sẽ xóa một số khoản nợ của bạn.
Số dư: Bạn nợ bao nhiêu trên một khoản nợ là số dư. Ví dụ, nếu bạn trả hết số dư của thẻ tín dụng, bạn không còn nợ trên thẻ đó nữa. Nếu bạn “mang một số dư”, điều đó có nghĩa là bạn không trả hết số tiền và bạn có khoản nợ thẻ tín dụng sẽ bị tính lãi. (Tái bút:Nếu bạn không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ không bao giờ mắc nợ nó. Chỉ cần nói.)
Bên vay: Đ người đi vay là người nhận nợ từ người cho vay hoặc chủ nợ.
Nợ kinh doanh: Đây là số tiền bạn đã vay để điều hành doanh nghiệp của mình.
Tài sản thế chấp: Tài sản đảm bảo là tài sản (như ô tô, nhà, v.v.) mà người cho vay có thể lấy nếu bạn ngừng thanh toán khoản nợ của mình.
Bộ sưu tập :Nếu một người đi vay ngừng trả, khoản nợ có thể được chuyển đến các bộ sưu tập. Công bằng mà nói, người cho vay có quyền lấy lại tiền của họ. Nhưng họ (hoặc bất kỳ công ty thu tiền nào mà người cho vay có thể thuê) phải tuân theo các nguyên tắc và luật được thiết lập để ngăn họ thẳng tay quấy rối người vay.
Hạn mức tín dụng: Số tiền tối đa bạn có thể vay hoặc tính phí là một hạn mức tín dụng. Nó thường được đặt dựa trên thu nhập, điểm tín dụng và các yếu tố khác.
Báo cáo tín dụng: Báo cáo tín dụng là những tuyên bố siêu chi tiết về hoạt động tín dụng trong quá khứ và hiện tại của bạn. Điều quan trọng là phải kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để xem có bất kỳ sai sót nào — và thậm chí là gian lận — ít nhất mỗi năm một lần.
Điểm tín dụng: Điểm tín dụng của bạn là một con số dựa trên lịch sử tín dụng của bạn mà hầu hết các tổ chức cho vay sử dụng để quyết định xem bạn có đủ tin cậy để trả nợ hay không. Nhưng nó không xem xét sự giàu có thực sự của bạn — chỉ là mức độ “tốt” của bạn và mức độ bạn sử dụng nợ. Đó là lý do tại sao chúng tôi gọi đó là điểm số “Tôi thích nợ”.
Mức độ tín nhiệm: Điều này đề cập đến mức độ đáng tin cậy mà người cho vay nghĩ rằng bạn sẽ trả hết nợ của mình (thường dựa trên mức độ đáng tin cậy mà bạn đã làm trong quá khứ).
Nợ: Nợ đang nợ bất kỳ ai vì bất kỳ lý do gì.
Hợp nhất nợ: Đây là quá trình kết hợp nhiều khoản nợ thành một hóa đơn hàng tháng theo một kế hoạch hoàn trả hợp lý, nhưng nó thường khiến người đi vay nợ lâu hơn và thường đi kèm với phí và lãi suất cao hơn.
Quả cầu tuyết nợ: Quả cầu tuyết nợ là cách tốt nhất để không mắc nợ bằng cách trả hết nợ từ nhỏ đến lớn nhất. (Chúng tôi sẽ chia nhỏ hơn một chút.)
Quá hạn: Thời điểm bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, một khoản vay sẽ trở nên quá hạn.
Mặc định: Nếu bạn quá lâu mà không thực hiện thanh toán, khoản vay của bạn sẽ chuyển từ nợ quá hạn thành không trả được nợ.
FICO: Hệ thống điểm tín dụng phổ biến nhất là FICO. (Đó là một tình huống rùa và rùa khác. FICO là một loại điểm tín dụng, nhưng không phải tất cả điểm tín dụng đều là FICO.)
Điểm FICO của bạn được tính như sau:lịch sử thanh toán (35%), số tiền nợ (30%), độ dài lịch sử tín dụng (15%), kết hợp tín dụng (10%) và tín dụng mới (10%). 24 Vâng, tất cả là về mối quan hệ của bạn với nợ - không phải trách nhiệm của bạn với tiền bạc.
Lãi suất: Lãi suất là tỷ lệ phần trăm mà người cho vay tính cho bạn khi vay tiền.
Người cho vay: Những người cho vay tiền được gọi là người cho vay (hoặc chủ nợ). Các công ty tư nhân, ngân hàng, công đoàn tín dụng, bạn bè, gia đình và thậm chí chính phủ có thể đóng vai trò là người cho vay.
Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay là khoảng thời gian bạn phải trả lại khoản vay.
Thanh toán tối thiểu: Số tiền nhỏ nhất bạn được phép trả cho khoản nợ quay vòng của mình được gọi là khoản thanh toán tối thiểu. Thông thường, nếu bạn chỉ trả khoản này, bạn sẽ bị tính lãi cho số dư còn lại.
Khoản vay ngắn hạn: Các khoản vay ngắn hạn là một cách để bạn có thể vay tiền trước kỳ lãnh lương tiếp theo. Những người cho vay ngắn hạn sẽ thực hiện khoản cắt giảm của họ sau khi bạn được thanh toán (cộng với rất nhiều lãi suất). Vì bạn vừa mất quá nhiều thu nhập, nên có thể bạn sẽ phải vay một khoản vay khác chờ ngày lĩnh lương để chuyển sang lần lãnh lương tiếp theo. Hãy xem họ đang hút bạn vào một chu kỳ kinh khủng nào?
Thanh toán: Số tiền bạn giao hàng tháng để trả lại khoản vay của mình chính là khoản thanh toán.
Hiệu trưởng: gốc của một khoản vay là tổng số tiền đã được vay. Điều này không bao gồm tiền lãi.
Khoản vay hợp nhất dành cho sinh viên: Hợp nhất khoản vay sinh viên là quá trình chuyển tất cả các khoản vay sinh viên liên bang của bạn thành một khoản vay duy nhất với một khoản thanh toán hàng tháng. Đó là hình thức hợp nhất nợ duy nhất mà chúng tôi đồng ý với— nếu hợp nhất không mất phí, bạn nhận được lãi suất cố định thấp hơn, thời gian trả nợ ngắn hơn và động lực trả nợ của bạn không giảm.
Thư xác thực: Một ghi chú rất chi tiết mà người thu nợ gửi để chứng minh rằng bạn nợ họ tiền là một thư xác nhận.
Nợ xác sống: Món nợ cũ quay trở lại ám ảnh bạn được gọi là món nợ thây ma. (Tên hoàn hảo, phải không?) Nếu một nhà sưu tập cố gắng mang nợ zombie, hãy quan sát phía sau của bạn. Họ không theo đuổi bộ não của bạn, mà chỉ là ví tiền của bạn. Đó có thể là thứ bạn vẫn phải trả — hoặc đó có thể là hành vi trộm cắp danh tính hoặc lừa đảo.
Đây là vấn đề chính đối với nợ:Thu nhập là công cụ tạo dựng sự giàu có lớn nhất của bạn. Nhưng nợ tất cả là để trả hết quá khứ — đưa thu nhập của tháng này vào thứ bạn đã mua vào tháng trước, năm trước hoặc thậm chí lâu hơn trước. Bạn không thể tiến về phía trước như vậy.
Nợ nần giữ thu nhập của bạn làm con tin. Nó giữ con tin trong tương lai của bạn.
Nhưng bạn có thể lấy lại thu nhập của mình. Tất cả. Làm thế nào?
Cách tốt nhất tuyệt đối để thoát khỏi tất cả nợ của bạn — so you có thể là người kiểm soát tiền của chính bạn — là phương pháp lăn cầu tuyết. Đây là cách bạn sử dụng nó:
Liệt kê các khoản nợ của bạn theo thứ tự từ số dư nhỏ nhất đến lớn nhất.
Đi sau món nợ nhỏ nhất trước. Bỏ thêm bất kỳ khoản tiền nào bạn có thể vào khoản nợ đó. (Mẹo chuyên nghiệp:Giảm chi tiêu của bạn, tăng thu nhập của bạn hoặc cả hai để biến điều này thành hiện thực!) Trong khi bạn đang tấn công khoản nợ nhỏ nhất, hãy tiếp tục trả mức tối thiểu cho phần còn lại.
Khi bạn đã trả xong khoản nợ nhỏ nhất, hãy bắt đầu từ khoản nợ nhỏ thứ hai. Lấy tất cả những gì bạn đang trả cho khoản nợ nhỏ nhất của mình và cộng nó vào khoản thanh toán tối thiểu của lần thứ hai.
Khi bạn đã thanh toán xong khoản tiền đó, hãy chuyển sang phần tiếp theo, rồi chuyển sang phần tiếp theo. . . Tiếp tục cho đến khi bạn đã trả xong mọi thứ .
Đây là lý do tại sao nó hoạt động:Hãy tưởng tượng một quả cầu tuyết lăn xuống dốc. (Không thực sự, hãy tưởng tượng nó.) Nó tăng kích thước và tốc độ khi nó đi. Quả cầu tuyết nợ khiến bạn làm điều tương tự với món nợ của mình, loại bỏ từng cái một — và có được động lực và động lực tuyệt vời khi bạn tiếp tục.
Khi bạn bắt đầu với khoản nợ nhỏ nhất, bạn sẽ sớm giành được chiến thắng. Điều đó giúp bạn được tiếp thêm sức mạnh để tiếp tục rung chuyển và lăn bánh cho đến khi bạn hoàn toàn không còn nợ.
Muốn tìm hiểu xem bạn sẽ tạo ra tác động lớn như thế nào đối với cả cuộc đời của mình khi nào bạn cuối cùng không mắc nợ? Bạn muốn nghe ý kiến từ những người bình thường đã làm việc đó?
Xem Đại học hòa bình tài chính —Chỉ có sẵn trong Ramsey +. Bắt đầu dùng thử Ramsey + miễn phí và xem các bài học một và hai. Giống như ngay bây giờ. Bạn sẽ tìm hiểu những gì cần thiết để trả hết nợ và được thúc đẩy để thoát khỏi nợ nần trong cuộc sống của bạn. Tốt.
Bởi vì bạn không cần phải nợ. Bạn không phải bị ràng buộc với các khoản thanh toán. Bạn không cần phải làm điều tối thiểu ở đây. Bạn có thể kiểm soát và gọi các cảnh quay.
Bạn chỉ cần thực hiện bước đầu tiên.