Trộm cắp danh tính là tồi tệ nhất . Và đáng buồn thay, những ngày này nó đang diễn ra ngày càng nhiều. Giờ đây, không còn là vấn đề nếu ai đó sẽ cố lấy cắp thông tin cá nhân của bạn — vấn đề là khi nào . Trên thực tế, 47% người Mỹ là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính tài chính vào năm 2020. 1 Điều đó không ổn ! Tuy nhiên, có một cách bạn có thể bảo vệ thông tin của mình và giảm nguy cơ bị người lạ rút tiền nhân danh bạn — bằng cách đóng băng tín dụng của bạn.
Giống như Mr. Freeze từ Batman , việc đóng băng tín dụng có thể ngăn kẻ thù của bạn (hay còn gọi là những kẻ lừa đảo) theo dõi và ngăn chúng gây hại nhiều hơn. Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách đóng băng tín dụng của mình để bạn có thể bảo vệ bản thân và những người thân yêu của mình khỏi những kẻ trộm danh tính.
Việc đóng băng tín dụng là một cách để giảm nguy cơ bị đánh cắp danh tính của bạn bằng cách khóa người khác khỏi báo cáo tín dụng của bạn — hãy nghĩ đó là việc cất giữ các vật có giá trị của bạn trong két sắt. Hầu hết các chủ nợ (những người cho bạn vay tiền) kiểm tra tín dụng của bạn trước khi cho phép bạn làm những việc như mua nhà, thuê xe hơi hoặc vay tiền. Bằng cách đóng băng tín dụng của mình, bạn có thể ngăn các chủ nợ phê duyệt tài khoản mới — điều này giúp ngăn những người ngẫu nhiên mở hạn mức tín dụng mới dưới danh nghĩa của bạn (mà bạn không biết).
Tất nhiên, nếu tín dụng của bạn bị đóng băng, điều đó có nghĩa là bạn cũng sẽ không thể mở một tài khoản mới (như thế chấp). Nhưng bạn luôn có thể giải phóng tín dụng của mình — hoặc tạm thời dỡ bỏ việc đóng băng — bất cứ khi nào bạn muốn.
Đây là giải pháp:Việc đóng băng tín dụng của bạn là một bước đi thông minh. Nó không chỉ ngăn chặn sự tham lam của ai đó cắt đứt thông tin cá nhân của bạn mà còn cho phép bạn kiểm soát những người có thể chạy báo cáo tín dụng của bạn và khi nào. Nhưng mặc dù việc đóng băng tín dụng của bạn là một điều tốt, nhưng có một số điều bạn nên biết trước khi bắt đầu nghiên cứu:
Đóng băng tín dụng của bạn cũng giống như làm các món ăn. Việc này không khó — chỉ cần một chút thời gian. . . nhưng không mất nhiều thời gian để gỡ rối web về danh tính bị đánh cắp.
Tất cả những gì bạn phải làm là liên hệ với ba văn phòng tín dụng lớn (Experian, Equifax và TransUnion) và cho họ biết bạn muốn đóng băng tín dụng của mình. Bạn có thể thực hiện việc này thông qua trang web của họ, qua thư hoặc gọi điện trực tiếp cho họ. Nếu bạn muốn kinh doanh qua điện thoại, bạn có thể liên hệ với từng văn phòng tín dụng theo các số bên dưới:
Experian:888-397‑3742
Equifax:888-378-4329
TransUnion:888-909-8872
Đảm bảo rằng bạn có sẵn thông tin cá nhân của mình khi đóng băng tín dụng (như số an sinh xã hội, ngày sinh và địa chỉ hiện tại của bạn). Họ có thể yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng địa chỉ, bằng lái xe hoặc hộ chiếu tùy thuộc vào cách bạn quyết định đóng băng.
Tiếp theo, bạn sẽ thiết lập một mã PIN cho phép bạn đóng băng và giải phóng báo cáo tín dụng của mình bất cứ khi nào bạn muốn. Vì vậy, ngay cả khi ai đó có số an sinh xã hội hoặc thông tin cá nhân khác của bạn, họ không thể chạm vào tín dụng bị đóng băng của bạn mà không có mã PIN đó. (Vì vậy, bạn thực sự, thực sự không muốn mất nó!)
Sẽ không mất nhiều thời gian để bắt đầu đóng băng — các văn phòng tín dụng phải thực hiện trong vòng một ngày làm việc nếu bạn yêu cầu trực tuyến hoặc qua điện thoại và trong vòng ba ngày làm việc nếu bạn gửi yêu cầu qua thư.
Hoàn toàn không có gì! Bạn đã từng phải trả $ 3–12 cho mỗi văn phòng tín dụng bất cứ khi nào bạn muốn đóng băng hoặc hủy bỏ tín dụng của mình. Nhưng sau vụ vi phạm dữ liệu lớn của Equifax năm 2017 (làm rò rỉ thông tin cá nhân của 147 triệu người Mỹ), chính phủ đã quyết định làm cho việc bảo vệ thông tin cá nhân của bạn dễ dàng và rẻ hơn. 2
Vì vậy, bây giờ bạn có thể đóng băng và giải phóng tín dụng của mình miễn phí! Và đừng quên rằng bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính mỗi năm một lần, ngay cả khi tín dụng của bạn bị đóng băng.
Chúng ta nghe nói nhiều về vi phạm dữ liệu (nghĩ Target hoặc Capital One), nhưng chính xác thì chúng là gì? Vi phạm dữ liệu là khi ai đó có được thông tin riêng tư hoặc nhạy cảm — như thẻ tín dụng hoặc số an sinh xã hội — mà không được phép. Và vì rất nhiều người trong chúng ta lưu trữ thông tin quan trọng như vậy trực tuyến, nên khả năng cao hơn là mọi người sẽ có thể lấy cắp thông tin đó.
Giờ đây, việc đóng băng tín dụng của bạn không thể ngăn ai đó lấy cắp thông tin của bạn nhưng có thể ngăn họ sử dụng thông tin đó để mở ra mới hạn mức tín dụng — và cho thuê một chiếc Tesla hoàn toàn mới đứng tên bạn. Rất tiếc! Vì vậy, nếu bạn biết có vi phạm tài khoản cá nhân của mình hoặc vi phạm trong công ty lưu trữ dữ liệu của bạn, hãy che chắn bằng việc đóng băng tín dụng.
Đánh cắp danh tính là khi ai đó sử dụng thông tin cá nhân của bạn (do vi phạm dữ liệu hoặc thậm chí bằng cách đào qua thư của bạn) để truy cập vào tài khoản của bạn, mở tài khoản mới hoặc mua hàng bằng của bạn tiền bạc. Thật không may, hành vi trộm cắp danh tính là khá phổ biến ngày nay. Đó có thể là một cơn ác mộng tuyệt đối khi cố gắng dọn dẹp đống lộn xộn mà người khác gây ra trong khi giả vờ là bạn.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải tự bảo vệ mình khỏi hành vi trộm cắp danh tính bằng cách thực hiện những việc như kiểm tra an ninh mạng và thay đổi mật khẩu của bạn. Nhưng tin tốt là việc đóng băng tín dụng của bạn có thể ngăn những kẻ trộm danh tính ra ngoài và mở tài khoản dưới danh nghĩa của bạn từ đây đến Timbuktu.
Đáng buồn thay, ngay cả con bạn cũng không an toàn trước hành vi trộm cắp danh tính. Nhưng bạn có biết rằng bạn có thể đóng băng tín dụng của con mình để ngăn mọi người mở tài khoản đứng tên chúng không? Vì bạn phải từ 18 tuổi trở lên để sử dụng tín dụng, nên văn phòng tín dụng sẽ phải mở hồ sơ tín dụng cho con bạn để ngăn chặn hồ sơ đó.
Việc này rất đơn giản — tất cả những gì bạn phải làm là điền vào biểu mẫu yêu cầu đóng băng tín dụng trẻ em và gửi qua đường bưu điện đến từng văn phòng tín dụng, cùng với bản sao của các tài liệu quan trọng (như giấy khai sinh, thẻ an sinh xã hội, v.v.). Nếu con bạn từ 16 tuổi trở lên, chúng có thể tự làm việc này. Bạn cũng có thể kiểm tra tín dụng của con mình trực tuyến miễn phí để đảm bảo chúng không phải là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.
Để giải tỏa tín dụng của bạn, tất cả những gì bạn phải làm là cho các văn phòng tín dụng biết rằng bạn muốn dỡ bỏ tình trạng đóng băng. Bạn có nhớ mã PIN mà chúng ta đã nói trước đó không? Bạn sẽ cần cung cấp số đó cho nhân viên tại các cơ quan tín dụng để giải phóng báo cáo của bạn. Thậm chí còn có một tùy chọn để dỡ bỏ lệnh đóng băng tạm thời nếu bạn muốn đăng ký một thứ cần kiểm tra tín dụng.
Hãy nhớ rằng có thể mất vài giây đến vài ngày để báo cáo tín dụng của bạn “tan băng” để các chủ nợ có thể xem lại báo cáo đó. Vâng, thật là phiền khi phải liên lạc với từng phòng tín dụng mỗi khi ai đó cần xem báo cáo tín dụng của bạn, nhưng sẽ đỡ đau hơn việc ai đó cố thế chấp nhân danh bạn.
Mẹo chuyên nghiệp:Nếu nhà tuyển dụng tiềm năng cần báo cáo tín dụng của bạn vì bạn đang nộp đơn xin việc, bạn luôn có thể hỏi họ xem họ sẽ kiểm tra văn phòng tín dụng nào để bạn không phải liên hệ với cả ba.
Bây giờ chúng ta đã đề cập đến những điều cơ bản, sau đây là một số ưu và nhược điểm của việc đóng băng tín dụng của bạn:
Bây giờ chúng ta đã đề cập đến các vấn đề cơ bản về việc đóng băng tín dụng, hãy cùng xem một số cách khác để bảo vệ danh tính của bạn.
Sau khi chính phủ đưa ra miễn phí trong tín dụng miễn phí ze, các văn phòng tín dụng nhanh chóng nhận ra rằng họ sẽ không kiếm được tiền mỗi khi ai đó quyết định đóng băng hoặc hủy bỏ báo cáo tín dụng của họ. Vì vậy, họ đã nghĩ ra ổ khóa tín dụng . Về cơ bản, những điều này giống như việc đóng băng tín dụng — ngoại trừ chúng thường không miễn phí.
Lợi ích duy nhất của khóa tín dụng là bạn có thể đóng băng và hủy khóa tín dụng ngay lập tức bằng cách chạm vào một nút trên điện thoại. Tuy nhiên, các khóa tín dụng ít mang lại sự bảo vệ pháp lý hơn vì chúng không bị luật tiểu bang kiểm soát như việc đóng băng tín dụng. Ngay cả khi chúng có vẻ tiện lợi hơn, khóa tín dụng chỉ là một cách để các văn phòng tín dụng thử và kiếm lại số tiền mà họ nhận được trước khi vi phạm dữ liệu năm 2017 — vì vậy, tốt hơn hết bạn nên gắn bó với việc đóng băng tín dụng.
Ngay cả khi bạn bị đóng băng tín dụng và an ninh mạng của bạn có vẻ an toàn như Fort Knox, bạn vẫn cần kiểm tra tín dụng và bảng sao kê ngân hàng của mình thường xuyên để đảm bảo không có ai cố gắng đột nhập.
Các dịch vụ giám sát tín dụng rất tuyệt vời vì họ theo dõi tín dụng của bạn cho bạn và thông báo cho bạn bất cứ khi nào họ nhận thấy điều gì đó khó hiểu đang xảy ra. Tuy nhiên, trong khi việc giám sát tín dụng là quan trọng, nó chỉ giúp bạn nhận thức được một vấn đề — nó không ngăn nó xảy ra. Vì vậy, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có các biện pháp phòng thủ khác để chống lại hành vi trộm cắp danh tính.
Giả sử một dịch vụ giám sát tín dụng phát hiện một số hoạt động kỳ lạ trên một trong các tài khoản của bạn và bạn nghĩ rằng mình có thể là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Hoặc có thể bạn lo lắng điều này có thể xảy ra vì thông tin của bạn đang gặp rủi ro (chẳng hạn như nếu ai đó lấy cắp tài liệu hoặc thẻ quan trọng của bạn). Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể đặt cảnh báo gian lận ngay lập tức. Cảnh báo gian lận tương tự như việc đóng băng tín dụng vì nó giúp ngăn mọi người mở tài khoản mới dưới danh nghĩa của bạn.
Sự khác biệt chính là các chủ nợ vẫn có thể xem báo cáo tín dụng của bạn — trước tiên họ chỉ phải xác minh danh tính của bạn. Và khi bạn liên hệ với một trong các phòng tín dụng về cảnh báo gian lận, họ sẽ cho hai người kia biết (vì vậy bạn không cần phải làm như vậy).
Nhược điểm là văn phòng tín dụng sẽ không bị phạt nếu họ chọn bỏ qua cảnh báo gian lận và cung cấp cho chủ nợ thông tin của bạn mà không xác nhận danh tính của bạn trước. (Nghiêm túc chứ?) Thêm vào đó, các cảnh báo gian lận chỉ tồn tại trong tối đa một năm, vì vậy chúng sẽ không hiệu quả như việc đóng băng tín dụng. Nhưng sẽ không có hại gì nếu đặt một cảnh báo gian lận như một biện pháp bảo vệ bổ sung nếu bạn nghĩ rằng ai đó có thông tin cá nhân của bạn.
Hành vi trộm cắp danh tính có thể cướp đi của bạn không chỉ tiền hoặc tín dụng tốt. Báo cáo của cảnh sát, các cuộc gọi điện thoại, xem xét các bản sao kê ngân hàng — nó có thể khiến bạn mất vô số giờ và mất ngủ hàng đêm. Nhưng hãy tưởng tượng có ai đó ở bên bạn, người sẽ làm công việc cho bạn.
Bảo vệ chống trộm danh tính là một trong những điều tốt nhất bạn có thể nhận được để tiết kiệm thời gian và sự căng thẳng khi cố gắng tự mình chống lại những tên trộm trên mạng. Với Bảo hiểm Zander, bạn sẽ có được Chuyên gia phục hồi được chứng nhận, người sẽ thay mặt bạn liên hệ với các chủ nợ. Họ dành thời gian để giải thích những gì đã xảy ra và cung cấp thông tin cần thiết để bạn có thể lấy lại danh tính — và cuộc sống của mình — trở lại. Thật là rủi ro nếu không có nó — hãy bảo vệ chống trộm danh tính ngay hôm nay!
Hãy đối mặt với nó:Thế giới của chúng ta yêu thích “điểm tín dụng toàn năng”. Nhưng bạn đã bao giờ nghĩ về ý nghĩa thực sự của điểm tín dụng chưa? Nó chỉ là một công cụ đo lường cách bạn xử lý nợ. Chuẩn rồi. Đó là nó. Và khi bạn nghĩ về nó theo cách đó, nó sẽ thay đổi mọi thứ. Nhận được điều này:Ngành tín dụng muốn giữ bạn mắc nợ.
Điều đó không làm bạn tức giận phải không? Lắng nghe:Chúng tôi không ngại ngùng về cảm nhận của chúng tôi về điều đó. Nợ ngớ ngẩn (với chữ D viết hoa), và bạn không cần nó để sống cả đời. Trên thực tế, bạn có thể sống cuộc sống mà không cần tín dụng — hoặc điểm tín dụng cho vấn đề đó!
Và một trong những cách tốt nhất để giảm nguy cơ bị ai đó xâm nhập vào tài khoản tín dụng của bạn là tuyên bố từ chối tín dụng ngay từ đầu. Khi bạn không vay tiền, bạn có thể đóng băng báo cáo tín dụng của mình — và để báo cáo này được đóng băng! (Chúng ta đang nói về đóng băng sâu ở đây, các bạn .) Nhưng từ bỏ tín dụng không chỉ giúp bảo vệ bạn khỏi hành vi trộm cắp danh tính. Nó giải phóng bạn để thực sự bắt đầu chiến thắng bằng tiền!
Nghe quá tốt để thành sự thật? Bắt đầu dùng thử Ramsey + miễn phí và kiểm soát tài chính của bạn! Bạn sẽ học cách từ bỏ tín dụng để có thể tập trung vào việc trả nợ, tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và xây dựng sự giàu có cho tương lai.