Trả hết nợ có thể giống như một cuộc chiến khó khăn. Bạn đang nói không với các kỳ nghỉ, chuẩn bị bữa trưa thay vì đi ăn ngoài, bám vào ngân sách của mình và có thể kiếm thêm giờ hoặc thậm chí là một công việc bán thời gian. Và hãy tin chúng tôi, những hy sinh đó chắc chắn tạo nên sự khác biệt! Nhưng anh bạn, sẽ không tốt nếu bạn có cách để thực sự thúc đẩy tiến độ của bạn và ném một khoản tiền lớn hơn vào quả cầu tuyết nợ của bạn?
Một cách để tạo ra một khoản nợ lớn là sử dụng các khoản đầu tư của bạn! Nhưng hãy nói rõ hơn ở đây — chúng tôi không nói về việc lấy tiền từ tài khoản hưu trí của bạn. Nếu bạn đang trả hết nợ, bạn nên tạm dừng mọi khoản đóng góp cho thời kỳ hưu trí của mình để có thể dồn thêm tiền vào khoản nợ của mình. Nhưng nếu bạn đã có tiền trong các tài khoản hưu trí như 401 (k) hoặc Roth IRA, hãy để nó yên (sẽ nói thêm về điều đó sau)! Vì vậy, những loại đầu tư mà chúng tôi đang nói với bạn để rút tiền ra? Sự không nghỉ hưu tốt bụng.
Bạn có thể đã thừa kế một đĩa CD từ bà của mình (đó là chứng chỉ tiền gửi , không phải một album nhạc) hoặc nhận trái phiếu tiết kiệm từ chú của bạn như một món quà Giáng sinh (gee, cảm ơn?). Có thể bạn đã nhảy vào cuộc đua Bitcoin hoặc có thể bạn giao dịch cổ phiếu trực tuyến trong thời gian rảnh rỗi. Đây là tất cả các ví dụ về đầu tư phi hưu trí.
Các khoản đầu tư phi hưu trí bao gồm:
Một số trong số này có thể là những khoản đầu tư tuyệt vời — vào đúng thời điểm. Ví dụ, đầu tư vào bất động sản thật tuyệt vời! Nhưng bạn muốn thực sự sở hữu ngôi nhà của mình, thay vì để nó sở hữu bạn. Điều đó có nghĩa là đợi cho đến khi bạn không còn nợ và có một quỹ khẩn cấp phù hợp trước khi bạn mua một ngôi nhà. Và bất động sản cho thuê có thể là một nguồn thu nhập thụ động tuyệt vời — nhưng không phải cho đến khi bạn trả xong nhà và có thể trả tiền mặt cho tài sản cho thuê của bạn.
Mặt khác, một số lựa chọn đầu tư (như vàng và Bitcoin) không bao giờ là một lựa chọn thông minh để xây dựng sự giàu có trong dài hạn. Nhưng không có vấn đề gì — nếu bạn mắc nợ, không có khoản đầu tư nào trong số này mang lại lợi ích cho bạn ngay bây giờ. Tiền của bạn sẽ còn đi xa hơn rất nhiều, giúp bạn trả hết nợ so với việc nó sẽ nằm trong ngân hàng (hoặc bất cứ vùng đất tưởng tượng nào mà NFTs sống ở đó).
Đây là thỏa thuận:Bạn không nên đầu tư cho đến khi bạn không còn nợ và có một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ. Tại sao? Bởi vì bạn muốn đảm bảo rằng bạn có thể đặt thức ăn trên bàn và đề phòng những trường hợp khẩn cấp khi chúng bật lên (và chúng sẽ bật lên) trước khi bạn bắt đầu tiết kiệm cho tương lai. Và chừng nào bạn còn một phần tiền lương dành cho các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng hoặc thanh toán xe hơi, thì bạn không thể thực sự tạo dựng được sự giàu có. Vì vậy, nếu bạn đang phân vân không biết nên trả hết nợ hay tiết kiệm cho tương lai, câu trả lời luôn là trả hết nợ của bạn.
Đầu tư khi bạn đang mắc nợ là một trò chơi có tổng bằng không. Bất kỳ khoản tiền nào bạn có thể kiếm được từ các khoản đầu tư của bạn bị hủy bỏ khá nhiều do lãi suất bạn buộc phải trả cho khoản nợ của mình. Những khoản đầu tư đó sẽ không giúp bạn tăng giá trị tài sản ròng của mình nếu bạn đang có một đống nợ liên tục tăng quy mô theo cách khác. (Sử dụng Máy tính Giá trị Thực của chúng tôi và bạn sẽ tìm ra thực tế nhanh chóng nếu bạn có ở trong màu đỏ hay không.)
Hãy nghĩ về nó theo cách này:Bạn có vay một khoản vay sinh viên để đầu tư vào một quỹ tương hỗ không? Hoặc nếu bạn có một chiếc ô tô trả góp, bạn có vay mượn chiếc ô tô của mình để mua cổ phiếu riêng lẻ không? Dĩ nhiên là không! Vay tiền để đầu tư không có ý nghĩa gì. Và về cơ bản đó là những gì bạn đang làm khi bạn có tiền trong tài khoản đầu tư nhưng bạn vẫn mắc nợ. Nó giống như có một cookie mà bạn muốn lưu lại sau này. Nhưng trước khi bạn có thể cho nó vào lọ, một người khác đã cắn mất nó. Ai đó là nợ - bởi vì nợ là một con quái vật bánh quy. (Có ai khác tức giận một chút... Và đói không?)
Vì vậy, nếu bạn có bất kỳ khoản tiền nào trong các khoản đầu tư không nghỉ hưu, đã đến lúc ném nó tất cả tại khoản nợ của bạn. Điều đó có nghĩa là rút ra tiền mặt của CD và trái phiếu tiết kiệm, giao dịch bằng tiền vàng, bán cổ phiếu và tiền điện tử của bạn, và có thể bán tài sản cho thuê của bạn hoặc giảm quy mô nếu bạn có quá nhiều tiền trong bất động sản. Vâng, đó là một loại rắc rối. Nhưng tùy thuộc vào số tiền đầu tư của bạn, đây có thể là một người khổng lồ xẻng để giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn!
Khi bạn không có nợ và đã tích lũy được quỹ khẩn cấp, bạn thực sự có thể bắt đầu đầu tư — bằng cách đưa 15% thu nhập của mình khi nghỉ hưu vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt. Vì đoán cái gì? Bạn sẽ không có bất kỳ khoản thanh toán nào! Bạn có thể bắt đầu bỏ thêm bánh quy vào lọ và thực sự ăn những chiếc bánh quy đó sau. Yum!
Được rồi, chúng ta đã nói về việc sử dụng không nghỉ hưu đầu tư để giúp bạn trả nợ. Nhưng tại sao chúng tôi lại yêu cầu bạn tránh xa 401 (k) hoặc Roth IRA của bạn? Bởi vì việc sử dụng tài khoản hưu trí của bạn để trả nợ là không đáng.
Đối với những người mới bắt đầu, bạn không thể rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí mà không phải trả một cái giá quá đắt. Bạn sẽ bị phạt 10% nếu rút tiền sớm, ngoài ra bạn phải trả thuế thu nhập trên số tiền bạn đã rút ra. Và nếu bạn rút ra nhiều tiền, điều đó có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn — có nghĩa là bạn sẽ phải trả một tỷ lệ phần trăm thậm chí còn lớn hơn cho IRS. Vì vậy, ngay cả khi bạn đã lấy 20.000 đô la từ IRA của mình để trả nợ (và điều đó đưa bạn vào khung thuế 22%), bạn có thể chỉ nhận được khoảng 13.000 đô la sau khi bị phạt và thuế thu nhập. Ơ, có vẻ như một giao dịch tồi tệ.
Lần duy nhất chúng tôi yêu cầu bạn rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí sớm là nếu điều đó có thể giúp bạn tránh bị phá sản hoặc bị tịch thu nhà. Ngoài ra, đừng làm vậy!
Và nghe đây, điều cuối cùng bạn muốn làm là vay 401 (k) để trả nợ — đó là một khoản rất lớn sai lầm vì một số lý do. Hạn chế chính là nếu bạn bị mất việc làm, bạn phải trả lại toàn bộ khoản vay 401 (k) trước thời hạn nộp thuế của năm tiếp theo hoặc phải trả khoản phạt 10% cộng với thuế cho khoản vay. Vay tiền để nghỉ hưu là một ý tưởng tồi.
Điểm mấu chốt:Khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn phải để lãi suất kép làm nhiệm vụ của nó. Và chi phí (cả trả trước và dài hạn) của việc rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của bạn trước khi bạn nghỉ hưu đơn giản là quá nhiều. Ngoài ra, có rất nhiều cách khác để loại bỏ khoản nợ sẽ không khiến bạn quay trở lại.
Mặc dù rút tiền mặt từ các khoản đầu tư không nghỉ hưu của bạn là một lớn cách giúp bạn trả nợ, nó không dừng lại ở đó. Thoát khỏi khoản nợ của bạn cần phải có cường độ cao. Đó là về số lượng công việc bạn sẵn sàng bỏ ra bây giờ vì vậy bạn không phải lo lắng về khoản nợ sẽ kìm hãm bạn sau này. Và khi nói đến việc duy trì động lực, việc có một cộng đồng tốt để khuyến khích bạn trong suốt chặng đường sẽ tạo nên sự khác biệt!
Với tư cách thành viên Ramsey +, bạn có được kiến thức, công cụ và cộng đồng cần thiết để xóa nợ nhanh . Tận hưởng hơn 20 giờ nội dung kiếm tiền (bao gồm cả Đại học hòa bình tài chính ) để giúp bạn tìm hiểu kế hoạch đã được chứng minh để thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm cho tương lai. Ngoài ra (và đây là một điểm cộng lớn), bạn có quyền truy cập vào các cuộc gọi huấn luyện nhóm để bạn có thể nhận được câu trả lời các câu hỏi về tiền bạc của mình và lắng nghe ý kiến từ những người khác trong cùng hành trình với bạn. Bởi vì tất cả chúng ta đều cần mọi người cổ vũ chúng ta!
Sẵn sàng đẩy nhanh việc thanh toán nợ của bạn? Hãy tiếp tục và bắt đầu dùng thử miễn phí Ramsey + ngay hôm nay. Bởi vì bạn không mắc nợ càng sớm, thì bạn càng sớm có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có!