Khi bạn đang chìm trong nợ nần, bạn có thể cảm thấy như cả thế giới đang tìm kiếm xung quanh mình. Suy nghĩ của bạn cứ xoay vần và sẽ không dừng lại. Bạn chưa ngủ và lo lắng khoản tiền lương tiếp theo sẽ không đủ để cung cấp cho gia đình. Và rồi những câu hỏi được thúc đẩy bởi sự lo lắng vô tận bắt đầu: Tôi sẽ kiếm sống bằng cách nào? Tôi sẽ trang trải khoản thế chấp / tiền thuê nhà trong tháng này bằng cách nào? Liệu những người đòi nợ này có gọi cho sếp của tôi không (thật xấu hổ)?
Bạn không cô đơn. Trên thực tế, 78% người Mỹ ngày nay đang sống bằng tiền lương. 1 Điều đó có nghĩa là bạn không phải là người duy nhất từng ngập đầu trong nợ nần. Nhưng có một điểm khi bạn phải quyết định rằng đủ là đủ. Bạn phải chọn — ngay bây giờ — để bắt đầu thay đổi cách bạn xử lý tiền.
Bạn có biết rằng tài chính cá nhân chiếm 80% hành vi và chỉ 20% kiến thức cơ bản? Điều đó có nghĩa là với một kế hoạch — và rất nhiều làm việc chăm chỉ — bạn có thể đứng vững trên nền tảng vững chắc ngay lập tức. Và ai biết? Bạn thậm chí có thể trở thành triệu phú của Baby Steps.
Hít thở. Bạn có thể làm được việc này. Chúng tôi tin tưởng vào bạn!
Lập ngân sách là một trong những điều nhất các bước quan trọng bạn có thể thực hiện khi chìm trong nợ nần. Nó sẽ cho bạn biết tất cả tiền của bạn đang đi đến đâu và tại sao bạn cảm thấy như mình đang chết chìm. Đây là bước đầu tiên của bạn để nắm quyền kiểm soát tiền của mình — và không bao giờ có cảm giác như bạn đang ngập đầu trong nợ nữa.
Khi bạn lập ngân sách của mình (và chúng tôi khuyên bạn nên lập ngân sách dựa trên số 0), trước tiên bạn có thể bị cám dỗ để trang trải tất cả các chi phí bổ sung của mình, chẳng hạn như thanh toán nợ. Nhưng thực sự, bạn cần đảm bảo các nhu cầu cơ bản của mình được đáp ứng bằng cách lập ngân sách cho Bốn bức tường trước:
Bây giờ, sau khi bạn đã lập ngân sách cho hàng tạp hóa, nước, điện, tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp và khí đốt để bạn đi làm (theo thứ tự đó), bạn có thể bắt đầu chỉ định bất kỳ số tiền còn lại nào cho các nhu cầu quan trọng khác. Bạn có khoản vay sinh viên hoặc tiền mua xe không? Các hóa đơn viện phí đó có chồng chất không? Hoặc có thể là sinh nhật của bố bạn vào tháng tới và ít nhất bạn cần gửi một tấm thiệp. Cho dù đó là $ 50 hay $ 500, tất cả các chi phí phải đi trong ngân sách. Hãy nhớ:Trong bài viết dựa trên số không của bạn ngân sách, thu nhập trừ chi phí phải bằng 0!
Cần trợ giúp để có được ngân sách dựa trên số 0 của bạn ngay từ đầu? Hãy dùng thử ứng dụng lập ngân sách miễn phí của chúng tôi, EveryDollar.
Bây giờ mỗi đô la đã được giao cho một công việc để làm, đã đến lúc xem bạn có thể cắt giảm ở đâu.
Kiểm kê bất kỳ khoản thanh toán tự động nào có thể đang tiêu hao tài khoản ngân hàng của bạn. Có thể bạn đã đăng ký 7 đô la cho Câu lạc bộ Râu sạch. Chúng tôi không để râu (đặc biệt là râu sạch), nhưng những loại chi phí này sẽ tăng lên nhanh chóng. Thêm vào đó, món quà miễn phí mà họ tặng bạn khi bạn đăng ký có thể đã hết từ lâu, để lại cho bạn một gói đăng ký mà bạn quên hủy mỗi tháng — và nhiều dầu dưỡng râu hơn bạn biết phải làm gì.
Đừng hiểu lầm chúng tôi. Chúng tôi yêu một ngày thư tốt như những người tiếp theo. Nhưng nếu bạn đang chìm trong nợ vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng hoặc nợ đơn thuần, bạn phải thực hiện một số thay đổi khá lớn. Bạn đoán nó. Chúng ta đang nói về việc cắt giảm các mặt hàng không cần thiết và kiểm soát “mong muốn” của bạn. Dưới đây là một số mẹo:
Thật không? Chuẩn rồi. Tiết kiệm cho tương lai của bạn khi bạn đang sống bằng tiền lương (hoặc tệ hơn) không phải là ý tưởng tốt nhất. Ít nhất là chưa. Nếu bạn vẫn đang cố gắng trả hết thẻ tín dụng, một khoản vay mua ô tô bị trả ngược hoặc một khoản nợ lớn cho khoản vay sinh viên, thì đã đến lúc tạm dừng các khoản đầu tư trong tương lai của bạn — tạm thời. Điều này giải phóng thêm tiền mặt mà bạn có thể sử dụng để trả nợ.
Đây là một ý tưởng khác:Thay vì đổ tiền vào các khoản đầu tư ngay bây giờ, bạn cũng nên gom lại 1.000 đô la nhanh nhất có thể cho quỹ khẩn cấp ban đầu. Nó chỉ là một chút an toàn hơn khi bạn tự đào thoát khỏi cái hố nợ nần đó.
Đừng lo lắng — bạn sẽ quay lại đầu tư khi không còn nợ.
Không có . Chúng tôi biết điều đó thật khó (và có thể không phải như những gì bạn đã từng làm), nhưng hãy tin tưởng chúng tôi — việc gánh nợ sẽ cướp đi của bạn và gia đình bạn một tương lai tài chính an toàn. Lựa chọn của bạn ngay bây giờ có thể và sẽ ảnh hưởng đến các thế hệ tương lai của cây gia đình bạn. Vì vậy, đừng gánh thêm một xu nợ nào nữa.
Để bắt đầu, đã đến lúc lấy chiếc kéo yêu thích của bạn và thực hiện phẫu thuật cắt bỏ. Đúng vậy — chúng ta đang nói về việc cắt các thẻ tín dụng đó! Phần tốt nhất? Không yêu cầu kinh nghiệm y tế.
Bạn có thể cảm thấy tim bắt đầu loạn nhịp và tay bắt đầu đổ mồ hôi. Nhưng hãy lắng nghe chúng tôi:Có một thẻ tín dụng cho những trường hợp khẩn cấp có vẻ là một ý tưởng hay cho đến khi "trường hợp khẩn cấp" tiếp theo của bạn giống như buổi cà phê chiều hôm sau của bạn. Khi bạn cắt bỏ những thẻ đó, bạn đang chọn để chấm dứt một cách tốt đẹp chu kỳ nợ khủng khiếp đó.
Bây giờ bạn đã có ngân sách và bạn đã quyết định ngừng hoàn toàn khoản nợ mới, đã đến lúc tìm ra cách bạn có thể tăng thu nhập của mình. Nhận một công việc thứ hai hoặc theo đuổi một công việc phụ sẽ mang lại cho bạn thu nhập bổ sung mà bạn cần (càng nhanh càng tốt) để trả nợ. Cho dù đó là hiệu quả tại quán cà phê địa phương của bạn, cắt cỏ hay lái xe cho Uber hoặc Lyft, bạn vẫn có để mang lại nhiều tiền mặt hơn.
Chúng tôi hiểu rồi. Không ai muốn làm việc suốt ngày đêm. Nhưng để thấy núi nợ đó biến thành một thung lũng, bạn phải bắt đầu làm điều gì đó khác biệt. Hãy nhớ rằng:Điều này không phải là mãi mãi. Bạn sẽ không bỏ qua thời gian dành cho gia đình và bạn bè trong một thời gian dài. Nhưng để đưa mình đi đúng hướng, bạn phải bắt đầu hy sinh ngay bây giờ .
Bây giờ bạn có thêm một số tiền đến mỗi tháng và bạn đã có quỹ khẩn cấp ban đầu 1.000 đô la ở giữa bạn và những điều không mong muốn, đã đến lúc bắt đầu trả nợ bằng phương pháp lăn cầu tuyết:
So sánh là một trong những điều tồi tệ nhất bạn có thể làm khi sắp thoát khỏi nợ nần và mạng xã hội là một trong những thủ phạm lớn nhất. Nếu bạn đang lướt qua nguồn cấp dữ liệu tin tức của mình và thấy bạn của mình (người mà bạn đã không nói chuyện trong nhiều năm) đang đi nghỉ ở châu Âu với mẹ của cô ấy, thì điều đó cũng không cho phép bạn lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ thú vị. Không . Châu Âu sẽ vẫn ở đó khi bạn hoàn toàn không có nợ.
Khi bạn mắc nợ và trả nợ với cường độ khó khăn, thật khó để không so sánh tình hình tài chính của bạn với tình hình của người khác. Nhưng đây là sự thật:Bạn không thực sự biết tình hình tài chính của họ. Bạn không biết liệu bạn của mình có đặt kỳ nghỉ thú vị của cô ấy vào thẻ tín dụng hay không. Nhưng bạn có biết rằng một khi hết nợ, bạn sẽ có thể lên kế hoạch cho những chuyến đi thú vị (và được trả tiền) của riêng mình. Nghe này:Các Jones đã bị phá vỡ. Nếu bạn đang rơi vào bẫy so sánh, có lẽ đã đến lúc bạn cần phải tạm rời xa mạng xã hội.
Bạn đã nghe nói về Baby Steps? Bảy bước này là cách đã được chứng minh (và thực tế) để giúp bạn thay đổi cuộc đời mình, kéo bản thân ra khỏi vũng cát lún nợ nần và tiến đến một nền tảng ổn định hơn.
Em bé Bước 1:Tiết kiệm 1.000 đô la cho quỹ khẩn cấp ban đầu của bạn. Em bé Bước 2:Trả hết nợ (trừ tiền nhà) bằng cách sử dụng quả cầu tuyết nợ. Em bé Bước 3:Tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí vào quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ. 4:Đầu tư 15% thu nhập hộ gia đình của bạn khi nghỉ hưu. Bé Bước 5:Tiết kiệm cho quỹ học đại học của con bạn. Bé Bước 6:Trả nhà sớm. Bé Bước 7:Xây dựng sự giàu có và cho đi.
Có thể cảm giác như bạn đang chìm trong nợ nần ngay bây giờ. Nhưng như chúng tôi đã nói trước đó, bạn có thể thay đổi điều đó — bắt đầu từ hôm nay! Một khi bạn đã có nó với nợ (và chúng tôi hy vọng bạn có), bạn có thể vượt qua nó. Và hãy nhớ:Bạn không đơn độc trong việc này.
Hãy thực hiện bài đánh giá ba phút miễn phí của chúng tôi để tìm hiểu xem bạn đang đứng ở vị trí nào với khoản nợ. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn danh sách tùy chỉnh các bước và tài nguyên tiếp theo để giúp bạn bắt đầu hành trình đạt được sự bình yên về tài chính. Bạn có thể làm điều này!