Tưởng chừng như món nợ thời sinh viên có thể ở lại với bạn mãi mãi. Bạn có thể dễ dàng nhận được các khoản vay cần thiết để nâng cao trình độ học vấn của mình. Tuy nhiên, để thoát khỏi khoản nợ không đơn giản. Đối với hầu hết chúng ta, món nợ sinh viên theo chúng ta đến tuổi trưởng thành và có thể mất nhiều năm trước khi chúng ta có thể thoát khỏi nó. Tìm hiểu các lựa chọn của bạn khi đề cập đến việc xóa nợ khoản vay sinh viên tư nhân.
Khi nói đến việc giảm nợ cho sinh viên, có thể dễ dàng tìm được khoản giảm cho khoản nợ vay sinh viên liên bang hơn là khoản giảm nợ cho khoản vay sinh viên tư nhân. Các khoản vay sinh viên tư nhân từ các công đoàn tín dụng, ngân hàng và các tổ chức cho vay trực tuyến hoạt động khác với các khoản vay sinh viên liên bang. Không giống như các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, chúng có ít biện pháp bảo vệ hơn. Vì vậy, khi nói đến việc xóa nợ cho vay sinh viên tư nhân, bạn có những lựa chọn nào?
Các khoản vay sinh viên tư nhân không giống như các khoản vay sinh viên liên bang. Với các khoản vay sinh viên tư nhân, có ít sự bảo vệ hơn các khoản vay liên bang. Các khoản vay sinh viên tư nhân thường có lãi suất cao hơn các khoản vay liên bang và ít lựa chọn trả nợ hơn. Các quyết định cho vay thường dựa trên mức độ tín nhiệm và bạn có thể cần một người xác nhận.
Mặc dù các lựa chọn của bạn bị hạn chế hơn với việc hỗ trợ khoản vay cho trường tư thục, nhưng có nhiều cách để nhận được mức phí thấp hơn hoặc khoản thanh toán hàng tháng. Dưới đây là một số chiến lược có thể giúp bạn tiết kiệm tiền ngay lập tức và / hoặc về lâu dài.
Liên hệ với người cho vay của bạn thường là cách tốt nhất để xem những tùy chọn trả nợ sinh viên tư nhân nào có sẵn cho bạn.
Thường có bốn cách để trả khoản nợ vay sinh viên tư nhân của bạn:trả ngay lập tức, chỉ trả lãi, trả lãi một phần và trả chậm toàn bộ. Bạn có thể thương lượng lại các điều khoản hiện tại để phù hợp hơn với tình hình tài chính hiện tại của mình. Liên hệ với người cho vay của bạn để xem liệu việc thương lượng lại gói hiện tại của bạn có phải là một lựa chọn hay không.
Tình hình tài chính của bạn có thể đã được cải thiện kể từ lần đầu tiên bạn nhận được khoản vay hoặc tỷ lệ khi bạn đăng ký khoản vay có thể cao hơn tỷ lệ bạn đủ điều kiện hiện tại. Dù thế nào đi nữa, có thể là một ý kiến hay nếu bạn xem xét khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên tư nhân như một cách để giúp xóa nợ. Bạn có thể tái cấp vốn với người cho vay hiện tại của mình hoặc mua một cái mới. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để gia hạn thời hạn trả khoản vay của mình. Điều đó sẽ làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng cuối cùng bạn có thể trả nhiều tiền hơn trong tổng số tiền lãi trong suốt thời hạn khoản vay của bạn vì khoản này trong một khoảng thời gian dài hơn.
Nếu bạn có nhiều hơn một khoản vay dành cho sinh viên, bạn cũng có thể tái cấp vốn để chuyển tất cả chúng thành một khoản vay. Điều đó không chỉ giúp bạn theo kịp tất cả các khoản thanh toán dễ dàng hơn mà còn có thể giảm khoản thanh toán đơn lẻ của bạn dựa trên lãi suất.
Hãy nhớ rằng nếu bạn tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang bằng các khoản vay sinh viên tư nhân của mình để thanh toán một lần, bạn có thể mất một số biện pháp bảo vệ quan trọng mà bạn có với khoản vay liên bang.
Một số tiểu bang cung cấp các chương trình giúp bạn hoàn trả khoản vay nếu bạn làm việc trong một ngành nghề nhất định. Ví dụ,
Các chương trình hoàn trả khoản vay được thiết kế để giúp các cá nhân trong một số ngành nghề nhất định, có nghĩa là bạn sẽ cần phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Kiểm tra với tiểu bang của bạn để xác định các yêu cầu để xem liệu bạn có đủ điều kiện để hoàn trả khoản vay hay không.
Cấm hoặc hoãn là hai lựa chọn cho phép bạn tạm thời giữ lại khoản thanh toán khoản vay sinh viên của mình. Việc trì hoãn có thể tạm thời tạm dừng các khoản thanh toán của bạn nếu bạn đang đi học trở lại hoặc nhập ngũ. Các khoản cấm được cung cấp cho những người đi vay đang gặp khó khăn trong việc thanh toán do một số trường hợp nhất định như mất việc, bệnh tật hoặc khó khăn tài chính.
Đây không phải là các giải pháp dài hạn, và không giống như việc trả chậm khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, lãi suất vẫn tích lũy trong thời gian bạn không thanh toán. Lãi tích lũy có thể thêm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la vào số dư khoản vay của bạn. Việc từ bỏ hoặc hoãn lại có thể là một lựa chọn đối với khoản vay sinh viên tư nhân của bạn. Một số người cho vay thậm chí còn áp dụng các lệnh cấm khẩn cấp đặc biệt nếu đại dịch đang ảnh hưởng đến khả năng thanh toán hóa đơn của bạn. Kiểm tra với người cho vay của bạn để xem liệu Nhẫn có phải là một lựa chọn cho bạn hay không.
Các khoản thanh toán khoản vay sinh viên tư nhân rất khó để có được nhưng có thể có trong một số trường hợp hiếm hoi. Nếu họ cho phép giải quyết, nó sẽ yêu cầu một khoản tiền lớn. Không có luật hoặc quy định cụ thể nào yêu cầu người cho vay tư nhân cung cấp các khoản thanh toán. Các chính sách và chương trình khác nhau tùy theo bên cho vay.
Hầu hết những người cho vay thậm chí sẽ không giải trí bằng việc thảo luận về việc xử lý nợ trừ khi khoản vay đã bị vỡ nợ hoặc đã được xóa nợ, có nghĩa là mọi thứ sẽ được thực hiện thông qua một cơ quan thu nợ làm việc thay mặt cho người cho vay. Bạn sẽ cần kiểm tra với người cho vay của mình để xác định xem giải quyết nợ có phải là một lựa chọn hay không.
Như với hầu hết các khoản thanh toán nợ, có hậu quả là khoản nợ chưa thanh toán được IRS dán nhãn là thu nhập chịu thuế. Trong trường hợp này, IRS sẽ lập hóa đơn cho bạn về khoản nợ đã được xóa. Nếu bạn có cơ hội thanh toán khoản nợ vay sinh viên tư nhân của mình, hãy biết rằng có thể có hậu quả về thuế.
Thật không dễ dàng để có một khoản nợ vay tư nhân bị hủy bỏ. Luật pháp không yêu cầu việc xóa nợ hoặc xóa nợ cho sinh viên tư nhân, và những người đi vay khoản vay tư nhân không có nhiều lựa chọn hủy bỏ như các khoản vay dành cho sinh viên liên bang. Một số công ty cho vay tư nhân cung cấp chương trình hủy bỏ cho một số sản phẩm cho vay nhưng không phải những sản phẩm khác. Một số sẽ chỉ đề nghị hủy một phần khoản vay trong một số trường hợp nhất định.
Nộp đơn phá sản có thể giúp giảm bớt một phần nợ của bạn, nhưng điều này chỉ nên được thực hiện như một phương sách cuối cùng. Phá sản có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn trong vòng 10 năm. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản vay dành cho sinh viên có thể được loại trừ khỏi khoản nợ bạn nộp. Vì vậy, không có gì đảm bảo rằng khoản nợ vay sinh viên tư nhân của bạn sẽ được chấp nhận như một phần của gói phá sản.
Quá trình phá sản cũng có thể tốn kém. Bạn sẽ phải trả tiền cho luật sư và trả án phí. Tổng chi phí có thể lên đến hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la.
Có một số khoản nợ trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ biến mất sau bảy năm. Thật không may, các khoản vay sinh viên tư nhân không phải là một trong số đó. Nợ sinh viên tư sẽ không bao giờ nguôi ngoai. Chỉ các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang mới đủ điều kiện cho các chương trình tha thứ cho khoản vay dành cho sinh viên, chẳng hạn như Sự tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công hoặc Sự tha thứ cho việc trả nợ theo thu nhập.
Điều đó nói rằng, một khoản vay sinh viên sẽ chỉ tác động tiêu cực đến báo cáo tín dụng của bạn nếu bạn trả chậm hoặc không trả được nợ. Có một số cách mà khoản vay sinh viên của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:
Nếu bạn cảm thấy khó theo kịp các khoản thanh toán khoản vay nợ sinh viên của mình, hãy luôn nói chuyện với người cho vay của bạn để xem các lựa chọn của họ là gì. Người cho vay của bạn có thể cung cấp các tùy chọn trả nợ linh hoạt, chẳng hạn như kế hoạch trả nợ theo thu nhập hoặc chiến lược khác ngoài những gì được đề cập trong bài đăng này. Người cho vay của bạn có thể sẵn sàng làm việc với bạn để tìm ra giải pháp có lợi cho cả hai người, đặc biệt nếu bạn duy trì tín dụng tốt.
Mặc dù luật pháp không yêu cầu các công ty cho vay tư nhân phải giúp đỡ bạn, nhưng một số có thể cung cấp dịch vụ trả tự do cho người khuyết tật và tử vong. Một số người cho vay sẽ tự động cho phép giải chấp khoản vay tư nhân nếu người đi vay được cấp liên bang vì bị thương tật vĩnh viễn. Vào cuối ngày, hãy biết rằng có những lựa chọn về cách bạn tiếp cận việc xóa nợ khoản vay dành cho sinh viên tư nhân và điều quan trọng là phải đưa ra quyết định dựa trên tình hình tài chính cá nhân của bạn.