Đôi khi chủ nhà bận rộn phải trả tiền hàng tháng cho ngôi nhà của họ. Nếu bạn đang ở trong tình huống như vậy hoặc cần cứu trợ, đừng lo lắng vì Unlock Technologies là một cách mới để bạn khai thác vốn tự có trong nhà của mình. Trong bài đánh giá Unlock Home Equity này, chúng ta sẽ xem xét cách thức hoạt động, ưu nhược điểm và cách công ty so sánh với các tổ chức khác.

Đọc tiếp để hiểu cách Mở khóa có thể giúp bạn khai thác tài sản sở hữu và cách bạn có thể trở thành một phần của cộng đồng đang phát triển nhanh chóng của họ.

Unlock Home Equity hoạt động như thế nào?

Unlock là một công ty cho phép bạn tiếp cận vốn chủ sở hữu nhà thông qua Thỏa thuận sở hữu nhà (HEA). Unlock được thành lập vào năm 2020 tại San Francisco, California và theo trang web của họ, họ cung cấp cho chủ nhà quyền truy cập vào vốn chủ sở hữu nhà mà không phải trả thêm nợ. Về cơ bản, công ty cho phép bạn bán cho họ một phần vốn chủ sở hữu của mình để đổi lấy phần trăm giá trị căn nhà của bạn lên đến 10 năm trong tương lai.

Bạn cần hiểu rằng đây KHÔNG phải là khoản vay mua nhà. Bởi vì HEA không phải là một khoản vay, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thanh toán hoặc lãi suất hàng tháng nào, do đó, không có áp lực phải trả một khoản thanh toán hàng tháng khác.

Bạn có thể sử dụng tiền cho bất cứ việc gì; chẳng hạn như sửa sang nhà cửa hoặc trả hết nợ thẻ tín dụng không có thế chấp hoặc khoản nợ vay cá nhân đắt tiền

Mặc dù đây không phải là một khoản cho vay.

Khoản đầu tư sẽ là bao nhiêu?

Mở khóa xác định số tiền đầu tư tùy thuộc vào ngôi nhà của bạn và giá trị thị trường. Về cơ bản, các khoản đầu tư Mở khóa được giới hạn lên tới 43,5% hoặc 500.000 đô la giá trị thị trường của ngôi nhà của bạn. Ngoài ra, có một giới hạn của khoản vay tối đa đối với giá trị, là 85%. Những nguyên tắc này giúp công ty quyết định số tiền họ có thể cung cấp cho bạn.

Ví dụ:nếu giá trị căn nhà của bạn là 500.000 đô la và bạn có một khoản nợ thế chấp hiện tại là 300.000 đô la. Bạn có thể đủ điều kiện nhận HEA 50.000 đô la, tức là 10% giá trị căn nhà của bạn. Trong ví dụ này, bạn sẽ có trách nhiệm trả lại 16% giá trị căn nhà của mình trong vòng 10 năm trong tương lai

Mở khóa các đánh giá và cân nhắc các yếu tố sau trước khi đầu tư vào ngôi nhà của bạn:

Có 4 cấp độ tiêu chí trong cách Unlock đánh giá bạn và ngôi nhà của bạn. Thông thường, việc đủ điều kiện nhận HEA dễ dàng hơn HELOC hoặc Re-Fi rút tiền

• Giá trị hiện tại của căn nhà của bạn- Chủ nhà có căn nhà có giá trị cao hơn sẽ nhận được nhiều tiền mặt hơn.
• Nợ nhà- Mở khóa cũng xem xét các khoản nợ nhà trước đó. Số nợ càng ít thì số tiền bạn nhận được càng cao.
• Mức độ tín nhiệm- Một chủ nhà có điểm tín dụng tốt và lịch sử tín dụng sẽ dễ dàng có được tài chính.
• Tiện ích tài sản- Những người sở hữu nhà có nhiều khả năng nhận được tiền hơn những người đã rao bán nhà của họ cho mục đích cho thuê.

Để biết thêm chi tiết về cách bạn có thể nhận tiền mặt từ Mở khóa, hãy truy cập trang web của họ, và bạn sẽ nhận được tất cả câu trả lời bạn cần. Ngoài ra, có một công cụ báo giá trực tuyến để giúp bạn tính toán số tiền bạn có thể nhận được từ công ty đầu tư, tùy thuộc vào giá trị ngôi nhà của bạn và khoản nợ trên tài sản. Sẽ mất khoảng 60 giây để điền vào công cụ báo giá trực tuyến.

Mở khóa Đánh giá Vốn chủ sở hữu Nhà:Điều khoản của Thỏa thuận

Bạn cần hiểu rõ các điều khoản của thỏa thuận để tránh xảy ra xung đột hoặc hiểu lầm. Như đã đề cập trước đó, Unlock là một công ty cung cấp Thỏa thuận sở hữu nhà (HEA) cho phép bạn khai thác vốn sở hữu nhà của mình để đổi lấy tiền mặt ngay hôm nay.

Bạn có thời hạn mười năm để mua vị trí của nó mà không phải trả tiền. Điều này có nghĩa là công ty không nắm giữ vốn chủ sở hữu nhà mãi mãi. Giống như một khoản vay nếu bạn không đáp ứng các nghĩa vụ của thỏa thuận và không mua hoặc bán nhà của mình, bạn có thể mất nhà trong tương lai.

Chúng tôi sẽ phân tích thêm điều này để giúp bạn hiểu rõ hơn về lựa chọn trả nợ của mình. Dưới đây là các tùy chọn:

Mở khóa mua ngoài

Bạn có thể bắt đầu quá trình mua Unlock sau sáu tháng. Bạn có thể hoàn trả một lần hoặc trả góp tùy theo số tiền đã thỏa thuận. Không giống như các công ty khác, đánh giá về Unlock cho thấy rằng công ty sẵn sàng nhận các khoản thanh toán một phần từ chủ nhà.

Một cuộc thẩm định sẽ được thực hiện để xác định giá trị của ngôi nhà và bạn sẽ được thông báo số tiền cần thiết để mua lại công ty. Sau khi thanh toán số tiền, quyền cầm giữ nhà của bạn sẽ được dỡ bỏ. Đây là một quá trình dễ dàng và không có phí phạt trước khi kết thúc mười năm.

Bán nhà của bạn

Bạn có thể bán nhà của mình bất kỳ lúc nào và Mở khóa sẽ nhận được phần giá trị của nó thông qua quy trình ký quỹ. Đây thường là cách chủ nhà thoát khỏi Thỏa thuận sở hữu nhà.

Đánh giá về Chi phí liên quan đến Mở khóa Vốn chủ sở hữu nhà

Unlock có một cách sắp xếp thông thường để cung cấp cho bạn một số tiền trị giá 10% giá trị hiện tại của ngôi nhà của bạn để đổi lấy 16% giá trị trong tương lai của ngôi nhà của bạn.

Công ty cũng giới hạn lợi nhuận nhưng áp dụng tỷ lệ hoàn vốn hàng năm 18% trong thời hạn 10 năm. Điều này rất hữu ích nếu bạn chỉ định sử dụng tiền mặt trong một khoảng thời gian ngắn.

Mặc dù không có khoản thanh toán hàng tháng, bạn có thể được yêu cầu trang trải một số chi phí hoặc chi phí đóng có thể có. Ví dụ:bạn phải trả phí Mở khóa ban đầu 3%. Ngoài ra, bạn sẽ chịu trách nhiệm chi trả bất kỳ chi phí bổ sung nào phát sinh trong quá trình thẩm định, vì vậy hãy nhớ xem lại bản in đẹp của Unlock.

Các loại tài sản liên quan đến Mở khóa tài sản sở hữu nhà

Hầu hết các công ty có một hạn chế khi đầu tư vào các bất động sản cụ thể. Mở khóa các thuộc tính ưu tiên như:

• Bất động sản đầu tư
• Nhà chính
• Nhà phụ và tài sản nghỉ dưỡng

Ưu và nhược điểm của Mở khóa Home Equity

Dành thời gian để hiểu đầy đủ những ưu điểm và nhược điểm của Mở khóa trước khi làm việc với chúng có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Đây là những gì bạn cần biết:

Ưu điểm

• Bạn không bắt buộc phải thanh toán các khoản thanh toán hoặc lãi hàng tháng.
• Bạn vẫn có thể nhận tiền ngay cả với khoản tín dụng thấp hơn hoàn hảo.
• Việc điền vào biểu mẫu trực tuyến của họ sẽ giúp bạn biết ước tính chi phí trong vòng chưa đầy 1 phút.
• Không cần tiết lộ thu nhập của bạn.
• Bạn có thể sử dụng tiền cho các dự án cá nhân của mình.
• Các khoản đầu tư lớn có thể chấp nhận được.
• Bạn không bắt buộc phải kiểm tra tín dụng cứng.
• Số tiền bạn đã sử dụng để cải thiện ngôi nhà của mình không được bao gồm trong lượt chia sẻ Mở khóa.

Nhược điểm

• Các dịch vụ của công ty hiện chỉ khả dụng ở 14 tiểu bang.
• Bạn có nguy cơ mất nhà nếu không thể mua lại vốn chủ sở hữu trong vòng chưa đầy 10 năm.
• Phần trăm vốn chủ sở hữu của Mở khóa (16%) lớn hơn giá trị tiền mặt bạn nhận được.

Yêu cầu về tính đủ điều kiện để mở khóa

Tính đủ điều kiện cho công ty không nghiêm ngặt như các tổ chức tài chính. Điều này là do bạn sẽ không phải trả bất kỳ lãi suất hoặc các khoản thanh toán hàng tháng. Mặc dù tín dụng của bạn sẽ quyết định số tiền bạn có thể nhận được từ Mở khóa.

Dưới đây là một số yêu cầu cần thiết đối với Mở khóa:

• Vốn chủ sở hữu tối thiểu cho ngôi nhà của bạn phải là ít nhất 20%
• Tính năng mở khóa hiện khả dụng ở các cư dân Arizona, Washington, California, Virginia, Colorado, Tennessee, Florida, Utah, Michigan, Oregon, Minnesota, North Carolina, Nevada và New Jersey.
• Phải là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân của các tiểu bang trên.
• Bạn phải có khoản vay tối thiểu là 70%.
• Tuổi tối thiểu là 18 tuổi.
• Điểm tín dụng tối thiểu là 500.

Xếp hạng của khách hàng và Mở khóa các bài đánh giá

Mở khóa các đánh giá và xếp hạng của khách hàng là điều cần thiết không chỉ đối với công ty mà còn đối với khách hàng. Khách hàng mới dựa vào phản hồi của khách hàng hiện tại để đưa ra quyết định đúng đắn. Better Business Bureau và Trustpilot là hai nền tảng nổi tiếng giúp khách hàng so sánh các dịch vụ tài chính do các công ty khác nhau cung cấp.

Kể từ ngày 23 tháng 9 ^, Năm 2021, Unlock được xếp hạng 4,7 trong số 5 (50) bài đánh giá trên BBB và được xếp hạng A- on Trustpilot. Unlock rất coi trọng các đánh giá và phản hồi và đang làm việc để đạt được sự hài lòng của khách hàng.

Câu hỏi thường gặp về Đánh giá vốn chủ sở hữu của các ngôi nhà

Mở khóa hoạt động như thế nào?

Unlock là một công ty đầu tư vào lĩnh vực bất động sản. Công ty cung cấp cho bạn tiền để đổi lấy một phần trăm vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Công ty có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền mặt bằng 10% giá trị căn nhà của bạn hôm nay để đổi lấy 16% giá trị căn nhà của bạn trong tương lai. Bạn có thời hạn mười năm để hoàn trả số tiền này, hoặc bạn có thể bán nhà của mình vào cuối kỳ để trả lại tiền cho công ty.

Làm cách nào để Unlock xác định số tiền cần đầu tư?

Một số yếu tố thông báo cho Mở khóa về số tiền đầu tư. Điều đầu tiên là giá trị của ngôi nhà của bạn. Nếu ngôi nhà của bạn có giá trị lớn, công ty sẽ cho bạn một khoản tiền lớn. Loại bất động sản cũng sẽ giúp họ quyết định số tiền đầu tư, và nếu bạn cư trú trong nhà thì càng tốt. Nợ nhà và mức độ tín nhiệm của bạn cũng sẽ quyết định số tiền bạn nhận được.

Có bất kỳ chi phí nào không?

Ban đầu bạn phải trả 3% phí Mở khóa ban đầu. Ngoài ra, bất kỳ chi phí nào liên quan đến bên thứ ba như thẩm định sẽ do bạn. Ngoài ra, nếu bạn đang thắc mắc về chi phí Mở khóa có thể là bao nhiêu, hãy biết rằng không có khoản thanh toán hàng tháng. Trong một thỏa thuận thông thường, bạn có thể đổi 10% giá trị căn nhà hiện tại (tiền mặt cho bạn) lấy 16% giá trị căn nhà trong tương lai (Chia sẻ Mở khóa). Chi phí hàng năm của thỏa thuận của bạn không được vượt quá 18% và chi phí hàng năm của thỏa thuận sẽ giảm đáng kể khi bạn giữ nó lâu hơn.

Ai đủ điều kiện để Mở khóa?

Đánh giá về Mở khóa cho thấy rằng bạn cần phải là thường trú nhân của 14 tiểu bang hoặc là công dân Hoa Kỳ trên 18 tuổi. Bạn cũng có LTV là 70%, vốn chủ sở hữu tối thiểu là 20% và điểm tín dụng tối thiểu là 500.

Làm cách nào để đăng ký?

Bạn có thể dễ dàng đăng ký trực tuyến bằng cách tạo một tài khoản Mở khóa. Khi đăng ký, bạn sẽ cung cấp các tài liệu như giấy tờ tùy thân, hợp đồng thuê nhà, bản sao kê thế chấp hoặc tờ khai bảo hiểm chủ nhà. Các tài liệu của bạn sẽ được xem xét, và một thẩm định được gửi đến để kiểm tra nhà của bạn. Nếu mọi thứ đều ổn, Unlock sẽ đưa ra Tuyên bố kết thúc đầu tư với các điều khoản và điều kiện.

Unlock so với các công ty khác như thế nào?

Mặc dù Unlock là một công ty mới, nhưng đội ngũ công nhân có trình độ của nó đảm bảo rằng các dịch vụ là đáng tin cậy. Unlock được đánh giá là xuất sắc về lợi ích, yêu cầu về tính đủ điều kiện, số tiền nhà đầu tư, tùy chọn mua lại và quy trình đăng ký so với các công ty chia sẻ vốn sở hữu nhà khác. Khi nói đến phí và đánh giá của khách hàng, Hometap là một ứng cử viên hàng đầu khác.

Tôi có thể nhận được bao nhiêu từ Mở khóa?

Nói chung, bạn có thể nhận được tối đa 500.000 đô la. Truy cập trang web của công ty để biết thêm chi tiết về số tiền bạn có thể nhận được. Với tài khoản Mở khóa của mình, bạn sẽ có thêm thông tin chi tiết, chẳng hạn như tính toán số tiền mặt tối đa ước tính có sẵn cho bạn.

Đánh giá cuối cùng về Mở khóa Vốn chủ sở hữu nhà

Bạn không phải căng thẳng về việc thanh toán khoản nợ thế chấp hiện tại của mình bất cứ lúc nào. Bạn có thể sống thoải mái và cải tạo ngôi nhà của mình với sự trợ giúp của Mở khóa Home Equity. Mở khóa sẽ cung cấp cho bạn tiền để đổi lấy phần trăm vốn chủ sở hữu nhà của bạn và bạn có mười năm để thực hiện thanh toán. Điều tốt là đây không phải là một khoản vay, vì vậy bạn sẽ không căng thẳng về các khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất. Mở khóa ở đây để cung cấp cho bạn những dịch vụ tốt nhất.