Xã hội phương Tây hiện đại được định hướng xung quanh khái niệm tự do. Tự do lựa chọn, tự do chịu trách nhiệm, tự do lối sống, tự do yêu, tự do sống, tự do đi lại và nhiều thứ khác. Tuy nhiên, nhiều quyền tự do này dường như liên quan trực tiếp đến con đường dẫn đến tự do tài chính và khả năng chi tiêu nhiều như bạn muốn hoặc cần để đạt được bất kỳ mục tiêu cụ thể nào.
Có đủ sự ổn định về tài chính và sự tự do để đưa ra những quyết định còn lại mà bạn có quyền tự do đưa ra dường như là một vấn đề đối với hàng triệu người và đó thực sự là một thực tế khá khó nắm bắt. Và mặc dù bạn không thể tự thay đổi xã hội để thích ứng với sự hiểu biết thực tế hơn về những quyền tự do của mọi người sẽ có được, nhưng bạn luôn có thể cố gắng tự mình vươn tới một nơi tự do tài chính.
Trong bài viết này, chúng ta hãy khám phá các con đường khác nhau để dẫn đến tự do tài chính, cố gắng đưa ra một kế hoạch giúp bạn thoát khỏi nợ nần và xem xét một lối sống mang lại cho bạn sự tự do và tận hưởng tối đa mà bạn có thể có.
Bạn muốn gì từ tiền của mình? Định nghĩa về hạnh phúc tài chính có vẻ hoàn toàn khác đối với rất nhiều người.
Đối với một số người, mục tiêu cho sự tự do và ổn định tài chính giống như tiết kiệm tiền và thoát khỏi nợ nần và đến một nơi mà tiền của họ có thể làm việc cho họ.
Đối với những người khác, hạnh phúc về tài chính giống như có một công việc trả lương cao hơn và vượt quá mức chi phí sinh hoạt cần thiết cho khu vực của họ để họ có thể sử dụng phần còn lại của mình để tận hưởng cuộc sống của mình.
Và đối với những người khác, tự do tài chính và hạnh phúc có nghĩa là có một tài khoản tiết kiệm đầy đủ để dự phòng hoặc một danh mục đầu tư lớn kéo dài nhiều năm trong tương lai.
Mặc dù tất cả các định nghĩa này đều khác nhau, nhưng chúng đều là các kịch bản hợp lệ và đều đáng theo đuổi nếu bạn thuộc danh mục cụ thể đó. Để xác định bạn thuộc loại nào, bạn phải tự hỏi mình muốn gì từ tiền của mình.
Đối với một số người, câu trả lời đó là có đủ tiền để cho con cái họ đi học đại học, những người khác muốn kế hoạch nghỉ hưu cho phép họ ngừng làm việc khi còn trẻ và như đã thảo luận ở trên, đối với những người khác, họ chỉ cần tiền của mình để giúp họ thoát khỏi nợ nần.
Một thực tế đáng buồn là do cách thiết lập xã hội, hoàn cảnh tài chính của chúng ta ảnh hưởng đến mọi khía cạnh khác trong cuộc sống của chúng ta từ lịch trình xã hội đến an ninh công việc cho đến kỳ nghỉ, thậm chí cả loại hình chăm sóc sức khỏe mà chúng ta có thể nhận được và mọi thứ liên quan.
Tuy nhiên, trong khi con đường dẫn đến tự do tài chính có vẻ khó khăn và khó hiểu, thì vẫn có những lựa chọn và hy vọng ở phía dưới. Bạn chỉ cần đi đến điểm mà bạn sẵn sàng quyết định rõ ràng chính xác những gì bạn cần tiền để làm cho mình.
Bước đầu tiên trên con đường đạt đến tự do tài chính được thực hiện dưới hình thức thực sự tạo ra một lộ trình. Không giống như lái xe về nhà trong kỳ nghỉ, bản đồ tự do tài chính vẫn chưa được vạch ra cho bạn. Bạn sẽ phải tự mình tìm ra nó và bạn sẽ phải giữ cho mình hoàn toàn chịu trách nhiệm về các bước bạn đặt ra và các quyết định bạn đi đến.
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, con đường dẫn đến sự sung túc về tài chính giúp bạn kiểm soát các mục tiêu cuộc sống của chính mình, đạt được sự an tâm về tài chính và tránh những cạm bẫy có thể làm ảnh hưởng đến tài chính của bạn về lâu dài.
Bước đầu tiên của bạn, tạo một kế hoạch, chắc chắn phải liên quan đến ngân sách.
Ngân sách chỉ đơn giản là một bảng cân đối kế toán theo dõi tất cả thu nhập bạn kiếm được trong một tháng nhất định, tất cả các khoản chi tiêu bạn đã có và sau đó cung cấp cho bạn tổng số tiền bạn có thể tiết kiệm dựa trên những gì bạn còn dư.
Ngân sách phải khá phức tạp, vì vậy đừng bỏ qua bước này. Bao gồm các mục hàng cho mọi loại chi tiêu, từ chi phí sinh hoạt (tiền thuê nhà, thế chấp, các tiện ích như nước, cống rãnh, điện, thùng rác, internet), hàng tạp hóa, giải trí và thực sự là bất kỳ danh mục nào khác mà bạn có thể nghĩ đến. Bao gồm các chi phí thường xuyên, đã biết, hàng tháng cũng như lập ngân sách trước cho bất kỳ khoản chi phí thông thường, gần như khẩn cấp nào. Nếu chúng xảy ra, bạn sẽ chuẩn bị cho chúng, còn nếu chúng không xảy ra, thì thậm chí còn tốt hơn! Bạn sẽ có thêm một số tiền mặt.
Theo định nghĩa, nếu bạn nợ người khác, bạn không độc lập hoặc tự do về tài chính.
Ví dụ:nếu bạn có một khoản vay mua ô tô của mình, bạn thậm chí không có quyền sở hữu chiếc ô tô đó thuộc sở hữu của mình:ngân hàng sở hữu ô tô của bạn và bạn trả cho họ đặc quyền lái nó hàng tháng cho đến khi bạn cho họ có đủ tiền để trả việc họ đã mua xe cho bạn, cộng với lãi suất. Bất kỳ loại nợ nào (về lâu dài) có thể ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính của bạn nếu không được xem xét cẩn thận.
Nợ thẻ tín dụng đặc biệt khủng khiếp trong danh mục cụ thể này vì số nợ thẻ tín dụng mà mọi người thoải mái gánh chịu, kết hợp với lãi suất cao và tỷ lệ vỡ nợ cao tại nhiều ngân hàng lớn.
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp lãi suất hàng năm (hoặc APR) khoảng 23,99% cho những người có điểm tín dụng trung bình. Điều này thật điên rồ, và để mọi thứ trong viễn cảnh, một hóa đơn thẻ tín dụng trị giá 1000 đô la với lãi suất đó, với khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu được trả trong suốt vài năm tới sẽ dẫn đến việc thanh toán trong hơn 5 năm và tổng số tiền phải trả là hơn 1600 đô la. ngoài.
Có một số loại nợ khác được coi là không lành mạnh, hay còn gọi là “nợ khó đòi”, phải gánh trong bất kỳ khoảng thời gian nào. Các khoản vay cá nhân thường có lãi suất cao hơn 100% khi vay từ các công ty mờ ám, vì vậy hãy đảm bảo bạn đã nghiên cứu trước khi tham gia vào bất kỳ loại khoản vay nào chờ ngày lĩnh lương, khoản vay ứng trước tiền mặt hoặc các khoản vay hợp nhất nợ. Tất cả các khoản vay này có thể có những tác động rất nguy hiểm đến tài chính của bạn, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đã đọc kỹ và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
Trả hết nợ là yếu tố lớn nhất trong hành trình hướng tới sự độc lập về tài chính, bởi vì một khi bạn không nợ tiền, bạn chỉ trả lời cho chính mình trong các quyết định mà bạn đưa ra, điều này giúp bạn có đủ khả năng trang trải cho bất kỳ cơ sở nào bạn muốn. Hãy xem bản đánh giá Miễn trừ Nợ Tự do của chúng tôi để biết một công ty có uy tín có thể giúp bạn trả nợ.
Khi bạn đã tạo ngân sách và trả hết nợ, bước cuối cùng của bạn trên con đường tự do tài chính là tiếp tục đưa ra những quyết định khôn ngoan.
Đừng bắt đầu sống trên khả năng của bạn chỉ vì bạn không nợ tiền và có một lượng tiền mặt đầu tư. Tiếp tục đưa ra các quyết định đúng đắn và bắt đầu xem xét các nguồn lực sẽ tiếp tục chỉ cho bạn đi đúng hướng.
Bạn càng sẵn sàng tự học và mở rộng kiến thức về tài chính của mình, bạn càng thấy mình đi đúng hướng để tự do tài chính.
Ngoài ra, hãy bắt đầu đa dạng hóa tài sản của bạn và xem xét việc tạo ra các danh mục đầu tư giúp phân tán tiền của bạn, giúp bạn có nhiều cơ hội hơn trong trường hợp khẩn cấp, bất ổn tài chính hoặc thị trường sụp đổ.
Tự do tài chính cũng có nghĩa là khả năng tự hỗ trợ bản thân trong trường hợp xấu nhất mà không phải quay lại nợ nần chỉ để trả các chi phí phát sinh trong thời kỳ khủng hoảng hoặc chưa rõ.
Vào cuối ngày, con đường dẫn đến tự do tài chính có thể còn dài, nhưng không mắc nợ và kiểm soát tiền của bạn sẽ rất đáng giá nó.
Tự do tài chính và ổn định tài chính là điều hoàn toàn có thể xảy ra nếu bạn sẵn sàng lùi lại một bước và đánh giá lại tình hình tài chính hiện tại và các mục tiêu tài chính của mình. Đảm bảo rằng bạn cho mình cơ hội tốt nhất cho tương lai của mình bằng cách đi sâu vào các lựa chọn của bạn và tạo ra ngân sách và lộ trình phù hợp với bạn.
Tại một số thời điểm, bạn có thể cân nhắc thảo luận về các lựa chọn của mình với một chuyên gia tài chính, đặc biệt nếu bạn thấy mình không có khả năng thực hiện mong muốn trở nên độc lập về tài chính.
Chỉ cần yên tâm rằng mong muốn độc lập về tài chính và không mắc nợ là một mong muốn tuyệt vời và bạn sẽ nhanh chóng tìm thấy chính mình ở nơi bạn muốn.