Khi làm việc về cách xóa các khoản thu khỏi báo cáo tín dụng của bạn, có nhiều yếu tố cần xem xét. Khi bạn đang thực hiện đánh giá và xem xét những điều tiêu cực có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, bạn có thể thấy rằng bạn đang có các khoản nợ đang được thu. Điều này có thể khiến bạn lúc đầu lo lắng, nhưng có một số cách để loại bỏ khoản thu chưa thanh toán khỏi báo cáo tín dụng trong những trường hợp thích hợp.
Các khoản nợ đã đến kỳ thu nợ có nghĩa là chủ nợ ban đầu đã gửi khoản nợ đến cơ quan bên thứ ba để thử và lấy các khoản thanh toán từ bạn. Có nhiều loại nợ khác nhau có thể được gửi đến một cơ quan nếu chúng không được thanh toán. Điều này bao gồm các khoản thế chấp, cho vay mua ô tô và cho vay sinh viên. Việc truy thu thường xảy ra nếu khoản nợ của bạn chưa được thanh toán trong 120-180 ngày sau khi đến hạn. Một câu hỏi phổ biến mà chúng tôi thấy là, "tôi có thể nhận thế chấp bằng các bộ sưu tập không?" Hãy chắc chắn đọc hướng dẫn của chúng tôi sẽ giúp trả lời điều này và nhiều hơn nữa về các khoản thu và nợ chưa thanh toán.
Có một số cách để bộ sưu tập có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Quá trình bắt đầu với một hóa đơn không thể thu thập được. Đây có thể là một hóa đơn y tế mà bạn không biết hoặc một hóa đơn thẻ tín dụng mà bạn đã bỏ qua để thanh toán được gửi cho một người đòi nợ.
Về mặt pháp lý, bạn vẫn có nghĩa vụ thanh toán các khoản nợ đang được thu. Bạn có thể sẽ thanh toán trong tương lai cho người thu tiền thay vì người cho vay ban đầu trong trường hợp này.
Đôi khi, những kẻ lừa đảo giả làm người đòi nợ và cố gắng lấy tiền từ bạn mà bạn thực sự không nợ. Bạn nên cẩn thận khi ai đó gọi cho bạn nhưng cố giấu thông tin về khoản nợ ban đầu mà bạn nợ. Họ cũng có thể cố gắng dọa bạn trả tiền cho họ bằng cách đe dọa bạn bằng hành động pháp lý, chẳng hạn như ngồi tù. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nghiên cứu trước khi làm cách nào để xóa khoản thu chưa thanh toán khỏi báo cáo tín dụng của mình.
Cách dễ nhất để biết bạn có khoản thu chưa thanh toán hay không là xem báo cáo tín dụng đầy đủ của bạn. Mỗi 12 tháng, bạn được quyền nhận một bản báo cáo miễn phí từ mỗi phòng báo cáo. Bạn có thể gọi cho họ hoặc truy cập trang web của họ để xem báo cáo.
Bạn cũng có thể nhận được một báo cáo miễn phí nếu bạn bị từ chối bảo hiểm hoặc việc làm vì báo cáo tín dụng. Bạn phải yêu cầu báo cáo này trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được sự từ chối.
Khi bạn nhận được báo cáo tín dụng của mình, bạn nên kiểm tra kỹ lưỡng. Điều này bao gồm những mặt tích cực và tiêu cực của báo cáo. Bạn nên đảm bảo rằng tất cả thông tin đều chính xác và không có gì đáng ngờ. Bạn sẽ có thể xem tất cả các tài khoản bạn đã mở và những tài khoản bạn đã đóng.
Đảm bảo rằng các tài khoản có lịch sử thanh toán chính xác được liệt kê và có trạng thái hiện tại chính xác trên đó. Bạn cũng nên xem xét liệu có bất kỳ thành phần tiêu cực nào khác được liệt kê trong báo cáo của bạn hay không. Đây có thể là bộ sưu tập, phá sản hoặc tịch thu tài sản. Tất cả những điều này có thể ảnh hưởng lâu dài đến điểm tín dụng của bạn và sẽ lưu lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong những khoảng thời gian khác nhau.
Bộ sưu tập trông không đẹp trên báo cáo tín dụng vì điều đó có nghĩa là bạn đã bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán liên tiếp. Không chỉ trong một vài ngày mà trong một khoảng thời gian dài. Bộ sưu tập càng gần đây trên báo cáo của bạn, thì nó càng làm bạn bị tổn thương.
Các tập hợp trên báo cáo tín dụng của bạn có thể ở đó trong tối đa bảy năm. Điểm tín dụng của bạn giảm một số điểm tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của khoản nợ và một số yếu tố khác. Trước khi một khoản nợ đến hạn thu, bạn thường sẽ nhận được ít nhất một cảnh báo về việc thanh toán trễ. Rất có thể bạn sẽ phải trả một khoản phí trễ hạn nếu bạn bỏ lỡ ngày thanh toán của mình. Trung bình hầu hết các công ty đưa ra cho bạn hai cảnh báo về việc thanh toán trễ trước khi khoản nợ được thu hồi.
Nếu bạn thấy nhận xét thu thập trên báo cáo của mình có vẻ không chính xác, bạn nên cố gắng liên hệ với chủ nợ ban đầu và sau đó tiến hành tranh chấp với văn phòng nếu bạn không thể giải quyết trực tiếp. Xóa khoản thu chưa thanh toán khỏi báo cáo tín dụng là một bước quan trọng để cải thiện điểm tín dụng của họ.
Một khoản giảm giá là khi người cho vay xóa tài khoản như một khoản lỗ. Tài khoản sau đó bị đóng nhưng nó vẫn có thể được bán cho một người mua nợ. Điều này xảy ra khi người đòi nợ không thể đòi nợ sau khoảng chín tháng. Đối với mục đích kế toán, tài khoản được ghi giảm như một khoản giảm giá. Công ty có thể tiếp tục cố gắng thu khoản nợ mà bạn nợ.
Tuy nhiên, việc thu nợ và bù trừ đều có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Họ sẽ khiến bạn bị thiệt hại tương đương với điểm tín dụng của bạn. Điểm của bạn càng cao thì số điểm trúng thưởng càng lớn.
Cả hai điều này đều khiến điểm của bạn giảm xuống vì nó làm tăng rủi ro tín dụng của bạn. Nguy cơ của bạn càng cao, điểm của bạn sẽ càng thấp. Nếu bạn đăng ký một khoản vay hoặc một thẻ tín dụng mới, họ sẽ thấy điều này trên báo cáo của bạn và có khả năng từ chối bạn vì điều đó. Tiếp tục đọc để tìm hiểu cách xóa bộ sưu tập khỏi báo cáo tín dụng của bạn và các phương pháp khác để xóa tài khoản nhờ thu khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Nếu bộ sưu tập trên báo cáo tín dụng của bạn có vẻ không đúng chỗ, bạn có thể xóa nó bằng các bước phù hợp. Đây là cách dễ nhất để xóa bộ sưu tập, nhưng nó chỉ có thể được thực hiện nếu bộ sưu tập không được cho là ở đó. Bạn không thể xóa khoản thu chưa thanh toán hợp pháp khỏi báo cáo tín dụng của mình.
Bạn có thể gửi tranh chấp qua điện thoại, qua thư hoặc trên trang web của văn phòng tín dụng. Bạn sẽ phải cung cấp cho họ thông tin cá nhân của bạn và cho họ biết khoản nợ nào không chính xác trên báo cáo của bạn. Bạn cũng sẽ cần cung cấp cho họ bằng chứng cho tranh chấp này.
Văn phòng sẽ có 30 ngày để đưa ra giải pháp cho bạn nếu tranh chấp có thể được chứng minh. Sau đó, họ sẽ cung cấp cho bạn một bản sao khác của báo cáo tín dụng của bạn với thông tin cập nhật và chính xác. Bạn cũng có thể yêu cầu cơ quan thu nợ làm rõ về khoản nợ mà bạn nợ họ.
Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng là luật liên bang giới hạn những gì người thu nợ được phép làm. Họ phải gửi cho bạn một thông báo bằng văn bản trong vòng năm ngày sau khi nói chuyện với bạn. Thông báo phải cho biết bạn nợ bao nhiêu tiền và cho bạn biết tên của người thu tiền. Họ cũng được yêu cầu cung cấp cho bạn các bước để thực hiện nếu khoản nợ không chính xác.
Nhân viên thu nợ cũng được yêu cầu liên hệ với bạn vào những thời điểm nhất định trong ngày:từ 8 giờ sáng đến 9 giờ tối. Họ cũng không thể quấy rối hoặc đe dọa bạn bằng bạo lực.
Nếu bạn đang được luật sư đại diện liên quan đến khoản nợ của bạn, người thu tiền không thể liên hệ trực tiếp với bạn. Thay vào đó, họ sẽ phải liên hệ với luật sư đại diện cho bạn. Tuy nhiên, người thu nợ phải có thể dễ dàng tìm ra thông tin liên hệ của luật sư của bạn.
Nếu bạn yêu cầu nhân viên thu nợ ngừng liên hệ với bạn, họ vẫn có thể theo đuổi các hành động pháp lý khác chống lại bạn.
Ngay cả sau khi bạn đã thanh toán khoản nợ từ người thu nợ, nó sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Về mặt pháp lý, các văn phòng được phép lưu giữ việc thu thập trên báo cáo trong thời gian đó. Nếu bộ sưu tập vẫn xuất hiện sau bảy năm, bạn nên tranh chấp điều này với văn phòng báo cáo tín dụng.
Bạn nên cố gắng tránh để các khoản nợ phải thu vì nó sẽ ảnh hưởng lâu dài đến báo cáo tín dụng của bạn. Bước đầu tiên cần làm là thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn. Hãy chắc chắn rằng bạn có một bản ghi ở đâu đó về mọi hóa đơn mà bạn nợ mỗi tháng cùng với ngày đến hạn.
Bạn cũng nên liên lạc với chủ nợ của mình nếu bạn không thể thực hiện một hoặc nhiều khoản thanh toán. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn trong 30 ngày, hãy liên hệ với chủ nợ của bạn để nói với họ bằng lời nói rằng bạn sẽ trả tiền. Một số công ty tín dụng sẵn sàng làm việc với bạn để trả nợ trước khi họ gửi chúng đến bộ sưu tập.
Trả một khoản nợ đã đến hạn đòi nợ có thể là một quá trình lâu dài. Chỉ cần bạn kiên nhẫn và không lăn tăn, bạn có thể giải quyết xong khoản nợ. Đảm bảo rằng bạn biết các quyền của mình nếu bạn có khoản thu chưa thanh toán trên báo cáo tín dụng của mình.
Hãy nhớ rằng, cách duy nhất để xóa khoản thu chưa thanh toán khỏi báo cáo tín dụng là đợi khoảng thời gian bảy năm trôi qua hoặc tranh chấp một tuyên bố sai, vì vậy hãy làm mọi cách có thể để tránh bị thu tiền ngay từ đầu.