Tự hỏi điều gì sẽ xảy ra khi bạn kết hôn với một người có nợ? Bạn có gánh nợ của họ không? Đọc để tìm hiểu tất cả thông tin chi tiết về điều gì sẽ xảy ra nếu bạn kết hôn với một người mắc nợ, bao gồm cả các chiến lược xóa nợ.
Trong khi thu nhập trung bình của hộ gia đình đã tăng đều đặn trong những năm qua, nó không tăng mạnh như mức nợ trung bình của hộ gia đình. Năm 2017, thu nhập trung bình của hộ gia đình Mỹ đạt 61.372 đô la, cao hơn gần 20.000 đô la so với năm 2000. Tuy nhiên, khoản nợ trung bình của hộ gia đình năm 2000 là khoảng 50.971 đô la nhưng đã tăng vọt lên 137.063 đô la vào năm 2017.
Khi ngày càng nhiều người Mỹ thấy mình ngày càng mắc nợ sâu hơn, thì khả năng kết hôn với người không có nợ ngày càng ít, khiến bạn có khả năng tự hỏi liệu bạn và người phối ngẫu tương lai có đang trao đổi món nợ trên những lời thề hay không. Đọc những khía cạnh cần biết hàng đầu liên quan đến câu hỏi sau:khi bạn kết hôn với ai đó, bạn có gánh nợ cho họ không?
Câu trả lời này cho những gì sẽ xảy ra khi bạn kết hôn với một người mắc nợ thực sự khá đơn giản. Nếu bạn kết hôn với một người mắc nợ, thì khoản nợ đó là trách nhiệm của một mình họ, trừ khi bạn ký vào một khoản vay hoặc thẻ tín dụng hoặc theo một cách nào đó đã sử dụng tên của bạn để giúp trả khoản vay. Nếu không phải như vậy, thì về mặt kỹ thuật, khoản nợ đó là trách nhiệm duy nhất của người phối ngẫu.
Tất nhiên, việc kết hôn, đó có thể là động lực để giúp bạn đời của bạn trả một số khoản nợ còn thiếu của họ, nhưng từ quan điểm pháp lý, đó không phải là trách nhiệm của bất kỳ ai mà là trách nhiệm của chính họ.
Giờ đây, khoản nợ sau khi kết hôn phức tạp hơn một chút và phụ thuộc chủ yếu vào luật cụ thể của từng bang. Nếu bạn có thắc mắc về nợ nần trong hôn nhân, hoặc nghĩ rằng bạn có thể có quá nhiều nợ để ly hôn, hãy nhớ thực hiện nghiên cứu của bạn.
Nếu bạn cư trú trong một tiểu bang tài sản của cộng đồng thì tất cả các khoản nợ nhận được trong thời kỳ hôn nhân là trách nhiệm của “cộng đồng”, với mỗi người phối ngẫu có nghĩa vụ trả nợ như nhau.
Ngay cả trong trường hợp cả hai vợ chồng không đồng ý khoản nợ hoặc ngay cả khi họ không biết về khoản nợ đó, thì cuối cùng cả hai vẫn phải chịu trách nhiệm bảo hiểm chúng.
Trạng thái tài sản cộng đồng bao gồm:
Các quốc gia thông luật
Bất kỳ tiểu bang nào khác không có trong danh sách trên đều được gọi là tiểu bang thông luật. Những quy tắc này cho phép vợ hoặc chồng nhận nợ với tư cách cá nhân ngay cả khi đã kết hôn. Họ cũng cho phép vợ hoặc chồng duy trì các tài khoản ngân hàng riêng biệt, vay tiền với tư cách cá nhân, vay mua ô tô với tư cách cá nhân, mở tài khoản thẻ tín dụng cá nhân và nhận các loại nợ khác với tư cách cá nhân.
Tuy nhiên, các quy tắc của luật chung quy định trách nhiệm chung cho mỗi người phối ngẫu đối với bất kỳ khoản nợ nào có lợi cho vợ chồng và gia đình của họ. Vì vậy, nợ được tạo ra bằng cách trả tiền cho thực phẩm, tiện ích hoặc tiền thuê nhà sẽ thuộc loại này và sẽ là trách nhiệm chung.
Rất đơn giản, bất kỳ khoản nợ cá nhân nào do một cá nhân tích lũy trong thời kỳ hôn nhân đều là trách nhiệm của cá nhân đó chứ không phải của đối tác kết hôn.
Tài khoản chung
Tài khoản ngân hàng chung là thứ mà nhiều cặp vợ chồng đã kết hôn sử dụng như một cách để gộp tiền và tài nguyên của cả hai lại với nhau. Tại sao phải có hai tài khoản riêng biệt trong khi bạn có thể có một tài khoản lớn cùng nhau?
Tuy nhiên, điều này có thể đi kèm với nhiều trách nhiệm và nghĩa vụ, vì bất kỳ thứ gì đã ký kết chung sẽ được chia đều. Tài khoản ngân hàng được chia sẻ có nghĩa là một trong hai đối tác có quyền truy cập vào các khoản tiền bất kể ai đã gửi tiền và khi nào.
Thẻ tín dụng chung hoặc tham gia vào thẻ tín dụng hiện có hoạt động theo cùng một cách. Cả hai đối tác đều có thể sử dụng thẻ và cả hai sẽ có trách nhiệm hoàn trả ngay cả khi chỉ có một đối tác tiêu tiền.
Điểm tín dụng
Khi một người kết hôn, không có gì ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của họ, vì dữ liệu được sử dụng để tổng hợp điểm số nói trên không bao gồm bất kỳ thông tin nào về tình trạng hôn nhân. Mỗi cá nhân vợ / chồng sẽ giữ lại báo cáo tín dụng cụ thể và điểm số của họ sau khi kết hôn, và không có cái gì gọi là báo cáo tín dụng của “cặp vợ chồng”.
Bây giờ, báo cáo tín dụng và điểm số của vợ / chồng sẽ được xem xét nếu một cặp vợ chồng đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng chung có tên của cả hai. Trên lưu ý đó, nếu một khoản vay được thực hiện trong một tài khoản chung, thì cả hai đều có trách nhiệm như nhau trong việc thanh toán khoản nợ đã tích lũy.
Chỉ vì ai đó mắc nợ không có nghĩa là họ không thể hoặc không nên tham gia vào một cuộc hôn nhân lành mạnh và yêu thương. Tuy nhiên, nếu có lo ngại hợp lý rằng đối tác tương lai của bạn không có trách nhiệm về mặt tài chính và có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn, thì có nhiều cách để bảo vệ bạn.
Bằng cách không thêm tên của bạn vào khoản nợ của đối tác bằng cách ký hợp pháp bất kỳ tài liệu nào, bạn có thể dễ dàng bảo vệ tín dụng và tài sản của mình.
Bây giờ, ở trong một cuộc hôn nhân có nghĩa là bạn muốn giúp người bạn đời của mình thoát khỏi cảnh nợ nần của họ, nhưng xét trên giấy tờ và pháp lý, khoản nợ sẽ chỉ là của riêng họ.
Ngoài ra, nếu bất kỳ khoản nợ nào được thực hiện trong thời kỳ hôn nhân và các khoản nợ của vợ / chồng bạn có thể ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay hoặc trả lãi, thì cá nhân có điểm tín dụng cao hơn có thể đăng ký các khoản vay đó một cách riêng lẻ thay vì cùng nhau.
Cuối cùng, bất kỳ ai sống trong một tiểu bang tài sản cộng đồng được liệt kê ở trên có thể muốn xem xét một thỏa thuận tiền hôn nhân. Thỏa thuận tiền hôn nhân là một thỏa thuận pháp lý được thực hiện bởi một cặp vợ chồng trước khi kết hôn và liên quan đến quyền sở hữu tài sản và các khoản nợ tương ứng của họ trong trường hợp cuộc hôn nhân không suôn sẻ.
Trong suốt cuộc hôn nhân, chắc chắn sẽ có những món nợ đối với mỗi người bạn đời. Thói quen chi tiêu của một người cũng sẽ ảnh hưởng tuyệt đối đến lối sống và thói quen chi tiêu của người kia.
Tùy thuộc vào mức độ cởi mở và trung thực của hai vợ chồng và mức độ giao tiếp của họ, điều này cuối cùng có thể là một tác động tích cực hoặc tiêu cực đến cuộc hôn nhân.
Ngay cả trước khi đám cưới diễn ra và vào những khoảng thời gian đều đặn sau đó, một cuộc thảo luận nghiêm túc về tài chính nên diễn ra. Biết được vị trí của bạn và người bạn đời về nghĩa vụ tài chính là một khía cạnh then chốt của bất kỳ cuộc hôn nhân thành công nào. Cả hai đối tác nên giải thích các khoản nợ hiện có, lịch sử tín dụng và điểm số, những lo lắng và căng thẳng tiềm ẩn khi vay tiền hoặc thanh toán hóa đơn, và liệu họ có từng vướng vào nợ trong quá khứ hay không.
Sau khi cuộc nói chuyện này được thực hiện và tiếp tục được cập nhật trong suốt cuộc hôn nhân, có những bước và lựa chọn khác cần thực hiện để giúp giữ cho giao tiếp tài chính cởi mở và trung thực:
Bài học rút ra:Không có trường hợp nào mà bạn thừa kế các khoản nợ quá khứ của vợ / chồng mình trừ khi bạn ký hợp pháp vào tài liệu mà bạn đồng ý làm như vậy (đây là trường hợp không phổ biến ngay từ đầu).
Không có cách nào đúng để điều hành một cuộc hôn nhân nhưng cũng có nhiều cách sai. Khi nói đến nợ cá nhân và nợ chung, vào cuối ngày, hôn nhân là một liên minh giữa hai người và mọi thứ, bao gồm cả tài chính, nên được xử lý cùng nhau như một đội. Nếu đây không phải là một đề xuất có thể chấp nhận được đối với một người nào đó, thì có lẽ tốt nhất nên tạm dừng cuộc hôn nhân một thời gian cho đến khi vợ / chồng của họ có tài chính ổn định hơn.
Bằng cách xem xét lịch sử tài chính của người phối ngẫu tiềm năng, bạn có thể học được nhiều điều về họ. Tại sao họ mắc nợ nhiều như vậy? Nó có phải là thứ gì đó không thể tránh khỏi như hóa đơn y tế không? Có thể các khoản vay sinh viên, giống như một phần lớn dân số đang gặp khó khăn? Hay họ chỉ vô trách nhiệm, mua những thứ xa xỉ mà họ không thể mua được bằng tiền lương của mình?
Nếu họ đang sống một lối sống mà họ không đủ khả năng chi trả và do đó tạo ra những khoản nợ đáng kể, thì liệu lối sống đó sẽ thay đổi sau khi kết hôn hay bạn sẽ tham gia và kết quả là bây giờ tạo ra các khoản nợ của chính mình?
Cuối cùng, một cuộc hôn nhân được tạo nên bởi hai cá nhân riêng biệt với quá khứ và sự giáo dục khác nhau, vì vậy giao tiếp và thấu hiểu là cách tốt nhất để giải quyết bất kỳ và tất cả các vấn đề tiềm ẩn có thể phát sinh, đặc biệt là vấn đề tài chính và tin tưởng chúng tôi, chúng sẽ nảy sinh vì vậy tốt nhất là hãy chủ động nói về nó cho đến khi đợi một vấn đề nảy sinh khiến bạn phải nói về nó.