Hoa Kỳ hiện đang trải qua mức lãi suất gần như lịch sử, và một năm sau khi đại dịch COVID-19 đến Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang vừa tuyên bố sẽ giữ lãi suất chuẩn gần bằng 0 khi nền kinh tế tiếp tục phục hồi sau đại dịch. Điều này có nghĩa là người Mỹ có thể tái cấp vốn để tiết kiệm tiền và có thể tiếp tục làm như vậy cho đến ít nhất là năm 2023. Dưới đây là ý nghĩa của điều đó đối với ví tiền của bạn, bao gồm các ý tưởng hữu ích về cách lập kế hoạch để lãi suất luôn ở mức thấp đến năm 2023.
Thị trường nhà đất đang trở nên điên cuồng trước sự lao dốc của lãi suất. Chỉ cần đảm bảo rằng việc di chuyển của bạn có ý nghĩa tài chính lâu dài cho bạn và gia đình bạn. Nếu bạn chắc chắn rằng bạn có thể thoải mái trả một khoản thế chấp mới, thì vài năm tới là thời điểm quan trọng để mua nhà.
Thật không may, lãi suất thấp là một tin xấu cho những người tiết kiệm. Thời gian dài của lãi suất thấp có nghĩa là người tiết kiệm có thể giữ tiền mặt trong các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc thang CD dài hạn sẽ tốt hơn.
Hiện tại, việc thanh toán khoản vay cho sinh viên của liên bang đang tạm dừng. Tuy nhiên, khi điều đó kết thúc, bạn có thể bị cám dỗ để nhảy vào một đề nghị tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Trước tiên, bạn nên xem xét những gì bạn có thể sẽ từ bỏ nếu bạn quyết định trả khoản vay liên bang bằng một khoản vay tư nhân. Có một số lợi ích đi kèm với các khoản vay dành cho sinh viên liên bang, bao gồm các kế hoạch trả nợ linh hoạt, hoãn, tái cấp vốn và thậm chí là tha nợ cho sinh viên.
Khi nền kinh tế tiếp tục được cải thiện, chúng ta sẽ tiếp tục thấy người Mỹ vay nợ nhiều hơn. Điều quan trọng cần nhớ là, bạn càng tích lũy nhiều nợ, thì bạn càng phải trả lại nhiều hơn - khiến bạn có ít chỗ trống hơn trong ngân sách của mình. Nếu lãi suất bắt đầu tăng trong vài năm mới, mục tiêu đó có thể trở nên quan trọng hơn. Bạn có thể nhớ rằng Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất quỹ liên bang mục tiêu một phần tư điểm lên 0,5 vào tháng 12 năm ngoái sau khi giữ lãi suất gần 0 kể từ năm 2008.
Nếu bạn định sử dụng thời gian lãi suất thấp để trả nợ (mà chúng tôi đặc biệt khuyên bạn nên sử dụng), sau đây là một số lời khuyên:
Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn cần hiểu những khoản nợ nào của bạn bị ảnh hưởng. Nợ lãi suất cố định, chẳng hạn như thanh toán thế chấp và một số khoản vay dành cho sinh viên và xe hơi, không bị ảnh hưởng bởi tỷ lệ tăng.
Mặt khác, nợ có tỷ lệ thay đổi, như nợ thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng sở hữu nhà, có thể thấy các khoản thanh toán hàng tháng tăng lên cùng với lãi suất. Hãy xem các điều khoản của các khoản vay của bạn để tìm hiểu tần suất lãi suất của bạn sẽ điều chỉnh và liệu có giới hạn về mức nó sẽ tăng lên hay không.
Thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trong tất cả các khoản vay. Hơn nữa, họ là những người nhạy cảm nhất với những thay đổi về lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang. Điều này có nghĩa là nếu việc tăng lãi suất bắt đầu và tiếp tục, khoản nợ thẻ tín dụng của bạn có thể vượt quá tầm kiểm soát. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là tận dụng lãi suất thấp ngay bây giờ và trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn. Bắt đầu bằng cách cam kết ngừng sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho các giao dịch mua mới và thanh toán mức tối thiểu trên tất cả các thẻ tín dụng. Chuyển bất kỳ khoản tiền mặt dư thừa nào mà bạn có thể có mỗi tháng vào tài khoản thẻ tín dụng của mình với lãi suất cao nhất. Khi bạn đã giải quyết xong khoản nợ đó, hãy chuyển sang tài khoản có lãi suất cao nhất tiếp theo.
Nếu bạn không thể trả hết nợ thế chấp, hãy thử tái cấp vốn. Đây là một ý tưởng hay cho các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh và các khoản vay sinh viên tư nhân. Đúng là việc tái cấp vốn từ lãi suất thay đổi thành lãi suất cố định có thể tạo ra khoản thanh toán cao hơn một chút trong ngắn hạn, bạn vẫn sẽ thu được lợi ích khi lãi suất tăng trở lại và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn vẫn giữ nguyên.
Điểm mấu chốt là điều quan trọng là phải hiểu chúng ta đang ở đâu trong chu kỳ kinh tế và chúng ta đang đi đến đâu để bạn có thể tận dụng nó và tận dụng tối đa số tiền của mình. Sử dụng các dự báo để giúp bạn tìm ra chiến lược phù hợp nhất để kiểm soát các khoản nợ của bạn trong năm 2021 và hơn thế nữa.