Lãi suất tác động đến cuộc sống của chúng ta theo nhiều cách - đặc biệt là tài chính.

Tại sao Lãi suất Tăng?

Kể từ năm 2008, lãi suất đã ở mức thấp lịch sử, dưới 1%. Theo truyền thống, tỷ lệ cao hơn nhiều - dao động từ 16,39% năm 1981 xuống mức thấp nhất là 3,02% năm 1993.

Tỷ lệ thấp trong nhiều năm phản ánh mong muốn của Cục Dự trữ Liên bang trong việc thúc đẩy nền kinh tế. Cục Dự trữ Liên bang được giao nhiệm vụ thúc đẩy:"việc làm tối đa và ổn định giá cả." Tăng và giảm lãi suất là một trong những cách chính mà họ thực hiện.

Hãy xem xét sáu động thái sau để chuẩn bị cho việc tăng lãi suất.

1. Thanh toán bằng thẻ tín dụng

Bạn có thể nhận thấy hoặc không, nhưng lãi suất thẻ tín dụng đã bắt đầu tăng dần. Lãi suất thẻ tín dụng thường là mức cao nhất bạn sẽ phải trả và việc tăng ít có thể khiến bạn phải trả giá lớn về lâu dài. Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, việc thanh toán càng nhanh càng tốt sẽ hữu ích hơn bao giờ hết.

Nếu không thể trả hết, bạn có thể chuyển số dư vào thẻ lãi suất thấp hơn hoặc khoản vay mua nhà.

Tự hỏi tác động thực sự của việc trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn có thể là gì? Hãy thử lập mô hình các tỷ lệ hoàn trả khác nhau trong máy tính hưu trí NewRetirement. Sau khi thiết lập tài khoản và dữ liệu ban đầu, bạn có thể thử các tình huống "nếu xảy ra" khác nhau. Xem điều gì sẽ xảy ra nếu bạn trả hết nợ với tốc độ nhanh hơn hoặc ngay lập tức thấy tác động của lãi suất cao hơn hoặc thấp hơn. Chuyển đến phần nợ trong Kế hoạch của bạn.

2. Xem xét lại các chiến lược đầu tư

Lãi suất tăng chỉ là một trong nhiều yếu tố kinh tế có thể ảnh hưởng đến các khoản đầu tư của bạn.

Robert R. Johnson, chủ tịch và Giám đốc điều hành của Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ ở Bryn Mawr, Pennsylvania, cho biết:“Nói một cách đơn giản, lợi nhuận của thị trường chứng khoán trong lịch sử… cao hơn nhiều khi lãi suất có xu hướng giảm so với khi chúng có xu hướng tăng. -tác giả của "Đầu tư với Fed", khám phá mối quan hệ lãi suất chứng khoán.

Bạn có thể muốn xem tài sản của mình được phân bổ như thế nào và xem xét lại tỷ lệ phần trăm trong cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Các chuyên gia sử dụng nhiều chiến lược khác nhau như mua hàng để tận dụng lợi thế của việc lãi suất tăng. Bây giờ có thể là thời điểm tốt để bạn cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để cải thiện các chiến lược đầu tư của mình.

3. Giữ thế chấp của bạn

Nếu bạn tin rằng lãi suất sẽ tăng, bây giờ là lúc để nói về việc tái cấp vốn và chốt lãi suất thấp nhất có thể cho khoản thế chấp của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn hiện đang vay một khoản vay có lãi suất thay đổi.

4. Cần một khoản vay? Cân nhắc hành động sớm hơn là muộn hơn

Nếu bạn đang cân nhắc bất kỳ hình thức vay nào, thì bạn nên hành động sớm hơn là muộn. Bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện hơn và bạn có thể vay nhiều tiền hơn với tổng chi phí thấp hơn khi lãi suất thấp hơn.

Điều này đúng với các khoản thế chấp truyền thống, các khoản cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô và thậm chí cả các khoản thế chấp ngược lại.

5. Suy nghĩ thông qua các quyết định về bất động sản trong tương lai

Khi lãi suất thấp, người vay có thể tiếp cận nhiều tiền hơn và trả giá cao hơn cho căn nhà. Khi lãi suất tăng, người đi vay có thể vay ít tiền hơn, điều này có thể làm giảm giá bán bất động sản.

Nếu bạn đang cân nhắc chuyển chỗ ở để nghỉ hưu trong tương lai gần, bạn có thể muốn suy nghĩ về tác động tiềm tàng của việc tăng lãi suất. Bạn có nên di chuyển sớm hơn là muộn hơn? Bán ngay và cho thuê một chút xem giá có giảm không?

Bạn có thể lập mô hình các kịch bản khác nhau cho việc nắm giữ bất động sản của mình trong máy tính hưu trí NewRetirement. Xem điều gì sẽ xảy ra với tài chính lâu dài trong cuộc sống của bạn nếu bạn giảm quy mô hoặc trả các mức lãi suất khác nhau.

6. Lãi suất cao hơn tương đương với thu nhập nhiều hơn từ một niên kim cố định

Khi thấy lãi suất tăng, một số nhà khảo sát nói rằng thời điểm chín muồi để mua hàng niên kim thu nhập cố định. Điều này chủ yếu là do bạn có nhiều khả năng nhận thấy lợi nhuận cao hơn khi trả trước mức giá rẻ hơn.

“Khi lãi suất tăng, các tùy chọn chỉ số trở nên ít tốn kém hơn và [niên kim thu nhập cố định] có thể cung cấp nhiều tiềm năng tăng giá hơn, làm cho sản phẩm trở nên hấp dẫn hơn trên quan điểm tăng trưởng,” một nghiên cứu từ Viện Hưu trí được Bảo hiểm (IRI) nêu rõ.

Niên kim cố định hấp dẫn người về hưu vì chúng biến khoản tiết kiệm của bạn thành thu nhập có thể dự đoán được.

Tuy nhiên, niên kim có thể phức tạp. Có rất nhiều lựa chọn khác nhau. Nếu bạn bị hấp dẫn bởi sản phẩm, bạn có thể muốn thử một máy tính niên kim để tìm hiểu xem bạn có thể nhận được bao nhiêu thu nhập cho số tiền của mình.

Tốt hơn, bạn có thể muốn thử một máy tính hưu trí cho phép bạn "thử" một niên kim. Máy tính Hưu trí Mới cho phép bạn xem điều gì sẽ xảy ra với dòng tiền hưu trí, giá trị ròng và tài sản của bạn nếu bạn định mua một khoản niên kim.