Mỗi cá nhân sống đều tạo ra các khoản chi phí trong suốt cuộc đời của họ. Cho dù một cá nhân có thể bị kỷ luật như thế nào với nợ và tài chính cá nhân của họ, họ vẫn sẽ tích lũy chi phí dưới hình thức này hay hình thức khác. Khi các khoản chi bắt đầu lấn át thu nhập là lúc nợ bắt đầu được tạo ra, và từ đó nó có thể nhanh chóng sa sút thành đống đổ nát tài chính nếu không cẩn thận.

Những điều sau đây bao gồm một số mẹo cần ghi nhớ để luôn cập nhật chi phí hàng tháng và tránh mắc nợ tốt nhất có thể, hoặc nếu cần, hãy trả nợ mà không tạo thêm.

Bước 1:Lập Danh sách Chi phí Hàng tháng

Bước đầu tiên là xác định chính xác số tiền được chi tiêu hàng tháng và chính xác số tiền đó sẽ đi đến đâu. Lập danh sách các hóa đơn nợ và thanh toán hàng tháng có thể giúp vẽ ngay bức tranh tài chính của một cá nhân. Đơn hàng không quan trọng, nhưng hãy cố gắng bao gồm số tiền được thanh toán mỗi tháng nếu có thể. Một số chi phí hàng tháng phổ biến hơn bao gồm:

Nhà ở

Cho dù trường hợp là thuê nhà hoặc trả tiền thế chấp, chi phí nhà ở sẽ chiếm một tỷ lệ phần trăm chi phí đáng kinh ngạc. Một hộ gia đình trung bình chi khoảng 1.674 đô la mỗi tháng cho nhà ở, vì vậy đây chắc chắn sẽ là một trong những hạng mục quan trọng nhất trong danh sách.

Hóa đơn Điện và Tiện ích

Hàng tháng, các hóa đơn tiền điện, ga, nước, điện, cáp và internet đến hạn, và cuộc sống mà không có bất kỳ khoản tiền này sẽ khó khăn hơn nhiều. Những hóa đơn này có thể cộng lại nhanh chóng và mức trung bình sẽ thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào vị trí, nhưng mức chi tiêu trung bình mỗi tháng sẽ rơi vào khoảng từ 344 đô la đến 731 đô la.

Điện thoại

Tùy chọn này sẽ thay đổi rất nhiều dựa trên gói cụ thể của cá nhân, nếu họ thậm chí có điện thoại di động, nhưng thường sẽ rơi vào khoảng từ 35 đô la đến 140 đô la mỗi tháng.

Thức ăn và đồ uống

Một điều trong danh sách này tuyệt đối không thể tránh là ăn uống. Giữa việc mua sắm hàng tháng và ăn uống tại các nhà hàng và quán bar, chi phí trung bình hàng tháng cho mỗi cá nhân là khoảng $ 660, khiến nó trở thành mặt hàng cao thứ ba mỗi tháng.

Giao thông vận tải

Khi cộng thêm các khoản vay mua ô tô, bảo dưỡng và nhiên liệu, phương tiện đi lại có thể khá tốn kém và thường là chi phí hàng tháng cao thứ hai sau nhà ở với mức chi tiêu trung bình khoảng 813 đô la mỗi tháng cho mỗi hộ gia đình.

Bảo hiểm

Bảo hiểm sức khỏe, cuộc sống, nhà cửa và ô tô có thể hoàn toàn quan trọng để duy trì sự ổn định trong trường hợp bi kịch hoặc các trường hợp không may, nhưng nó có thể khá đắt khi tất cả được cuộn lại với nhau. Tùy thuộc vào các lựa chọn liên quan đến công việc, bảo hiểm sức khỏe có thể thấp tới $ 180 một tháng và cao trung bình là $ 1,156 một tháng. Bảo hiểm ô tô thường khoảng 135 đô la mỗi tháng, trong khi bảo hiểm nhân thọ thường là 13 đô la và bảo hiểm nhà ở khoảng 17 đô la một tháng.

Nợ thẻ tín dụng

Tùy chọn này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng cá nhân, nhưng số dư thẻ tín dụng trung bình là khoảng $ 5,331, vì vậy trong một năm mà không cần chi tiêu thêm và cộng thêm lãi suất trung bình là 15%, chi phí trung bình hàng tháng là khoảng $ 481.

Khoản vay dành cho sinh viên

Bất kỳ ai đang theo học hoặc đã theo học tại một cơ sở giáo dục đại học gần như chắc chắn có khoản nợ còn lại đối với các khoản vay sinh viên của họ phải được trả hết hàng tháng. Với khoản vay trung bình khoảng 29.800 đô la và lãi suất 6%, thì trong 5 năm tới, chi phí sẽ là 576 đô la mỗi tháng.

Chăm sóc trẻ em và trường học

Tùy thuộc vào số lượng trẻ em mà một cá nhân có, chi phí này cuối cùng có thể cao hơn so với nhà ở tùy thuộc vào vị trí và chi tiết. Dịch vụ giữ trẻ ban ngày có thể trở nên đắt đỏ nhanh chóng và có thể dao động từ khoảng $ 401 đến $ 1,886 mỗi tháng, và đó có thể chỉ dành cho một đứa trẻ. Khi bắt đầu nhập học, tùy chọn học phí trường tư thục là một khoản bổ sung có thể có cùng với bất kỳ nhu cầu nào khác mà trẻ có thể có hàng tháng từ bữa trưa đến đồ dùng học tập.

Thú cưng

Trung bình sẽ tốn từ $ 40 đến $ 60 một tháng để nuôi một con chó cỡ vừa, nhưng tùy thuộc vào số lượng vật nuôi và hoàn cảnh đặc biệt hoặc nhu cầu của chúng, chi phí này có thể cao hơn nhiều.

Quần áo

Quần áo là thứ mà mọi người đều cần giống như thực phẩm, và cũng nên có ngân sách để mua. Trung bình, một hộ gia đình điển hình sẽ chi khoảng 155 đô la mỗi tháng cho quần áo mới.

Thể dục

Trong khi một số người chơi thể thao hoặc chạy trên những con đường mòn địa phương, thì tư cách thành viên phòng tập thể dục là một khoản chi phí gia đình rất phổ biến khác, trung bình với chi phí khoảng 58 đô la mỗi tháng.

Điều khoản khác

Mỗi cá nhân chi tiêu duy nhất và có nhiều chi tiết khác nhau trong chi phí của họ. Tiết kiệm, quỹ khẩn cấp, quỹ hưu trí, các khoản mua sắm lớn hoặc bất cứ thứ gì khác thường được đưa vào quỹ.

Bước 2:Ưu tiên các khoản cần thiết và loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết

Bây giờ chúng ta đã có một danh sách thành từng khoản về nơi mỗi đô la đi hàng tháng, giờ đây chúng ta có thể bắt đầu cắt giảm chất béo và tập trung vào những nhu cầu cần thiết tuyệt đối, đồng thời giảm hoặc loại bỏ các chi phí không cần thiết.

Các mặt hàng như nhà ở và thực phẩm nên được tập trung chủ yếu vào. Đây là những thứ cần thiết để tồn tại, vì vậy chúng phải ưu tiên hơn bất kỳ thứ gì khác, tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là không có cách nào để giảm những tổng số này.

Ngoài ra, tùy thuộc vào các tình huống cụ thể như trẻ em, vật nuôi hoặc người lớn khác có liên quan, các ưu tiên cũng có thể thay đổi để phù hợp với họ.

Đây chỉ là một vài ví dụ về dòng suy nghĩ cần thiết để giảm chi phí của một số chi phí cụ thể hàng tháng.

Nhà ở

Có thể đưa bạn cùng phòng đến để giúp trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp không? Tái cấp vốn có phải là một lựa chọn không? Tìm một nơi ở rẻ hơn và hợp lý hơn có khả thi không?

Thực phẩm

Nấu ăn ở nhà có thể tiết kiệm rất nhiều tiền, vậy bạn thường đến quán bar và nhà hàng như thế nào? Bạn có ăn trưa để làm việc? Bạn có thể thay thế các cửa hàng tạp hóa có thương hiệu bằng các mặt hàng thay thế rẻ hơn không?

Hóa đơn tiện ích

Máy lạnh có thường xuyên hoạt động hay không? Bạn có thể dùng chăn thay cho nhiệt hoặc quạt thay cho điều hòa không? Bạn có tắt đèn không cần thiết không? Nếu bạn có cáp, bạn có thể cắt dây một lúc cho đến khi tài chính của bạn suôn sẻ hơn?

Điện thoại

Có lựa chọn thay thế rẻ hơn trong gói hoặc điện thoại có sẵn không? Nhà cung cấp dịch vụ của bạn có cung cấp các gói giảm giá hoặc gói dành cho gia đình không và bạn có thể kêu gọi những người khác tham gia vào hóa đơn không?

Giao thông vận tải

Có các phương tiện giao thông công cộng như xe buýt hoặc tàu điện ngầm không? Đi xe đạp có phải là một lựa chọn không?

Chăm sóc trẻ em

Có những người lớn khác như gia đình hoặc bạn bè có thể giúp chăm sóc đứa trẻ không? Công việc của bạn có lựa chọn dịch vụ giữ trẻ ban ngày tại chỗ hoặc các chương trình giữ trẻ giảm giá không?

Bước 3:Thanh toán các khoản nợ

Sau khi sắp xếp thứ tự ưu tiên các khoản chi hàng tháng và loại bỏ những khoản không cần thiết trong khi cắt giảm những thứ cần thiết, hy vọng sẽ có một số tiền còn lại mỗi tháng. Số tiền này nên được sử dụng để giúp bạn không còn sống để trả lương và thanh toán bất kỳ khoản nợ nào, nếu có, đã được tích lũy trên đường đi.

Giờ đây, những khoản vay và nợ này lẽ ra phải được hạch toán vào chi phí cần thiết hàng tháng, nhưng chỉ những khoản thanh toán tối thiểu cần thiết. Với số tiền bổ sung, một cá nhân có thể tập trung số tiền đã nói vào việc trả các khoản vay và nợ và đóng chúng một lần và mãi mãi.

Có một số phương pháp khác nhau có sẵn để tìm ra phương pháp nào là tốt nhất nhưng cuối cùng chúng được chia thành hai phương pháp khác nhau:tuyết lở nợ và quả cầu tuyết.

Bão tuyết nợ :Phương thức này ưu tiên các khoản vay có lãi suất cao nhất không phụ thuộc vào số dư tài khoản. Bằng cách trả hết nợ với lãi suất cao nhất trước, người đi vay có thể tiết kiệm tiền về lâu dài, nhưng cũng có thể mất nhiều thời gian hơn để hoàn tất các tài khoản khác và không còn nợ.

Quả cầu tuyết nợ :Phương thức này ưu tiên trả hết nợ với số dư thấp nhất không phụ thuộc vào lãi suất. Bằng cách đóng tài khoản nhanh hơn, phương pháp này có thể giúp người vay trả nợ nhanh hơn, nhưng lãi suất cao hơn của các tài khoản khác có số dư cao có thể làm cho chi phí cao hơn về lâu dài.

Bài học rút ra:Ưu tiên các chi phí thiết yếu hàng tháng và loại bỏ những chi phí không cần thiết là những bước quan trọng để cuối cùng là sống không mắc nợ, trên hết là sống trong khả năng của bạn và tập trung vào việc thanh toán khoản nợ hiện tại của bạn càng sớm càng tốt.

Mỗi tháng kết thúc với một danh sách dài các khoản chi tiêu, nhưng việc tìm ra cái nào cần thiết và cái nào không hoặc có thể giảm bớt có thể giúp bạn ổn định tài chính một cách lâu dài. Khi mỗi tháng được tính toán và lập ngân sách, thì việc trả bớt nợ sẽ ngày càng dễ dàng hơn với mỗi tháng trôi qua cho đến khi không còn nợ nữa. Cần rất nhiều sự tập trung và quyết tâm, nhưng bám sát kế hoạch và ngân sách khó khăn thì bất kỳ ai cũng có thể ổn định tài chính trong thời gian dài!