Nếu bạn bị đòi lại hoặc bị tịch thu tài sản, hoặc bạn tự nguyện trả lại tài sản cho người cho vay vì bạn không còn đủ khả năng thanh toán, nghĩa vụ của bạn có thể chưa kết thúc. Bạn có thể nợ "số dư thiếu" nếu giá trị tài sản không đủ chi phí cho nghĩa vụ nợ chưa thanh toán của bạn.
Khi thiếu số dư nợ, người cho vay có thể thực hiện các bước nhất định (bao gồm cả hành động pháp lý) để đòi khoản nợ còn lại. Bạn có thể được yêu cầu thanh toán số dư còn thiếu của mình một lần, nhưng nếu không có tiền, bạn có thể thử làm việc với người cho vay và đưa ra phương án hoàn trả hợp lý.
Khi người cho vay thu giữ tài sản từ bạn, cho dù đó là nhà của bạn, xe của bạn hay tài sản khác, họ thường sẽ bán nó để thu hồi số dư còn lại cho khoản vay của bạn. Nhưng việc bán hàng có thể không bao gồm toàn bộ số tiền bạn nợ, bao gồm bất kỳ khoản phí mới nào mà bạn có thể phải chịu.
Khi việc bán tài sản của bạn không đủ để trang trải toàn bộ số dư của bạn, khoản nợ còn lại sẽ trở thành số dư thiếu hụt mà bạn có thể phải trả.
Một số sự kiện phổ biến nhất dẫn đến số dư thiếu hụt bao gồm tịch thu tài sản, chứng thư thay thế cho việc tịch thu tài sản và bán khống. Khi nói đến ô tô của bạn, bạn có thể bị thiếu hụt cân bằng sau khi thu hồi xe hoặc sau khi bạn tự nguyện giao xe.
Ngay cả khi bạn tự nguyện chuyển giao tài sản của mình, bạn có thể phải trả một khoản thiếu hụt. Nếu bạn từ chối thanh toán, khoản nợ rất có thể sẽ được bán cho các bộ sưu tập. Nhưng người cho vay hoặc người thu tiền có thể chọn nộp đơn kiện bạn, điều này có thể dẫn đến việc bị cắt tiền lương, khoản tiền phải trả đối với tài khoản ngân hàng của bạn hoặc quyền cầm giữ tài sản khác của bạn.
Cách hành động an toàn nhất là thanh toán toàn bộ số tiền còn lại còn nợ. Nếu bạn không thể trả được số tiền đến hạn, hãy đảm bảo thông báo số tiền đó với người cho vay ngay lập tức. Bạn có thể thương lượng một dàn xếp hoặc một kế hoạch thanh toán hợp lý để tránh bị kiện.
Có một số trường hợp mà bạn có thể không phải trả số dư thiếu hụt. Ở một số tiểu bang, luật pháp không cho phép người cho vay thu số dư còn thiếu nếu bạn tự nguyện nhượng lại căn nhà của mình. Bạn thậm chí có thể yêu cầu người cho vay từ bỏ số dư như là một phần của thỏa thuận cho thuê nhà của bạn.
Một số người bị kiện vì thiếu hụt số dư có thể có biện pháp bảo vệ pháp lý chống lại việc thanh toán. Nếu bạn chỉ sống nhờ vào trợ cấp liên bang hoặc đơn giản là không có cách nào đủ khả năng trả nợ, bạn có thể không được phép cắt giảm lương. Bạn cũng có thể bảo vệ trước phán quyết nếu bạn có thể chứng minh rằng người cho vay đã không cố gắng bán tài sản của bạn với giá trị thị trường hợp lý.
Việc sở hữu số dư thiếu hụt không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm số của bạn, nhưng các trường hợp dẫn đến sự thiếu hụt có thể có tác động tiêu cực nghiêm trọng. Dưới đây là một số hoạt động tín dụng ảnh hưởng đến điểm số của bạn:
Nếu bạn nợ thiếu số dư, điểm tín dụng của bạn có thể đã bị ảnh hưởng nặng nề do việc thanh toán khoản vay bị bỏ lỡ và các dấu hiệu tiêu cực khác. Bạn có thể cảm thấy như điểm số của mình sẽ không bao giờ phục hồi.
Sự thật là, bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu, bạn luôn có thể xây dựng lại nó theo thời gian. Bạn bắt đầu thêm thông tin tích cực vào báo cáo tín dụng của mình càng sớm thì bạn càng sớm đạt được điểm. Để có một khởi đầu thuận lợi, hãy đăng ký Experian Boost ™ † miễn phí và thêm tiện ích đúng giờ của bạn, điện thoại di động và Netflix ® thanh toán vào hồ sơ tín dụng của bạn.