Chương trình Tha thứ cho Khoản vay dành cho Giáo viên là một chương trình liên bang cho phép giáo viên tại các trường được chấp thuận nhận được sự tha thứ cho khoản nợ vay sinh viên lên đến $ 17.500 của họ.
Sự tha thứ cho khoản vay của giáo viên mang lại một lợi ích tuyệt vời cho những giáo viên đủ tiêu chuẩn. Nhưng có những rào cản cần phải giải quyết trước khi bạn có thể tham gia, và một số giáo viên nhất định không đủ điều kiện để hưởng toàn bộ lợi ích. Nếu bạn là giáo viên, đây là những điều bạn cần biết để tận dụng chương trình này.
Có nhiều cách để đạt được sự tha thứ cho giáo viên khi vay nợ của sinh viên, nhưng chương trình Tha thứ cho khoản vay dành cho giáo viên là cách nổi bật nhất. Chương trình được thiết kế cho những giáo viên đủ điều kiện có đủ điều kiện vay vốn và đã giảng dạy tại một trường học đủ điều kiện hoặc các trường học trong ít nhất năm năm liên tiếp.
Yêu cầu về thời gian này là một nửa thời gian cần thiết để đủ điều kiện được tha thứ theo chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF), đây là một cách khác mà giáo viên có thể đạt được sự tha thứ cho khoản vay sinh viên của họ.
Số nợ cho khoản vay sinh viên mà bạn có thể được xóa theo chương trình Tha thứ cho Khoản vay dành cho Giáo viên tùy thuộc vào môn học bạn giảng dạy và cấp học. Quyền lợi tối đa $ 17,500 được dành riêng cho các giáo viên toán, khoa học và giáo dục đặc biệt được chọn lọc, trong khi các giáo viên dạy các môn khác có thể nhận được tới $ 5,000.
Cũng như các chương trình xóa nợ cho sinh viên khác, có rất nhiều thông tin chi tiết mà bạn sẽ muốn hiểu trước khi nộp đơn đăng ký. Dưới đây là cách để biết bạn có đáp ứng các yêu cầu cơ bản về tính đủ điều kiện hay không:
Lưu ý rằng nếu bạn không trả được nợ đại học, bạn sẽ không đủ điều kiện để được xóa nợ giáo viên cho đến khi thu xếp hoàn trả khoản vay đó, phù hợp với sự chấp thuận của nhà cung cấp khoản vay sinh viên.
Nếu bạn là một giáo viên đã không hoàn thành một năm giảng dạy theo lịch của trường đầy đủ, thì cuối cùng năm đó có thể được tính vào khoản nợ giáo viên của bạn được tha nợ theo các điều kiện sau:
Ngoài ra còn có các yêu cầu khác dựa trên nơi bạn dạy và bạn có phải là người mới vào nghề hay không. Đọc thêm về các yêu cầu đủ điều kiện trên trang web Viện trợ sinh viên liên bang.
Các giáo viên cũng đủ điều kiện tham gia chương trình tha thứ cho Khoản vay Perkins của liên bang. Bạn có thể được tha hoặc giảm các khoản vay Perkins nếu bạn đáp ứng các nguyên tắc nhất định:
Sự tha thứ cho khoản vay của Perkins có thể loại bỏ một khoản nợ đáng kể cho khoản vay sinh viên — lên đến 100% khoản vay của bạn. Chương trình dựa trên mô hình gia tăng, với khoản vay được xóa đều đặn trong vòng 5 năm. Sự tha thứ cho khoản vay của Perkins cung cấp khoản cứu trợ cho giáo viên theo cách gia tăng sau:
Một điều cần lưu ý nếu bạn hiện đang là sinh viên hoặc đang cân nhắc đi học lại là Các khoản vay của Perkins không còn khả dụng kể từ tháng 9 năm 2017.
Nếu bạn tin rằng bạn đủ điều kiện cho chương trình Tha thứ cho Khoản vay dành cho Giáo viên, bạn sẽ cần phải nộp đơn đăng ký cho từng nhân viên phục vụ khoản vay của mình sau khi bạn đã giảng dạy ít nhất năm năm. Giám đốc hành chính tại trường học hoặc cơ quan dịch vụ giáo dục của bạn sẽ xác nhận trên đơn đăng ký rằng bạn đã đáp ứng các yêu cầu.
Nếu bạn có các khoản vay của Perkins, chúng được quản lý bởi chính các trường cao đẳng và đại học thay vì Bộ Giáo dục. Vì vậy, bạn sẽ cần liên hệ với trường mà bạn nhận được khoản vay sinh viên để xử lý đơn đăng ký của mình.
Có hai chương trình tha thứ khác mà bạn có thể tận dụng với tư cách là một giáo viên:Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF) và các chương trình do tiểu bang tài trợ. Nếu bạn đang nỗ lực hướng tới sự tha thứ nhưng gặp khó khăn trong việc thực hiện các khoản thanh toán của mình ngay bây giờ, bạn cũng có thể thực hiện một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.
Theo PSLF, bạn có thể nhận được sự tha thứ cho số dư còn lại của các khoản vay sinh viên trực tiếp liên bang của bạn sau khi bạn đã thực hiện 120 khoản thanh toán đúng hạn đủ điều kiện. Để đủ điều kiện, bạn cần phải làm việc cho một cơ quan chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận đủ điều kiện — các trường học thuộc sự bảo trợ của chính phủ.
Có thể nhận được sự tha thứ thông qua cả chương trình PSLF và Chương trình Tha thứ cho Khoản vay Giáo viên, nhưng không phải trong cùng một thời gian phục vụ. Vì vậy, nếu bạn tính năm năm để được xóa nợ giáo viên, thì các khoản thanh toán được thực hiện trong thời gian đó sẽ không được tính vào yêu cầu thanh toán 120 đối với PSLF.
Vì chương trình Tha thứ cho Khoản vay Giáo viên không cung cấp nhiều thứ cho hầu hết các giáo viên, nên có thể tốt hơn nếu bạn nỗ lực hướng tới sự tha thứ theo PSLF, đặc biệt nếu bạn có số dư lớn.
Nhiều tiểu bang cung cấp các chương trình tha thứ riêng biệt có thể giúp bạn trả khoản nợ vay sinh viên của mình. Liên đoàn giáo viên Hoa Kỳ cung cấp một cơ sở dữ liệu có thể tìm kiếm trên trang web của mình để giúp bạn tìm hiểu xem bang của bạn có cung cấp một chương trình hay không và chương trình đó đòi hỏi những gì.
Bộ Giáo dục đưa ra bốn lựa chọn trả nợ dựa trên thu nhập. Tùy thuộc vào loại khoản vay bạn có và tình hình tài chính của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho một hoặc nhiều kế hoạch này.
Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống thấp nhất là 10% thu nhập tùy ý của bạn (đây là bất kỳ thu nhập nào vượt quá 150% của hướng dẫn nghèo liên bang hiện hành). Họ cũng kéo dài thời hạn trả nợ của bạn lên 20 hoặc 25 năm. Mặc dù nợ nần trong một thời gian dài, nhưng bạn sẽ được tha thứ cho bất kỳ số dư nào còn lại khi kết thúc lịch trình trả nợ.
Chỉ cần lưu ý rằng theo sự tha thứ cho việc trả nợ theo thu nhập, số tiền đã giải phóng sẽ được coi là thu nhập chịu thuế.
Một số tùy chọn khác mà chính phủ liên bang cung cấp nếu bạn đang gặp khó khăn về Nhẫn và hoãn lại . Các yêu cầu về tính đủ điều kiện có thể khác nhau, nhưng nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể tạm dừng các khoản thanh toán hàng tháng của mình trong một vài tháng hoặc hơn.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là hầu hết các khoản vay sinh viên tiếp tục tích lũy lãi suất trong thời gian chờ hoặc hoãn, có nghĩa là số dư của bạn sẽ lớn hơn khi thời gian gián đoạn thanh toán kết thúc.
Nếu bạn không thể thực hiện chương trình tha thứ, thì việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn có thể khiến bạn phải chịu mức lãi suất thấp hơn và các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Việc tái cấp vốn có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn là giáo viên với sự kết hợp giữa nợ vay sinh viên công và tư nhân, vì việc tái cấp vốn cho nhiều khoản vay với một mức lãi suất thấp hơn có thể hạn chế đáng kể khoản nợ vay sinh viên của bạn.
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn khoản vay sinh viên hàng tháng, bạn có thể bỏ qua một hoặc hai khoản thanh toán trong khi ổn định về tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn để các khoản vay dành cho sinh viên của mình kéo dài 30 ngày trở lên mà không được thanh toán, người cho vay hoặc người phục vụ có thể báo cáo điều đó với văn phòng tín dụng, điều này có khả năng làm hỏng điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng thấp sẽ gây khó khăn hơn trong việc nhận tín dụng trong tương lai, bao gồm cả khoản tái cấp vốn cho sinh viên. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên để luôn có ý tưởng về vị trí của bạn, đồng thời liên hệ với người cho vay hoặc người phục vụ nếu bạn gặp khó khăn. Vì lợi ích tốt nhất của bạn là làm việc hướng tới một giải pháp đảm bảo thanh toán và không làm tổn hại đến tín dụng của bạn.