Khi hầu hết mọi người nghĩ về những gì phải trả để sở hữu một ngôi nhà, các khoản thanh toán thế chấp thường được nghĩ đến đầu tiên. Điều quan trọng cần nhớ là ngoài các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, bạn sẽ có nhiều khoản chi phí khác với tư cách là chủ nhà.
Bằng cách nhận thức được những chi phí bổ sung liên quan đến nhà, bạn có thể lập ngân sách phù hợp và tránh những bất ngờ dẫn đến khó khăn về tài chính. Hãy đi sâu hơn vào chi phí sở hữu nhà ngoài thế chấp.
Giá trị của ngôi nhà cũng như các dịch vụ cộng đồng của bạn sẽ quyết định số tiền bạn phải trả trong thuế tài sản. Mặc dù bạn có thể trả thuế bất động sản trực tiếp, nhưng chúng thường được bao gồm trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Nếu bạn không chắc chắn mức thuế bất động sản tại địa phương của mình là bao nhiêu, hãy kiểm tra với văn phòng giám định viên quận của bạn.
Đảm bảo rằng ngân sách của bạn có thể đáp ứng việc tăng thuế bất động sản, vì số tiền có thể tăng lên nếu ngôi nhà của bạn tăng giá trị theo thời gian. Xem xét các ngôi nhà có thể so sánh trong khu vực của bạn để tìm hiểu xem việc tăng thuế có phổ biến không.
Bảo hiểm chủ nhà sẽ bảo vệ ngôi nhà của bạn trong trường hợp hỏa hoạn, trộm cắp hoặc một thảm họa tốn kém khác. Khoản này cũng có thể được bao gồm trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cùng với thuế tài sản của bạn. Nếu bạn mua một ngôi nhà cũ hơn hoặc một ngôi nhà trong vùng lũ lụt, động đất hoặc núi lửa, bạn có thể phải trả thêm tiền cho bảo hiểm chủ nhà. Một số chính sách có thể không bao gồm các thảm họa cụ thể phổ biến đối với khu vực của bạn, chẳng hạn như động đất, vì vậy bạn có thể muốn bổ sung chính sách chính của mình bằng một chính sách bao gồm những sự cố này. Chi phí cho bảo hiểm chủ nhà tùy thuộc vào vị trí của bạn, nhưng thông thường bạn sẽ phải trả khoảng 35 đô la mỗi tháng cho mỗi 100.000 đô la giá trị căn nhà.
Nếu bạn đặt khoản trả trước ít hơn 20% cho căn nhà của mình, bạn có thể phải trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI. PMI bảo vệ người cho vay của bạn nếu bạn không trả được nợ thế chấp và nhà của bạn bị tịch biên. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc đã từng phá sản hoặc bị tịch thu tài sản trước khi thế chấp mới, bạn có thể phải trả PMI ngay cả khi khoản thanh toán trước của bạn vượt quá 20%.
PMI thường sẽ khiến bạn mất phí trong khoảng từ 0,5% đến 1% toàn bộ số tiền vay của bạn, hàng năm. Có một số cách để thanh toán PMI của bạn, mặc dù cách phổ biến nhất là thanh toán nó như một phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.
Tùy thuộc vào vị trí bất động sản của bạn, bạn có thể cần phải trả phí cho hiệp hội chủ nhà, hoặc HOA. Các khoản phí này được tính như là phí hàng tháng và được sử dụng để trả cho các tiện ích cộng đồng như hồ bơi, phòng tập thể dục và cổng có bảo vệ. Họ cũng có thể giúp trả tiền cho những thứ như cảnh quan và dọn tuyết. Nhà của bạn càng có nhiều tiện nghi cộng đồng, thì bạn càng có thể phải trả nhiều khoản phí HOA.
Chi phí khí đốt, điện và nước có thể tăng lên nhanh chóng. Đó là lý do tại sao bạn nên hỏi người bán hàng của bạn bản sao của các hóa đơn điện nước trước đó để bạn có thể biết họ đã trả những gì trước khi bạn cam kết mua nhà. Hãy nhớ rằng những số tiền này sẽ thay đổi tùy theo mục đích sử dụng cá nhân, chẳng hạn như mức độ ấm áp hoặc mát mẻ mà bạn giữ nhà hoặc thời gian bạn tắm.
Mặc dù một số thiết bị như máy rửa bát hoặc lò nướng có thể được bao gồm trong giá ưu đãi của bạn, nhưng bạn có thể chịu trách nhiệm mua các thiết bị di động như tủ lạnh, máy giặt và máy sấy. Nếu bạn đang mua một ngôi nhà cũ và một số thiết bị đi kèm đang ở chân cuối cùng của chúng, bạn cũng có thể muốn thay thế chúng.
Nếu bạn là người mua nhà lần đầu hoặc chuyển đến từ một nơi nào đó nhỏ hơn, bạn có thể cần phải chất đầy đồ đạc trong nhà. Chi phí của bộ đồ nội thất phòng ngủ, bàn bếp và phòng ăn, ghế dài, ghế tựa và các đồ nội thất khác có thể tăng lên nhanh chóng nếu bạn không chuẩn bị cho chúng.
Ngoài đồ nội thất, bạn cũng có thể muốn mua đồ nội thất gia đình như rèm cửa, bộ đồ giường và thảm để trang trí nhà và tạo cảm giác như không gian độc đáo của riêng bạn. Mặc dù những chi phí này thường không liên tục, nhưng chúng là một phần quan trọng trong việc chuẩn bị cho ngôi nhà mới của bạn và do đó sẽ được tính vào ngân sách chuyển đến của bạn.
Thật không may, chi phí sửa chữa rất khó dự đoán và lập kế hoạch. Mặc dù một số chi phí sửa chữa do thiên tai như lũ lụt và động đất thường được bảo hiểm chủ nhà chi trả, bạn vẫn có thể phải đáp ứng khoản khấu trừ và tự trả cho các chi phí vượt quá. Một số sửa chữa nhà phổ biến và tốn kém bao gồm sửa chữa mái nhà, thay thế bể tự hoại và chống thấm tầng hầm. Đó là lý do tại sao bạn nên duy trì một quỹ khẩn cấp để bảo vệ bạn trong trường hợp sửa chữa đột xuất.
Bảo trì sân vườn của bạn, làm sạch máng nước mưa và bảo dưỡng hệ thống HVAC của bạn là tất cả các ví dụ về chi phí bảo trì mà bạn sẽ phải đối mặt với tư cách là một chủ nhà. Mặc dù bạn có thể tự bảo trì ngôi nhà của mình, nhưng làm như vậy đòi hỏi thời gian và kỹ năng cũng như chi phí vật liệu. Nếu bạn thuê các chuyên gia cho công việc bảo trì, hãy hiểu rằng lao động thường đi kèm với giá cao.
Trừ khi bạn xây dựng, ngôi nhà bạn mua có thể sẽ không hoàn hảo và chứa mọi tính năng bạn muốn. Đó là nơi bắt đầu tu sửa. Nếu bạn muốn có một nhà bếp mới hoặc phòng tắm chính, hãy mong đợi trả một khoản tiền lớn, ngay cả khi bạn tự làm. Tin tốt là có những khoản vay bạn có thể vay để giúp bạn trả tiền cho các dự án tu sửa nếu bạn không có tiền mặt trong tay.
Khi bạn mua nhà, hãy xem qua khoản thanh toán thế chấp hàng tháng mà bạn có thể thấy trực tuyến và ghi nhớ tất cả các chi phí bổ sung này. Bằng cách hiểu các chi phí phổ biến của việc sở hữu nhà ngoài thế chấp, bạn sẽ có thể chọn một ngôi nhà phù hợp với ngân sách và nhu cầu lối sống của bạn.