Nếu bạn sở hữu ngôi nhà của mình, bạn có thể sử dụng khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt để trả khoản nợ lãi suất cao. Tuy nhiên, có những lợi ích và hạn chế khi sử dụng vốn chủ sở hữu của ngôi nhà của bạn để hợp nhất và thanh toán các khoản nợ khác.
Điều quan trọng là phải hiểu cả tình hình tài chính hiện tại và mục tiêu của bạn để xác định xem đó có phải là quyết định phù hợp với bạn hay không.
Khoản vay tái cấp vốn thế chấp cho phép bạn thay thế khoản vay thế chấp hiện tại bằng một khoản vay mới. Nhiều người tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp của họ để nhận được mức lãi suất thấp hơn và thanh toán hàng tháng. Nhưng khi số tiền gốc của khoản vay của bạn giảm đi và giá trị căn nhà của bạn tăng lên, việc tái cấp vốn bằng tiền mặt cũng cho phép bạn khai thác một phần vốn chủ sở hữu mà bạn đã xây dựng.
Ví dụ:giả sử bạn hiện có số dư thế chấp 250.000 đô la cho một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la. Nhiều công ty cho vay sẽ cho bạn vay tới 80% giá trị căn nhà, vì vậy bạn có khả năng tái cấp vốn cho khoản vay lên đến 320.000 đô la.
Sự khác biệt giữa số tiền vay mới và số dư nợ ban đầu là số tiền bạn nhận được bằng tiền mặt. Bạn có thể sử dụng số tiền đó cho bất kỳ thứ gì bạn muốn, bao gồm:
Tuy nhiên, chỉ vì bạn sở hữu một ngôi nhà, điều đó không có nghĩa là bạn đủ điều kiện để được tái cấp vốn bằng tiền mặt. Đối với những người mới bắt đầu, bạn sẽ cần có đủ vốn tự có trong căn nhà của mình để đáp ứng các yêu cầu của người cho vay — chẳng hạn như tỷ lệ khoản vay trên giá trị là 80%.
Người cho vay cũng sẽ xem xét một số yếu tố khác, bao gồm điểm tín dụng của bạn, các mục trong báo cáo tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập, thu nhập, đảm bảo việc làm và hơn thế nữa.
Có thể được tái cấp vốn bằng tiền mặt với tín dụng xấu, nhưng không phải tất cả các tổ chức cho vay đều chuyên làm việc với những người đi vay dưới chuẩn và bạn có thể cần phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện khác để đủ điều kiện vay.
Một trong những lý do chính để cân nhắc sử dụng khoản tái cấp vốn rút tiền mặt để hợp nhất khoản nợ lãi suất cao là bạn thường có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn nhiều so với khoản vay thế chấp so với thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và các lựa chọn tín dụng đắt tiền khác.
Tuy nhiên, có một số cạm bẫy tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đáng kể đến tình trạng tài chính của bạn:
Khi bạn cân nhắc các lựa chọn của mình, điều quan trọng là phải cân nhắc cả ưu và nhược điểm để xác định sự phù hợp với bạn. Hãy dành một chút thời gian để chạy các con số để đảm bảo đó là động thái tốt nhất cho tình huống của bạn.
Nếu bạn không chắc chắn về việc sử dụng khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt để thoát khỏi nợ với những người cho vay khác, thì đây là một số lựa chọn thay thế để xem xét:
Cho dù bạn chọn hình thức tái cấp vốn bằng tiền mặt, khoản vay hợp nhất nợ, thẻ tín dụng chuyển số dư hoặc bất kỳ tùy chọn nào khác, điều quan trọng là phải đảm bảo tín dụng của bạn ở trạng thái tốt.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xem vị trí của nó và tìm kiếm các lĩnh vực cần cải thiện. Bạn cũng có thể chọn xem lại báo cáo tín dụng của mình để biết thêm ngữ cảnh và cũng có thể tìm kiếm thông tin tiềm ẩn không chính xác có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu tín dụng của bạn không như ý muốn, hãy thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay mới. Quá trình này có thể mất một thời gian, nhưng lợi ích của việc nhận được lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la.