Khoản vay FHA là một loại thế chấp được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang. Nó có thể giúp những người mua có dự trữ tiền mặt hạn chế và điểm tín dụng thấp hơn đạt được giấc mơ sở hữu nhà.

Nếu bạn có một khoản vay FHA hiện tại, bạn có thể tự hỏi liệu bạn có thể nhận được khoản vay FHA thứ hai để mua một ngôi nhà mới hay không. Không có giới hạn về số lần người vay có thể nhận được khoản vay FHA. Nhưng có một điểm bắt buộc:Bạn chỉ có thể có một cái tại một thời điểm trừ khi bạn đáp ứng các tiêu chí cụ thể.

Bạn có thể nhận được khoản vay FHA nhiều hơn một lần không?

Bạn có thể nhận được nhiều khoản vay FHA trong suốt cuộc đời của mình. Nhưng mặc dù bạn không cần phải là người mua nhà lần đầu để đủ điều kiện, nhưng nói chung, bạn chỉ có thể có một khoản vay FHA tại một thời điểm. Điều này ngăn cản những người đi vay tiềm năng sử dụng chương trình cho vay để mua bất động sản đầu tư.

Tuy nhiên, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA bổ sung mà không cần bán hoặc thanh toán tài sản hiện tại của mình trong các trường hợp sau:

• Bạn đang chuyển đến một khu vực vượt quá khoảng cách đi lại hợp lý đến nơi ở hiện tại của bạn hoặc nơi không có nhà cho thuê giá cả phải chăng.
• Bạn đang để một tài sản thuộc sở hữu chung để mua một ngôi nhà và người đồng sở hữu có kế hoạch ở lại ngôi nhà đó (chẳng hạn như khi ly hôn).
• Bạn đã ký một khoản vay FHA cho người khác và hiện muốn mua nhà của riêng mình.

Nếu bạn muốn mua một ngôi nhà khác với khoản vay FHA để phù hợp với gia đình đang phát triển của mình, bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng về sự gia tăng số người phụ thuộc và ngôi nhà hiện tại không đáp ứng được nhu cầu của bạn. Bạn cũng sẽ cần ít nhất 25% vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của bạn để đủ điều kiện; nếu bạn chưa có, bạn sẽ cần phải trả bớt số dư khoản vay cho đến khi bạn đạt 25% vốn chủ sở hữu để đủ điều kiện.

Miễn là bạn đáp ứng một trong các trường hợp ngoại lệ này, không có thời gian chờ đợi bắt buộc giữa các khoản vay FHA.

Yêu cầu khoản vay của FHA

Bạn đã sẵn sàng đăng ký khoản vay FHA chưa? Ngay cả khi bạn đã có khoản vay FHA, bạn nên xem xét các yêu cầu về khoản vay trước khi đăng ký một khoản vay mới.

• Giảm thanh toán và điểm tín dụng :Khoản thanh toán trước bắt buộc của bạn sẽ tùy thuộc vào điểm của bạn rơi vào đâu. Bạn có thể giảm ít nhất 3,5% cho khoản vay FHA nếu điểm tín dụng của bạn là 580 hoặc cao hơn. Bạn sẽ cần trả trước 10% nếu điểm tín dụng của bạn từ 500 đến 570.
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) :DTI của bạn là tổng các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn dưới dạng phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Để đủ điều kiện nhận khoản vay FHA, DTI của bạn phải dưới 43%. Để minh họa, giả sử khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho ngôi nhà bạn đang xem xét sẽ là 1.500 đô la và tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 5.000 đô la. Số tiền của các nghĩa vụ nợ hàng tháng khác của bạn không được cao hơn $ 650. Điều đó nói rằng, bạn có thể được chấp thuận với DTI lên đến 50% nếu khoản vay không gây rủi ro cao cho người cho vay.
• Bảo hiểm thế chấp :Các khoản vay của FHA yêu cầu bạn phải trả bảo hiểm thế chấp, được chia thành hai loại thanh toán. Bạn sẽ bị tính một khoản phí cố định là 1,75% số tiền vay tại thời điểm kết thúc, khoản phí này có thể được chuyển vào khoản vay của bạn nếu bạn không có tiền mặt trong tay. Một khoản phí hàng tháng cũng sẽ được tính vào các khoản thanh toán thế chấp để trang trải bảo hiểm thế chấp trong suốt thời gian của khoản vay. Khoản thanh toán này cũng là một tỷ lệ phần trăm của số tiền vay và được xác định bởi quy mô khoản vay, thời hạn và tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV).
• Tiêu chí khác :Người cho vay sẽ yêu cầu số An sinh Xã hội của bạn và bằng chứng về thu nhập và tài sản để xác định bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Bạn cũng nên biết rõ về bất kỳ khoản tịch thu nào trong ít nhất ba năm để đủ điều kiện nhận khoản vay FHA.

Hãy nhớ rằng đây chỉ là những tiêu chí đủ điều kiện chung. Một số người cho vay được FHA chấp thuận có các yêu cầu khắt khe hơn đối với người vay tiềm năng. Tốt nhất bạn nên nói chuyện với nhân viên cho vay để hiểu rõ hơn về các yêu cầu cho vay FHA của họ.

Kiểm tra tín dụng của bạn trước khi đăng ký

Các khoản vay FHA có thể giúp mua nhà dễ dàng hơn và mang lại nhiều lợi ích cho những người mua nhà tiềm năng có thu nhập thấp hơn, dự trữ tiền mặt hạn chế hoặc điểm tín dụng thấp hơn. Trước khi bạn đăng ký một khoản vay, hãy kiểm tra miễn phí điểm tín dụng Experian của bạn để biết vị trí của bạn. Điều này cũng giúp bạn xác định xem bạn có đủ điều kiện cho khoản vay FHA hoặc có điểm tín dụng đủ cao để đủ điều kiện cho các sản phẩm thế chấp khác hay không.