Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Mua nhà thường là một thời điểm quan trọng. Nó không chỉ là một cách để đặt gốc rễ cho tương lai của bạn, mà việc sở hữu một ngôi nhà có thể xây dựng sự giàu có theo thời gian — đặc biệt nếu ngôi nhà của bạn được đánh giá cao về giá trị.

Thị trường nhà đất đã chứng kiến ​​sự bùng nổ về người mua kể từ khi đại dịch bắt đầu. Tổng doanh số bán căn nhà hiện có đạt 5,64 triệu căn vào năm 2020, mức cao chưa từng thấy kể từ năm 2006, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bây giờ nhất thiết là thời điểm tốt nhất để mua nhà. Ngay cả khi bạn đã sẵn sàng thanh toán và tín dụng của bạn đang ở trạng thái tốt, vẫn có những yếu tố khác cần xem xét.

Sự thật là không có thời điểm mua nhà đúng hay sai, nhưng nhìn vào bức tranh toàn cảnh có thể giúp bạn xác định xem tốt hơn là bạn nên chờ đợi hay đi hết.

Xem xét Thị trường Nhà ở Hiện tại

Thị trường nhà ở địa phương của bạn sẽ đóng một vai trò lớn trong việc bạn quyết định mua nhà hay không. Nó bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố có thể tác động trực tiếp đến người mua nhà. Chúng bao gồm:

• Tỷ lệ thế chấp :Khi chi phí vay tiền giảm, chi phí vay thế chấp nói chung sẽ giảm theo hiện vật. Điều ngược lại cũng đúng. Lãi suất thế chấp đạt mức thấp nhất mọi thời đại trong đại dịch nhờ một phần không nhỏ vào việc Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất mục tiêu. Tỷ lệ thấp hơn này đã lôi kéo người mua tràn ngập thị trường nhà ở và giành lấy các khoản thế chấp rẻ hơn. Tại thời điểm viết bài này, lãi suất trung bình hàng tuần cho các khoản thế chấp cố định 30 năm và 15 năm đều vẫn dưới 3%.
• Kiểm kê nhà ở :Khi điều chỉnh lịch trình mua nhà của bạn, lượng tồn kho nhà ở thấp có thể gây khó khăn cho việc tìm kiếm một bất động sản đáp ứng mong đợi của bạn. Bạn cũng sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt hơn từ những người mua khác khi có ít sự lựa chọn hơn. Mặt khác, nếu hàng tồn kho dồi dào, bạn có thể tìm thấy mình trong thị trường của người mua. Tính đến tháng 3 năm 2021, tồn kho nhà ở đã giảm 28,2% so với cùng tháng năm 2020, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia. Hơn nữa, bất động sản chỉ mất 18 ngày để bán trung bình. Đây là tất cả bằng chứng về cung thấp và nhu cầu cao.
• Giá nhà :Giá nhà trung bình trên toàn quốc vào tháng 4 năm 2021 cao hơn 17% so với một năm trước đó — đạt mức kỷ lục 375.000 đô la, theo dữ liệu của Realtor.com. Không ai biết chắc chắn khi nào và giá nhà sẽ giảm trở lại, nhưng những người mua nhà tương lai đang theo dõi sát sao. Một số có thể chọn đợi cho đến khi giá (hy vọng) giảm xuống; những người khác có thể cảm thấy cấp bách phải mua hàng trước khi giá tăng cao hơn nữa.

Giá nhà tăng, hàng tồn kho giảm và lãi suất thấp đã tạo ra một thị trường nhà đất nóng trong thời kỳ đại dịch, thu hút một lượng lớn người mua tiền mặt và các nhà đầu tư bất động sản. Trong khi đó, nhiều người Mỹ đang di chuyển hơn, một phần nhờ vào sự bùng nổ của công việc từ xa. Một cuộc khảo sát gần đây của Neighbor.com cho thấy rằng có thêm 20% người dự định chuyển nhà vào năm 2021 so với năm 2020. Điều này nói lên rằng một số yếu tố có tác dụng khi quyết định có mua nhà hay không.

Tại sao bây giờ có thể là thời điểm thích hợp để mua nhà

Sự phức tạp của thị trường nhà đất có thể khiến bạn phải suy nghĩ rất nhiều và có một vài yếu tố bạn nên chú ý nếu bạn vẫn còn ở trong hàng rào. Đây có thể là thời điểm lý tưởng để mua nếu:

• Bạn đã tiết kiệm được một khoản trả trước đầy đủ. Việc trả trước 20% có đặc quyền của nó. Nó loại bỏ nhu cầu bảo hiểm thế chấp, tạo tiền đề cho một khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn và đưa bạn vào nhà với một lượng vốn tự có. Nếu điều đó quá dốc, bạn vẫn có thể mua một ngôi nhà với mức giảm thấp nhất là 3,5%. Xem xét bức tranh tài chính lớn hơn của bạn. Nếu bạn có một khoản trả trước kha khá, bây giờ có thể là thời điểm tốt để đưa ra đề nghị.
• Bạn có thể chi trả hợp lý. Khả năng chi trả không chỉ là khoản trả trước và hóa đơn thế chấp hàng tháng. Ngoài ra còn có chi phí đóng cửa, bảo hiểm chủ nhà, thuế tài sản và bảo trì nhà — chưa kể đến bảo hiểm thế chấp nếu bạn bỏ ra ít hơn 20%. Nếu ngân sách của bạn có thể dễ dàng hấp thụ những chi phí này và bạn đã xây dựng được quỹ khẩn cấp vững chắc, bạn có thể sẵn sàng mua nhà.
• Bạn sống ở nơi mà giá nhà ở dự kiến ​​sẽ tăng. Nếu các chuyên gia bất động sản địa phương dự đoán giá nhà đất liên tục tăng trong khu vực của bạn, thì việc tham gia sớm hơn là muộn hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
• Bạn mệt mỏi với việc thuê. Khi bạn trả tiền thuê tháng này qua tháng khác, bạn sẽ không tạo dựng được bất kỳ khoản vốn chủ sở hữu nào. Và không giống như các khoản thanh toán thế chấp, các khoản thanh toán tiền thuê nhà thường không giúp ích cho tín dụng của bạn vì chúng không có khả năng hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn.

Khi nào bạn nên cân nhắc việc chờ mua nhà

Không phải ai cũng sẵn sàng lao vào làm chủ. Dưới đây là một số lý do để xem xét việc tạm dừng:

• Bạn chưa sẵn sàng về tài chính. Ngay cả khi bạn tìm thấy một ngôi nhà mà bạn cho là trong phạm vi giá của mình, bạn vẫn cần phải trả trước, cộng thêm 2% đến 5% cho chi phí đóng cửa. Ngoài các chi phí bổ sung hàng tháng nêu trên, các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm 1% giá nhà mỗi năm để duy trì tài sản. Nếu điều đó khiến bạn bị sốc, bạn có thể muốn đợi cho đến khi có khả năng tài chính tốt hơn để mua nhà. Điều này bao gồm việc xây dựng một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ để trang trải việc sửa chữa nhà bất ngờ và các chi phí đột xuất khác trong cuộc sống.
• Điểm tín dụng của bạn cần hoạt động. Mỗi người cho vay đều khác nhau, nhưng hầu hết đều yêu cầu FICO ^® Điểm ^☉ ít nhất 620 để đủ điều kiện vay thế chấp. Nếu điểm tín dụng của bạn vừa bị cắt giảm, bạn có thể sẽ phải trả nhiều tiền lãi và phí vay hơn so với người có tín dụng mạnh hơn. Thực hiện các bước để cải thiện tín dụng của bạn trước khi đăng ký thế chấp có thể cải thiện tỷ lệ được chấp thuận và giúp khoản vay mua nhà của bạn hợp lý hơn.
• Giá nhà dự kiến ​​sẽ giảm. Mua nhà trong thời kỳ bong bóng nhà đất có thể gặp nhiều rủi ro. Khi nhu cầu giảm và cung tăng, giá có xu hướng đi xuống. Tất nhiên, vấn đề là không ai có thể đoán trước được khi nào (hoặc nếu) điều đó sẽ xảy ra. Hãy để đường ruột và tình hình tài chính cá nhân của bạn làm kim chỉ nam cho bạn. Nếu không thể dễ dàng chi trả các khoản chi phí khi sở hữu nhà, tốt hơn hết bạn nên chờ xem giá có giảm không.

Cách chắc chắn rằng bạn đã sẵn sàng mua nhà

Dưới đây là danh sách kiểm tra để giúp bạn xác định xem bạn đã sẵn sàng mua nhà hay chưa, bất kể thị trường nhà ở hiện tại như thế nào:

• Bạn đã tiết kiệm được tiền để trang trải các khoản thanh toán trước và chi phí đóng.
• Quỹ khẩn cấp của bạn đã cạn kiệt với chi phí ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng.
• Điểm tín dụng của bạn đủ cao để đủ điều kiện nhận lãi suất phù hợp.
• Thu nhập của bạn đủ để bạn có thể dễ dàng theo kịp các khoản thanh toán và bảo trì thế chấp hàng tháng.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn quyết định rằng bây giờ là thời điểm thích hợp, biết các bước cần làm để mua một ngôi nhà là bước đầu tiên trong công việc kinh doanh của bạn. Điều này bao gồm việc tìm hiểu xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà, tìm chương trình cho vay phù hợp và được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp trước khi mua sắm xung quanh và đưa ra đề nghị.

Tất cả điều này đi đôi với điểm tín dụng của bạn, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí thế chấp và lãi suất của bạn. Theo dõi tín dụng miễn phí với Experian có thể giữ cho điểm số của bạn tăng cao bằng cách giúp bạn phát hiện các vấn đề có thể ảnh hưởng đến mức độ tín nhiệm của bạn. Báo cáo tín dụng của bạn có sẵn từ cả ba văn phòng tín dụng thông qua dailyCreditReport.com, vì vậy bạn sẽ biết những gì người cho vay sẽ thấy khi bạn sẵn sàng nộp đơn. Bạn cũng có thể xem báo cáo tín dụng và điểm số của mình trực tiếp thông qua Experian.