Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, có một chương trình mới do chính phủ hậu thuẫn có thể giúp bạn hưởng lợi từ lãi suất thế chấp thấp kỷ lục. Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) thông báo rằng Fannie Mae và Freddie Mac sẽ cung cấp một lựa chọn tái cấp vốn mới cho các chủ nhà có thu nhập thấp bắt đầu từ mùa hè này. Nếu đủ điều kiện, bạn có thể nhận được lãi suất giảm và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.
Tùy chọn tái cấp vốn mới, được gọi là "các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi doanh nghiệp", sẽ được cung cấp thông qua Fannie Mae và Freddie Mac ("các doanh nghiệp"). Fannie Mae và Freddie Mac đều là các công ty cho vay thế chấp nhà do chính phủ kiểm soát do Quốc hội Hoa Kỳ thành lập để hỗ trợ thị trường thế chấp. Mục đích của đợt chào bán mới là giúp bình đẳng sân chơi thế chấp bằng cách giúp các chủ nhà có thu nhập thấp dễ dàng hơn trong việc chi trả và hưởng lợi từ việc tái cấp vốn. Nó không chỉ giúp giảm các khoản thanh toán và lãi suất, mà còn miễn phí tái cấp vốn bất lợi cho thị trường Fannie và Freddie gần đây đã bắt đầu tính phí để bù đắp cho những tổn thất liên quan đến đại dịch. Ngoài ra, tùy chọn mới khuyến khích người cho vay phục vụ các chủ nhà có thu nhập thấp bằng cách cung cấp các ưu đãi như tín dụng của người cho vay.
Đây là tất cả những gì bạn cần biết về chương trình tái cấp vốn mới để giúp bạn quyết định xem đó có phải là một lựa chọn tốt cho bạn hay không.
Xu hướng lãi suất thấp gần đây cho thấy có thể xem xét tái cấp vốn. Thông thường, khi nền kinh tế khỏe mạnh và tỷ lệ thất nghiệp thấp, lãi suất - chi phí vay tiền - tăng lên bởi vì mọi người cảm thấy tự tin hơn khi vay để mua những thứ họ muốn (như một ngôi nhà). Tuy nhiên, trong thời kỳ kinh tế không chắc chắn, lãi suất thường giảm vì mọi người thận trọng hơn trong việc vay nợ; trong những trường hợp đó, chính phủ Hoa Kỳ (thông qua Cục Dự trữ Liên bang) và những người cho vay cố gắng làm cho việc vay mượn trở nên hấp dẫn hơn và ít tốn kém hơn, do đó lãi suất sẽ thấp hơn trong đại dịch.
FHFA lưu ý rằng những người được hưởng lợi từ chương trình mới sẽ tiết kiệm ít nhất 50 đô la mỗi tháng cho khoản thanh toán thế chấp của họ, nhưng họ dự đoán chủ nhà tiết kiệm gần hơn mức trung bình từ 100 đến 250 đô la một tháng. Những con số này có vẻ không nhiều so với mệnh giá, nhưng thêm 1.000 đến 3.000 đô la mỗi năm có thể là sự khác biệt giữa việc có một quỹ khẩn cấp vững chắc và không có một tấm đệm tài chính nào cả.
Lợi ích của việc tái cấp vốn có vẻ rõ ràng, nhưng dữ liệu gần đây cho thấy nhiều chủ nhà có thể được hưởng lợi từ việc tái cấp vốn đã không tận dụng tùy chọn đó. Một nghiên cứu được thực hiện bởi Freddie Mac cho thấy rằng từ tháng 2 đến tháng 6 năm 2020, các hộ gia đình có thu nhập cao tiết kiệm được nhiều hơn đáng kể khi tái cấp vốn so với những hộ có thu nhập thấp hơn khi so sánh với các giai đoạn tái cấp vốn phổ biến trước đây.
Mark Calabria, Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang, cho biết:“Năm ngoái, các khoản tái cấp vốn đã tăng đột biến, nhưng hơn 2 triệu gia đình có thu nhập thấp đã không tận dụng được lãi suất thế chấp thấp kỷ lục bằng cách tái cấp vốn”. / P>
Một phần lý do khiến một số người không theo đuổi việc tái cấp vốn thế chấp là vì quy trình này có thể trở nên tốn kém:Chương trình mới của FHFA nhằm giúp bù đắp một số chi phí phát sinh. Ví dụ, nó có thể cung cấp một khoản tín dụng trị giá tới 500 đô la cho một cuộc thẩm định, khoản này thường được chủ nhà trả tiền túi.
Điều quan trọng cần lưu ý là chương trình tái cấp vốn mới này không cho phép tái cấp vốn bằng tiền mặt. Tái cấp vốn bằng tiền mặt cho phép bạn khai thác một phần vốn chủ sở hữu của ngôi nhà, do đó giải phóng tiền mặt. Nếu đây là loại khoản vay bạn đang tìm kiếm, bạn sẽ cần phải tìm bên ngoài chương trình.
Nếu bạn quan tâm đến việc đăng ký, có một số điều cơ bản cần biết. Đầu tiên, Freddie Mac và Fannie Mae có những tên khác nhau cho chương trình. Freddie gọi các khoản thế chấp được hỗ trợ bởi doanh nghiệp của mình là "Refi Possible"; Tên của Fannie cho chương trình tương tự là "RefiNow".
Thứ hai, bạn sẽ cần tìm hiểu xem khoản thế chấp cụ thể của mình có được hỗ trợ bởi Fannie Mae hay Freddie Mac hay không. Đối với Fannie Mae, bạn có thể tìm kiếm khoản vay của mình trên trang web của họ; đối với Freddie Mac, bạn có thể sử dụng công cụ tra cứu khoản vay trên trang web của họ.
Thứ ba, để đủ điều kiện tham gia các chương trình, bạn cần đáp ứng một số yêu cầu khác nhau:
Nếu bạn nghĩ rằng tái cấp vốn thế chấp do doanh nghiệp hậu thuẫn có thể là một lựa chọn tốt cho bạn, bạn sẽ cần phải thực hiện theo nhiều quy trình tương tự như bạn sẽ đăng ký tái cấp vốn thế chấp truyền thống:
Các khoản vay tái cấp vốn doanh nghiệp mới có thể là một cơ hội để tiết kiệm tiền thế chấp của bạn và nhận được một số khoản hỗ trợ tài chính cần thiết. Trong khi bạn chờ đợi những cơ hội này mở ra, đây có thể là thời điểm hoàn hảo để tìm ra loại thế chấp mà bạn có, kiểm tra tín dụng của bạn và làm việc để thu thập thông tin quan trọng cùng nhau cho các đơn đăng ký của bạn.