Khoản vay cá nhân không có thế chấp là một loại khoản vay mà bạn có thể vay để trả cho hầu hết mọi thứ. Bởi vì bạn không cần phải cung cấp tài sản thế chấp cho người cho vay đối với một khoản vay không có thế chấp, bạn sẽ không đặt tài sản của mình vào rủi ro nếu bạn cần vay tiền để trả cho một khoản chi lớn, chẳng hạn như đám cưới hoặc cấp cứu y tế hoặc để củng cố tài sản cao. nợ thẻ tín dụng lãi suất. Tuy nhiên, sự sang trọng đó có thể phải trả giá. Đọc tiếp để tìm hiểu liệu một khoản vay cá nhân không có thế chấp có thể phù hợp với bạn hay không.
Khoản vay cá nhân không có thế chấp hoạt động tương tự như các loại hình cho vay khác. Bạn đăng ký một khoản vay cá nhân từ một người cho vay, chẳng hạn như ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến. Người cho vay sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn và có khả năng sẽ kiểm tra một trong các báo cáo và điểm tín dụng của bạn.
Dựa trên mức độ tín nhiệm của bạn, người cho vay sẽ chấp thuận hoặc từ chối đơn đăng ký của bạn. Nếu nó chấp thuận đơn đăng ký của bạn, tỷ lệ và điều khoản bạn được cung cấp có thể phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn và số tiền bạn muốn vay.
Nếu bạn đang đi vay cho một mục đích cụ thể, chẳng hạn như tổng hợp nợ thẻ tín dụng, người cho vay có thể gửi tiền trực tiếp đến các công ty phát hành thẻ. Nhưng nói chung, khoản vay sẽ được gửi vào tài khoản của bạn. Bạn sẽ phải bắt đầu hoàn trả khoản vay sau khi được giải ngân.
Các khoản vay không có bảo đảm đôi khi có những hạn chế trong hợp đồng cho vay cấm bạn sử dụng tiền cho một số hoạt động nhất định, chẳng hạn như bắt đầu kinh doanh, đầu tư hoặc thanh toán chi phí giáo dục. Nhưng nhìn chung, bạn có thể sử dụng tiền cho bất cứ việc gì khác.
Tuy nhiên, một số lựa chọn có thể hợp lý hơn về mặt tài chính so với những lựa chọn khác. Ví dụ, hợp nhất nợ thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và giảm hóa đơn hàng tháng. Nhưng vay một khoản lớn để trả cho một kỳ nghỉ có thể khiến bạn gặp khó khăn về tài chính khi bạn trở về nhà và thanh toán.
Bạn có thể đăng ký một khoản vay cá nhân có bảo đảm hơn là một khoản vay cá nhân không có thế chấp. Sự khác biệt lớn là bạn phải cung cấp tài sản thế chấp cho người cho vay khi bạn vay một khoản vay có bảo đảm. Tài sản thế chấp của bạn là thứ "đảm bảo" khoản vay, và nếu bạn ngừng thanh toán, người cho vay có thể lấy tài sản thế chấp để trang trải khoản nợ của bạn.
Với khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, có hai loại khoản vay có bảo đảm, chiếc xe hoặc nhà là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Cho vay tiêu đề và cho vay cửa hàng cầm đồ là hai loại bổ sung của các khoản cho vay cá nhân có bảo đảm; những khoản vay này thường đi kèm với lãi suất cao và thời hạn khó khăn, vì vậy người đi vay thường tìm đến chúng như một phương sách cuối cùng.
Đôi khi bạn có thể đảm bảo một khoản vay bằng tiền mặt hơn là tài sản. Ví dụ, một khoản vay xây dựng tín dụng là một khoản vay trả góp có bảo đảm sử dụng tiền được trích lập trong tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD làm tài sản thế chấp trong khi bạn trả hết khoản vay. Nó có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm để xây dựng tín dụng lần đầu tiên.
Có một số lý do khiến bạn có thể muốn vay một khoản vay cá nhân không có thế chấp hơn là vay tiền theo cách khác:
Tuy nhiên, khoản vay cá nhân không có thế chấp không phải lúc nào cũng phù hợp nhất:
Cũng như các hình thức cho vay trả góp khác, việc đăng ký và vay tiền cá nhân không có thế chấp có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn theo một số cách:
Mức độ tín nhiệm của bạn có thể đặc biệt quan trọng khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân không có thế chấp vì người cho vay đang cung cấp cho bạn khoản tiền chỉ dựa trên lời hứa trả nợ của bạn.
Nói chung, đơn đăng ký của bạn sẽ được đánh giá dựa trên:
Một số người cho vay tập trung vào những kiểu người vay cụ thể, chẳng hạn như những người có thu nhập cao và tín dụng tốt hoặc những người đã từng gặp khó khăn về tín dụng trong quá khứ. Nhưng ngay cả trong cùng một nhóm, mỗi bên cho vay có thể có các tiêu chí riêng để đánh giá đơn đăng ký.
Các nhà cho vay thường công bố một số tiêu chí của họ trực tuyến và quảng cáo phạm vi lãi suất cũng như số tiền cho vay tối thiểu và tối đa. So sánh những người cho vay và xem xét thông tin này có thể giúp bạn xác định người cho vay nào có thể phù hợp.
Đôi khi bạn có thể đăng ký phê duyệt trước, điều này sẽ dẫn đến một cuộc điều tra mềm (loại không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn) và có thể cho bạn biết liệu bạn có được chấp thuận hay không và tỷ lệ tiềm năng của bạn. Nhưng nhìn chung, bạn vẫn cần phải gửi một đơn đăng ký hoàn chỉnh và đồng ý với một cuộc điều tra khó, trước khi bạn nhận được đề nghị cho vay chính thức.