Ngay cả khi bạn quản lý tốt tiền bạc của mình, một khoản chi tiêu bất ngờ như sửa xe hoặc ốm đau có thể khiến bạn rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính. Nếu bạn không thể vay tiền từ bạn bè hoặc gia đình nhưng cần tiền mặt nhanh chóng để trang trải chi phí của mình, thì một khoản vay cá nhân ngắn hạn có thể là câu trả lời. Khoản vay cá nhân ngắn hạn là khoản vay tín chấp dành cho bất kỳ ai có nguồn thu nhập thường xuyên. Đọc tiếp để tìm hiểu xem nó có thể là một lựa chọn tốt cho bạn hay không.
Không giống như một khoản vay cá nhân truyền thống, mà bạn thường phải trả trong vài năm, một khoản vay cá nhân ngắn hạn được thiết kế để hoàn trả trong vòng một năm, hoặc thậm chí chỉ vài tuần tùy thuộc vào khoản vay. Mặc dù loại khoản vay cá nhân ngắn hạn mà bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn và người cho vay bạn chọn, hầu hết chúng đều hoạt động như sau:
Để có một khoản tiền mặt nhanh chóng và khá nhỏ mà bạn sẽ hoàn vốn trong vòng một năm hoặc ít hơn, bạn có nhiều khả năng nghe nói về các khoản vay ngắn hạn hoặc các khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến.
Các khoản vay ngắn hạn từ những người cho vay trực tuyến, ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ khác nhau về số tiền vay, lãi suất và thời gian hoàn vốn. Bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của riêng mình để xem liệu ngân hàng đó có cung cấp các khoản vay cá nhân ngắn hạn hay không, hoặc nghiên cứu các tổ chức cho vay trực tuyến để tìm một ngân hàng có thể đưa ra các điều khoản mà bạn mong muốn.
Khoản vay ngắn hạn có thể cung cấp cho bạn khoản tiền mặt nhanh chóng mà bạn cần để chuyển đến lần trả lương tiếp theo, nhưng đó là một lựa chọn rất đắt do lãi suất và phí cắt cổ. Nhiều tiểu bang quy định số tiền bạn có thể vay bằng các khoản vay ngắn hạn và số tiền người cho vay có thể tính lãi và phí — và một số tiểu bang hoàn toàn không cho phép các khoản vay ngắn hạn. Đó là bởi vì mọi người thường đảo nợ hoặc vay lại các quỹ cho vay ngắn hạn vì họ không có khả năng trả nợ, điều này có thể dẫn đến chu kỳ nợ tăng vọt. Các khoản vay ngắn hạn chỉ nên được sử dụng như một phương sách cuối cùng.
Mặc dù một khoản vay cá nhân ngắn hạn thoạt đầu có vẻ như là một cứu cánh thực sự, nhưng nó có thể là một cách vay tiền tốn kém. So với các khoản vay truyền thống, nhiều khoản vay cá nhân ngắn hạn có lãi suất cao hơn nhiều.
Lãi suất sẽ phụ thuộc vào người cho vay, loại khoản vay ngắn hạn bạn vay và lịch sử tài chính của bạn. Mặc dù lãi suất rất khác nhau, các khoản vay ngắn hạn có thể tính phí APR lên tới 400% và thậm chí không bao gồm tất cả các khoản phí bạn có thể trả.
Các mức lãi suất khác nhau tùy theo loại khoản vay và theo người cho vay, vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu, so sánh các ưu đãi và tìm lãi suất tốt nhất mà bạn có thể đủ điều kiện thay vì chỉ chấp nhận đề nghị cho vay đầu tiên mà bạn nhận được.
Mặc dù chúng thường không phải là lựa chọn tốt nhất để vay tiền, nhưng các khoản vay cá nhân ngắn hạn có thể hữu ích trong một thời gian ngắn. Các lợi ích bao gồm:
Các khoản vay cá nhân ngắn hạn có thể cung cấp tiền mặt nhanh chóng, nhưng thường phải trả giá. Nhược điểm của các khoản vay này bao gồm:
Nếu bạn vay một khoản vay cá nhân ngắn hạn, ít nhất nó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Nếu người cho vay tiến hành một cuộc điều tra kỹ lưỡng về tín dụng của bạn để quyết định có chấp thuận cho bạn vay hay không, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ giảm một vài điểm.
Và nếu bạn thanh toán trễ dù chỉ một lần cho khoản vay của mình, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Ngoài ra, vì khoản vay cá nhân ngắn hạn sẽ làm tăng thêm gánh nặng nợ nần của bạn, nên tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực.
Nếu một trong những mục tiêu của bạn là xây dựng tín dụng, khoản vay ngắn hạn sẽ không giúp ích được gì vì những khoản vay này không được báo cáo cho các văn phòng tín dụng. Tuy nhiên, các khoản vay ngắn hạn khác thường được báo cáo cho các văn phòng tín dụng và có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn miễn là bạn luôn cập nhật các khoản thanh toán của mình.
Nhận một khoản vay cá nhân ngắn hạn là một quá trình khá đơn giản bao gồm các bước sau.
Nếu mái nhà của bạn bắt đầu bị dột hoặc con bạn phải phẫu thuật khẩn cấp, vay tiền cá nhân ngắn hạn có thể là lựa chọn duy nhất của bạn. Miễn là bạn mua sắm xung quanh để có lãi suất và điều khoản tốt nhất, đọc bản in đẹp của hợp đồng và thanh toán đúng hạn, trải nghiệm của bạn có thể là một trải nghiệm tích cực.