Có thể tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên với thời hạn dài hơn 20 năm.
Mặc dù phần lớn các tổ chức cho vay tái cấp vốn đưa ra thời hạn tối đa là 20 năm, nhưng bạn có thể tìm thấy những người cho vay cung cấp thời hạn 25 năm. Nhưng bạn chỉ có thể chọn một lãi suất thay đổi, chẳng hạn, có thể thay đổi theo thời gian; hoặc bạn có thể cần phải đáp ứng yêu cầu về số dư khoản vay tối thiểu.
Quan trọng nhất, việc tái cấp vốn trong thời hạn dài như vậy có thể hạn chế khoản tiết kiệm lãi suất của bạn, đây là lý do chính mà người vay cân nhắc tái cấp vốn. Dưới đây là những điều cần biết trước khi tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên với thời hạn dài hơn 20 năm.
Khi bạn tái cấp vốn cho một khoản vay dành cho sinh viên, giống như một khoản thế chấp, người cho vay sẽ cho bạn đủ điều kiện để được hưởng một mức lãi suất mới dựa trên mức độ tín nhiệm của bạn.
Lý tưởng nhất là bạn sẽ nhận được một mức lãi suất mới thấp hơn mức lãi suất khoản vay sinh viên ban đầu mà bạn nhận được, nhờ vào tình hình tài chính hiện tại của bạn mạnh hơn (hoặc việc sử dụng một cosigner nếu bạn có). Khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên thường yêu cầu tín dụng tốt hoặc xuất sắc, nghĩa là điểm 670 trở lên, và người cho vay cũng sẽ xem xét thu nhập của bạn và số nợ bạn có liên quan đến nó.
Các khoản vay sinh viên tư nhân, có lãi suất thường cao hơn lãi suất cho vay của liên bang, đặc biệt là những ứng cử viên tốt để tái cấp vốn. Các khoản vay dành cho sinh viên liên bang cũng đi kèm với những lợi ích độc đáo, như thời gian hoãn thanh toán dài hơn và các chương trình tha thứ, mà bạn sẽ mất khi tái cấp vốn cho chúng. Đảm bảo rằng bạn sẵn sàng từ bỏ các biện pháp bảo vệ này khi tái cấp vốn cho một khoản vay liên bang.
Nếu bạn được chấp thuận, người cho vay tái cấp vốn sẽ trả hết khoản vay hiện có của bạn hoặc nhiều khoản vay nếu bạn chọn tái cấp vốn nhiều và cấp cho bạn một khoản vay mới với tỷ lệ bạn đủ điều kiện. Bạn sẽ thực hiện thanh toán cho người cho vay mới của mình theo các điều khoản của hợp đồng cho vay.
U-fi, một công ty cho vay tái cấp vốn cho sinh viên, đưa ra thời hạn cho vay là 25 năm, nhưng đây là một trong những công ty cho vay duy nhất làm như vậy. Bạn phải có số dư khoản vay tối thiểu là 25.000 đô la và chọn một mức lãi suất thay đổi để có được nó.
Thời hạn cho vay 25 năm không phải là lý tưởng. Để tiết kiệm tối đa tiền lãi, hãy chọn thời hạn vay ngắn nhất mà bạn có thể quản lý khi tái cấp vốn. Điều đó có thể có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay sinh viên của bạn không giảm. Thay vào đó, bạn sẽ phải trả như nhau, hoặc thậm chí nhiều hơn, mỗi tháng. Nhưng vào thời điểm bạn trả hết các khoản vay được tái cấp vốn, bạn sẽ phải trả lãi suất ít hơn so với khi bạn không được tái cấp vốn.
Đây là cách nó hoạt động. Nếu bạn còn 25.000 đô la và bảy năm cho khoản vay sinh viên của mình với lãi suất trung bình 6%, bạn sẽ phải trả 365 đô la mỗi tháng và 5.678 đô la tiền lãi nói chung. Tái cấp vốn cho kỳ hạn 5 năm với lãi suất 4% và bạn sẽ phải trả 460 đô la mỗi tháng, nhưng 2,625 đô la lãi suất. Bạn sẽ tiết kiệm hơn 3.000 đô la theo thời gian bằng cách tái cấp vốn, mặc dù khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ không giảm. Thời hạn 25 năm sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống còn 132 đô la, nhưng bạn sẽ phải trả 14.588 đô la tiền lãi.
Năm năm nói chung là thời hạn cho vay ngắn nhất mà bạn sẽ tìm thấy. Một số công ty cho vay - chẳng hạn như SoFi, Ngân hàng Công dân, CommonBond và Tài chính cho vay Giáo dục - thực hiện các khoản vay kéo dài năm, bảy, 10, 15 hoặc 20 năm. Những người khác, như PenFed của Purefy, cung cấp các kỳ hạn 5, 8, 12 và 15 năm. Earnest cung cấp độ dài thời hạn tùy chỉnh có thể kéo dài từ năm đến 20 năm.
Việc tái cấp vốn có thể không phù hợp với bạn nếu bạn đang tìm kiếm thời hạn dài hơn vì bạn muốn hoặc cần một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Thu nhập của bạn có thể không đáp ứng các yêu cầu của người cho vay tái cấp vốn. Tốt hơn hết là bạn không nên tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang nói riêng để bạn có thể tận dụng các lợi ích của chúng cho những người đi vay đang gặp khó khăn.
Những lợi ích này bao gồm các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, giúp giảm các khoản thanh toán hàng tháng xuống một tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn. Một số kế hoạch dựa trên thu nhập kéo dài thời hạn cho vay của bạn lên 25 năm — và tất cả chúng đều cung cấp sự tha thứ cho số dư còn lại.
Bạn cũng có thể muốn tổng hợp các khoản vay sinh viên liên bang của mình, cung cấp một khoản thanh toán hàng tháng, như tái cấp vốn và thời hạn cho vay lên đến 30 năm tùy thuộc vào số dư của bạn. Nhưng bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn nếu bạn mất nhiều thời gian hơn để trả khoản vay hợp nhất liên bang và bạn sẽ không nhận được sự tha thứ khi hết thời hạn vay. Hợp nhất hữu ích nhất nếu bạn cần sử dụng nó để đủ điều kiện cho một số loại khoản vay nhất định cho:
Hãy cẩn thận khi xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên với thời hạn dài hơn 20 năm. Bạn có thể không thấy khoản tiết kiệm lãi suất làm cho việc tái cấp vốn trở nên đáng giá. Tìm kiếm một thời hạn dài hơn có thể có nghĩa là đã đến lúc cân nhắc các lựa chọn thay thế giúp các khoản vay của bạn hợp lý hơn.
Cách tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên
Chương trình cứu trợ khoản vay dành cho sinh viên sẽ kết thúc vào năm 2022:Bạn đã sẵn sàng chưa?
Tôi có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình mà không cần chi phí đóng cửa không?
Bạn có thể tái cấp vốn cho một khoản thế chấp ở Nhẫn không?
Bạn có thể sử dụng khoản tái cấp vốn rút tiền để làm gì?