Khi bạn tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên, người cho vay sẽ trả hết khoản vay (hoặc các khoản vay) trước đó của bạn và cấp cho bạn một khoản vay mới. Lý tưởng nhất là bạn sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn trước, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian. Đủ điều kiện để tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên dựa trên một số yếu tố, chẳng hạn như điểm tín dụng và thu nhập của bạn.
Có thể tái cấp vốn cho cả các khoản vay liên bang và tư nhân. Nhưng việc tái cấp vốn cho một khoản vay liên bang sẽ biến khoản vay đó thành khoản riêng, có nghĩa là mất quyền tiếp cận các lợi ích đáng giá như trả nợ theo thu nhập và khả năng xóa nợ cho nhân viên dịch vụ công.
Dưới đây là những điều cơ bản về tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên, bao gồm cách đủ điều kiện và cách quyết định xem khoản vay đó có phù hợp với bạn hay không.
Khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên có thể là một thỏa thuận tốt, nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện. Người cho vay thích làm việc với những người đi vay có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, có hồ sơ thanh toán hóa đơn đúng hạn và thu nhập đáng tin cậy. Những đặc điểm này giúp chứng minh cho người cho vay rằng bạn có khả năng hoàn trả khoản vay như đã thỏa thuận.
Tuy nhiên, nếu bạn không đủ điều kiện tự mình, bạn có thể đăng ký với một người có thẩm quyền đáp ứng các yêu cầu về tín dụng và thu nhập. Người đó sẽ có trách nhiệm hoàn trả khoản vay nếu bạn không thể. Đảm bảo trò chuyện thẳng thắn về khả năng này và điều đó có thể ảnh hưởng đến tài chính của họ như thế nào.
Nếu bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, hãy làm theo các bước sau:
Giống như các khoản vay sinh viên tư nhân khác, các khoản vay tái cấp vốn yêu cầu tín dụng tốt hoặc xuất sắc để đủ điều kiện.
Mặc dù 670 nói chung là điểm tín dụng cơ bản mà bạn cần để đủ điều kiện, nhưng điểm cao hơn thậm chí còn tốt hơn. Đó là bởi vì khi tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên, mục đích của bạn là nhận được một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn một cách có ý nghĩa so với lãi suất trước đây của bạn. Tín dụng của bạn càng tốt — và hồ sơ tài chính tổng thể — mức lãi suất bạn có thể nhận được càng thấp.
Nếu FICO của bạn
®
Điểm dưới 670, hãy khám phá cách làm việc với một cosigner hoặc đợi và đăng ký sau khi tín dụng của bạn được cải thiện. Bạn cũng có thể xem xét các cách khác để tự trả khoản vay sinh viên nhanh hơn. Ví dụ, bạn có thể gửi thêm tiền vào các khoản vay có lãi suất cao nhất để loại bỏ chúng sớm hơn, điều này cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi trong dài hạn.
Các thuật ngữ "tái cấp vốn" và "hợp nhất" đôi khi được sử dụng thay thế cho nhau khi đề cập đến các khoản vay sinh viên. Nhưng mặc dù có thể kết hợp nhiều khoản vay thành một khoản vay thông qua quá trình tái cấp vốn, thuật ngữ "hợp nhất khoản vay sinh viên" thường được sử dụng để mô tả một chiến lược cụ thể có sẵn thông qua chính phủ liên bang.
Hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang là khi bạn kết hợp nhiều khoản vay liên bang với nhau, để lại cho bạn một khoản dư nợ duy nhất và khoản thanh toán hàng tháng. Tuy nhiên, nó khác với tái cấp vốn vì bạn không cần tín dụng tốt để đủ điều kiện và bạn cũng sẽ không nhận được lãi suất thấp hơn.
Thay vào đó, lãi suất mới của bạn sẽ là mức trung bình có trọng số của lãi suất các khoản vay trước đó của bạn, được làm tròn đến 1/8 của 1% tiếp theo. Lãi suất của bạn cũng sẽ cố định, trong khi các nhà cho vay tái cấp vốn thường cung cấp cho bạn tùy chọn để lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất thay đổi. Hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang là một ý tưởng hay nếu bạn gặp khó khăn trong việc theo dõi nhiều hóa đơn vay hoặc nếu bạn cần hợp nhất để đủ điều kiện cho các chương trình trả nợ nhất định.
Lý do thuyết phục nhất để tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên là nhận được lãi suất thấp hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản đáng kể theo thời gian.
Ví dụ:giả sử bạn có 10.000 đô la cho khoản vay sinh viên, còn năm năm để hoàn trả, với tỷ lệ trung bình là 7%. Nếu bạn tái cấp vốn cho thời hạn vay 5 năm với lãi suất 4%, bạn sẽ tiết kiệm được hơn 800 đô la tiền lãi vào thời điểm bạn trả hết. Tỷ lệ hiện tại của bạn càng cao và tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng tiết kiệm nếu bạn đủ điều kiện.
Việc tái cấp vốn cho thời hạn vay ngắn hơn có thể làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng điều đó có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn. Bạn cũng có thể thanh toán khoản vay của mình nhanh hơn, giúp giải phóng nhiều tiền mặt hơn để tiết kiệm mua nhà, nghỉ hưu, học đại học của con bạn hoặc các mục tiêu khác.
Ngoài ra, việc kết hợp các khoản vay có nhiều ngày đến hạn và điều khoản thành một khoản vay có thể giúp bạn theo dõi các hóa đơn của mình chặt chẽ hơn và giúp bạn ngăn chặn việc thanh toán trễ hạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.
Nhược điểm lớn nhất của việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên là mất quyền lợi cho vay của liên bang. Các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang đi kèm với các biện pháp bảo vệ duy nhất dành cho người đi vay, có thể cung cấp một mạng lưới an toàn nếu bạn mất việc hoặc phải đối mặt với các hóa đơn y tế đột xuất. Các lợi ích bạn sẽ mất khi tái cấp vốn cho khoản vay liên bang bao gồm:
Khi quyết định có tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên hay không, hãy cân nhắc những lợi thế và hạn chế tiềm ẩn — chủ yếu là liệu nó có giúp bạn tiết kiệm đủ tiền để làm cho quá trình trở nên đáng giá hay không. Tự hỏi bản thân:
Tái cấp vốn có thể có nghĩa là tiết kiệm lớn trong một số trường hợp nhất định. Nhưng điều quan trọng là đảm bảo bạn đáp ứng các yêu cầu, hiểu việc tái cấp vốn sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các khoản vay của bạn và chọn các điều khoản phù hợp nhất với ngân sách của bạn. Mặc dù việc tái cấp vốn không dành cho tất cả mọi người, nhưng nếu bạn được hưởng lợi, phần thưởng có thể rất đáng kể.
Làm thế nào để tung ra các khoản vay cho sinh viên và các khoản thanh toán thế chấp
Tìm kiếm gì trong khoản vay dành cho sinh viên tư nhân
Đánh giá trung thực | Tái cấp vốn cho Khoản vay dành cho Sinh viên
Đánh giá đáng tin cậy | Tái cấp vốn cho Khoản vay Sinh viên
Khoản vay Cá nhân là gì và Nó hoạt động như thế nào?