Có một điểm tín dụng tốt có thể hữu ích vì nhiều lý do. Nhưng bạn có biết rằng việc tăng điểm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các dự án cải thiện nhà cửa không? Đây là cách thực hiện.

Xác định Nhu cầu Cải tạo Nhà của Bạn

Khi nói đến việc cải tiến ngôi nhà của mình, bạn rất dễ đi lạc vào con đường của những dự án "vui vẻ":chẳng hạn như thêm một hố lửa ở sân sau hoặc đập bỏ bức tường nhà bếp để đặt tủ lạnh đựng rượu. Tuy nhiên, đầu tư vào những dự án này không phải lúc nào cũng là quyết định tài chính tốt nhất. Nếu bạn đang có những hư hại hiện tại hoặc đang gia tăng mà bạn cần chú ý — ví dụ như mái nhà không còn giữ nước hoặc cấu trúc sân trong bị suy yếu do mối mọt phá hoại — bạn nên ưu tiên những dự án này để ngăn chặn những vấn đề khác trên đường. Khi bạn đã có những điều đó, bạn có thể chuyển sang các dự án phù phiếm thú vị hơn.

Khi bạn quyết định những dự án cải tạo nhà nào cần thực hiện, hãy tính xem tất cả sẽ tốn bao nhiêu chi phí bằng cách nhận báo giá của nhà thầu và nghiên cứu chi phí vật liệu. Xếp các chi phí này bên cạnh ngân sách của bạn để xem liệu bạn có đủ tiền mặt để trang trải các chi phí mới hay không. Nếu có vẻ như bạn sẽ cần phải dựa vào tín dụng để thanh toán cho dự án của mình, bước tiếp theo của bạn là đảm bảo bạn nhận được lãi suất thấp và các điều khoản tốt cho khoản vay của mình. Đó là nơi có điểm tín dụng tốt.

Tại sao Điểm tín dụng Tốt lại quan trọng

Có điểm tín dụng tốt — điểm 680 trở lên, theo mô hình chấm điểm tín dụng FICO — sẽ giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn khi vay. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít hơn theo thời gian để vay vốn cho dự án cải tạo nhà của bạn. Điểm tín dụng tốt cũng có thể giúp bạn tìm được người cho vay có mức phí thấp hơn hoặc ít hơn.

Các loại cho vay cho các dự án cải thiện nhà ở

Nếu bạn có điểm tín dụng tốt và đang cân nhắc vay một khoản cho một dự án sửa chữa nhà, có thể bạn sẽ có một số lựa chọn vay:

• Thẻ tín dụng 0% APR :Nếu bạn có đủ tín dụng, bạn có thể được chấp thuận cho một thẻ tín dụng với ưu đãi lãi suất phần trăm hàng năm (APR) giới thiệu 0% khi mua hàng mới. Điều này sẽ cho phép bạn mua hàng và không phải trả lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Tùy thuộc vào số tiền bạn chi tiêu bằng thẻ, khoản tiết kiệm này có thể là đáng kể. Tuy nhiên, hãy đọc bản in đẹp vì các điều khoản và điều kiện có thể khác nhau tùy thuộc vào ưu đãi. Đảm bảo rằng APR 0% bao gồm các giao dịch mua mới, chẳng hạn như không chỉ chuyển khoản.
• Khoản vay cá nhân :Điểm tín dụng tốt cũng có thể khiến bạn đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp hơn cho một khoản vay cá nhân. Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho chi phí sửa chữa nhà và thậm chí bạn có thể tìm thấy một số khoản vay cá nhân được tiếp thị là khoản vay cải thiện nhà. Không giống như thẻ tín dụng, là một loại nợ quay vòng, khoản vay cá nhân là một loại nợ trả góp, nghĩa là bạn sẽ được phát hành một lần và bạn sẽ trả lại theo các khoản trả góp cố định trong một khoảng thời gian nhất định.
• Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) :HELOC cho phép bạn vay dựa trên vốn chủ sở hữu mà bạn có trong ngôi nhà của mình. HELOC thường cho phép bạn vay tới 85% vốn chủ sở hữu của mình, vì vậy nếu bạn có 100.000 đô la vốn chủ sở hữu trong nhà, bạn có thể nhận được hạn mức tín dụng lên đến 85.000 đô la nếu được chấp thuận. HELOC rất tiện lợi cho các dự án cải tạo nhà vì chúng cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng mà bạn có thể sử dụng tùy ý, tương tự như thẻ tín dụng. Điều này cho phép bạn chi tiêu ít như bạn muốn, giảm số tiền lãi mà bạn phải trả lại. Các nhà cho vay thường muốn đạt được số điểm từ 680 trở lên để phê duyệt bạn tham gia HELOC.

Cách cải thiện Điểm tín dụng của bạn

Để được chấp thuận cho một khoản vay với lãi suất và điều khoản tốt nhất có thể, hãy dành thời gian để đạt được điểm tín dụng tốt nếu chưa có. Dưới đây là một số mẹo về cách nhận tín dụng của bạn ở nơi cần và giữ nó ở đó:

• Thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ của bạn đúng hạn. Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn, vì vậy thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng để duy trì điểm số tốt.
• Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn và tranh chấp mọi thông tin không chính xác.
• Đảm bảo rằng bạn không sử dụng nhiều hơn 30% tín dụng quay vòng hiện có của mình.
• Không đăng ký nhiều tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn.

Sau khi bạn được chấp thuận cho một khoản vay và sẵn sàng bắt đầu dự án cải tạo nhà của mình, hãy cập nhật ngân sách hàng tháng của bạn để bao gồm các khoản thanh toán khoản vay mới và kiên trì thực hiện. Để giữ cho điểm tín dụng của bạn ở trạng thái tốt, hãy tránh thực hiện bất kỳ khoản thanh toán muộn nào.

Nếu bạn không biết tín dụng của mình ở đâu, hãy xem xét nhận một bản sao miễn phí của các báo cáo tín dụng và điểm số của bạn từ Experian để xem có gì trong hồ sơ tín dụng của bạn. Và nếu bạn đang cân nhắc đăng ký một thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân để tài trợ cho việc cải thiện ngôi nhà của mình trong năm nay, hãy xem thẻ CreditMatch ^TM của Experian thị trường, có thể ghép nối bạn với các ưu đãi tín dụng chuyên biệt dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn.