Bạn có phải là chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm nguồn tiền để giải quyết tình trạng khan hiếm tiền mặt không mong muốn hoặc tận dụng cơ hội mới? Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, một khoản vay nhỏ có thể chính là thứ bạn đang tìm kiếm.
Các khoản cho vay vi mô là các khoản vay nhỏ được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp. Giống như các khoản vay truyền thống khác, việc vỡ nợ đối với các khoản vay vi mô sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy đảm bảo chọn khoản vay có các khoản thanh toán mà bạn có thể quản lý. Tuy nhiên, hoàn trả khoản vay nhỏ đúng hạn và đầy đủ có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là hướng dẫn nhanh để hiểu các khoản cho vay nhỏ và cách chúng ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Như tên của nó, các khoản cho vay vi mô là các khoản vay rất nhỏ được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ. Các khoản vay nhỏ như thế nào? Trong khi khoản vay trung bình cho chương trình cho vay 7 (a) hàng đầu của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ năm ngoái là 446.487 đô la, thì SBA Microloan trung bình chỉ là 14.735 đô la. Bạn thậm chí có thể tìm thấy các khoản vay siêu nhỏ chỉ vài trăm đô la, đó có thể là tất cả những gì một doanh nghiệp rất nhỏ cần để vượt qua một bản vá khó khăn.
Với số tiền nhỏ hơn, việc đăng ký các khoản vay vi mô thường nhanh hơn và dễ dàng hơn so với việc đăng ký các khoản vay kinh doanh truyền thống. Tuy nhiên, các khoản cho vay vi mô thường có kỳ hạn ngắn hơn và thường có lãi suất cao hơn.
Kinh doanh chậm lại cũng có thể ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn. Nhưng điều quan trọng cần nhớ là các khoản vay vi mô chỉ có thể được sử dụng cho mục đích kinh doanh - không được sử dụng cho các chi phí cá nhân hoặc nợ cá nhân. Các mục đích sử dụng được phép đối với các khoản cho vay nhỏ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Ví dụ, các khoản vay vi mô của SBA có thể được sử dụng cho vốn lưu động (chẳng hạn như trả lương cho nhân viên); mua hàng tồn kho hoặc vật tư của doanh nghiệp; hoặc mua máy móc, thiết bị, đồ nội thất hoặc đồ đạc. Các khoản vay vi mô không thể được sử dụng để thanh toán các khoản nợ kinh doanh hiện có.
Nếu bạn cần tiền để trang trải các chi phí cá nhân, hãy cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân. Không giống như các khoản cho vay vi mô, các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho hầu hết mọi thứ (mặc dù một số khoản vay có hạn chế).
Mặc dù các khoản vay vi mô là các khoản vay kinh doanh, điểm tín dụng cá nhân của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận được một khoản vay của bạn. Đó là bởi vì một doanh nghiệp tương đối mới hoặc rất nhỏ, đặc biệt là một công ty sở hữu duy nhất, có thể có ít hoặc không có lịch sử tín dụng kinh doanh. Nếu không có lịch sử tín dụng kinh doanh để tiếp tục, người cho vay sẽ xem xét lịch sử tín dụng cá nhân của bạn khi xem xét đơn đăng ký cho vay vi mô của bạn.
Như với bất kỳ hình thức cho vay nào, việc vỡ nợ đối với một khoản vay nhỏ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Bởi vì nhiều bên cho vay nhỏ yêu cầu bảo lãnh cá nhân, việc vỡ nợ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân cũng như điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn.
Một ứng dụng cho vay vi mô cũng sẽ kích hoạt một yêu cầu khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể gây ra sự sụt giảm tạm thời trong điểm tín dụng của bạn. Để giảm thiểu bất kỳ tác động tiêu cực nào, hãy tập trung vào việc đăng ký các khoản vay nhỏ mà bạn có đủ điều kiện. Nếu bạn đang nộp đơn cho một số người cho vay để nhận được các điều khoản tốt nhất, hãy đảm bảo hoàn thành tất cả các đơn đăng ký của bạn trong vòng vài tuần. Các văn phòng tín dụng thường coi các đơn đăng ký được thực hiện trong khung thời gian đó như một cuộc điều tra khó duy nhất.
Hầu hết các khoản vay nhỏ đến từ các tổ chức phi lợi nhuận với sứ mệnh trợ giúp các doanh nghiệp mới, nhỏ hoặc gặp khó khăn có thể không đủ điều kiện nhận tín dụng kinh doanh. Chương trình Microloan của SBA là một nơi tốt để bắt đầu. Các khoản vay nhỏ của SBA được quản lý thông qua các tổ chức cộng đồng phi lợi nhuận và có giá từ 500 đến 50.000 đô la. Kiểm tra cơ sở dữ liệu của SBA về những người cho vay nhỏ đã được phê duyệt để tìm một người phù hợp với bạn.
Ngoài chương trình SBA, Accion và Kiva là hai trong số các nhà cho vay vi mô phi lợi nhuận phổ biến nhất. Các khoản vay tích lũy bắt đầu ở mức thấp nhất là $ 300; Kiva thực hiện các khoản vay lên đến 15.000 đô la với lãi suất 0%. Mỗi nhà cho vay nhỏ có quy trình nộp đơn, yêu cầu và tiêu chí riêng cho người nộp đơn. Hãy dành thời gian để nghiên cứu các lựa chọn của bạn và tìm ra khoản vay nhỏ phù hợp nhất với bạn. Văn phòng quận SBA địa phương của bạn có thể giúp đỡ; cố vấn tại SCORE có thể cung cấp lời khuyên trực tiếp và trực tuyến miễn phí.
Các khoản vay vi mô có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn không đủ điều kiện để vay vốn kinh doanh truyền thống hoặc không cần hàng trăm nghìn đô la mà các khoản vay kinh doanh truyền thống thường cung cấp. Bằng cách chọn các khoản vay vi mô phù hợp và hoàn trả đúng hạn và đầy đủ, bạn không chỉ có thể giúp doanh nghiệp của mình vượt qua tình trạng khan hiếm tiền mặt mà còn giúp xây dựng điểm tín dụng cao.