Bạn có thể đủ điều kiện vay khi thất nghiệp, nhưng bạn sẽ cần tín dụng vững chắc và một số nguồn thu nhập khác.

Cho dù bạn thất nghiệp đột xuất hay do lựa chọn (trong trường hợp nghỉ hưu), người cho vay sẽ xem xét gia hạn khoản vay cho bạn miễn là bạn có thể thuyết phục họ rằng bạn có thể thanh toán đều đặn đúng hạn.

Cụ thể hơn, người cho vay sẽ muốn xem:

• Lịch sử tín dụng mạnh mẽ :Mô hình thanh toán đúng hạn trên báo cáo tín dụng của bạn, với ít hoặc không có khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ (đặc biệt là trong những năm gần đây), có thể trấn an người cho vay rằng bạn quản lý nợ một cách có trách nhiệm. Hầu hết những người cho vay cũng thích các báo cáo tín dụng không có các sự kiện tiêu cực như phá sản hoặc bị tịch thu nhà.
• Điểm tín dụng :Các nhà cho vay thường đặt ra các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu cho các loại khoản vay khác nhau và họ dành các khoản vay tốt nhất của mình — những khoản có lãi suất và phí thấp nhất — cho những người vay với FICO ^® Điểm ^☉ trong phạm vi rất tốt hoặc đặc biệt. Điểm tín dụng được tính bằng cách sử dụng dữ liệu từ các báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt, điểm tín dụng của bạn có một nền tảng vững chắc. Nhưng trước khi đăng ký khoản vay, bạn có thể ghi điểm khá nhanh (trong vòng vài tháng) bằng cách thanh toán bất kỳ số dư thẻ tín dụng nào vượt quá 30% hạn mức vay của thẻ hoặc ngay lập tức với Experian Boost ™ ^† .
• Thu nhập thường xuyên :Người cho vay cần biết rằng bạn sẽ có thể thanh toán khoản vay của mình mỗi tháng. Nó không nhất thiết phải đến từ tiền lương, nhưng bạn phải có một hoặc nhiều nguồn thu nhập đáng tin cậy và đủ để trang trải chi phí hàng tháng, còn dư đủ để trả khoản vay. Xem bên dưới để biết danh sách các nguồn thu nhập mà người cho vay có thể chấp nhận được.

Tôi Có Thể Đủ Điều Kiện Cho Khoản Vay Với Thu Nhập Thay Thế không?

Nếu bạn không thể cung cấp bằng chứng về việc làm, người cho vay của bạn sẽ muốn xem xét hồ sơ tài chính của bạn để xác minh (các) nguồn thu nhập khác. Mặc dù trợ cấp thất nghiệp có thể đại diện cho một phần thu nhập của bạn, nhưng bản chất tạm thời của chúng có nghĩa là bạn không nên chỉ dựa vào chúng. Các hình thức cho vay thu nhập khác có thể chấp nhận bao gồm:

• Thanh toán phúc lợi An sinh Xã hội
• Quỹ hưu trí hoặc các khoản thanh toán trợ cấp hưu trí khác
• Thu nhập từ người khuyết tật
• Sống chung hoặc cấp dưỡng nuôi con
• Các khoản thanh toán niên kim của chính phủ
• Số tiền thu được thường xuyên từ một quỹ tín thác
• Thanh toán lãi suất hoặc cổ tức định kỳ
• Quyền lợi của các vấn đề cựu chiến binh
• Hỗ trợ cộng đồng
• Thu nhập từ vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn (nếu họ là người vay tiền)

Ngoài việc chứng minh nguồn thu nhập, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được vay bằng cách đưa ra bằng chứng bạn có quyền truy cập vào nguồn tiền mặt đáng kể, cho dù đó là bây giờ (ví dụ:trong tài khoản tiết kiệm) hay sau này. Một số tình huống mà người cho vay có thể chấp nhận:

• Một đề nghị tuyển dụng hoặc hợp đồng làm việc tự do đang chờ xử lý
• Đang chờ bán bất động sản, chứng khoán hoặc bất động sản đầu tư khác
• Kế thừa sắp tới

Những điều cần cân nhắc trước khi vay khi thất nghiệp

Trước khi vay bất kỳ khoản vay nào, bất kể tình trạng việc làm của bạn là gì, điều quan trọng là phải trung thực với bản thân về khả năng hoàn trả đầy đủ khoản vay như đã thỏa thuận. Việc bỏ lỡ một khoản thanh toán có thể gây ra thiệt hại đáng kể cho tín dụng của bạn và việc mặc định hoàn toàn sẽ tạo ra một dấu vết lớn trong lịch sử tín dụng của bạn.

Hãy thực tế về khả năng của bạn để trang trải các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt thời gian vay. Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào, hãy cân nhắc bỏ qua khoản vay hoặc vay một số tiền thấp hơn mà bạn có thể thoải mái hoàn trả.

Tùy thuộc vào tính chất và khối lượng nguồn thu nhập của bạn, người cho vay có thể cân nhắc thận trọng lý do thất nghiệp của bạn, điều này có thể khiến họ thay đổi đề nghị cho vay theo một số cách, bao gồm:

• Giảm số tiền vay bạn đủ điều kiện
• Mong muốn hoàn trả đầy đủ khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn hơn
• Tính lãi suất cao hơn và các khoản phí bắt nguồn có thể có để bù đắp chi phí theo đuổi thanh toán nếu bạn không trả được nợ
• Yêu cầu thanh toán thông qua các khoản khấu trừ tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn để giảm khả năng bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán

Nhận Khoản vay Cá nhân ở đâu

Khoản vay cá nhân, không yêu cầu bạn phải bảo đảm bằng tài sản như bất động sản hoặc ô tô, là loại cho vay phù hợp nhất để có được tiền mặt nhanh chóng. Các khoản vay cá nhân có sẵn từ nhiều người cho vay.

Một nơi tuyệt vời để bắt đầu tìm kiếm bất kỳ khoản vay nào, dù thất nghiệp hay không, là tổ chức tài chính nơi bạn có tài khoản séc của mình. Ngay cả trong thế giới ra quyết định tự động, một mối quan hệ đã thiết lập vẫn có thể có lợi cho bạn.

Nếu tổ chức ưu tiên của bạn là một ngân hàng, hãy cân nhắc việc đăng ký khoản vay tại một công đoàn tín dụng địa phương. Các công đoàn tín dụng thường có tỷ lệ cạnh tranh và cũng có thể có yêu cầu về điểm tín dụng thấp hơn so với các ngân hàng. Nếu họ gia hạn một đề nghị cho vay mà bạn muốn thực hiện, bạn sẽ phải trở thành thành viên công đoàn tín dụng trước khi khoản vay được xử lý. Tư cách thành viên thường yêu cầu một tài khoản mở với ít nhất một vài đô la trong đó — một mức giá nhỏ cho một khoản vay tốt.

Các tổ chức tài chính trực tuyến, bao gồm các trang web cho vay ngang hàng, thường cung cấp các quyết định cho vay nhanh chóng và dễ dàng sử dụng chúng để gửi nhiều đơn đăng ký cùng một lúc.

Các dịch vụ trực tuyến, chẳng hạn như công cụ tìm khoản vay cá nhân Experian CreditMatch ™, có thể hiển thị cho bạn các đề nghị cho vay phù hợp với FICO ^® của bạn Điểm.

Tôi Có Thể Nhận Khoản Vay Nếu Tôi Có Tín Dụng Xấu Không?

Nếu tín dụng của bạn kém, bạn có thể khó được chấp thuận cho vay hơn. Nhưng nếu bạn có một chút sáng tạo, rất kiên trì và sẵn sàng chấp nhận mức lãi suất cao hơn, thì có nhiều cách để được vay, ngay cả với khoản tín dụng thấp hơn lý tưởng.

Nếu bạn có thể đợi một vài tháng trước khi đăng ký khoản vay, thì cũng có thể là khôn ngoan khi xem xét thực hiện các bước ngay bây giờ để nâng cao điểm tín dụng của bạn. Bạn không thể chuyển đổi điểm số trung bình thành điểm xuất sắc chỉ trong một đêm, nhưng tùy thuộc vào điểm số ban đầu của bạn, một vài điểm cộng thêm có thể có nghĩa là bạn sẽ nhận được các giao dịch tốt hơn đối với các khoản vay, về lãi suất và phí.

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không đủ điều kiện vay?

Nếu bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay truyền thống nhưng thực sự cần một số tiền mặt hoạt động, các lựa chọn thay thế sau đây có thể giúp bạn kiếm được một số tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình:

• Đăng ký lại với một cosigner :Nhờ một người bạn hoặc thành viên trong gia đình có tín dụng tốt và việc làm thường xuyên có thể giúp bạn đủ điều kiện để được vay. / li>
• Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) :Nếu bạn là chủ nhà và đã thanh toán thế chấp đủ lâu để có vốn chủ sở hữu đáng kể trong ngôi nhà của mình, bạn có thể đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng cho phép bạn vay theo hạn mức đó.
  HELOC hoạt động giống như một thẻ tín dụng, cho phép bạn vay theo một giới hạn đã định (một phần vốn chủ sở hữu của bạn) và cho phép hoàn trả, kèm theo lãi suất, trong các khoản thanh toán thay đổi hàng tháng. Tuy nhiên, nếu bạn mặc định sử dụng HELOC, bạn có thể mất nhà.
• Cho vay giấy chủ quyền ô tô :Nếu bạn sở hữu hoàn toàn chiếc ô tô của mình (bạn không nợ bất kỳ khoản thanh toán nào), bạn có thể sử dụng nó làm tài sản thế chấp cho một khoản vay. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán cho khoản vay mua xe ô tô, người cho vay có thể thu giữ ô tô của bạn.
• Ứng trước tiền mặt :Nhiều thẻ tín dụng cho phép bạn ứng trước tiền mặt tại các máy ATM, thường ở mức lãi suất cao hơn đáng kể so với lãi suất áp dụng cho các giao dịch mua thông thường.
• Hiệu cầm đồ :Bán các mặt hàng có giá trị thông qua thị trường trực tuyến có thể là một cách để tăng tiền mặt nhanh chóng, nhưng nếu cách đó không hiệu quả, thì cầm đồ hoặc bán các mặt hàng có giá trị tại tiệm cầm đồ là một lựa chọn khác.

Thất nghiệp đột ngột có thể là một nguồn căng thẳng chính và một khoản vay cá nhân có thể giúp trang trải chi phí để bạn có thể tập trung vào việc tìm kiếm việc làm. Hãy cẩn thận chỉ vay những gì bạn cần và những gì bạn chắc chắn có thể trả lại khi bạn đã trở lại vững chắc.

Máy tính Khoản vay Cá nhân

^† Thông tin được cung cấp chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Experian không thể đảm bảo tính chính xác của kết quả được cung cấp. Người cho vay của bạn có thể tính các khoản phí khác mà chưa được tính đến trong tính toán này. Những kết quả này, dựa trên thông tin do bạn cung cấp, đại diện cho một ước tính và bạn nên tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của riêng mình về các nhu cầu cụ thể của bạn.

Dùng thử Toàn bộ Công cụ Tính Khoản vay Cá nhân Mở cửa sổ mới với nhiều tính năng hơn.