Cuối cùng đã đến lúc:Bạn đã sẵn sàng để đá chiếc xe ôm của mẹ bạn vào lề đường và mua chiếc ô tô đầu tiên của bạn. Nhưng trước khi chạy đua đến đại lý ô tô, hãy làm mát động cơ đủ lâu để lập kế hoạch. Những mẹo cần biết trước khi mua xe này sẽ giúp đảm bảo bạn có được chiếc xe ưng ý với mức giá mà bạn có thể chi trả.
Bước đầu tiên khi mua một chiếc xe hơi là đặt ngân sách. Điều này sẽ giúp bạn thu hẹp sự tập trung vào những chiếc xe trong phạm vi giá của mình trước khi bạn phải lòng với một chiếc sẽ phá sản.
Để tạo ngân sách, hãy bắt đầu bằng cách cộng tất cả thu nhập hàng tháng và tất cả chi phí hàng tháng của bạn. Đảm bảo phân loại các khoản chi tiêu của bạn là cố định (chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiền điện nước hoặc các khoản thanh toán khoản vay sinh viên) hoặc tùy ý (chẳng hạn như đi ăn hoặc mua quần áo mới). Khi bạn đã có ý tưởng chính xác về các khoản chi của mình, bạn có thể sẽ thấy một số lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm, điều này có thể giúp bạn có thêm tiền để trả cho khoản thanh toán ô tô hàng tháng của mình.
Nói chung, tốt nhất bạn nên giữ khoản thanh toán ô tô của bạn dưới 10% tiền mua hàng tháng của bạn. Nhưng khoản thanh toán hàng tháng của bạn không phải là yếu tố duy nhất cần tính đến khi lập ngân sách cho một chiếc xe hơi. Bạn cũng sẽ cần phải xem xét các chi phí liên tục của việc sở hữu một chiếc xe hơi, chẳng hạn như bảo hiểm, xăng, sửa chữa và bảo dưỡng.
Các điều khoản cho vay là một yếu tố khác cần xem xét. Thời hạn cho vay mua ô tô thường dao động từ 36 đến 84 tháng. Thời hạn vay càng dài, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng nhỏ, nhưng bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn theo thời gian. Bằng cách chọn một chiếc ô tô rẻ hơn và giảm một khoản thanh toán lớn hơn, bạn có thể chọn thời hạn vay ngắn hơn và vẫn có thể quản lý được các khoản thanh toán của mình.
Khi bạn đã có ý tưởng về ngân sách của mình, hãy thực hiện một số nghiên cứu để xem loại xe nào trong phạm vi giá phù hợp với nhu cầu của bạn. Nghiên cứu trực tuyến trên trang web của các đại lý địa phương hoặc tại các trang web ô tô như Edmunds.com, Autotrader hoặc Kelley Blue Book sẽ cho bạn một ý tưởng tốt về mức giá bạn có thể trả.
Trong khi thực hiện nghiên cứu này, chắc chắn bạn sẽ bị cám dỗ bởi các giao dịch cho thuê xe hơi tuyệt vời. Nhiều người lái xe có thể thích sở hữu xe của họ ngay lập tức, nhưng có rất nhiều lợi thế hấp dẫn khi thuê một chiếc. Rốt cuộc, bạn sẽ nhận được một chiếc xe hoàn toàn mới, thường là với khoản trả trước thấp hơn và thanh toán hàng tháng so với mua. Nhưng những giới hạn có thể hạn chế, và bạn có thể chùn bước khi bỏ tiền vào một chiếc xe mà cuối cùng bạn sẽ phải trả lại. Cuối cùng, đó là một quyết định phụ thuộc vào sở thích và nhu cầu cá nhân của bạn.
Khi bạn đã thu hẹp danh sách ô tô mơ ước của mình, đã đến lúc suy nghĩ về cách bạn sẽ tài trợ cho việc mua. Trừ khi bạn đã tiết kiệm đủ tiền để mua một chiếc ô tô hoàn toàn bằng tiền mặt, bạn sẽ cần một khoản vay mua ô tô để tài trợ cho việc mua xe. Theo Tình trạng Thị trường Tài chính Ô tô của Experian từ quý 4 năm 2019, 84,6% ô tô mới và 54,6% ô tô đã qua sử dụng được tài trợ.
Bạn có thể nhận được tài chính thông qua đại lý ô tô hoặc thông qua bên thứ ba như ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Tuy nhiên, vì các đại lý ô tô sẽ tính thêm phí để xử lý khoản vay, bạn thường có thể nhận được các điều khoản tốt hơn từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Việc được chấp thuận trước cho một khoản vay thông qua người cho vay bên thứ ba cũng có thể cung cấp cho bạn quyền thương lượng để xem liệu đại lý có phù hợp với các điều khoản cho vay hay không.
Nếu bạn đang nộp đơn cho nhiều người cho vay để nhận được các điều khoản cho vay tốt nhất, hãy đảm bảo đăng ký cho tất cả họ trong một khoảng thời gian ngắn. Các đơn đăng ký được thực hiện trong khoảng thời gian từ 14 đến 45 ngày (tùy thuộc vào mô hình tính điểm) sẽ chỉ được tính là một câu hỏi khó trong điểm tín dụng của bạn. Sau khi bạn được chấp thuận, người cho vay sẽ cung cấp cho bạn bằng chứng về các điều khoản và số tiền cho vay để hiển thị đại lý.
Khi đã đến lúc mua, các tùy chọn của bạn về địa điểm và cách thực hiện trở nên tuyệt vời hơn bao giờ hết. Tùy thuộc vào việc bạn đang tìm kiếm một chiếc ô tô mới hay đã qua sử dụng, bạn có thể mua từ các đại lý, trang web đại lý, trang web mua ô tô trực tuyến hoặc người bán tư nhân. Một số dịch vụ thậm chí sẽ giao xe tận nơi.
Biết được điểm tín dụng của bạn trước khi tìm kiếm nguồn tài chính cho việc mua hàng của mình sẽ giúp bạn biết được những điều khoản vay nào mà bạn có khả năng đủ điều kiện. Bắt đầu bằng cách lấy một bản sao báo cáo tín dụng của bạn và kiểm tra để đảm bảo rằng nó chính xác. Sau đó kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
Có tín dụng từ tốt đến đặc biệt (mà người cho vay thường coi là FICO ® Điểm ☉ từ 700 trở lên) giúp dễ dàng hội đủ điều kiện cho các điều khoản vay có lợi hơn. Theo dữ liệu của Experian, những người tiêu dùng có điểm tín dụng cao nhất trả trung bình 522 đô la một tháng trong khi những người có điểm tín dụng thấp nhất phải trả 562 đô la, chênh lệch 40 đô la một tháng.
Nếu điểm tín dụng của bạn không nằm trong phạm vi đó và bạn không cần xe ngay, hãy xem xét hoãn việc mua hàng của bạn. Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể làm việc để cải thiện điểm tín dụng của mình và có khả năng tiếp cận các khoản vay với lãi suất thấp hơn, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền.
Để giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn, hãy tiếp tục thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn, trả bớt nợ và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Để tăng nhanh điểm tín dụng của bạn, hãy xem xét Experian Boost ™
†
, một dịch vụ miễn phí bổ sung tiện ích đúng hạn và các khoản thanh toán hóa đơn viễn thông vào lịch sử tín dụng của bạn.
Khoản trả trước cho một chiếc ô tô cần phải lớn đến mức nào? Cũng giống như khi mua nhà, hầu hết những người cho vay đều muốn nhận khoản trả trước ít nhất là 20% giá xe. (Nếu bạn mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng từ một đại lý, thì khoản thanh toán trước 10% thường là đủ.)
Có một số lý do khiến khoản thanh toán xuống 20% có ý nghĩa:
Nhiều đại lý, nhà sản xuất ô tô và trang web ô tô có máy tính thanh toán trực tuyến mà bạn có thể sử dụng để đạt được số tiền thanh toán thấp nhất. Bằng cách đưa ra các mức giá xe và thời hạn vay khác nhau, bạn có thể ước tính mức độ ảnh hưởng của số tiền trả trước khác nhau có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn và số tiền lãi cuối cùng bạn sẽ phải trả.
Trái tim của bạn có đặt trên một chiếc xe mới sáng bóng không? Bạn có thể có suy nghĩ thứ hai khi phát hiện ra mùi xe mới đó sẽ khiến bạn phải trả giá bao nhiêu. Theo dữ liệu của Experian, khoản thanh toán trung bình hàng tháng cho một chiếc ô tô mới cao hơn 161 đô la so với khoản thanh toán trung bình hàng tháng cho một chiếc xe đã qua sử dụng (554 đô la so với 393 đô la).
Mua một chiếc xe cũ thường là một lựa chọn tốt hơn cho những người mua xe lần đầu với ngân sách tiết kiệm. Những chiếc xe ô tô dưới 5 năm tuổi thường có nhiều tính năng an toàn giống như những chiếc chuông và còi công nghệ như những mẫu xe mới hơn, nhưng với chi phí thấp hơn nhiều. Nếu một chiếc ô tô năm năm tuổi quá "cổ điển" đối với bạn, hãy tìm các đại lý bán ô tô từ hai đến ba năm tuổi đang cho thuê.
Bạn có thể mua ô tô đã qua sử dụng từ các đại lý ô tô hoặc từ những người bán tư nhân. Nhiều đại lý ô tô và nhà sản xuất bán ô tô "đã được sở hữu trước được chứng nhận" (CPO). Đây là những chiếc xe đã qua sử dụng đã qua kiểm định và tân trang; chúng thường đi kèm với các bảo hành có giới hạn và các tính năng bổ sung khác. Khi mua một chiếc xe CPO, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu đầy đủ về việc chiếc xe đó có được bảo hành hay không và nếu có thì nó sẽ bao gồm những gì.
Cho dù bạn đang mua một chiếc xe đã qua sử dụng từ người quen hay từ một đại lý, bạn nên luôn nhờ một thợ cơ khí đáng tin cậy kiểm tra nó trước. Đây được gọi là kiểm tra trước khi mua và là một dịch vụ mà hầu hết các cửa hàng sửa chữa ô tô cung cấp. Bạn có thể phải trả vài trăm đô la cho dịch vụ này, nhưng đó là số tiền được chi tiêu tốt nếu nó ngăn bạn mua một chiếc xe có vấn đề lớn.
Ngay cả một chiếc xe CPO cũng phải trải qua một cuộc kiểm tra độc lập trước khi bạn mua nó. Kiểm tra CPO có xu hướng tập trung vào các hệ thống chính và các vấn đề rõ ràng. Cơ khí độc lập có thể chỉ ra các vấn đề nhỏ hơn, sửa chữa kém và các vấn đề tiềm ẩn trong tương lai. Nếu xe đã được kiểm tra bởi đại lý, hãy lấy một biên bản về việc kiểm tra cho thợ máy của bạn.
Để tìm một thợ cơ khí, hãy hỏi bạn bè và gia đình của bạn để được giới thiệu hoặc xem các trang web đánh giá trực tuyến về thợ máy được đánh giá cao ở gần bạn. Thợ máy di động đến bạn để kiểm tra xe cũng là một lựa chọn, nhưng bạn nên đưa nó đến cửa hàng sửa chữa ô tô để thợ kiểm tra kỹ hơn. Nếu người bán phản đối việc kiểm tra độc lập, hãy coi đó là một dấu hiệu đỏ.
Cả đại lý và người bán tư nhân đều mong đợi bạn mặc cả về giá của chiếc xe. Bạn sẽ có nhiều chỗ để lung tung hơn với một chiếc ô tô đã qua sử dụng, vì nó không có MSRP (giá bán lẻ đề xuất của nhà sản xuất). Ngay cả với một chiếc xe mới, bạn thường có thể thương lượng theo cách của mình để tiết kiệm đáng kể giá nhãn dán.
Để kiếm được một món hời, hãy tìm hiểu giá trị của chiếc xe bằng cách nghiên cứu giá trị của nó trên các trang web về ô tô. Hãy chắc chắn xem xét bất kỳ "tính năng bổ sung" nào mà xe có, chẳng hạn như ghế da hoặc hệ thống giải trí hàng đầu. Khi bạn nhận được mức giá trung bình ước tính, hãy giảm giá từ 10% đến 20% và đưa ra đề nghị cho người bán. Bạn sẽ có nhiều đòn bẩy hơn nếu bạn được chấp thuận trước cho một khoản vay hoặc nếu bạn đang thanh toán bằng tiền mặt.
Thời gian cũng có thể giúp bạn đạt được thỏa thuận tốt hơn. Nếu bạn đang mua mới và không cần xe ngay, hãy thử đợi đến vài tháng cuối năm để đi mua sắm. Đó là khi các đại lý thường cung cấp các ưu đãi đặc biệt như hoàn lại tiền mặt hoặc tài trợ khuyến mại 0% APR để họ có thể dọn sạch ô tô để nhường chỗ cho các mẫu xe năm sau. Không thể đợi lâu như vậy? Nếu bạn có thể cầm cự đến cuối tháng, những nhân viên bán hàng mong muốn thực hiện hạn ngạch bán hàng hàng tháng của họ thường khá sẵn lòng mặc cả.
Mua một chiếc xe hơi có thể là một quá trình lâu dài và căng thẳng. Vào thời điểm bạn có hợp đồng trong tay, có lẽ bạn rất háo hức ngồi sau tay lái đến mức sẵn sàng ký hợp đồng mà không thèm liếc nhìn. Các đại lý xe hơi vô lương tâm tin tưởng vào điều này và có thể độn hợp đồng với các khoản phụ phí mà bạn chưa bao giờ đồng ý hoặc thay đổi các điều khoản mà bạn đã thảo luận.
Khi bạn ký hợp đồng, bạn đang tham gia vào một thỏa thuận pháp lý với người bán — và một khi bạn ghi tên mình vào dòng chấm, thường rất khó hoặc không thể gia hạn (và nếu bạn có thể, bạn gần như chắc chắn sẽ trả phí). Cho dù bạn đang mua từ một đại lý hay một bên tư nhân, hãy dành nhiều thời gian để đọc đầy đủ hợp đồng trước khi ký. Đừng ngại đặt câu hỏi hoặc gọi cho một người bạn hoặc cố vấn đáng tin cậy nếu có bất cứ điều gì bạn không hiểu.
Xin chúc mừng — bạn là chủ sở hữu ô tô! Mua chiếc ô tô đầu tiên của bạn có thể là lần mua lớn đầu tiên bạn thực hiện. Có rất nhiều điều phải xem xét, nhưng làm theo các bước đơn giản ở trên có thể giúp giảm bớt căng thẳng. Với một số ngân sách, nghiên cứu và lập kế hoạch cẩn thận, bạn sẽ có đủ tự tin để thương lượng thỏa thuận tốt nhất và có được chiếc xe mơ ước của mình mà không phải mất công đi lại.