Bạn đang mơ về việc mua một chiếc ô tô mới? Tính đến tháng 1 năm 2020, chi phí trung bình của một chiếc xe mới là 37.851 đô la, theo các nhà phân tích ngành tại Kelley Blue Book - vì vậy nếu bạn giống như hầu hết chúng ta, bạn sẽ cần có tài chính để biến ước mơ của mình thành hiện thực. Tài trợ ô tô hoạt động bằng cách cung cấp một khoản vay từ một tổ chức tài chính hoặc người cho vay khác để trang trải toàn bộ chi phí mua của bạn.
Khi bạn tài trợ cho một chiếc ô tô, một tổ chức tài chính sẽ cho bạn vay số tiền bạn cần để trả cho chiếc xe đó dưới hình thức tín dụng trả góp. Thông thường, bạn sẽ cần trả trước một khoản tương đương với phần trăm số tiền vay, sau đó hoàn trả phần còn lại của giá mua xe trong một khoảng thời gian nhất định (thời hạn cho vay) bằng cách thanh toán đều đặn hàng tháng.
Như với bất kỳ khoản vay nào, người cho vay ô tô kiếm tiền bằng cách tính lãi cho bạn khoản vay và các khoản phí bổ sung để xử lý và phát hành khoản vay. Bản thân chiếc xe đóng vai trò thế chấp cho khoản vay, có nghĩa là người cho vay có quyền lấy (chiếm dụng lại) chiếc xe của bạn nếu bạn không thể kịp thanh toán.
Bạn có thể nhận được tài chính tự động thông qua nhiều tổ chức tài chính khác nhau. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng là những nơi phổ biến để cho vay mua ô tô. Nếu bạn có ý tưởng chung về chiếc xe bạn muốn sẽ có giá bao nhiêu, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn và được phê duyệt trước cho khoản vay. Họ sẽ cung cấp cho bạn một lá thư xác nhận số tiền bạn có thể vay và lãi suất. Chỉ cần lưu ý rằng lãi suất có thể thay đổi một chút khi bạn thực sự mua xe và ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng sẽ kiểm tra tín dụng hoàn chỉnh để hoàn tất việc phê duyệt khoản vay của bạn.
Bạn cũng có thể tìm các công ty cho vay mua ô tô trực tuyến và thị trường trực tuyến có thể cho bạn vay mua ô tô tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Các trang web này thường cho phép bạn so sánh các đề nghị từ một số công ty cho vay để tìm ra cái phù hợp với bạn.
Một nơi khác để có được tài chính là chính các đại lý ô tô. Công ty đại lý có thể thu xếp tài chính cho bạn thông qua các công ty cho vay bên ngoài; bạn sẽ đăng ký khoản vay tại đại lý và được chấp thuận ngay tại chỗ. Điều này có thể tốn kém hơn một chút so với việc bạn tự vay tiền, vì các đại lý thường tạo ra một số lợi nhuận cho chính họ vào chi phí.
Một số đại lý cung cấp tài chính nội bộ của riêng họ. Được gọi là tài trợ "mua tại đây, thanh toán tại đây", đây là điều cần tránh nếu có thể. Các khoản vay này được thiết kế cho những người có tín dụng xấu, vì vậy lãi suất và các yêu cầu thanh toán thấp hơn có xu hướng rất cao.
Nếu bạn chờ đợi cho đến khi bạn yêu thích một chiếc xe cụ thể để đăng ký tài trợ tại đại lý, bạn có nhiều khả năng sẽ chấp nhận các điều khoản vay thấp hơn lý tưởng. Đó là lý do tại sao việc tự mình phê duyệt trước cho một khoản vay mua ô tô trước khi bạn đến đại lý có thể là một ý tưởng thông minh. Được trang bị các điều khoản cho vay đã được phê duyệt trước của bạn, bạn có thể thương lượng để có các điều khoản tốt hơn và nhận khoản vay mua ô tô phù hợp với nhu cầu của mình.
Điểm tín dụng cần thiết để đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại tài chính. Những người cho vay tự động thậm chí có thể khác nhau về mô hình chấm điểm tín dụng mà họ muốn sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Do đó, không có một điểm tín dụng tối thiểu nào được thiết lập mà tất cả các bên cho vay yêu cầu. Điều đó nói lên rằng, những người có điểm tín dụng cao hơn và lịch sử tín dụng dài hơn thường có thể đủ điều kiện nhận các điều khoản vay tốt hơn và lãi suất thấp hơn.
Nếu FICO của bạn
®
Điểm
☉
là tốt hoặc tốt hơn, bạn sẽ có thể đủ điều kiện cho các khoản vay mua ô tô thuận lợi. Một số điểm trong phạm vi "công bằng" thường sẽ không khiến bạn không được chấp thuận; tuy nhiên, điều đó có thể có nghĩa là bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn hoặc phải trả trước một khoản lớn hơn. Nếu bạn có điểm tín dụng kém hoặc chỉ đơn giản là muốn đủ điều kiện cho các điều khoản tốt nhất có thể, hãy dành một chút thời gian làm việc trên điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay mua ô tô.
Giá dán của chiếc xe không phải là chi phí duy nhất cần xem xét khi đăng ký tài trợ mua xe. Dưới đây là một số thuật ngữ chính bạn cần biết.
Các khoản vay mua ô tô truyền thống không phải là cách duy nhất để đảm bảo và thanh toán cho một chiếc ô tô. Dưới đây là một số tùy chọn khác có thể phù hợp với bạn.
Như bạn có thể thấy, có rất nhiều cách để tài trợ cho chiếc xe mới của bạn. Để nhận được khoản vay mua ô tô tốt nhất có thể, hãy bắt đầu bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng tốt mang lại cho bạn nhiều lựa chọn hơn và có thể giúp bạn nhận được các điều khoản vay tốt hơn. Việc điều tra các khoản vay mua ô tô từ ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay trực tuyến trước khi bạn đến đại lý ô tô sẽ giúp bạn biết rõ về các lựa chọn của mình, giúp bạn có một vị trí vững chắc để đàm phán nguồn tài chính thuận lợi cho bánh xe mới của mình.