Việc thu hồi ô tô có thể là một trải nghiệm căng thẳng, đặc biệt nếu bạn cần phương tiện đi lại để đến và đi từ cơ quan hoặc trường học. Nó cũng có thể khiến bạn lo lắng rằng bạn sẽ không thể tài trợ một chiếc xe để thay thế chiếc xe đã bị lấy lại.
Có thể đảm bảo một khoản vay để mua một chiếc xe hơi mới ngay cả khi bạn đã thu hồi nợ trên báo cáo tín dụng của mình. Tuy nhiên, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm người cho vay. Và nếu bạn được chấp thuận, khoản tài chính có thể rất tốn kém. Đây là mọi thứ bạn cần biết.
Khi bạn tài trợ cho việc mua xe bằng khoản vay mua ô tô, người cho vay sẽ sở hữu chiếc xe cho đến khi bạn trả hết nợ — tại thời điểm đó, người cho vay sẽ gửi cho bạn giấy chủ quyền và bạn sẽ sở hữu chiếc xe miễn phí và rõ ràng. Và vì chiếc xe là của họ trong khi bạn thanh toán, người cho vay có quyền sở hữu nó nếu bạn ngừng thanh toán khoản vay của mình.
Luật thu hồi khác nhau giữa các tiểu bang và người cho vay có thể đặt ra các quy tắc khác nhau về thời gian tài khoản của bạn có thể quá hạn trước khi được xác định là tài khoản mặc định. Ở nhiều tiểu bang, người cho vay thậm chí được phép thu giữ chiếc xe mà không cần thông báo ngay khi bạn vỡ nợ. Luật pháp của tiểu bang hoặc địa phương cũng có thể cấm người cho vay thực hiện các chiến thuật nhất định, chẳng hạn như di chuyển ô tô khỏi ga ra đã đóng cửa mà không có sự cho phép của bạn, sử dụng vũ lực hoặc đe dọa.
Sau khi chiếc xe của bạn được mua lại, người cho vay có thể bán nó trong cuộc đấu giá để bù đắp khoản lỗ. Nếu chiếc xe của bạn được bán đấu giá thấp hơn số tiền bạn nợ, bạn vẫn có thể nợ người cho vay phần chênh lệch. Bạn cũng sẽ phải thanh toán các chi phí liên quan đến việc mua lại, bao gồm lưu kho, chi phí chuẩn bị bán hàng, phí luật sư và hơn thế nữa.
Có thể đảm bảo tài chính cho một chiếc xe sau khi mua lại, nhưng bạn sẽ gặp khó khăn hơn khi tìm người cho vay. Điều này chủ yếu là do việc thu hồi nợ báo hiệu một khoản nợ của bạn không có khả năng trả nợ, đây là điều mà người cho vay có thể sẽ cân nhắc khi xác định xem có nên mở rộng tín dụng hay không.
Lịch sử thanh toán của bạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong mức độ tín nhiệm của bạn và do đó, nhiều ngân hàng và người cho vay truyền thống có thể không làm việc với bạn nếu bạn đã vỡ nợ trước đó. Nếu bạn được chấp thuận, thông qua ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến, bạn có thể mong đợi khoản vay có các điều khoản bất lợi, bao gồm cả lãi suất cao.
Để nâng cao cơ hội nhận được khoản vay mua ô tô, hãy cân nhắc nhờ một thành viên gia đình đáng tin cậy ký kết đơn với bạn. Người cho vay sẽ xem xét lịch sử tín dụng của cả hai người đã ký vào khoản vay để đưa ra quyết định. Khi ai đó ký một khoản vay, họ đồng ý chịu trách nhiệm nếu người vay chính ngừng thanh toán. Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể sẽ rơi vào tình trạng giống như bạn đã từng bị tái chiếm dụng trong quá khứ, bạn cũng có thể gặp rủi ro về tình trạng tài chính và tín dụng của cosigner của mình.
Nếu không có người hỗ trợ, bạn có thể tăng cơ hội được vay mua ô tô bằng cách bỏ thêm tiền và — nếu bạn có thời gian — làm việc để cải thiện các khía cạnh khác trong lịch sử tín dụng của bạn.
Việc thu hồi có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm kể từ ngày quá hạn ban đầu. Và vì lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố ảnh hưởng nhất đến FICO ® của bạn Điểm ☉ , các khoản thanh toán bị bỏ lỡ dẫn đến việc bạn bị thu hồi nợ cũng sẽ có tác động tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là những cách khác nhau mà nó có thể làm tổn thương bạn:
Bởi vì việc thu hồi nợ có thể có tác động lớn đến lịch sử tín dụng và điểm số của bạn, điều quan trọng là phải thực hiện các bước sớm để tránh bị thiếu thanh toán cho khoản vay mua ô tô của bạn và có nguy cơ vỡ nợ. Dưới đây là một số điều bạn có thể làm:
Nếu bạn lo lắng về việc bỏ lỡ một khoản thanh toán cho khoản vay mua ô tô của mình, hãy thực hiện các bước ngay lập tức để cố gắng tránh đi vào con đường dẫn đến vỡ nợ và bị đòi lại.
Nếu chiếc xe của bạn đã bị thu hồi, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Nhưng mặc dù những mục tiêu cực đó sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong vài năm, ảnh hưởng của chúng sẽ giảm dần theo thời gian, đặc biệt nếu bạn phát triển và duy trì lịch sử tín dụng tích cực trong tương lai.
Là một phần của nỗ lực đó, hãy theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên để theo dõi điểm của bạn và các hành động khác nhau ảnh hưởng đến nó như thế nào. Ngoài ra, hãy yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của bạn và đọc qua nó để xác định các lĩnh vực khác mà bạn có thể giải quyết để cải thiện tình hình tín dụng của mình.
Việc khôi phục điểm tín dụng sau khi bị thu hồi có thể mất thời gian, nhưng nó không chỉ giúp bạn có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay mua ô tô trong tương lai mà còn giúp bạn dễ dàng đủ điều kiện nhận các điều khoản có lợi hơn.