Tại Experian, một trong những ưu tiên của chúng tôi là giáo dục tài chính và tín dụng tiêu dùng. Bài đăng này có thể chứa các liên kết và tham chiếu đến một hoặc nhiều đối tác của chúng tôi, nhưng chúng tôi cung cấp một cái nhìn khách quan để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Để biết thêm thông tin, hãy xem Chính sách Biên tập của chúng tôi.

Có nhiều cách để vay một khoản vay nhỏ, nhưng một số cách tốn kém hơn hoặc khó nhận hơn những cách khác. Biết nơi để tìm, cái gì cần tìm và làm thế nào để có được một cái là đặc biệt quan trọng nếu bạn cần tiền gấp cho những chi phí bất ngờ.

Khoản vay nhỏ là gì?

Không có gì chính thức xác định số tiền của một khoản vay nhỏ, nhưng nó thường được coi là một khoản từ 3.000 đô la trở xuống. Các khoản vay nhỏ có xu hướng là các khoản vay cá nhân được sử dụng để trang trải các trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như hóa đơn y tế, sửa xe, sửa chữa nhà hoặc trang trải các chi phí gia đình cần thiết. Ngược lại, mọi người có thể tìm kiếm các khoản vay lớn hơn với một hình thức mua hoặc mục đích mua khác, chẳng hạn như hợp nhất nợ.

Bởi vì ít tiền hơn, nó có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện và trả một khoản vay nhỏ. Tuy nhiên, bạn có thể có ít lựa chọn hơn và khó tìm được một khoản vay nhỏ với các điều khoản có lợi. Điều này là do một số tổ chức tài chính đã quyết định rằng việc cung cấp các khoản vay nhỏ là không hợp lý về mặt tài chính - cần phải có một lượng công việc tương tự để xử lý yêu cầu cho vay, nhưng lợi tức đầu tư của họ thấp hơn.

Tôi Có thể Nhận Khoản vay Cá nhân Nhỏ ở đâu?

Trong khi một số người cho vay chỉ phát hành các khoản vay lớn hơn, vẫn có nhiều nơi bạn có thể chuyển sang cho một khoản vay cá nhân nhỏ:

• Người cho vay trực tuyến :Nhiều công ty cho vay chỉ trực tuyến chuyên cho vay cá nhân không có thế chấp mà bạn có thể sử dụng cho hầu hết mọi thứ. Thông thường, thật dễ dàng để xem liệu bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay hay không. Nếu bạn làm vậy, có thể chỉ mất vài ngày làm việc để hoàn tất đơn đăng ký và chuyển tiền vào ngân hàng của bạn.
• Ngân hàng và hiệp hội tín dụng :Một số ngân hàng truyền thống và công đoàn tín dụng cũng cung cấp các khoản vay cá nhân. Một số tổ chức cho phép bạn bắt đầu đăng ký trực tuyến nhưng yêu cầu bạn đến một chi nhánh thực trước khi giải phóng tiền. Một số tổ chức tín dụng cũng cung cấp các khoản vay thay thế chờ ngày lĩnh lương (PAL), có thể giúp bạn vay một khoản tiền nhỏ ngay cả khi bạn không có tín dụng tốt.
• Người cho vay ngang hàng (P2P) :Các nền tảng cho vay trực tuyến này kết hợp người vay với các nhà đầu tư sẵn sàng cho vay vốn. Họ thường đưa ra mức lãi suất thấp và thủ tục đăng ký nhanh chóng. Không phải tất cả các nền tảng P2P đều cung cấp các khoản vay nhỏ; Upstart và LendingClub là hai công việc.
• Bạn bè và gia đình :Vay tiền từ bạn bè và gia đình có thể làm căng thẳng các mối quan hệ, nhưng có thể là một lựa chọn tốt nếu ai đó thân thiết với bạn có đủ điều kiện và sẵn sàng cho bạn vay một ít tiền mặt. Đảm bảo rằng bạn đã lập ra một thỏa thuận nêu rõ cách thức và thời điểm bạn sẽ trả trước khoản vay.
• Các khoản vay cầm đồ và quyền sở hữu :Nếu bạn có một thứ gì đó có giá trị hoặc sở hữu một chiếc xe, bạn có thể được vay cầm đồ hoặc vay chủ quyền ô tô. Tuy nhiên, hãy thận trọng khi cho vay vì những khoản vay này có xu hướng tính lãi suất cao và có thể khiến bạn mất tài sản hoặc xe cộ nếu không trả được nợ.
• Khoản vay ngắn hạn :Các khoản vay ngắn hạn có thể là một lựa chọn cho các khoản vay rất nhỏ (500 đô la trở xuống), nhưng phí cao khiến chúng trở thành một lựa chọn tốn kém. Chỉ coi những khoản vay này là biện pháp cuối cùng nếu bạn không có khả năng tiếp cận tín dụng ở nơi khác.
• Các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng trả góp lãi suất cao :Một số công ty cho vay trực tuyến và tại chi nhánh cung cấp các khoản vay trả góp hoặc hạn mức tín dụng với lãi suất cao (60% đến 199%) hoặc phí cao. Mặc dù những khoản này rẻ hơn so với các khoản vay ngắn hạn, nhưng chúng cũng nên là biện pháp cuối cùng vì lãi suất cao có thể khiến họ khó trả nợ.

Khi bạn so sánh các lựa chọn khoản vay nhỏ của mình, bạn sẽ muốn xem xét các yêu cầu và điều khoản của người cho vay. Những điều này có thể giúp bạn thu hẹp các lựa chọn của mình và tìm ra loại khoản vay nào sẽ phù hợp:

• Phí vay :Người cho vay có thể tính phí gốc, có thể là một số tiền cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của số tiền đã vay. Phí có thể được tính từ số tiền vay của bạn, mà bạn sẽ muốn xem xét khi thực hiện yêu cầu vay của mình. Một số người cho vay cũng có thể tính phí đăng ký, nhưng mức phí này không phổ biến.
• Giới hạn khoản vay :Một số người cho vay có thể không sẵn sàng cấp một khoản vay nhỏ như khoản bạn đang tìm kiếm, điều này có thể khiến bạn vay quá nhiều. Mặc dù bạn thường có thể hoàn trả sớm một phần hoặc toàn bộ khoản vay mà không phải trả tiền phạt, nhưng việc vay một khoản vay lớn hơn mức bạn cần có thể khiến bạn phải trả một khoản phí gốc lớn không cần thiết.
• Tỷ lệ phần trăm hàng năm :Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của khoản vay có thể giúp bạn hiểu số tiền bạn sẽ trả cho khoản vay dựa trên phí và lãi suất của khoản vay đó. Lãi suất của bạn có thể phụ thuộc vào người cho vay, mức độ tín nhiệm của bạn, số tiền vay và các điều khoản trả nợ. Một số khoản vay, chẳng hạn như khoản vay ngắn hạn, không có APR vì chúng chỉ tính phí - không tính lãi. Tuy nhiên, bạn có thể tìm kiếm một máy tính để quy đổi số tiền phí thành APR tương đương để so sánh các lựa chọn khoản vay tốt hơn.
• Tùy chọn bảo mật và không an toàn :Các khoản vay nhỏ có thể có bảo đảm hoặc không có thế chấp. Các khoản vay có bảo đảm có thể dễ dàng nhận được hơn, nhưng bạn sẽ cần phải cầm cố tài sản thế chấp mà người cho vay có thể nhận nếu bạn không hoàn trả khoản vay. Các khoản cho vay không có bảo đảm có thể ít rủi ro hơn nhưng có thể khó nhận hơn hoặc có lãi suất cao hơn.
• Điều khoản thanh toán :Bạn có thể có vài tuần đến vài năm để hoàn trả khoản vay của mình. Các điều khoản dài hơn có thể dễ quản lý hơn vì bạn sẽ có khoản thanh toán thấp hơn, nhưng về tổng thể, bạn có thể phải trả nhiều lãi hơn.

Cách Đăng ký Khoản vay Nhỏ

Quy trình đăng ký có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng quy trình này thường giống nhau cho dù bạn đang cố gắng vay 1.000 đô la hay 10.000 đô la.

Nhiều ứng dụng sẽ yêu cầu bạn chia sẻ một số thông tin cơ bản về bản thân, bao gồm tên, địa chỉ, ngày sinh, số An sinh xã hội, tình trạng việc làm và thu nhập tổng thể. Bạn cũng có thể cần xác minh thông tin và thu nhập của mình bằng cách chia sẻ bản sao ID do chính phủ cấp và cuống phiếu lương hoặc tờ khai thuế.

Hầu hết các tổ chức cho vay cá nhân sẽ muốn kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn và sử dụng chúng để xác định đề nghị cho vay của bạn, cùng với thông tin bạn đã đưa vào đơn đăng ký của mình.

Sau khi được chấp thuận cho vay, bạn vẫn có thể quyết định chấp nhận hay từ chối một đề nghị cho vay. Nếu bạn chấp nhận đề nghị, bạn có thể nhận được séc, tiền mặt hoặc tiền được chuyển vào tài khoản của bạn trong vài ngày.

Làm thế nào để có được một khoản vay nhỏ với tín dụng xấu

Tùy thuộc vào mức độ xấu của tín dụng, các tùy chọn của bạn có thể bị giới hạn. Các khoản vay trả góp lãi suất cao trong ngày, cầm đồ, quyền sở hữu hoặc hạn mức tín dụng có thể là những loại cho vay duy nhất mà bạn có thể tự mình đủ điều kiện nhận, không có loại nào rất hấp dẫn. Những thứ này thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc có yêu cầu về điểm tín dụng thấp, nhưng có xu hướng tính phí và lãi suất cao.

Khi bạn đang giải quyết tình huống khẩn cấp, một khoản vay với chi phí cao vẫn có thể là lựa chọn tốt nhất. Nếu bạn có thể chờ đợi, bạn có thể muốn tập trung vào việc cải thiện tín dụng của mình và đăng ký khi bạn có cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay với các điều khoản tốt hơn. Nếu ai đó thân thiết với bạn sẵn sàng giúp đỡ bạn, họ có thể sẵn sàng cho bạn vay tiền hoặc hoạt động như một người cho vay, điều này có thể giúp bạn đảm bảo khoản vay với các điều khoản tốt hơn.

Các giải pháp thay thế cho khoản vay nhỏ

Nếu bạn có tín dụng tốt hoặc tốt hơn, một khoản vay cá nhân nhỏ có thể là cách hiệu quả nhất để trang trải chi phí của bạn. Nhưng nếu không, các khoản vay có thể không phải là cách tốt nhất để vay và bạn có thể cân nhắc xem xét các lựa chọn khác.

Ví dụ, khoản nợ thẻ tín dụng có thể tốn kém để trả nhưng có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn mức bạn sẽ trả cho một khoản vay cá nhân. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn cũng có nghĩa là bạn sẽ không cần đợi tiền được giải ngân hoặc thanh toán phí khởi tạo.

Bạn cũng có thể xem xét việc mở một thẻ mới có ưu đãi lãi suất phần trăm hàng năm (APR) khuyến mại 0% khi mua hàng, điều này có thể cho phép bạn vay tiền mà không phải trả bất kỳ lãi suất nào trong thời gian khuyến mại.

Các tùy chọn khác bao gồm:

• Thương lượng với các chủ nợ :Bạn có thể hỏi các chủ nợ của mình xem họ có cung cấp bất kỳ chương trình khó khăn nào hay không, chương trình này có thể tạm thời làm giảm hoặc tạm dừng các khoản thanh toán của bạn. Những điều này có thể giúp bạn giải phóng tiền để trang trải chi phí khẩn cấp.
• Trợ giúp từ các tổ chức phi lợi nhuận :Tìm kiếm các tổ chức hoặc chương trình địa phương và quốc gia có thể giúp bạn tìm các nguồn lực hoặc cung cấp hỗ trợ trực tiếp. Bạn có thể được trợ giúp thanh toán các nhu cầu cần thiết, chẳng hạn như điện nước, tiền thuê nhà, hóa đơn y tế, thuốc men và thực phẩm.
• Tư vấn tín dụng :Các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể kết nối bạn với một cố vấn được đào tạo, người có thể giúp xem xét tài chính của bạn và giải thích các lựa chọn của bạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn với khoản nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như hóa đơn thẻ tín dụng, nhân viên tư vấn có thể thương lượng với chủ nợ của bạn.
• Nhận quyền truy cập sớm vào khoản thanh toán của bạn :Bạn có thể được tạm ứng vào lần trả lương tiếp theo bằng cách hỏi chủ nhân hoặc sử dụng ứng dụng trả lương sớm. Tuy nhiên, một số tùy chọn giới hạn số tiền bạn có thể nhận được và nó có thể không đủ để trang trải một khoản chi phí lớn. Đó có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cần một khoản vay nhỏ.

Cuối cùng, bất kỳ phương pháp nào bạn có thể sử dụng để tăng thu nhập hoặc giảm chi phí đều có thể giúp bạn nhận được số tiền mà bạn có thể nhận được từ một khoản vay nhỏ — đồng thời giúp bạn không phải trả phí và lãi suất.

So sánh các tùy chọn mà không làm tổn hại đến tín dụng của bạn

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay nhỏ hoặc một thẻ tín dụng mới với chương trình khuyến mãi 0% APR giới thiệu, bạn có thể so sánh các ưu đãi từ các đối tác của Experian bằng cách sử dụng Experian CreditMatch ™ cho các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng. Bạn có thể lọc kết quả dựa trên sở thích và nhu cầu của mình và bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay với yêu cầu tín dụng mềm — điều này sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.