Các khoản vay trực tuyến cho phép bạn hoàn tất toàn bộ quy trình vay, từ sơ tuyển đến tài trợ khoản vay mà không cần đặt chân vào chi nhánh ngân hàng. Chúng có thể là một cách thuận tiện để vay tiền và những người cho vay chỉ trực tuyến có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn hoặc có những yêu cầu ít nghiêm ngặt hơn những gì bạn có thể tìm thấy với những người cho vay truyền thống.

Khoản vay Trực tuyến là gì?

Khoản vay trực tuyến có thể đến từ một người cho vay chỉ trực tuyến hoặc bộ phận trực tuyến của một người cho vay truyền thống hơn. Thông thường, đây là các khoản vay cá nhân không có thế chấp, nhưng bạn cũng có thể nhận các loại khoản vay trực tuyến khác.

Cũng như các công ty cho vay truyền thống khác, mỗi công ty cho vay trực tuyến đều có các yêu cầu về tính đủ điều kiện và tín dụng tối thiểu của riêng mình. Nói chung, bạn có thể kiểm tra xem liệu bạn có đủ điều kiện cho một khoản vay hay không bằng cách điều tra tín dụng mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, bạn có thể cần phải đồng ý với một yêu cầu tín dụng cứng, điều này có thể ảnh hưởng một chút đến điểm số của bạn, để hoàn thành đơn đăng ký. Bạn cũng sẽ cần tải lên các tài liệu xác minh, chẳng hạn như bản sao ID do chính phủ cấp để chứng minh danh tính của bạn và cuống phiếu lương hoặc tờ khai thuế để chứng minh thu nhập của bạn. Nếu bạn chấp nhận một đề nghị cho vay, bạn có thể có tiền được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình.

Sự khác biệt giữa Khoản vay Trực tuyến và Khoản vay Truyền thống là gì?

Ngày nay, nhiều công ty cho vay truyền thống cũng cung cấp các khoản vay và dịch vụ cho vay trực tuyến. Nhưng vẫn có một số điểm khác biệt có thể làm cho những người cho vay chỉ trực tuyến trở nên hấp dẫn hơn (hoặc ít hơn) dựa trên sở thích của bạn.

• Không có liên hệ trực tiếp :Sự khác biệt rõ ràng nhất là không có cách nào để tương tác trực tiếp với đại diện dịch vụ khách hàng hoặc chủ ngân hàng khi bạn làm việc với một người cho vay chỉ trực tuyến. Nếu bạn có câu hỏi hoặc thắc mắc, bạn sẽ phải giải quyết những vấn đề này trực tuyến hoặc qua điện thoại. Đây có thể là điều tốt hoặc xấu tùy thuộc vào mức độ thoải mái của bạn khi xử lý tài chính trực tuyến và liệu bạn có sống gần chi nhánh ngân hàng hay không.
• Các bài đánh giá và ứng dụng nhanh :Những người cho vay chỉ trực tuyến có thể tập trung nguồn lực của họ vào việc tạo ra các hệ thống đơn giản và tự động có thể giúp đơn giản hóa quy trình xem xét và đăng ký. Và người cho vay có thể sử dụng một chương trình để nhanh chóng xác minh mọi thứ mà không cần phải nhờ người khác tham gia.
• Khoản vay được nhắm mục tiêu :Nhiều công ty cho vay trực tuyến chỉ cung cấp một hoặc hai sản phẩm cho vay và họ tạo ra những sản phẩm này với một loại người vay cụ thể. Bạn có thể tìm thấy một công ty cho vay trực tuyến chuyên cho những người có tín dụng kém và một công ty khác chuyên cho vay những người có tín dụng xuất sắc.
• Tiết kiệm tiềm năng :Bởi vì những người cho vay chỉ trực tuyến không cần xây dựng, duy trì hoặc nhân viên các chi nhánh, họ có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho các khoản vay của mình. Tuy nhiên, điều này không đúng trên toàn thế giới và bạn sẽ muốn kiểm tra lãi suất từ ​​cả người cho vay trực tuyến và truyền thống trước khi đăng ký.
• Bán kèm ít hơn :Một lý do khiến những người cho vay truyền thống có thể cho vay với lãi suất thấp là họ có thể kiếm tiền bằng cách bán cho bạn các sản phẩm hoặc dịch vụ khác sau này, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc khoản vay mua ô tô. Khi làm việc với một tổ chức cho vay chỉ trực tuyến, bạn có thể không phải đối mặt với nhiều lời đề nghị đăng ký các sản phẩm khác.

Cho dù bạn muốn làm việc với người cho vay chỉ trực tuyến hay người cho vay truyền thống, bạn có thể tra cứu các yêu cầu tối thiểu, các khoản vay, phạm vi lãi suất và các điều khoản trả nợ tiềm năng của họ để xác định người cho vay nào có thể phù hợp.

Tôi Có Thể Nhận Khoản Vay Trực Tuyến Nhanh Như Thế Nào?

Khi xảy ra trường hợp khẩn cấp, bạn có thể không có nhiều thời gian để so sánh những người cho vay và đợi tiền đến. Một lợi thế khi làm việc với các công ty cho vay trực tuyến là bạn có thể nhanh chóng gửi nhiều đơn đăng ký sơ tuyển để tìm ra mức giá và điều khoản tốt nhất mà không làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Một số người cho vay trực tuyến cung cấp tài trợ trong ngày khi bạn được chấp thuận. Nhưng nói chung, có thể mất khoảng một đến năm ngày làm việc để nhận được tiền sau khi khoản vay của bạn được chấp thuận. Một phần, thời gian có thể phụ thuộc vào ngân hàng bạn sử dụng. Một số người cho vay cũng có thể mất vài ngày để xem xét và phê duyệt đơn đăng ký của bạn và quá trình này có thể bị trì hoãn nếu bạn chậm tải lên các tài liệu xác minh được yêu cầu.

Các ngân hàng truyền thống và công đoàn tín dụng nơi bạn có tài khoản có thể nhận tiền vào tài khoản của bạn ngay trong ngày bạn được chấp thuận. Tuy nhiên, họ có thể mất nhiều thời gian hơn để xử lý và xem xét các đơn xin vay, và một số tổ chức tài chính hoàn toàn không cung cấp các khoản vay cá nhân.

Tôi Có Thể Nhận Khoản Vay Trực Tuyến Với Tín Dụng Xấu Không?

Một số công ty cho vay trực tuyến tập trung vào việc cho vay những người có tín dụng xấu hoặc chưa quen với tín dụng. Nhưng ngay cả khi đó, bạn có thể cần điểm tín dụng trong khoảng giữa những năm 500 đến thấp 600, điều này có thể khiến bạn ở cuối cao của phạm vi điểm tín dụng "rất kém" đến "khá".

Điểm số và thu nhập của bạn càng thấp, bạn càng khó đủ điều kiện vay. Và, nếu bạn được chấp thuận, bạn có thể nhận được một mức lãi suất cao (đôi khi cao hơn nhiều so với thẻ tín dụng có xu hướng tính phí) và số tiền cho vay thấp. Trừ khi bạn cần tiền cho trường hợp khẩn cấp, bạn có thể muốn tập trung vào việc cải thiện tín dụng của mình trước khi vay. Kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn để xem tín dụng của bạn đứng ở đâu và bạn có thể cải thiện ở đâu.

Bạn cũng có thể tìm kiếm những cách ít chính thức hơn để nhận được tiền, chẳng hạn như một khoản vay từ bạn bè hoặc thành viên gia đình hoặc huy động vốn từ cộng đồng. Hoặc, nếu bạn có một người bạn thân hoặc người thân đáng tin cậy, bạn có thể yêu cầu họ ký một khoản vay cho bạn.

Các khoản cho vay trực tuyến an toàn như thế nào?

Có rất nhiều công ty cho vay trực tuyến uy tín và đáng tin cậy và các công ty cho vay truyền thống cung cấp các khoản vay trực tuyến. Tuy nhiên, bạn cũng muốn thận trọng với những kẻ lừa đảo. Một số dấu hiệu lừa đảo bao gồm một người nào đó liên hệ với bạn để cung cấp tiền cho bạn và đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp thuận bất kể tín dụng hoặc thu nhập của bạn.

Bạn có thể tra cứu các công ty bằng cách tìm kiếm các bài đánh giá của bên thứ ba và xem liệu doanh nghiệp có xếp hạng Phòng kinh doanh tốt hơn hay không. Các đánh giá và khiếu nại cũng có thể cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về những gì có thể xảy ra khi làm việc với người cho vay. Ngay cả khi một công ty "an toàn" theo nghĩa là bạn sẽ nhận được một khoản vay, bạn không muốn bị mắc kẹt khi phải trả lại khoản vay cho một công ty có dịch vụ khách hàng kém.

Ngoài ra, hãy thận trọng khi vay một khoản vay có lãi suất đặc biệt cao, chẳng hạn như APR từ 60% đến 200%. Mặc dù các nhà cho vay trực tuyến được phép cung cấp các khoản vay có kỳ hạn với mức lãi suất cao này ở nhiều tiểu bang và họ (chính xác) quảng cáo rằng chúng rẻ hơn các khoản vay ngắn hạn, nhưng các khoản vay trả góp lãi suất cao này vẫn có thể tốn kém và khó hoàn trả.

Kiểm tra Đề nghị Khoản vay Cá nhân của Bạn trước khi Đăng ký

Nếu bạn muốn dễ dàng so sánh các bên cho vay và các đề nghị cho vay, bạn có thể bắt đầu bằng cách sử dụng Experian CreditMatch ^TM . Dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn, Experian có thể phù hợp với bạn với các đề nghị cho vay cá nhân từ các đối tác của nó. Bạn cũng có thể sắp xếp và lọc các kết quả tùy thuộc vào số tiền bạn muốn vay và điều khoản trả nợ ưa thích của bạn.