Bạn đã cộng số dư ngân hàng của mình bằng sáu cách khác nhau, nhưng không thể giải quyết được:Bạn sẽ không thể thực hiện thanh toán ô tô của mình trong tháng này. Bạn có nên chuẩn bị để đối mặt với người đàn ông repo? Không quá nhanh. Bạn có thể trì hoãn khoản thanh toán xe hơi của mình — nghĩa là bỏ qua hoặc giảm khoản thanh toán của bạn trong một khoảng thời gian nhất định.
Bạn có thể sử dụng chiến thuật này bao lâu một lần? Số lần bạn có thể hoãn trả tiền mua xe tùy thuộc vào người cho vay của bạn và chính sách trả chậm của họ. Dưới đây là cách hoạt động của việc trả chậm khoản vay mua ô tô và cách quyết định xem đó có phải là giải pháp tốt cho bạn hay không.
Trì hoãn khoản vay tự động là khi người cho vay của bạn đồng ý cho bạn trả khoản vay thấp hơn hoặc không thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Những người cho vay đôi khi gọi đây là một gia hạn khoản vay hoặc hoãn lại .
Không phải mọi công ty cho vay ô tô đều cho phép trả chậm và những công ty cho vay có thể có các tiêu chí khác nhau để phê duyệt. Ví dụ:một số người cho vay có thể yêu cầu bạn thanh toán hiện tại; những người khác cho phép hoãn lại ngay cả khi tài khoản của bạn đã quá hạn. Thời gian trì hoãn cũng khác nhau tùy thuộc vào người cho vay của bạn, nhưng thường dao động từ một đến ba tháng. Với một số lần trì hoãn, bạn sẽ không thực hiện thanh toán; với những người khác, bạn sẽ chỉ trả lãi cho khoản vay trong thời gian trì hoãn.
Mỗi người cho vay có quy trình nộp đơn xin hoãn lại của riêng mình. Một số xây dựng tùy chọn ngay trong hợp đồng cho vay:Tất cả những gì bạn phải làm là chọn tùy chọn "bỏ qua một khoản thanh toán" trong sổ phiếu thanh toán của bạn hoặc trên trang web của người cho vay nơi bạn thường thanh toán.
Các công ty cho vay ô tô khác yêu cầu bạn gửi "thư cam kết" để được chấp thuận hoãn lại. Bức thư giải thích lý do tại sao bạn yêu cầu hoãn lại và khi nào bạn có thể bắt đầu thanh toán lại khoản vay của mình. Những người cho vay xem xét thư cam kết, kiểm tra điểm tín dụng của bạn và xem xét báo cáo tín dụng của bạn để quyết định xem bạn có đủ điều kiện để được hoãn hay không. Nếu họ nhận thấy điểm tín dụng của bạn thấp hơn so với khi bạn nhận được khoản vay mua ô tô, họ có thể không chấp thuận việc hoãn lại của bạn.
Việc trì hoãn các khoản thanh toán của bạn không giống như việc loại bỏ chúng. Bạn sẽ vẫn chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ số tiền của bất kỳ khoản thanh toán bị bỏ qua hoặc bị giảm nào sau khi việc trì hoãn của bạn kết thúc. Những số tiền này sẽ được cộng vào cuối kỳ trả nợ của bạn, kéo dài thời gian hoàn trả khoản vay của bạn. Tiền lãi tiếp tục được tích lũy trong suốt thời gian bạn trì hoãn, và người cho vay có thể tính phí cho việc trả chậm. Trước khi đăng ký khoản vay trả chậm, hãy đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ tất cả các chi phí.
Số lần bạn có thể hoãn trả tiền mua xe tùy thuộc vào công ty cho vay của bạn. Nếu bạn đang cân nhắc nộp đơn xin hoãn, hãy hỏi người cho vay xem đây có phải là cơ hội duy nhất của bạn để làm như vậy hay không, hoặc bạn có thể hoãn thanh toán nhiều lần hay không.
Hãy nhớ rằng nếu bạn không nhận được tiền trả chậm và bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, khoản vay của bạn có thể chuyển sang trạng thái vỡ nợ sau ít nhất 30 ngày và xe của bạn có thể có nguy cơ bị thu hồi. Hầu hết những người cho vay không vội mua lại một chiếc xe ngay lập tức bởi vì quá trình này khiến họ tốn kém tiền bạc — họ thà rằng bạn trả đủ tiền cho khoản vay của mình và giữ xe của bạn. Nếu bạn có tiền sử thanh toán chậm trong tài khoản của mình, điểm tín dụng kém hoặc các dấu hiệu khác của khó khăn tài chính đang diễn ra, người cho vay có nhiều khả năng sẽ hành động nhanh chóng.
Khi người cho vay chấp thuận yêu cầu hoãn trả của bạn, họ có thể báo cáo với văn phòng tín dụng rằng khoản vay của bạn đang được hoãn lại. Việc có một dấu hiệu trì hoãn trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ không ảnh hưởng trực tiếp hoặc giúp ích cho điểm số của bạn. What will làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn là bỏ qua khoản thanh toán khoản vay trước khi người cho vay chấp thuận việc trì hoãn của bạn.
Đừng bao giờ cho rằng đơn xin hoãn nợ của bạn đã được chấp thuận và bạn có thể ngừng thanh toán. Tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán của bạn cho đến khi bạn nhận được bằng văn bản rằng người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ cho vay đã chấp thuận đơn đăng ký của bạn.
Nếu bạn không thể được trả chậm khoản vay mua ô tô, đây là một số lựa chọn thay thế để xem xét.
Thay đổi ngày đến hạn thanh toán của bạn. Bạn đang phải đối mặt với tình trạng thiếu tiền mặt tạm thời? Một số người cho vay sẽ cho phép bạn thay đổi ngày đến hạn thanh toán. Nếu khoản thanh toán ô tô của bạn đến hạn vài ngày trước ngày trả lương hàng tháng, yêu cầu một ngày đến hạn muộn hơn một chút có thể là tất cả những gì bạn cần làm để trở lại đúng tiến độ.
Hỏi người cho vay của bạn về các tùy chọn khó khăn. Nếu bạn không nghĩ rằng mình sẽ có thể trả khoản vay mua ô tô trong tương lai, hãy liên hệ với người cho vay của bạn để hỏi xem họ có thể đưa ra bất kỳ lựa chọn khó khăn nào không. Nếu bạn chủ động giải quyết các vấn đề của mình, một số người cho vay sẽ làm việc với bạn, đặc biệt là trong những tình huống bất thường như suy thoái kinh tế lớn.
Tái cấp vốn cho khoản vay của bạn. Khi bạn tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô, bạn sẽ nhận được một khoản vay từ người cho vay mới, người sẽ trả hết khoản vay cũ của bạn. Lý tưởng nhất là khoản vay mới của bạn sẽ có lãi suất thấp hơn, giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Thời hạn cho vay dài hơn cũng có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Nhưng việc tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô không phải là một trò lừa đảo. Bạn có nhiều khả năng được chấp thuận tái cấp vốn cho khoản vay của mình nếu bạn hiện đang thanh toán ô tô, bạn có thu nhập ổn định và điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện kể từ khi bạn nhận được khoản vay ban đầu. Ngoài ra, người cho vay không được tái cấp vốn cho khoản vay nếu xe của bạn quá cũ hoặc nếu số tiền hoàn trả khoản vay không nằm trong phạm vi được chấp thuận của họ.
Việc tái cấp vốn nhìn chung sẽ khiến bạn mất nhiều chi phí hơn về lâu dài so với việc gắn bó với khoản vay hiện tại của bạn. Ngay cả khi các khoản thanh toán của bạn nhỏ hơn, thời hạn trả nợ dài hơn có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay. Người cho vay hiện tại của bạn cũng có thể tính phí phạt trả trước cho bạn khi thanh toán khoản vay sớm, làm tăng thêm chi phí của bạn.
Nhờ người khác đảm nhận khoản vay. Nếu hợp đồng cho vay mua ô tô của bạn cho phép (nhiều người không cho phép), bạn có thể chuyển khoản vay cho người khác. Người đó phải có điểm tín dụng ít nhất bằng của bạn và có thể nhận các khoản thanh toán ít nhất bằng số tiền của bạn. Sau khi người cho vay chấp thuận, họ sẽ được cấp một khoản vay mới. Nếu bạn muốn thực hiện con đường này, bạn có thể vẫn muốn đăng ký trả chậm khoản vay để không phải thanh toán trong khi chờ đợi việc chuyển khoản vay của bạn được chấp thuận.
Bán xe. Nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong chiếc xe của mình (nghĩa là chiếc xe có giá trị lớn hơn số tiền bạn nợ), bạn có thể bán chiếc xe cho một bên tư nhân và sử dụng số tiền thu được để trả khoản vay. Đây có thể là một bước đi thông minh nếu bạn có một chiếc ô tô đắt tiền với số tiền phải trả hàng tháng cao mà bạn không còn đủ khả năng chi trả. Tùy thuộc vào số tiền bạn nhận được cho chiếc xe, bạn có thể còn dư tiền để mua một chiếc xe rẻ hơn.
Tự nguyện giao xe. Việc bị tịch thu một chiếc xe hơi vì bạn không thể thanh toán sẽ không chỉ làm hỏng điểm tín dụng của bạn mà còn có thể là một trải nghiệm nhục nhã. Để tránh lúng túng và cho người cho vay thấy bạn đang hành động thiện chí, bạn có thể tự nguyện giao xe cho người cho vay. Người cho vay sẽ bán xe và sử dụng số tiền thu được để trả khoản vay của bạn. Tuy nhiên, nếu số tiền thu được không đủ để trả hết khoản vay của bạn, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về số dư. Mặc dù việc tự nguyện từ bỏ có tác động cực kỳ tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ ít gây thiệt hại hơn một chút so với việc thu hồi lại báo cáo tín dụng của bạn.
Việc hoãn khoản vay mua ô tô cho phép bạn tạm thời bỏ qua hoặc giảm khoản thanh toán khoản vay có thể là khoảng thời gian bạn cần nếu bạn không thể thanh toán. Nếu bạn đang cân nhắc lựa chọn này, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn để tìm hiểu xem thời gian trì hoãn kéo dài bao lâu, chi phí bao nhiêu và liệu bạn có thể hoãn thanh toán nhiều lần hay không. Nói chung, bạn sẽ cần một điểm tín dụng tốt để được hoãn; kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi nộp đơn để xem bạn đang đứng ở đâu. Việc được chấp thuận cho trả chậm khoản vay mua xe của bạn không phải là điều dễ dàng, nhưng nó có thể tạo ra sự khác biệt trong việc theo kịp các khoản thanh toán của bạn — và duy trì điểm tín dụng của bạn.