Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Việc vay tiền khi nền kinh tế đang suy thoái có thể là một thách thức. Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, những người cho vay thường thấy mình bị siết chặt vì những người đi vay có nhiều khả năng bị trì hoãn thanh toán, vỡ nợ và khai phá sản. Do đó, những người cho vay có thể khắt khe hơn với việc phê duyệt khoản vay trong thời kỳ suy thoái kinh tế, điều này đặc biệt quan trọng là luôn dẫn đầu về điểm tín dụng của bạn và báo cáo nếu bạn muốn vay khi tiền eo hẹp.
Nhiều tác động cho vay trong thời kỳ suy thoái là gián tiếp. Tỷ lệ thất nghiệp có thể tăng lên, làm tăng khả năng bạn không trả được nợ. Giá trị căn nhà cũng có thể giảm xuống, làm giảm lượng vốn chủ sở hữu mà bạn có trong căn nhà của mình và hạn chế khả năng bán có lãi của bạn. Ngay cả khi bạn xoay sở để tránh mất việc hoặc "chìm trong nước" - cho vay nhiều hơn giá trị căn nhà của bạn - đối với khoản thế chấp của bạn, thì mức độ rủi ro mà bất kỳ người đi vay nào cũng phải đối mặt sẽ cao hơn trong thời kỳ suy thoái. Giống như thủy triều dâng lên nâng tất cả các tàu thuyền, suy thoái kinh tế khiến tất cả mọi người — người đi vay và người cho vay — dễ bị tổn thương hơn một chút.
Do đó, người cho vay có thể sẽ xem xét kỹ hơn điểm tín dụng và báo cáo của bạn khi nền kinh tế eo hẹp. Khi bạn muốn nhận tín dụng trong thời kỳ suy thoái kinh tế, hãy chuẩn bị cho những người cho vay xem xét kỹ lưỡng các thông tin sau:
Trong thời kỳ suy thoái, các bên cho vay có khả năng đặt thanh cao hơn một chút cho các thông số này. Ví dụ:họ có thể yêu cầu FICO
®
cao hơn Điểm
☉
để bạn đủ điều kiện nhận mức giá tốt nhất hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp hơn khi đặt số tiền vay. Họ cũng có thể chỉ chấp thuận ít khoản vay hơn nếu môi trường kinh tế có vẻ rủi ro.
Cách tốt nhất để tăng cơ hội đủ điều kiện cho khoản vay của bạn là giảm mức độ rủi ro mà bạn phải chịu. Để làm điều này, hãy dành một chút thời gian để hiểu tình trạng tài chính hiện tại của bạn.
Bắt đầu bằng cách kiểm tra điểm tín dụng của bạn và báo cáo. Bạn có thể tải xuống bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ cả ba văn phòng tín dụng (Experian, Transunion và Equifax) tại dailyCreditReport.com. Thông thường, bạn có thể thực hiện việc này mỗi năm một lần, nhưng đến tháng 4 năm 2021, bạn có thể truy cập miễn phí các báo cáo tín dụng của mình hàng tuần. Biết điểm tín dụng của bạn sẽ giúp bạn mua sắm, vì các bên cho vay khác nhau có thể đặt ra các tiêu chí khác nhau để có mức giá tốt nhất và sự chấp thuận. A FICO ® Chẳng hạn, điểm 730 có thể được coi là "tốt" với một bên cho vay và "rất tốt" với bên cho vay khác.
Nếu một thành viên trong gia đình hoặc bạn thân có thể giúp đỡ, hãy cân nhắc việc thêm người cho vay vào đơn xin vay của bạn nếu được phép. Một cosigner đồng ý nhận trách nhiệm hoàn trả khoản vay của bạn trong trường hợp bạn không thể. Một người lao động có thu nhập cao (hoặc ổn định), tài sản đáng kể và / hoặc điểm tín dụng cao có thể thúc đẩy khả năng bạn đủ điều kiện vay hoặc nhận được lãi suất và điều khoản tốt hơn. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng việc sắp xếp có rủi ro cho bạn bè hoặc thành viên gia đình của bạn. Trước khi yêu cầu họ ký hợp đồng, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ có thể trả lại khoản vay mà không bị vỡ nợ hoặc làm tổn hại đến tín dụng của họ.
Có nhiều cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Dưới đây là một số mẹo để bắt đầu:
Làm thế nào để bạn có được thỏa thuận tốt nhất khi bạn đang mua sắm cho một khoản vay? Các mức lãi suất, thời hạn cho vay và số tiền vay khác nhau có thể làm cho việc so sánh trở nên khó hiểu.
Sử dụng một công cụ tính khoản vay đơn giản để tìm ra số tiền bạn phải trả cho một khoản vay. Bạn sẽ cần biết số tiền mình đang vay, lãi suất và thời hạn vay để thực hiện tính toán này. Máy tính khoản vay có thể cho bạn biết số tiền thanh toán hàng tháng của bạn là bao nhiêu và số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian vay. Nhập các số khác nhau để có được nhiều tình huống hoặc so sánh chi phí của nhiều khoản vay.
Ngoài ra, hãy cân nhắc mọi khoản thanh toán trước, phí và số điểm trả trước mà bạn cần phải trả để có được khoản vay:Một số khoản có thể khiến bạn phải trả khá nhiều. Tìm hiểu xem khoản vay của bạn sẽ mất bao lâu nếu thời gian là một yếu tố quan trọng.
Một lưu ý khi đi vay trong thời kỳ suy thoái:Cố gắng tránh các khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh được. Theo truyền thống, lãi suất sẽ giảm trong thời kỳ suy thoái, vì Cục Dự trữ Liên bang có thể thực hiện các bước để giữ lãi suất ở mức thấp để kích thích nền kinh tế. Nếu bạn chọn một khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh khi lãi suất ở mức thấp nhất, bạn sẽ thấy lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng của mình tăng lên khi nền kinh tế cải thiện và lãi suất tăng lên.
Nếu các khoản vay thông thường không phải là một lựa chọn tốt cho bạn, bạn có thể xem xét các nguồn tiền thay thế. Những người cho vay phục vụ những người đi vay có tín dụng kém — chẳng hạn như những người cho vay ngắn hạn và những người cho vay bằng quyền sở hữu ô tô — tính lãi suất cao gây khó khăn cho việc trả hết các khoản vay của bạn. Cố gắng tránh những loại cho vay này nếu có thể.
Dưới đây là ba giải pháp thay thế cho khoản vay trả góp truyền thống:
Nhận một khoản vay trong thời kỳ suy thoái không hoàn toàn khác với việc nhận một khoản vay vào bất kỳ thời điểm nào khác. Bạn sẽ thực hiện nhiều bước giống nhau để tìm và chọn các tùy chọn tốt nhất. Tuy nhiên, việc vay nợ trong thời kỳ suy thoái sẽ căng thẳng hơn một chút, và lịch sử tín dụng, thu nhập và tài sản của bạn cũng quan trọng hơn một chút. Trau dồi các lựa chọn của bạn và chọn khóa học tốt nhất cho sức khỏe tài chính lâu dài của bạn để đạt được kết quả tốt nhất, suy thoái hay không.