Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Các công ty cho vay mua ô tô tốt nhất dành cho những người có tín dụng xấu có thể bao gồm các đại lý và người bán ô tô trực tuyến cung cấp tài chính cho người mua. Tuy nhiên, bạn cũng có thể tìm kiếm các đề nghị cho vay mua ô tô từ các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các công ty tài chính để xem ai cung cấp cho bạn mức giá và điều khoản tốt nhất.

Ai có lãi suất cho vay mua ô tô tốt nhất?

Bạn có thể nhận một khoản vay mua ô tô từ các loại hình cho vay khác nhau và bạn sẽ không nhất thiết phải biết cái nào sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp nhất cho đến khi bạn nộp đơn. Mỗi công ty cho vay có cách đánh giá người nộp đơn riêng, đề nghị và tỷ lệ khoản vay của bạn có thể phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn, khoản trả trước, phương tiện và thời hạn trả nợ.

Tuy nhiên, cũng như bạn sẽ mua được chiếc xe phù hợp, bạn có thể mua sắm xung quanh để tìm người cho vay tốt nhất. Bạn thường có thể tìm các khoản vay mua ô tô từ:

• Ngân hàng và hiệp hội tín dụng :Các ngân hàng và công đoàn tín dụng đều đóng một vai trò lớn trong thị trường tài trợ cho vay mua ô tô. Bạn có thể được phê duyệt trước cho khoản vay mua ô tô trực tuyến, qua điện thoại hoặc tại chi nhánh trước khi đến đại lý mua xe.
• Tài chính do đại lý thu xếp :Khi bạn đã ở đại lý, người quản lý tài chính có thể gửi đơn đăng ký khoản vay của bạn cho nhiều người cho vay để xem đơn vị nào cung cấp cho bạn mức giá tốt nhất. Mặc dù việc đại lý thu xếp tài chính có thể thuận tiện, nhưng đại lý có thể cắt giảm khoản vay cho dịch vụ và kết quả là bạn có thể nhận được mức lãi suất cao hơn một chút.
• Người cho vay trực tuyến :Một số công ty tài chính trực tuyến cung cấp các khoản vay mua ô tô. Ngoài ra còn có các trang web tổng hợp cho phép bạn gửi một đơn đăng ký để nhận được nhiều ưu đãi cho vay mua ô tô.
• Người cho vay tài trợ cố định :Nhiều nhà sản xuất ô tô cũng điều hành các công ty tài chính cung cấp các khoản vay cho khách hàng. Các công ty tài trợ chính có thể cung cấp các ưu đãi đặc biệt, chẳng hạn như các khoản vay APR 0%, cho những người vay có tín dụng từ khá đến xuất sắc đang mua một chiếc xe mới.
• Mua tại đây, thanh toán tại đây (BHPH) các đại lý :Đại lý BHPH trực tiếp tài trợ cho các khoản vay mua ô tô thay vì đóng vai trò là người trung gian giữa bạn và người cho vay. Các đại lý BHPH thường làm việc với những người có tín dụng xấu và thường tính lãi suất cao. Những đại lý này cũng có nhiều khả năng sẽ thu hồi xe của bạn khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, thậm chí đôi khi họ còn lắp đặt các thiết bị mà họ có thể sử dụng để nhanh chóng vô hiệu hóa hoặc tìm thấy xe.

Để giúp biết liệu bạn có đang được cung cấp một mức lãi suất tốt hay không, bạn có thể so sánh lời đề nghị cho vay của mình với mức lãi suất trung bình mà những người đi vay khác có khoản tín dụng tương tự nhận được. Tình trạng Thị trường Tài chính Ô tô của Experian trong quý II (quý 2) năm 2020 phân tích các yếu tố này dựa trên phạm vi điểm tín dụng của người đi vay và việc họ mua hoặc thuê một chiếc xe mới hay đã qua sử dụng.

Nguồn:Tình trạng thị trường tài chính ô tô của Experian, quý 2 năm 2020

Một số tùy chọn cho vay tự động đối với tín dụng xấu

Nếu bạn có tín dụng kém, bạn sẽ bị hạn chế hơn trong việc lựa chọn người cho vay để làm việc cùng. Dưới đây là một số tùy chọn đáng xem xét:

• Đại lý BHPH địa phương :Có những nhược điểm lớn khi làm việc với các đại lý BHPH, nhưng họ có thể là một trong những lựa chọn duy nhất của bạn nếu bạn không thể được chấp thuận cho khoản vay ở nơi khác. Các đại lý này không nhất thiết phải quảng cáo mình là BHPH. Thay vào đó, họ có thể sử dụng các cụm từ như "không kiểm tra tín dụng" hoặc "không có tín dụng - không thành vấn đề" trong quảng cáo của họ.
• Chuyển khoản tín dụng tự động :Auto Credit Express không phải là người cho vay, nhưng nó giúp những người không có hoặc không có tín dụng xấu kết nối với những người cho vay ở Hoa Kỳ và Canada. Bạn có thể gửi đơn đăng ký trực tuyến và thông tin của bạn sẽ được chuyển đến các đại lý và người cho vay gần đó, những người có thể liên hệ với bạn với các đề nghị.
• Capital One Auto Finance :Capital One có hồ sơ đăng ký sơ tuyển trực tuyến chỉ mất vài phút là xong. Nếu bạn đủ điều kiện sơ tuyển, bạn có thể đưa đề nghị cho vay đến các đại lý tham gia hoặc tìm kiếm một chiếc xe trực tuyến bằng cách sử dụng công cụ Định hướng ô tô Capital One.
• Carvana :Carvana là người bán ô tô trực tuyến kiểm tra xe của mình trước khi bán, giao xe tận nơi và cung cấp bảo đảm hoàn tiền trong bảy ngày. Công ty cũng cung cấp tài chính, bao gồm cả cho những người mua có tín dụng xấu, mà bạn có thể đủ điều kiện trước khi duyệt lựa chọn của họ.

Cho dù bạn có tín dụng xấu hay tín dụng xuất sắc, bạn sẽ muốn so sánh nhiều ưu đãi trước khi vay.

Mẹo Nhận Khoản vay Tự động Có Tín dụng Khó chịu

Nếu bạn có thể trì hoãn việc mua hàng của mình, bạn cũng có thể làm những điều để giúp cải thiện tín dụng của mình hoặc cơ hội được chấp thuận và được cung cấp một mức giá tốt:

• Có được một cosigner. Một người cho vay có uy tín có thể giúp bạn đủ điều kiện để được hưởng lãi suất và điều khoản tốt hơn cho khoản vay mua ô tô của bạn. Nhưng hãy suy nghĩ kỹ trước khi bạn yêu cầu, vì người đó cũng sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý trong việc hoàn trả khoản vay nếu bạn không thể. Việc không hoàn trả khoản vay đã ký kết có thể gây thiệt hại lớn về điểm tín dụng của cả người vay chính và người vay.
• Tăng khoản thanh toán xuống của bạn. Nếu bạn có thể vung tiền, khoản trả trước lớn hơn có nghĩa là bạn sẽ không phải vay nhiều nữa, điều này có thể giúp bạn dễ dàng được chấp thuận cho vay hơn.
• Mua một chiếc xe ít tốn kém hơn. Tương tự, bạn có thể giảm số tiền vay nếu bạn chọn một chiếc xe ít tốn kém hơn hoặc chọn một mẫu xe cơ bản hơn là những nâng cấp ưa thích làm tăng chi phí của chiếc xe.
• Cải thiện tín dụng của bạn. Thanh toán hóa đơn đúng hạn có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình, nhưng nó không nhất thiết phải là một quá trình nhanh chóng. Một trong những cách để nhanh chóng cải thiện tín dụng của bạn là trả bớt (hoặc gộp) nợ thẻ tín dụng để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
• Đăng ký Experian Boost ™ ^† . Nếu bạn chưa làm như vậy, sử dụng Experian Boost có thể là một cách miễn phí và nhanh chóng để cải thiện tín dụng của bạn. Sau khi đăng ký và liên kết tài khoản ngân hàng đủ điều kiện, bạn có thể thêm điện thoại, tiện ích và Netflix ^® đúng giờ thanh toán cho hồ sơ tín dụng Experian của bạn. Sự hiện diện của nhiều tài khoản có trạng thái tốt trên báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp cải thiện điểm số của bạn, đặc biệt nếu bạn có hồ sơ tín dụng "mỏng".

Khi bạn đã sẵn sàng, hãy mua một khoản vay mua ô tô để xem người cho vay nào cung cấp cho bạn ưu đãi tốt nhất, ngay cả khi bạn vẫn còn nợ xấu. Tuy nhiên, hãy làm như vậy một cách chiến lược.

Đăng ký một khoản vay mua ô tô có thể dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn tạm thời. Nhưng VantageScore ^® và FICO ^® điểm tín dụng tính các câu hỏi khó từ các đơn xin vay mua ô tô như một câu hỏi duy nhất nếu chúng xảy ra trong một khoảng thời gian ngắn (FICO ^® cung cấp thời hạn 45 ngày và VantageScore cung cấp cho bạn 14 ngày). Với ý nghĩ này, hãy chuẩn bị mọi thứ sẵn sàng và cố gắng gửi tất cả các đơn đăng ký của bạn trong vòng hai tuần để tìm được lời đề nghị cho vay tốt nhất mà không làm tổn hại quá mức đến tín dụng của bạn.

Kiểm tra tín dụng của bạn trước khi đăng ký

Cho dù bạn đã sẵn sàng để mua một khoản vay mua ô tô hoặc có thời gian để cải thiện tín dụng của mình trước khi mua chiếc xe tiếp theo, bạn cũng có thể muốn kiểm tra tín dụng của mình trước. Kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax) bằng cách truy cập vào trang web hàng năm của trang web hàng năm. Bạn cũng có thể nhận được FICO ^® của mình Điểm ^☉ 8 miễn phí từ Experian. Bạn sẽ tìm ra yếu tố nào đang ảnh hưởng đến điểm số của mình nhiều nhất và có thể theo dõi điểm số của bạn theo thời gian với các bản cập nhật hàng tháng được bao gồm. Bạn muốn xem phiên bản điểm tín dụng của mình thường được các tổ chức cho vay ô tô sử dụng? Đăng ký Experian CreditWorks ^SM Trả phí để xem FICO ^® của bạn Điểm tự động.