Sẵn sàng chi một ít đô la để mua một chiếc xe hơi? Bơm phanh và kiểm tra bản đồ trước. Cách tiếp cận chỉ sử dụng tiền mặt có thể là cách phù hợp để đi, nhưng có những trường hợp khi một khoản vay hoặc một lựa chọn thay thế khác có thể là lựa chọn tốt hơn.
Để quyết định, bạn cần đánh giá tình hình tài chính cá nhân, lịch sử tín dụng và các mục tiêu dài hạn của mình. Có những ưu và nhược điểm khi trang trải toàn bộ chi phí của một chiếc xe bằng tiền mặt, vì vậy hãy biết chúng là gì, cũng như đầy đủ các tùy chọn.
Mua một chiếc xe hơi bằng tiền của bạn đi kèm với một số lợi ích riêng biệt. Một số lý do tuyệt vời để sử dụng tiền mặt bao gồm:
Sở hữu ô tô hoàn toàn giúp bạn linh hoạt hơn về mặt tài chính. Nếu cần, bạn có thể cắt giảm mức bảo hiểm mang theo vì người cho vay sẽ không yêu cầu mức bảo hiểm tối thiểu và bạn có thể bán xe nếu cần một số tiền mặt nhanh chóng.
Mặt khác, có một số lập luận chống lại việc sử dụng tiền riêng của bạn để mua một chiếc xe hơi. Ví dụ:
Nếu bạn đang nghĩ đến việc chờ đợi và tiết kiệm tiền mặt vì bạn nghĩ rằng khoản tín dụng kém hoàn hảo sẽ không đủ điều kiện cho bạn vay, thì tài chính vẫn có thể là một lựa chọn. Các giao dịch tài trợ đặc biệt đôi khi dành cho những người có điểm tín dụng thấp hơn và bạn có thể tài trợ cho một chiếc ô tô ở mức khá để bạn có thể đi làm hoặc đi học, hoặc sử dụng cho gia đình.
Khi bạn tài trợ cho một chiếc xe hơi, bạn đang vay nợ. Bạn có thể vay tiền trực tiếp từ ngân hàng, công ty tài trợ hoặc hiệp hội tín dụng, hoặc sử dụng tài trợ của đại lý, nơi đại lý thu xếp khoản vay thông qua tổ chức tài chính mà đại lý làm việc.
Trong bất kỳ trường hợp nào, bạn thường sẽ thanh toán trước, sau đó trả nợ thành từng phần bằng nhau hàng tháng theo thời hạn đã thỏa thuận (bất kỳ từ 24 đến 84 tháng). Người cho vay có thể thay đổi phí để xử lý khoản vay, phí này được thêm vào số dư và lãi suất được tích vào các khoản thanh toán. Lãi suất bạn được cung cấp phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và các yếu tố khác. Điểm tín dụng cao hơn có thể khiến bạn giảm tỷ lệ và ngược lại.
Tài trợ cho một chiếc xe hơi có thể là một ý tưởng hay khi:
Nếu bạn không có tiền mặt để mua một chiếc xe hơi, nhưng nguồn tài chính thông thường không khả thi, thì vẫn có những cách khác để có được chiếc xe bạn muốn.
Đầu tiên là lựa chọn thuê một chiếc xe, về cơ bản là thuê dài hạn. Các hợp đồng thuê nhà có xu hướng yêu cầu trả trước, sau đó thanh toán đều đặn hàng tháng trong một số năm cố định, tương tự như một khoản vay. Khi hợp đồng thuê hết hạn, bạn sẽ trả lại xe, mua hoặc bắt đầu hợp đồng thuê mới trên một chiếc xe khác. Trong số các ưu điểm:Bạn có thể lái một chiếc xe mới vài năm một lần với mức chi trả hợp lý. Những bất lợi bao gồm một loạt các khoản phí và hình phạt tiềm ẩn, và chi phí cuối cùng cao hơn nếu bạn giữ nó sau khi hết hợp đồng thuê so với khi bạn mua xe ngay từ đầu. Các hợp đồng thuê cũng có xu hướng bị giới hạn số dặm bay hàng năm, với các khoản phí được thực thi nếu người thuê vượt quá giới hạn.
Bạn cũng có thể cân nhắc tính phí ô tô vào thẻ tín dụng của mình. Một số đại lý cho phép người mua tính khoản thanh toán trước hoặc thậm chí toàn bộ chi phí. Mặc dù có một số ưu điểm của phương pháp này (nếu bạn sử dụng thẻ phần thưởng, tiền mặt hoặc điểm tích lũy được có thể đáng kể và các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu sẽ nhỏ), nhưng nhược điểm là rất nhiều. Lãi suất thẻ tín dụng có xu hướng rất cao so với lãi suất cho vay mua ô tô, điều này sẽ làm tăng tổng chi phí mua xe.
Ví dụ:nếu bạn tính phí một chiếc ô tô trị giá 25.000 đô la vào thẻ có APR 20% và trả dần với số tiền 662 đô la trong 5 năm, tổng tiền lãi sẽ là 14.740 đô la. Khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay mua ô tô có cùng kỳ hạn và lãi suất 5% sẽ là 472 đô la, và tổng số tiền lãi phải trả là 3,307 đô la.
Hơn nữa, nếu bạn sử dụng hết hoặc gần hết hạn mức tín dụng của mình, điều đó sẽ làm tăng mức sử dụng tín dụng của bạn, điều này gần như chắc chắn sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Vì lý do này, việc mua xe bằng thẻ tín dụng thường chỉ có ý nghĩa khi bạn có đủ phương tiện để thanh toán số dư rất nhanh chóng.
Tuy nhiên, một khả năng khác là cho vay ngang hàng (P2P), là một giải pháp thay thế dựa trên web cho các nguồn tín dụng truyền thống. Các nền tảng cho vay P2P kết nối các nhà đầu tư sẵn sàng với những người vay tiềm năng. Các nền tảng phổ biến là Prosper và LendingClub. Những ưu điểm của P2P để mua xe hơi bao gồm lãi suất cạnh tranh và xử lý khoản vay nhanh chóng. Những mặt hạn chế bao gồm các giới hạn cho vay thường nằm trong khoảng $ 10.000 đến $ 25.000 và các yêu cầu về điểm tín dụng và thu nhập khắt khe hơn so với những người cho vay khác.
Mua một chiếc ô tô, bằng tiền mặt hay tiền vay, luôn là một quyết định quan trọng. Làm như vậy với kiến thức đầy đủ về khả năng thu nhập của bạn, chi phí cuối cùng và những gì thực sự có ý nghĩa đối với bạn. Nếu bạn là người lần đầu mua carb, hãy giảm tốc độ và xem xét tất cả các sự kiện. Nếu bạn chọn tài trợ, hãy lưu ý rằng người cho vay sẽ đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn để xác định tiêu chuẩn và điều khoản, vì vậy hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn rất lâu trước khi mua xe. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng Experian và FICO
®
của bạn Điểm
☉
.